Teljes befektetői eszköztár, kalkulátorok

Kamat-összehasonlító kalkulátor

Hasonlíts össze két kamatlábat, és nézd meg, milyen hozamot termelhetnél különböző időtávokon. A kalkulátorunkkal vizuálisan megjelenítheted az eltérő kamatozási periódusok, valamint az éves brókeri és letétkezelői díjak hatását.

Hogyan fogsz megtakarítani?

A befektetésed

Megtakarítás összesen
Duration
10 év
A kamatok várhatóan változnak. Az egyszerűség kedvéért a kalkuláció során azt feltételezzük, hogy a megadott értékek változatlanok maradnak a kiválasztott időszak alatt. Nem mérlegeljük, hogy mennyire valószínű a megadott érték teljesülése.

1. stratégia

Növekedési ütem
Kamatozás típusa
Éves díj

2. stratégia

Növekedési ütem
Kamatozás típusa
Éves díj
3,22%
1. stratégia – APY

289,83 €

Strategy 1 advantage 10 év után
3,0%
2. stratégia – APY
Az előtted álló út

Személyes előrejelzés

DiagramTáblázat
1. stratégia
2. stratégia
A kalkuláció során azt feltételezzük, hogy a hozam mértéke állandó. Ha a hozam nem garantált, adj meg egy körülbelüli értéket a becsléshez. Az előrejelzések nem mutatják megbízhatóan a jövőbeli teljesítményt.
A számodra megfelelő megtakarítási vagy befektetési termék kiválasztása segíthet pénzügyi céljaid mielőbbi elérésében. Számos módon gyarapíthatod a félretett pénzedet, ahhoz azonban, hogy eldöntsd, melyik a legjobb választás a te helyzetedben, tisztában kell lenned a kamatos kamat fogalmával. Két különböző kamatlábnak egy adott időtávon történő pontos összehasonlításával könnyedén megjelenítheted a kamatos kamat hatását, és eldöntheted, melyik befektetési stratégia a legjobb számodra.
Lássuk, hogyan használd kamatoskamat-kalkulátorunkat, amellyel modellezheted a lehetséges hozamokat, és könnyebben megvalósíthatod pénzügyi céljaidat.

A kamatos kamatok összehasonlítására szolgáló kalkulátor használata

A fenti kamat-összehasonlító kalkulátorban megadhatod a jelenlegi megtakarításaid egyenlegét, és összehasonlíthatsz két kamatlábat (eltérő visszaforgatási periódusokkal), valamint a kapcsolódó költségeket, hogy lásd, melyikkel érhetsz el optimális hozamot a nehezen megkeresett pénzeden.
Így használd a kamat-összehasonlító kalkulátort:
  1. A legördülő menüből válaszd ki a kívánt pénznemet (GBP, USD, EUR)
  2. Add meg a befizetni kívánt összeget (a már megtakarított pénzedet)
  3. A csúszka segítségével add meg a modellezni kívánt időszakot
  4. Add meg az 1. stratégia adatait – vagy válaszd az előre beállított kamatlábat, vagy adj meg egyéni értéket (vagyis a megtakarítási számládon elérhető kamatot, vagy azt, hogy a várakozásod szerint mennyivel fog nőni a befektetéseid értéke)
  5. Add meg a visszaforgatási gyakoriságot (vagyis hogy milyen gyakran forgatod vissza a nyereséget az egyenlegedbe, hogy onnantól az is kamatozzon)
  6. Opcionálisan megadhatod a bankod vagy brókercéged által felszámított éves díjat is (erre néha letétkezelői díjként hivatkoznak, és a teljes állományod százalékában fejezik ki)
  7. Add meg ugyanezeket az adatokat a 2. stratégiánál is – ez lesz az összehasonlítási alapod
Ekkor láthatod a megtakarításaid várható növekedését a két kamatláb mellett, grafikonon és táblázatos formában is. A grafikon fölött találod az éves hozammutatót (APY), amely már a kamatok visszaforgatását is figyelembe veszi, valamint a két egyenleg közötti különbséget az időszak végén.
Fontos, hogy az egyszerűség kedvéért a kamatoskamat-kalkulátorunkban használt kamatláb az egész időszak alatt állandó marad. A valóságban azonban a kamatok változhatnak – csökkenhetnek és növekedhetnek is. A kalkulátor csupán tájékoztatási célt szolgál, és nem tekinthető befektetési tanácsnak.

Egy hétköznapi példa: Két megtakarítási forgatókönyv összehasonlítása 

Hosszú idő alatt mekkora különbséget jelent a kamatlábak kismértékű változása?
Hasonlítsuk össze a Lightyear Széfjének a cikk írásakor érvényes kamatát – 3,72% APY – egy bank befektetési számlájával, amelyről feltesszük, hogy 1,5%-ot fizet. Befizetünk 10 000 EUR-t, és 10 éven át a számlán hagyjuk. Ez fog történni:
  • A Lightyear Széfje 3,66% kamatot (APR) kínál, amely havonta visszaforgatásra kerül, így az APY 3,72%, lesz, és az egyenleg 10 év után 14 411,52 EUR-ra fog rúgni.
  • Ugyanez a befizetés a 1,5%-os számlán, amelyen szintén havonta visszaforgatják a kamatokat, és nincsenek éves díjak, 11 617,25 EUR-t eredményezne.
Ez csupán tájékoztató jellegű példa, és nem veszi figyelembe azt, hogy a 10 éves periódus alatt valószínűleg változnának a kamatok. Az viszont kiválóan látszik belőle, hogy mennyivel jobban jársz már azzal is, ha sikerül jobb kamatot találnod. Ebben az esetben több mint 2700 EUR-ral több pénzed lehet, ha körültekintően választod meg, hova teszed be a megtakarításodat.

Kamatos kamat – Mi az, és miért fontos?

Nagyon leegyszerűsítve a kamatos kamat a kamatra fizetett kamat.
Százalékos formában szokták megadni, és az érintett számla egyenlege alapján fizetik. Ha befizetsz 10 000 EUR-t, és a kamat 5,02% (APR), amelyet az év végén fizetnek ki, akkor végül 10 502 EUR lesz a számládon. A második évben a kamatot már a 10 502 EUR után számítják, így nagyobb összegű kamatot kapsz. És ez így folytatódik, a végén pedig már exponenciális a növekedés.
A helyzet még jobb, ha a kamatot havonta – nem évente – forgatják vissza. Ebben az esetben a 10 000 EUR-ból egy év alatt 10 513,71 EUR lesz, mivel a havi kamatozás egyre magasabb összeg alapján történik. Az első évben ez persze csak 11 EUR különbséget jelent, de magasabb hozamokkal vagy hosszabb időtávon ez a hatás rendkívüli módon felerősödhet.
A kamatos kamat praktikus dolog, amellyel nagyobb hozamot érhetsz el a pénzeden, és ehhez mindössze annyit kell tenned, hogy hosszabb ideig nem nyúlsz hozzá. Kamatoskamat-kalkulátorunk tökéletesen bemutatja a megtakarításaid potenciális alakulását különböző kamatlábak mellett, így eldöntheted, hogy melyik megtakarítási számla vagy befektetési termék felel meg legjobban a hosszú távú pénzügyi céljaidnak.

Mi a különbség az APR és az AER/APY között?

A különféle megtakarítási módok között nézelődve a kamatot egyes helyeken feltüntethetik APR vagy AER (vagy APY) formájában is.
Éves kamatmutató – APR: az egy év alatt termelődő betéti kamat. Ebben általában benne vannak a díjak, de nem veszi figyelembe a kamatok visszaforgatását, ha egy évnél tovább hagyod bent a pénzedet.
Éves hozammutató – APY: Ez figyelembe veszi a kamatok visszaforgatását is. AER-ként is szoktak rá hivatkozni.
Ha több éven át megtakarítasz, a kamatok visszaforgatása jelentős hatással lehet az időszak végén a számládon lévő összegre. Éppen ezért praktikus lehet a számlákat az AER/APY alapján összehasonlítani, mivel így felmérheted, milyen hozamra számíthatsz a számla adott visszaforgatási gyakorisága mellett.

A díjak hatása a kamatoskamat-kalkulátor eredményeire

A fenti példában azt feltételeztük, hogy a kamatokat havonta visszaforgatják, és nem kell semmilyen díjat fizetni. Sajnos azonban ez nincs mindig így.
Ha kell valamilyen díjat fizetned, az csökkenteni fogja a megtakarítási számládon lévő összeget. A díjak között lehet a befektetésekre fizetendő éves brókeri díj (általában az állomány egy adott százalékát vonják le), valamint kereskedési díjak vagy jutalékok is, ha kereskedsz az eszközeiddel.
Egy másik gyakori díj a devizaváltáshoz kapcsolódik. Habár az eszközök diverzifikációja és az EUR-tól eltérő pénznemben történő megtakarítás vagy befektetés bevett stratégia a stabil és változatos portfólió kialakításakor, a devizaváltás pénzbe kerül.
A devizakonverziós díj – amelyet gyakran az átváltott összeg százalékában adnak meg – magas lehet, és előfordulhat, hogy nehéz kiszúrni. Alaposan olvasd át a számlád használati feltételeit, vagy válassz egy olyan szolgáltatót, mint a Lightyear, amely alacsony devizaváltási díjat kínál, és kamatot fizet az egyes devizák egyenlegére. A Lightyear ügyfelei kamatot kaphatnak GBP-, EUR- és USD-egyenlegük után, és kihasználhatják a devizaváltási szolgáltatást, amelynek díja csupán az aktuális bankközi árfolyam feletti 0,35%.

Összefoglalás

Ha a jövőbeli pénzügyi terveid megvalósítása céljából megtakarítasz, a kamatos kamat a barátod. Már a befektetési stratégiád kismértékű módosításával is nagy hozamokat érhetsz el a jövőben, miután a kamatos kamat kifejti a hatását a megtakarításaidon. Kamatoskamat-kalkulátorunkkal megtekintheted a különböző kamatlábak potenciális hosszú távú hatását, és kiválaszthatod a személyes igényeidhez legjobban illeszkedőt megoldást.
Jogi nyilatkozat

Ez a cikk csupán edukációs célokat szolgál, és nem tekinthető befektetési tanácsnak. A befektetett tőkéd kockázatnak van kitéve. Szükség esetén kérd szakértő segítségét.