# Kérdések és válaszok a pénzügyi szabadságról Kérdések és válaszok a „Pénzügyi szabadság nőknek – gyakorlati útmutatóval” című webináriumról. Author: Gáspár Bence Published: 2025-04-23T14:15:00.000Z A múlt héten már olvashattátok a blogunkon írásos összefoglalónkat az áprilisban megrendezett „Pénzügyi szabadság nőknek – gyakorlati útmutatóval” című webináriumunkról, amelynek a [felvételét itt éritek el](https://www.youtube.com/watch?v=gzoHFiQ7p64). És ahogy ígértük, most válaszolunk a webináriumon felmerült kérdésekre, valamint azokra is, amelyek már nem fértek bele a felvételbe. Fontos azonban hangsúlyozni, hogy **a cikkben leírtak nem minősülnek sem befektetésre való ösztönzésnek, sem adótanácsadásnak**. Adózási és befektetési kérdésekben kétség esetén mindig fordulj szakértőhöz. Lássuk tehát, milyen kérdések érkeztek! ## Források kezdő befektetőknek A beszélgetés résztvevői többféle forrást is említettek, amelyeket a kezdő befektetők hasznosnak találhatnak. ### Könyvek: - A pénz pszichológiája - You’re Not Broke, You’re Pre-Rich ### Podcastok, YouTube-tartalmak: - Unhedged (a _Financial Times_ podcastja) - Szendrei Ádám videói Dr. Szilágyi-Németh Lilla, azaz PénzügyesAnyu még azt is hozzátette, hogy a legnagyobb magabiztosságot az adja meg, ha az ember maga is belevág, és kipróbálja magát a befektetések világában. ## Alkalmazások Kérdésként merült fel, hogy a meghívott szakértők milyen alkalmazásokat használnak a befektetéseik nyomon követésére. Egyetértettek abban, hogy bármit is használ az ember, nem érdemes túlzottan sűrűn ránézni a portfólióra, hiszen úgyis a hosszú távú vagyonépítés a cél. Somogyi Flóra beszélt a [Lightyear](https://lightyear.com/hu-hu) alkalmazásáról, amellyel a globális piaci részvények, ETF-ek és pénzpiaci alapok érhetők el, és többpénznemű számlát is biztosít a felhasználóknak. ## ETF-ek kiválasztása Mivel konkrét befektetési tanácsot a beszélgetés résztvevői nem adhattak, elmondtak néhány támpontot, amelyet érdemes figyelembe venni az ETF-ek kiválasztása kapcsán. Ilyenkor az alábbiakat lehet fontos mérlegelni: - a költségek; - az ETF kockázati szintje; - kifizető vagy felhalmazó ETF (vagyis hogy a hozamot rendszeres időközönként kifizeti-e a befektetőnek, vagy automatikusan újrabefekteti ugyanabba az ETF-be) – ez ugyanis az adóbevallás szempontjából fontos lehet; - az ETF kibocsátójával kapcsolatos információk; - a lefedett országok, szektorok. ## Befektetés a jelenlegi volatilis piaci környezetben Általános iránymutatásként PénzügyesAnyu elmondta, hogy a bizonytalanság idején jó stratégia lehet kivárni, ha már rendelkezik valaki befektetéssel. Ha pedig az embernek még nincsen befektetett pénze, akkor most olcsóbban juthat hozzá az értékpapírokhoz. Amennyiben a befektetés mellett döntünk, érdemes lehet több részletben, néhány hetes vagy hónapos eltolással vásárolni. Flóra ezeket azzal egészítette ki, hogy amennyiben valaki rövid távú célra gyűjt, semmiképpen se tartsa volatilis eszközben a pénzét, hiszen azt ilyen helyzetben könnyedén elveszítheti. A hosszú távú, visszatekintő tapasztalatok azonban azt mutatják, hogy a válságokat felívelés szokta követni, így érdemes lehet kihasználni az ebben rejlő lehetőségeket. ## Tanácsok kezdő befektetőknek PénzügyesAnyu kifejtette, hogy először is ki kell alakítani egy költségvetést, és ehhez kapcsolódóan érdemes először félretenni a hosszabb távú megtakarítási célokra, és csak utána költeni. Elhangzott még a tanulás fontossága, vagyis hogy a kezdő befektetőknek meg kell ismerkedniük az elérhető pénzügyi eszközökkel, megoldásokkal és a különféle mutatókkal. Fontos továbbá kitűzni a befektetés időtávját is, hogy annak megfelelően alakíthassuk ki a stratégiánkat. Lilla hozzátette, hogy tanulópárral könnyebb lehet elsajátítani a szükséges ismereteket. ## A TBSZ használata A [tartós befektetési számla (TBSZ)](https://lightyear.com/hu-hu/tbsz) használatával kapcsolatban is érkeztek kérdések a webinárium közönségétől. Az egyik kérdés kapcsán fontos kiemelni, hogy a TBSZ-re befizetni kizárólag a gyűjtőévben, vagyis a számla megnyitásának évében lehet (ezt nevezik 0. évnek is, hiszen ez után kezdődik az ötéves lekötési időszak). A későbbi években tehát ugyanerre a számlára már nem teljesíthető befizetés, kizárólag a gyűjtőévben befizetett összeggel és annak esetleges hozamaival gazdálkodhatunk a TBSZ futamideje alatt. Amennyiben a későbbi években is szeretnének TBSZ-re pénzt befizetni, akkor ahhoz új TBSZ-t kell nyitnunk. Erre minden évben lehetőségünk van, de egy szolgáltatónál egy adott évben csak egyet nyithatunk. Ha a lekötési időszak öt éve alatt végig bent tartjuk a pénzünket, a hozam teljesen adómentes lesz. A pénzünkhöz azonban szükség esetén bármikor hozzáférhetünk, és ilyenkor is csak a hozam után kell adózni, ugyanúgy, mintha normál befektetési számlán fektettünk volna be. A TBSZ feltörése esetén a Lightyear például kimutatást küld a TBSZ-ről az adóbevallás megkönnyítéséhez, de ha a lekötési időszakban végig megtartjuk a TBSZ-t, akkor ezzel kapcsolatban adóbevallási kötelezettségünk sem keletkezik. ## A befektetési szolgáltató kiválasztásának szempontjai Kérdésként merült fel az is, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni a befektetési szolgáltató kiválasztásakor. Ezzel kapcsolatban összeszedtünk néhány fontosabb gondolatot. 1. Befektetési célok és stratégia
Gondold át, mit vársz a befektetéstől. Ha számodra elsődleges fontosságú, hogy ismerd az adott szolgáltatót, választhatod ilyen célra a bankodat, de ilyenkor magas díjakkal kell számolnod, amelyek csökkentik a hozamot. Ha azonban a hosszú távú vagyongyarapítás, a költséghatékonyság és az átláthatóság a cél, érdemes lehet egy próbát tenni például a [Lightyearrel](https://lightyear.com/hu-hu). Azok azonban, akik rövid távú befektetéseket keresnek, és spekulálni szeretnének, jobb, ha olyan platformot választanak, amely a day trading stratégiát támogatja. 2. Költségek és rejtett díjak
Feltétlenül legyél tisztában a befektetési szolgáltatód által felszámolt összes díjjal – idetartozik a kereskedési díj, az átváltási díj, a számlavezetési és kiutalási díj, sőt az is, hogyan kezelik a be nem fektetett készpénzedet. Ezek ugyanis idővel jelentősen leronthatják a hozamot. A [Lightyearnél igyekszünk alacsonyan és átláthatóan tartani a díjakat](https://lightyear.com/hu-hu/pricing), hogy mindig tudd, miért fizetsz. 3. Biztonság és szabályozás
Tudd meg, hogyan védik a pénzeszközeidet. Szabályozzák az adott befektetési szolgáltató működését ott, ahol élsz? Hol tartják a pénzedet? Vannak befektetővédelmi intézkedések? A [Lightyearnél biztonságosan](https://lightyear.com/hu-hu#security), a cég pénzétől elkülönítve tartjuk az eszközeidet, és az EU-ban és az Egyesült Királyságban is szabályozzák a működésünket. 4. Befektetői eszköztár
A tapasztalatodtól függően előfordulhat, hogy szükséged van olyan adatokra, funkciókra vagy oktatóanyagokra, amelyek segítenek megfontolt döntést hozni. A Lightyearnél elemzői értékelésekkel, beszámolókkal, pénzügyi mutatókkal, valamint különféle eseményekkel és workshopokkal segítünk téged a pénzügyi utadon. Reméljük, hasznosnak találtátok a webináriumot, és a fenti kérdések megválaszolásával tisztáztunk pár dolgot. Lesznek még hasonló eseményeink, úgyhogy figyeljétek a felületeinket. Addig is [várunk az appban](https://lightyear.com/hu-hu)! 🚀 --- Canonical: https://lightyear.com/hu-hu/blog/kerdesek-es-valaszok-a-penzugyi-szabadsagrol