Kõik tööriistad ja kalkulaatorid

Intressimäärade võrdlemise kalkulaator

Võrdle kahte erinevat intressimäära ja vaata, millist tulu erinevate ajaperioodide lõikes teeniksid. Meie kalkulaatoriga saad visualiseerida erinevate intressi liitmise perioodide ja iga-aastaste maakleri- või hoiustamistasude mõju tootlusele.

Kuidas sa säästad?

Sinu investeering

Säästud kokku
Kestus
10 aastat
Intressimäärad võivad muutuda. Lihtsuse huvides eeldab see kalkulaator, et sisestatud intressimäär püsib kogu valitud perioodi jooksul sama. Me ei anna hinnanguid selle kohta, kui tõenäoliselt sisestatud intressimäär püsib.

1. strateegia

Kasvumäär
Intressimäär
Aastane tasu

2. strateegia

Kasvumäär
Intressimäär
Aastane tasu
3,2%
1. strateegia – APY

263,25 €

Strategy 1 advantage pärast 10 aastat
3,0%
2. strateegia – APY
Eesolev teekond

Sinu prognoos

GraafikTabel
1. strateegia
2. strateegia
Arvutuses eeldatakse, et tootlusmäär püsib sama. Kui tootlusmäär ei ole garanteeritud, sisesta ligikaudse tulemuse saamiseks hinnangulised väärtused. Minevik ei ole usaldusväärne tulevase tootluse indikaator.
Valides enda vajadustele sobivaima säästu- või investeerimisstrateegia, võid oluliselt vähendada oma finantseesmärkide saavutamiseks kuluvat aega. Säästude kasvatamiseks on mitmeid võimalusi, kuid parima lahenduse leidmine eeldab, et saad aru liitintressist. Võimalus täpselt võrrelda kahte intressimäära teatud ajaperioodi jooksul, annab suurepärase ülevaate liitintressi mõjust ning aitab igaühel leida sobivaima investeerimisstrateegia.
Vaatame, kuidas meie liitintressi kalkulaatori abil võimalikku tulu mudeldada ja finantseesmärkide saavutamist planeerida.

Juhised liitintressi võrdlemise kalkulaatori kasutamiseks

Sisesta ülalolevasse intressimäärade võrdlemise kalkulaatorisse oma praeguste säästude summa ja võrdle kahte intressimäära (erinevate intressi liitmise perioodidega) koos seotud tasudega, et näha, kumb neist sinu raskelt teenitud raha paremini kasvama paneb.
Liitintressi võrdlemise kalkulaatori kasutamiseks toimi järgmiselt.
  1. Vali rippmenüüst sobiv valuuta (£, $,  €).
  2. Sisesta summa, mida soovid hoiustada (st kui palju oled juba säästnud).
  3. Vali liuguriga ajavahemik, mida soovid visualiseerida.
  4. Sisesta 1. strateegia üksikasjad – vali etteantud intressimäär või sisesta see ise (st Kasvufondi pakutav intressimäär või määr, millega loodad oma investeeringuid kasvatada).
  5. Sisesta intressi liitmise sagedus (st kui sageli teenitud tulu uuesti investeeritakse, et ka see hakkaks intressi teenima).
  6. Valikuliselt saad sisestada panga või maakleri iga-aastase tasu (seda nimetatakse ka hoiustamistasuks ja võetakse protsendina kogu varalt).
  7. Sisesta sama teave 2. strateegia alla – intressimääraga, millega soovid tulemust võrrelda.
Esitleme mõlema strateegia prognoositud kasvu nii graafiku kui ka tabelina. Graafiku kohal kuvame aastast tootlusmäära (APY), mis arvestab liidetud intressiga, ning kahe summa lõplikku erinevust valitud ajavahemiku lõpus.
Pea meeles, et lihtsuse huvides jäävad meie liitintressi kalkulaatoris kasutatud intressimäärad kogu valitud ajavahemiku jooksul samaks. Tegelikus elus võivad intressimäärad muutuda – nii tõusta kui ka langeda. See kalkulaator on informatiivne ja seda ei tohiks käsitleda investeerimisnõuna.

Näide: võrdleme kahte stsenaariumit 

Kui oluliseks võib väike muutus protsendis aja jooksul kujuneda?
Võrdleme Lightyeari Kasvufondi intressimäära kirjutamise hetkel – see on 3,72% APY – panga näidishoiusega, mis maksab 1,5% intressi. Teeme sissemakse 10 000 € ja jätame selle sinna 10 aastaks. Tulemus on järgmine:
  • Lightyeari Kasvufondi 3,66% intressi puhul (APR), mis liidetakse kord kuus, on aastane tootlusmäär (APY) 3,72%. Kümne aasta möödudes on kontol 14 411,52 €.
  • Sama sissemakse 1,5% hoiukontol, mille intress liidetakse samuti kord kuus ja millel puuduvad iga-aastased tasud, toob tulemuseks 11 617,25 €.
Tegemist on illustreeriva näitega, milles ei võeta arvesse 10 aasta jooksul tõenäoliselt esinevaid intressimäära muutuseid. Kuid see näitab, kui palju kasulikum võib parem intressimäär pikas perspektiivis olla. Selles näites teeniksid üle 2700 € rohkem, kui teed oma raha hoiustamise kohta läbimõeldud otsuse.

Liitintress – miks see nii oluline on?

Väga lihtsustatult on liitintress intressi pealt teenitav intress.
Intressi väljendatakse protsentides, mida makstakse kõnealuse konto saldo põhjal. Kui hoiustad 10 000 € ja teenid 5,02% (APR) intressi, mis aasta lõpus algsele summale liidetakse, on sul kokku 10 502 €. Teisel aastal arvutatakse intressi 10 502 € hoiuse põhjal, mis tähendab, et teenid rohkem intressi. See protsess jätkub ja toob kaasa eksponentsiaalse kasvu.
Veelgi parema tulemuse toob see, kui intress liidetakse kord kuus, mitte kord aastas. Sellisel juhul saab su 10 000 € aastaga 10 513,71 €, sest igakuised arvutused tehakse iga kord aina suuremate summadega. Ühe aastaga on erinevus muidugi vaid 11 €, kuid kõrgema tootlusmäära või pikema kestuse korral võib see avaldada märkimisväärset mõju.
Liitintress on võimas vahend, mille abil saad teenida suuremat tulu, kui jätad raha pikemaks ajaks hoiule. Meie liitintressi kalkulaator illustreerib suurepäraselt erinevate intresside võimalikku mõju sinu rahale, nii et saad ise otsustada, milline hoiukonto või investeerimisvahend sinu pikaajaliste finantseesmärkide saavutamiseks kõige paremini sobib.

Mis vahe on APR-il ja AER-il/APY-l?

Erinevaid säästuvõimalusi uurides võid kohata nii APR kui ka AER (või APY) intressimäärasid.
Aastane protsendimäär – (Annual Percentage Rate, APR) – on summa, mida aasta jooksul intressina teenid. See hõlmab harilikult tasusid, kuid ei arvesta liitintressi mõju, kui hoiustaksid raha kauem kui aasta.
Aastane tootlusmäär – (Annual Percentage Yield, APY) arvestab ka liitintressi mõju. Seda nimetatakse vahel ka efektiivseks aastaseks intressimääraks (Annual Equivalent Rate, AER).
Kui hoiustad raha mitme aasta jooksul, võib liitintress kontol olevale summale tohutut mõju avaldada. Seetõttu soovitame alati võrrelda investeeringuid AER/APY määra alusel, sest nii saad aimu oodatavast tootlusest, võttes arvesse intressi liitmise sagedust.

Liitintressi kalkulaator ja tasud

Ülaltoodud näites eeldame, et intress liidetakse iga kuu ja igasugused tasud puuduvad. Kahjuks ei ole see aga alati nii.
Tasude maksmine vähendab ka hoiukontol olevat summat. Tasud võivad hõlmata näiteks investeeringutelt makstavat iga-aastast maakleritasu – harilikult on tegemist protsentuaalse tasuga, mis arvestatakse varadest maha; lisaks võidakse varade ostmisel või müümisel võtta kauplemistasu või teenustasusid.
Veel üks levinud tasu on seotud valuutavahetusega. Kuigi stabiilse ja mitmekesise portfelli ehitamiseks investeeringute hajutamine ning nii välisvaluutas kui ka eurodes säästmine ja investeerimine on levinud strateegia, kipub valuutavahetus kulukas olema.
Valuutavahetustasud, mis moodustavad sageli protsendi vahetatavast summast, võivad olla kõrged ning rohkem või vähem peidetud. Loe kontot puudutavad kasutustingimused alati hoolikalt läbi või vali selline maakler nagu Lightyear, kes pakub soodsat valuutavahetust ja maksab välisvaluuta kontodele intressi. Lightyeari kliendid teenivad intressi nii Suurbritannia naela, euro kui ka USA dollari kontol ning vahetavad valuutat hetkel kehtiva pankadevahelise vahetuskursi ja vaid 0,35% tasuga.

Lõpetuseks

Tulevaste finantseesmärkide saavutamise nimel säästes töötab liitintress sinu kasuks. Praegu tehtavad väikesed muudatused võivad tulevikus tuua suurt tulu, sest intresside liitmine hakkab kohe hoiustatud rahale mõjuma. Meie liitintressi kalkulaatoriga saad visualiseerida erinevate intressimäärade võimalikku pikaajalist mõju ning valida enda vajadustele kõige sobivama variandi.
Lahtiütlus

See artikkel on koostatud üksnes silmaringi laiendamiseks ega ole mingil juhul mõeldud investeerimisnõuna. Investeeringutega kaasnevad riskid. Vajaduse korral pea nõu spetsialistiga.