Kõik tööriistad ja kalkulaatorid

Finantsvabaduse kalkulaator

Finantsvabadus tähendab rahalist sõltumatust ja ennetähtaegset pensionipõlve. Meie kalkulaator aitab sul välja töötada investeerimis- ja säästustrateegia, et saaksid liituda üha suurema hulga inimestega, kes plaanivad oodatust aastaid varem pensionipõlve nautima hakata.

Täna

Sinu hetkeolukord

Vanus
Praegused säästud
Igakuine sääst
Hiljem

Sinu pension

Prognoosirežiim
Aastakulud
Väljamaksemäär
4%
Väljamaksemäär on protsent sinu säästudest, mida plaanid pensionile jäädes igal aastal kulutada. 30-aastase pensionipõlve puhul on tavaline 4% väljamaksemäär. Teine võimalus on oma finantsvabaduse eesmärke seada ka selle järgi, kui vanaks plaanid elada!
Plaan

Sinu investeerimisstrateegia

Aktsiad/ETFid
Jaotus:
70%
Kasvumäär
Hoiukonto/võlakirjad
Jaotus:
20%
Kasvumäär
Investeerimata raha
Jaotus
10%
Kogutootlus: 5%
Tootlus võib muutuda. Sisestad tootluse määra ise – me ei anna hinnanguid, kui tõenäoliselt valitud tootlust teeniksid. Arvutused ei võta arvesse kulusid, inflatsiooni ega makse. Lihtsuse huvides eeldab kalkulaator, et valitud intressimäärad jäävad kogu perioodi jooksul muutumatuks ning et kõik sinu praegused ja tulevased säästud järgivad valitud jaotust.
1 000 000,00 €
Sinu finantsvabaduse eesmärk

62

Pensionile jäämise vanus
12 000,00 €
Aastane sääst
Eesolev teekond

Sinu finantsvabaduse prognoos

GraafikTabel
Algne 20 000 €
Igakuine panus 1000 €
Kasvumäär aastas

Kalkulaator ei võta arvesse olemasolevaid penisonisambaid. Sinu tulevane sissetulek võib pensionisammaste olemasolul suureneda, kui jõuad ikka, kus sul on võimalik nendele investeeringutele juurde pääseda.

Arvutus eeldab, et investeerid säästud igakuiselt, et tootlusmäär püsib pidevalt sama ning et intress investeeritakse igakuiselt uuesti. Minevik ei ole usaldusväärne tulevase tootluse indikaator.

Finantsvabadus tähendab rahalist sõltumatust ja vabadust ennetähtaegselt pensionile jääda. Selle saavutamiseks tuleb töötamise ajal hoolikalt läbi mõelda, kuidas teenida, säästa ja investeerida, et jõuda rahalise sõltumatuseni ja soovi korral töölt lahkuda.
Tegemist ei ole uuendusliku ideega – see leidis laiemat kõlapinda 1992. aastal avaldatud menukas finantsplaneerimise käsiraamatus „Your Money or Your Life“. Aastate jooksul on finantsvabaduse eesmärgiks seadmine aina rohkem tuntust kogunud, eriti kuna blogid, vlogid, sotsiaalmeedia ja internet tervikuna on võimaldanud selle lähenemisviisi pooldajatel mõtteid jagada ja ühiste huvidega inimesi koondada.
Kui finantsvabaduse saavutamine pakub sulle huvi, saad abi meie finantsvabaduse kalkulaatorist. Vaatame koos, kuidas finantsvabadust saavutada, kuidas selliste tööriistade nagu Lightyeari abil nutikalt investeerida ning kuidas meie ennetähtaegse pensioni kalkulaator plaanide tegemist hõlbustab.
Sisukord:

Finantsvabaduse olemus: rahaline sõltumatus, ennetähtaegselt pensionile jäämine

Finantsvabaduse aluseks on rahaline sõltumatus. See tähendab, et sa ei pea enam tulu teenimiseks tööl käima. Paljude inimeste jaoks tähendab finantsvabadus ennetähtaegselt pensionile jäämist, kuid teiste jaoks võib see olla lihtsalt võimalus elutempot aeglustada ja enne pensioniea saabumist vähem nõudlikku ametit pidada.
Siin on mõned sammud, mis aitavad sind finantsvabadusele lähemale.
  • Finantsvabaduse eesmärgi seadmine sõltuvalt sellest, kui palju soovid raha kulutada, kui kaua su pensioniiga kestab ja kui palju pead sellest tulenevalt säästma. Siin tuleb appi meie finantsvabaduse kalkulaator! 
  • Sissetulekust võimalikult suure osa säästmine, vähendades igapäevaseid kulusid ja planeerides eelarvet.
  • Sissetuleku suurendamine lisaprojektide, lisatööde, investeerimise ja muu sarnase näol.
  • Kogu kasutamata tulu investeerimine pikaajalise kasvu eesmärgil, et finantsvabadus saabuks kiiremini.

Erinevad finantsvabaduse vormid

Finantsvabaduse teema on viimastel aastal kõvasti populaarsust kogunud ja maailmas on tohutult palju finantsvabaduse kogukondi, kes peavad omavahel ühendust populaarsetel veebisaitidel, sotsiaalmeedias ja näost näkku kohtumistel. Kuid nagu mis tahes finantsotsuste puhul, ei pruugi ühe inimese arusaam finantsvabadusest kattuda teise omaga. Seetõttu räägitakse sageli mitmest erinevast finantsvabaduse vormist – ja tegelikult on finantsvabaduse liike muidugi sama palju, kui sellest teemast huvitatud inimesi.
Siin on mõned finantsvabaduse vormid, millega võid kokku puutuda:
  • säästlik finantsvabadus: see sobib kõige paremini neile, kel on võrdlemisi madalad eeldatavad väljaminekud – selle juhtmõte on hoida pensionile jäädes kulud võimalikult madalad, mis tähendab ka madalamat finantsvabaduse eesmärki ja võimaldab kiiremini jõuda rahalise sõltumatuseni;
  • külluslik finantsvabadus: nagu nimigi viitab, on tegemist säästliku finantsvabaduse vastandiga – see sobib inimestele, kes soovivad rikkalikumat pensionipõlve, kes on valmis töötamise ajal maksimaalselt säästma ning teevad sageli lisasissetuleku nimel lisatöid, et tööturult lahkumise järel luksuslikumat elu elada;
  • osalise tööajaga finantsvabadus: see finantsvabaduse vorm võib sobida neile, kes ei soovi täielikult tööturult lahkuda, vaid säästavad selleks, et oma sissetulekut täiendada ja osalise ajaga tööl käia (näiteks baristana) või valida väiksema stressitasemega madalamalt tasustatud töö; 
  • rahulik finantsvabadus: see sobib inimestele, kes ei kiirusta tööturult lahkumisega, kuid soovivad siiski maksimaalselt säästa ja investeerida, et saaksid soovitud ajal mugavalt pensionile jääda.

Missugune on mõistlik väljamaksemäär? Katsumused ja tähelepanekud

Finantsvabaduse eesmärgi seadmisel tuleb langetada mitmeid otsuseid. Üks oluline otsus puudutab väljamaksemäära, mida finantsvabaduse eesmärgi arvutamisel kasutada.
Nagu nimigi ütleb, tähistab väljamaksemäär seda määra, millega kavatsed rahalise sõltumatuseni jõudes säästudest raha välja võtma hakata. Õige määra valimine on oluline, et raha ei saaks pärast töölt lahkumist või töökoormuse vähendamist otsa ning sa ei satuks majanduslikesse raskustesse. Seetõttu soovitavad finantsvabaduse pooldajad valida väljamaksemäära, mis vastab ligikaudu sellele, kui palju su investeeringud tulu või intressi teenivad. Nii kulutad peamiselt investeeringutelt teenitavat tulu, põhiosa liiga vara ammendamata.
Missugune on siis parim väljamaksemäär finantsvabaduse eesmärgi arvutamiseks? Sellele küsimusele ei ole ühest õiget vastust, kuid üldiselt arvatakse, et pensionieas konservatiivselt investeerides ning 3% kuni 4% väljamaksemääraga peaks rahalistest vahenditest jätkuma mitmeteks aastateks. Lisaks tähendab 4%-line väljamaksemäär, et hoolika majandamise korral võib sul säästudest jätkuda 25–30aastaseks pensionipõlveks.

Teine võimalus: kui pikaks ajaks plaane teha?

Loomulikult on kindla väljamaksemääraga finantsvabaduse planeerimisel ka omad puudused. Selline lähenemine põhineb sinu portfelli eeldataval keskmisel kasvumääral, kuid investeeringute kasv ei ole tavaliselt ühtlane. Investeeringute tootluses võib aastate lõikes näha nii häid kui ka halbu aastaid ning arvestada tuleb ka muude teguritega, näiteks su enda muutuvate finantsvajadustega ja elukalliduse muutumisega. Väljamaksemäära kohandades saad modelleerida erinevaid finantsvabaduse tulemusi – siin ongi meie finantsvabaduse kalkulaatorist palju abi.
Protsendipõhise väljamaksemäära asemel võid lähtuda ka kavandatud pensionipõlve kestusest. Kui plaanid näiteks 60-aastaselt pensionile jääda, võib 4% väljamaksemäär sulle hästi sobida. Kui aga loodad juba nooremana tööturult lahkuda – näiteks 50selt või veelgi varem, ja plaanid nautida pikka pensionipõlve, pead oma plaani kohandama ja rohkem säästma.
Selleks on meie kalkulaatoril eksperimentaalne „Eluea“ režiim! Kuigi inimestele ei meeldi harilikult sellest mõelda, võib see anda selgema ettekujutluse, kui pikaks ajaks plaane teha.

Millal ma saan pensionile jääda? Kuidas meie finantsvabaduse kalkulaatorit kasutada?

Hakkame pihta? Kasuta meie finantsvabaduse kalkulaatorit ja mängi läbi erinevad stsenaariumid rahalise sõltumatuse saavutamiseks.
Lisa praegu kehtiv teave
  1. Sisesta oma vanus ja praeguste säästude väärtus.
  2. Määra kindlaks, kui suure osa oma sissetulekust saad igal kuul kõrvale panna.
Sisesta andmed finantsvabaduse eesmärkide kohta
  1. Vali planeerimiseks kas väljamaksemäär või plaanitav eluiga.
  2. Sisesta summa, mida plaanid igal pensionil oldud aastal kulutada.
Kohalda oma investeerimisstrateegia
  1. Jaota investeeringud aktsiate, fikseeritud intressi / säästude ja raha vahel.
  2. Lisa igale investeerimistüübile oodatav tootlusmäär.
Selle teabe põhjal näitab finantsvabaduse kalkulaator:
  • sinu finantsvabaduse sihtmärki (aastane kulu pensionipõlves jagatuna väljamaksemääraga, või oodatava eluea puhul aastane kulu korrutatud pensionipõlves veedetud aastatega);
  • eeldatavat aastast säästumäära (kuu sääst korrutatuna 12ga)
  • pensionile jäämise vanus (kui kiiresti saavutaksid iga-aastase säästumäära ja investeerimisstrateegia alusel oma finantsvabaduse eesmärgi).
Kalkulaatorisse sisestatud eelduste ja hinnangute põhjal loodud prognoos on vaadeldav nii graafiku kui ka tabelina. Kohanda säästumäära, investeeringute tasuvust ja väljamaksemäära, et vaadata, kuidas ennetähtaegsele pensionile mineku vanus erinevate tingimuste korral muutub.

Tee finantsvabaduseni: ennetähtaegseks pensioniks säästmine 

Finantsvabaduse kalkulaator on hea esimene samm rahalise sõltumatuse teekonnal, kuid mida rohkem sa õpid, seda rohkem leiad uusi võimalusi, mis võivad aidata sul kiiresti edasi liikuda.
Ühtset viisi finantsvabaduse saavutamiseks ei ole, kuid levinud lähenemisviisid hõlmavad investeerimisportfelli optimaalset ülesehitamist tootluse parandamiseks ning mõistliku kasu ja riskide suhte säilitamist. Üldjoontes koosneb tasakaalustatud investeerimisportfell aktsiatest, fikseeritud tuluga säästudest või võlakirjadest ja rahast. Üldiselt ollakse seisukohal, et aktsiapõhiste investeeringute tootlus – aga ka riskid – on kõige suuremad. Fikseeritud tuluga variandid pakuvad stabiilsemat tootlust, kuid see võib olla madalam kui aktsiate puhul. Kiireloomuliste ja ootamatute kulutuste jaoks on oluline osa sääste ka rahas hoida, kuid selle tootlus on veelgi väiksem.
Oma säästude jaotamine nende kolme kategooria vahel on isiklik valik, kuid võib sõltuda ka sellest, kui kaua kavatsed säästa. Suurema osa rahast riskantsematesse investeeringutesse paigutamine võib olla ahvatlevam, kui pensionini on veel palju aastaid, sest siis on sul aega turu kõikumisest tekkinud kahju tagasi teenida. Pensionile lähenedes on aga tõenäoline, et eelistad stabiilsust ja hoiad raha stabiilsemates investeeringutes, isegi kui võimalik tootlus on väiksem, st kohandad riske vastavalt oma vanusele.
Meil on hea meel tõdeda, et Lightyeariga on tasakaalustatud investeerimisportfelli loomine lihtne. Saad luua mitmekesise portfelli, mis koosneb maailma aktsiatest, ETFidest ja rahaturufondidest. Kus sa oma investeerimisportfelli ka ei ehitaks, pööra alati tähelepanu maakleritasudele – kui sinu eesmärk on ennetähtaegselt pensionile jääda, ei ole sa kindlasti huvitatud sellest, et varjatud tasud su tootluse kallale kipuksid. Heida pilk Lightyeari hinnakirjale või loo juba täna tasuta konto.

Kokkuvõte: ennetähtaegne pension

Paljud inimesed unistavad rahalisest kindlustundest ning rahalise sõltumatuse saavutamine on kindlasti lihtsam, kui kasutad planeerimiseks populaarseid finantsvabaduse saavutamise meetodeit ja tööriistu. Meie varajase pensionilejäämise kalkulaator aitab sul välja arvutada võimalikud aja jooksul tekkivad säästud, potentsiaalse investeeringute tootluse ja selle, kui palju pead säästma, et tööturult lahkudes muretult väljamakseid teha. Kasuta meie kalkulaatorit erinevate stsenaariumide modelleerimiseks. Seejärel ava Lightyear ja avasta parimad võimalused tasakaalustatud portfelli optimaalseks kasvatamiseks.