TBSZ-kalkulátor
Ezzel a kalkulátorral megbecsülheted, mennyit spórolhatsz, ha tartós befektetési számlát (TBSZ-t) nyitsz, amellyel a befektetésedből származó jövedelemre fizetendő adó öt év után 0%.
A mai állapot
A terved
Befizetés összesen (Ft)
Növekedési ütem
Egyéni
A kamatok várhatóan változnak. Az egyszerűség kedvéért a kalkuláció során azt feltételezzük, hogy a megadott értékek változatlanok maradnak a kiválasztott időszak alatt. A Lightyear-Széfek elérhetők GBP-ben, EUR-ban és USD-ben is.
Így fogsz megtakarítani
A TBSZ-ed
Számlanyitás dátuma
12
13
2024
Szocho mutatása?
Nem
5 804 946 Ft
Számlaérték 5 év múlva
Az előtted álló út
A megtakarításod előrejelzése
DiagramTáblázat
TBSZ nélkül
TBSZ (5 év)
A kalkulácó során azt feltételezzük, hogy a hozam mértéke állandó. Ha a hozam nem garantált, adj meg egy körülbelüli értéket a becsléshez.
A TBSZ-kalkulátor használata
A TBSZ-számlákat azért találták ki, hogy ösztönözzék a magyarok hosszú távú befektetéseit. De valójában mennyit spórolhatsz a TBSZ-szel hat év alatt? Praktikus és egyszerű TBSZ-kalkulátorunkkal megtudhatod.
Ez az útmutató csak tájékoztatási célt szolgál. A befektetések értéke csökkenhet és emelkedhet is, ezenkívül a jogszabályok, a kormányzati politika és a TBSZ által kínált lehetőségek idővel változhatnak. A megtakarítással és befektetéssel kapcsolatban minden lehetőséget mérlegelj személyes kockázatvállalási hajlandóságod és a kiszemelt időtávok függvényében. Szükség esetén kérd szakértő segítségét, hogy a befektetésed a lehető legoptimálisabb legyen.
A TBSZ-kalkulátorunkkal megnézheted, mennyit spórolhatsz a TBSZ kedvező adózási feltételeinek köszönhetően a különböző hozamráták esetén. Az alábbiakban részletesen leírjuk, hogyan működik a TBSZ, és ki nyithat ilyen számlát, de előbb nézzük meg, hogyan használd a kalkulátort, hogy lásd, mennyit spórolhatsz.
A TBSZ-kalkulátor használata:
- Add meg az egy év alatt befizetett teljes összeget forintban
- Válaszd ki a TBSZ-en lévő befektetéseid várható növekedési ütemét
- Add meg a számlanyitás napját
Ezek után láthatod, hogyan változik a befektetésed értéke a kiválasztott növekedési ütem alapján.
Mi az a TBSZ?
A TBSZ, azaz tartós befeketési számla egy Magyarországon elérhető, kedvezményes adózást biztosító befeketési számla, amely a hosszú távú befektetések ösztönzésére szolgál. A TBSZ-számlával rendelkezők kedvezményes adózásban részesülnek, vagyis úgy tudnak megtakarítani és befektetni, hogy közben a minimálisra csökkentik az adókötelezettségüket. A befektetés hozamának adóterhe három év után 15%-ról 10%-ra csökken, ha pedig öt éven át tartod a befektetésedet, akkor 0% lesz. A TBSZ-re befizetett pénzt különféle pénzügyi eszközökbe fektetheted, köztük olyan tőzsdei termékekbe is, mint a részvények és a különböző alapok.
A Lightyearnél érhető el Magyarország egyetlen ingyenes TBSZ-e, amelynél nincs se számlanyitás, se tartási, se kiutalási díj, és bármikor megszüntetheted a számládat. Ezenkívül a Lightyear TBSZ-énél nincs maximális befizetési korlát sem. A felhasználók közvetlenül a Lightyear webes felületéről vagy mobilalkalmazásából, könnyedén nyithatnak TBSZ-t, és már 25 000 forinttal belevághatnak a befektetésbe.
Ki nyithat TBSZ-t?
TBSZ-számlát az nyithat, aki betöltötte a 18. életévét, valamint magyarországi adóügyi illetőséggel és lakóhellyel rendelkezik.
A befektetők egy naptári évben egy szolgáltatónál egy TBSZ-t nyithatnak, amelyet az adóbevallásban minden év végén fel kell tüntetni. A számlát nyitó felhasználók a 2024-es TBSZ-ükre az egész 2024-es évben befizethetnek, mivel a gyűjtőidőszak december 31-én zárul. Ezek után a 2024-ben nyitott számlán lévő pénzzel kereskedhetnek, az új befizetésekhez azonban 2025-ben már új TBSZ-t kell nyitni.
Mi a helyzet a tőkenyereséggel?
A TBSZ kedvezményes adózást biztosít a számlán tartott befektetéseken realizált tőkenyereségre. Idetartozik a részvények, kötvények, befektetési alapok befektetési jegyei és egyéb, TBSZ-re vehető értékpapírok eladásából származó nyereség. Egy normál befektetési számlán a tőkenyereség után 15%-os adókötelezettség keletkezik, és adott esetben további 13%-os szociális hozzájárulási adó is fizetendő. A TBSZ-en realizált nyereségre három, illetve öt év után kedvezményes adózás érvényesíthető. A személyi jövedelemadó három év után 10%-ra csökken, majd öt év után 0%-ra, ami jelentősen növeli a befektetések nettó hozamát, és megkönnyíti a befektetők hosszú távú pénzügyi céljainak elérését.
Előfordulhat, hogy az Európai Gazdasági Térségen kívüli befektetéseknél szociális hozzájárulási adót is kell fizetni. A fizetendő szociális hozzájárulási adó számítási alapjának felső határa a havi minimálbér huszonnégyszerese, azaz 2024-ben 6 403 200 Ft (ennek 13%-a, azaz 832 416 Ft az adó maximuma).
Összefoglalás
A TBSZ-számlák hasznos hosszabb távú megtakarítási és befektetési eszközt jelentenek a magyarok számára. Mivel kedvezményes adózást biztosítanak a tőkenyereségre, arra ösztönzik az embereket, hogy hosszú távon gyarapítsák a vagyonukat. Mint minden pénzügyi döntés előtt, ebben az esetben is fontos azonban, hogy te magad is tájékozódj, mielőtt cselekednél, hogy megalapozott, a pénzügyi céljaidnak megfelelő befektetési döntést hozhass.
Jogi nyilatkozat
A befektetett tőkéd kockázatnak van kitéve. A szerződési feltételek érvényesek, és szükség esetén kérd szakértő segítségét. A Lightyear nem nyújt adótanácsadást.