Öt évvel ezelőtt egy minden ízében európai befektetési platform létrehozása szinte megvalósíthatatlannak tűnt. Hiszen széttagolt szabályozási rendszerekkel, különböző adórendszerekkel, valamint eltérő nyelvekkel és devizákkal szembesültünk… Tudtuk, hogy kell legyen jobb megoldás.

Ezért határoztuk el Mihkellel, hogy létrehozzuk a Lightyeart. Adott volt a lehetőség, hogy kifejlesszünk egy egész Európában elérhető megoldást a sikeres befektetőknek.

Ha előretekerünk az időben, azt látjuk, hogy nemrég vontunk be 23 millió dollárnyi tőkét a NordicNinja vezetésével és az európai üzleti és technológiai szektor nagyágyúinak közreműködésével – így már összesen 58 millió dollárnyi finanszírozáshoz jutottunk. Szolgáltatásaink jelenleg 25 országban és 10 nyelven érhetők el. A robbanásszerű növekedésnek hála az ügyfeleink eszközállománya elérte az 1 milliárd dollárt.

Vagyis valóban fényévekkel közelebb van a jobb befektetési élmény. De még mindig sok a teendő, és most gyújtjuk be csak igazán a rakétákat.

A 23 millió dolláros (Series B) finanszírozási kör

Nagy örömmel köszöntjük a kör vezetőjeként a NordicNinját, Európa egyik legérdekesebb, kontinenseken átívelő portfólióval rendelkező kockázatitőke-befektetőjét, valamint a Superangelt és a Specialist VC-t is.

Ezenkívül korábbi támogatásukat kiegészítve mellettünk áll még a Lightspeed, a Metaplanet és a Skaala, valamint olyan nagy nevű angyalbefektetők is, mint Markus Villig a Bolttól és Lars Trunin a Wise-tól.

A befektetőink tisztában vannak vele, hogy milyen hatalmas lehetőség előtt állunk. Ezzel a finanszírozási körrel egyúttal bizalmat szavaztak az általunk fejlesztett terméknek, valamint a további növekedésünknek és fejlődésünknek is.

1 milliárd dollár: fontos mérföldkő az ügyfélpénzek terén

A tőkebevonás mellett arról is beszámolhatunk, hogy az ügyfeleink eszközállománya elérte az 1 milliárd dollárt – ami elképesztő szám!

Amikor útjára indítottuk a Lightyeart, ez elérhetetlennek tűnt. De bíztunk benne, hogy valóban a lehető legjobb terméket fejlesztjük.

Az, hogy három év alatt idáig jutottunk, jól jelzi a termékünk erejét, és azt, hogy tényleg egyedi ajánlattal jelentünk meg a piacon. Köszönjük a belénk vetett töretlen bizalmat!

Több ország, több nyelv, több növekedés

A legutóbbi, 2022-es finanszírozási körünk óta fénysebességgel száguldottunk az európai befektetési infrastruktúra átalakítása felé. Íme néhány eredmény, amelyekre a legbüszkébbek vagyunk:

• Szolgáltatásaink 25 különböző országban és 10 nyelven érhetők el
• Az Egyesült Királyság pénzügyi felügyeletének (FCA) jóváhagyása után egyesült királysági ügyfeleinknek bevezettük a készpénzes és az értékpapíros ISA-számlákat
• 18 országban elérhetővé tettük az üzleti befektetési számlát
• Megkezdtük az európai részvények és ETF-ek töredékesítését
• Észtországban lobbiztunk azért, hogy egy törvénymódosítással a befektetési vállalkozások is kínálhassanak kedvezményes adózású számlákat
• Megjelentünk Magyarországon, és elérhetővé tettük az ingyenes, kedvezményes adózású tartós befektetési számlát (TBSZ)
• Jelentősen bővítettük a Lightyearen elérhető részvények és ETF-ek körét, többek között úgy, hogy integrálódtunk a balti Nasdaq tőzsde rendszerébe, így már észt, lett és litván részvények is szerepelnek a kínálatunkban 
• Kialakítottuk és bevezettük a Széfeket, amelyekkel a felhasználók a BlackRock AAA minősítésű pénzpiaci alapjaiba fektethetik a pénzüket. Ezek általában minimum 1 millió eurós befektetést igényelnek, de a Lightyear ügyfelei már 1 eurótól elérik őket. 

Ez csupán néhány példa a sok közül.

És nem állunk le. Mától kezdve Svédországban, Dániában és Bulgáriában is elérhetők a szolgáltatásaink.

Olyan befektetési platformot építünk, amely egész Európában működik. Nem úgy, hogy lebutítjuk a dolgokat, hanem úgy, hogy megértjük a piacok összetettségét, és olyan technológiát fejlesztünk, amely képes ezt kezelni.

Ezzel a tőkebevonással lehetőségünk lesz még több országba terjeszkedni, és még tovább lokalizálni a terméket, hogy mindenki úgy érezze, a platformunk valóban neki szól, nem csupán valaminek a fordítása.

Azért maradtak még kihívások

Az EU-ban a háztartások összesen közel 11 billió eurót tartanak készpénzben. Az Egyesült Királyságban a több mint 10 000 fontnyi befektethető eszközzel rendelkezők 61%-a az eszközeik háromnegyedét készpénzben tartja. Vagyis ma még mindig a megtakarítók és nem a befektetők piacán élünk.

Hosszú út áll előttünk, de olyan megoldásokon dolgozunk, amelyekkel ezen lehet változtatni.

A Lightyear nem csak egy újabb neobank vagy kereskedési alkalmazás. Elkötelezettek vagyunk amellett, hogy az egész befektetési környezetet jobbá tegyük, és még sok a teendő. Nem elhanyagolható azonban az, amit eddig elértünk: a Lightyear ügyfelei összesen több mint 125 millió dollár nyereségre tettek szert, és még csak most lendülünk bele.

Az AI-jal támogatott befektetés nem a jövő – hanem a jelen

A megtakarítókat leginkább az információk hiánya tartja vissza a befektetéstől.

A részvények múltbeli teljesítményére vonatkozó elemzések gyakran drága előfizetéshez kötődnek, amit az átlagos befektető nem tud kifizetni. A lakossági befektetők ráadásul nem is nagyon érnek rá. Ott a munkájuk, a családjuk, az egész életük. Nincs idejük meghallgatni a fontos beszámolókat, és utánajárni egy vállalat korábbi teljesítményének.

Más befektetési alkalmazások szolgálnak ugyan számokkal és tőzsdei azonosítókkal, de mindezt kontextus és érdemi elemzés nélkül tárják a felhasználók elé. A sikeres befektetőket azonban fel kell vértezni a megfelelő és könnyen elérhető információkkal.

Ezért a mai napon három vadonatúj AI-jal támogatott megoldást vezetünk be, amelyek kiszűrik a piaci zajokat, és segítenek a befektetőknek képben maradni:

• Mi volt az árfolyammozgás oka? – Egy grafikonra koppintva a felhasználók azonnal elolvashatják, mi okozhatta, hogy kilőtt vagy bezuhant az árfolyam.
• A bikák/medvék szerint – Kiegyensúlyozott, megbízható összefoglalók egy befektetés mellett és ellen szóló érvekről, hiteles forrásokból.
• Villámhírek – Rövid hírek a felhasználó által tartott vagy figyelt eszközökről, a makrogazdasági környezetről és a piaci hangulatról.

Se információdömping, se előfizetés. Csak hasznos, AI-alapú megoldások, amelyekkel magabiztosan fektethet be mindenki, nem csupán az intézmények.

Mit tartogat a jövő?

Hosszú távra tervezünk, ezért a platformunkon mindenki számára elérhetővé tesszük az alacsony költségű, átlátható és okos befektetést. Akár Barcelonában, Bukarestben, Cardiffban vagy Cannes-ban él valaki, azt szeretnénk, hogy a Lightyearen érdemi vagyont tudjon felhalmozni.

Ennek része a még fokozottabb lokalizáció, az okos megoldások használata, a jobb eszközkínálat és a teljes körű adózási funkciók.

Ez komoly kihívás. De pontosan az ilyenek éltetnek minket. Ezt a jövőt nem csak a felhasználókért, hanem velük együtt építjük. És alig várjuk, hogy együtt valami nagyot alkossunk.

Szerző: Martin Sokk

Martin is a lifelong product builder in the finance world having joined Wise as the first product person. Martin began working with Mihkel on the idea for Lightyear in the summer of 2020. After meeting for a coffee to catch up, they both quickly realised that they shared a strong opinion: investing in Europe is still broken.