# Korkovertailulaskuri

Vertaa kahta eri korkoa ja tutki, millaista tuottoa voisit saada eri ajanjaksoilla. Laskuri havainnollistaa myös koron pääomitusvälien sekä vuosittaisten välitys- tai säilytysmaksujen vaikutusta.

Vertaa kahta korkotasoa ja tutki tuottoja eri ajanjaksoilla. Laskurimme havainnollistaa myös koron pääomitusvälin ja vuosimaksujen vaikutusta.

Omiin tarpeisiin sopiva säästämis- tai sijoitusmuoto voi auttaa saavuttamaan taloudelliset tavoitteet nopeammin. Säästöjen kasvattamiseen on monia vaihtoehtoja, mutta sopivimman valinta edellyttää, että ymmärtää **korkoa korolle -ilmiön**. Kun kahta korkoa vertaa _tarkasti_ samalla ajanjaksolla, ilmiön vaikutus konkretisoituu. Vertailu auttaa myös löytämään itselle sopivimman sijoitusstrategian.

Katsotaan, miten korkoa korolle -laskurilla voi arvioida mahdollisia tuottoja ja suunnitella taloudellisten tavoitteiden saavuttamista.

## Näin käytät korkoa korolle -vertailulaskuria

Yllä olevaan korkovertailulaskuriin voi syöttää nykyisten säästöjen saldon ja vertailla kahta korkoa. Vertailussa voi huomioida eri pääomitusvälit ja mahdolliset maksut sekä arvioida, kumpi vaihtoehto voisi tuottaa vaivalla säästetyille rahoille paremmin.

**Näin käytät korkoa korolle -vertailulaskuria:**

1. Valitse valuutta pudotusvalikosta (£, $, €)
2. Syötä talletettava summa eli jo kertyneet säästösi
3. Aseta tarkasteltava ajanjakso liukusäätimellä
4. Syötä strategian 1 tiedot: valitse valmis korko tai syötä oma korkoprosentti, esimerkiksi säästötilisi korko tai sijoitustesi odotettu kasvuvauhti
5. Valitse korkotyyppi (APR tai APY). Jos valitset nimellisen vuosikoron (APR), syötä myös koron pääomitusväli eli kuinka usein tuotto lisätään pääomaan, jolloin sekin alkaa kerryttää korkoa
6. Voit halutessasi syöttää pankin tai välittäjän perimän vuosimaksun. Se veloitetaan prosenttiosuutena omistustesi kokonaisarvosta, ja sitä kutsutaan joskus säilytysmaksuksi
7. Syötä samat tiedot strategialle 2 eli korolle, johon haluat verrata ensimmäistä vaihtoehtoa

Näet säästöjesi **arvioidun kasvun** kummallakin korolla sekä kaaviona että taulukkona. Kaavion yläpuolella näkyy efektiivinen vuosituotto (APY), jossa koron pääomitus on huomioitu. Näet myös saldojen lopullisen eron ajanjakson päättyessä.

**_Yksinkertaisuuden vuoksi korkoa korolle -laskurin korot pysyvät samoina koko valitsemasi ajanjakson ajan. Todellisuudessa korot voivat sekä laskea että nousta. Laskuri on tarkoitettu vain yleiseksi tiedoksi, eikä sen tuloksia tule pitää sijoitusneuvontana._**

### Laskuesimerkki: kahden säästövaihtoehdon vertailu

Kuinka paljon pieni korkoero voi vaikuttaa ajan mittaan?

Verrataan [Lightyearin Säästöjen](/vaults) kirjoitushetken korkoa, 3,72 % (APY), esimerkkipankin säästötiliin, joka maksaa 1,5 % korkoa. Talletetaan 10 000 euroa ja annetaan rahojen olla 10 vuotta. Tulos on seuraava:

- **Lightyearin Säästöissä** nimellinen vuosikorko on **3,66 %** (APR). Kun korko pääomitetaan kuukausittain, efektiivinen vuosituotto (APY) on **3,72 %** ja saldo 10 vuoden kuluttua **14 411,52 euroa**
- Sama talletus **1,5 % korkoa tuottavalla tilillä**, jolla korko pääomitetaan niin ikään kuukausittain eikä vuosimaksuja ole, kasvaa **11 617,25 euroon**

Tämä on vain havainnollistava esimerkki, eikä siinä huomioida korkojen todennäköisiä muutoksia 10 vuoden aikana. Se kuitenkin osoittaa, kuinka paljon enemmän voisi saada etsimällä paremman koron. **Tässä tapauksessa säästöjä voisi kertyä yli 2 700 euroa enemmän** pelkästään valitsemalla talletuspaikan viisaasti.

## Korkoa korolle – mitä se on ja miksi sillä on merkitystä?

Yksinkertaisesti sanottuna korkoa korolle tarkoittaa, että myös **korolle kertyy korkoa**. 

Korko ilmoitetaan prosentteina, ja sitä maksetaan tilin saldon perusteella. Jos tilille tallettaa 10 000 euroa ja vuosittain maksettava korko (APR) on 5,02 %, vuoden lopussa tilillä on 10 502 euroa. Toisena vuonna korko lasketaan 10 502 euron talletukselle, joten sitä kertyy aiempaa enemmän. Prosessi jatkuu ja tuottaa **eksponentiaalista kasvua**.

Vielä parempaan tulokseen pääsee, jos korko pääomitetaan kuukausittain eikä vuosittain. Tällöin 10 000 euroa kasvaa vuodessa 10 513,71 euroon, sillä korko lasketaan kuukausittain yhä suuremmalle summalle. Ensimmäisenä vuonna eroa on toki vain 11 euroa, mutta korkeammalla tuotolla tai pidemmällä aikavälillä vaikutus voi olla huomattava.

Korkoa korolle -ilmiö voi auttaa saamaan rahoille enemmän tuottoa yksinkertaisesti antamalla niiden kasvaa pidempään. Laskurimme havainnollistaa, miten eri korot voivat vaikuttaa säästöihisi. Sen avulla voit valita säästötilin tai sijoituskohteen, joka sopii parhaiten pitkän aikavälin taloudellisiin tavoitteisiisi.

### Mitä eroa on nimellisellä vuosikorolla (APR) ja efektiivisellä vuosikorolla tai vuosituotolla (AER/APY)?

Eri säästämisvaihtoehtoja tutkiessa voi törmätä korkoihin, jotka ilmoitetaan joko lyhenteellä APR tai AER (tai APY).

**Nimellinen vuosikorko** (APR) kertoo, kuinka paljon säästöille kertyy korkoa vuodessa. Siinä huomioidaan yleensä maksut, mutta ei koron pääomituksen vaikutusta, jos rahat jättää säästöön yli vuodeksi. 

**Efektiivinen vuosituotto** (APY) puolestaan huomioi koron pääomituksen vaikutuksen. Siitä käytetään joskus myös nimeä efektiivinen vuosikorko (AER).

Kun säästää useita vuosia, koron pääomitus voi vaikuttaa merkittävästi tilin loppusummaan. Siksi tilejä voi olla järkevää vertailla niiden efektiivisen vuosikoron (AER) tai vuosituoton (APY) perusteella. Näin saa käsityksen odotettavissa olevasta tuotosta, jossa on huomioitu se, kuinka usein korko pääomitetaan.

## Miten maksut vaikuttavat korkoa korolle -laskuriin

Yllä olevassa esimerkissä oletimme, että korko pääomitetaan kuukausittain eikä maksuja peritä. Valitettavasti näin ei aina ole.

Maksut pienentävät säästötilin saldoa. Sijoituksista voidaan periä **vuotuinen välittäjän palvelumaksu**, joka on yleensä prosenttiosuus omistusten arvosta. Lisäksi sijoituskohteiden ostamisesta tai myymisestä voidaan periä **välityspalkkioita** eli **kaupankäyntiprovisioita**.

Myös **valuutanvaihdosta** peritään usein maksuja. Säästäminen tai sijoittaminen eurojen lisäksi muissa valuutoissa on yleinen tapa tavoitella vakaata ja hajautettua salkkua. Valuutanvaihdosta voi kuitenkin syntyä kuluja.

Valuutanvaihtokulut ovat usein prosenttiosuus vaihdettavasta summasta, ja ne voivat olla suuria ja vaikeita huomata. Lue tilisi ehdot huolellisesti tai valitse esimerkiksi **Lightyear**, joka tarjoaa **edullista valuutanvaihtoa** ja **maksaa korkoa valuuttasaldoille**. Lightyearin asiakkaat voivat ansaita korkoa punta-, euro- ja dollarisaldoille. Valuutanvaihto maksaa vain 0,35 % ajantasaisen pankkien välisen valuuttakurssin lisäksi.

## Yhteenveto

Korkoa korolle -ilmiö auttaa säästämään tulevia taloudellisia tavoitteita varten. Pienet muutokset säästämiseen nyt voivat tuoda suuria tuottoja tulevaisuudessa, kun koron pääomitus kasvattaa säästöjä. Kokeile korkoa korolle -laskurillamme, miten eri korkotasot voivat vaikuttaa säästöihin pitkällä aikavälillä, ja valitse tarpeisiisi sopiva vaihtoehto.

## Vastuuvapauslauseke

Tämä artikkeli on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi, eikä sitä tule pitää sijoitusneuvontana. Sijoittamiseen liittyy riski pääoman menettämisestä. Kysy tarvittaessa neuvoa asiantuntijalta.

---

Canonical: https://lightyear.com/fi-fi/tools/rate-comparison-calculator