Suunnitelmat

Suunnitelman avulla voit koota valitsemasi sijoitukset omaksi minisalkuksesi Lightyear-tililläsi. Voit pitää omistuksesi järjestyksessä ja halutessasi ottaa käyttöön automaattisen sijoittamisen toistuvalla aikataululla.

Voit luoda uuden suunnitelman Salkku-näkymässä napauttamalla instrumenttilistan lopussa Luo suunnitelma -painiketta. Voit luoda oman suunnitelman tai valita jonkin Valmiista suunnitelmista.

Vaihe 1 - Valitse, miten aloitat oman suunnitelmasi
Kun olet napauttanut suunnitelman luomispainiketta, voit lisätä siihen sijoituksia kahdella tavalla:

• Siirrä sijoitukset – siirrä osa nykyisistä omistuksistasi tai kaikki uuteen suunnitelmaan.
• Etsi sijoituksia – hae instrumentteja Lightyearin valikoimasta tai käytä listaasi ja lisää niitä suunnitelmaan.

Muista, että voit aina lisätä suunnitelmaasi instrumentteja ja poistaa niitä myös tämän ensimmäisen valinnan jälkeen.

Vaihe 2 - Nimeä suunnitelmasi
Anna suunnitelmallesi sen tarkoitusta kuvaava nimi. Se voi liittyä elämäntapahtumaan, tavoitteeseen tai sijoitusstrategiaan, jota noudatat tässä suunnitelmassa.

Vaihe 3 - Ota automaattinen sijoittaminen käyttöön
Jos haluat sijoittaa suunnitelmaasi automaattisesti, ota Automaattinen sijoittaminen käyttöön ja valitse summa ja toistuvuus. Voit keskeyttää sen tai muuttaa toistuvuutta milloin tahansa. Huomaa: kaikkiin instrumentteihin ei voi sijoittaa automaattisesti. Tämä koskee esimerkiksi instrumentteja, joilla voi käydä kauppaa vain kokonaisina. Näet ne suunnitelmasi näkymässä kohdassa Automaattinen sijoittaminen ei ole käytettävissä. Automaattiset sijoitukset kohdistuvat siis toistuvasti vain niihin suunnitelmasi instrumentteihin, joita voi ostaa murto-osina. Vain kokonaisina ostettavat instrumentit on ostettava erikseen.

Vaihe 4 - Määritä jakauma
Määritä kunkin instrumentin prosenttiosuus ja varmista, että osuuksien summa on tasan 100 %.

Vaihe 5 - Tarkista ja viimeistele
Ennen vahvistamista näet suunnitelmasi esikatselun, jossa ovat kaikki tarvittavat tiedot: valitut sijoitukset, prosenttiosuudet ja automaattisen sijoittamisen asetukset. Sitten olet valmis.

Hyvä tietää

• Suunnitelmat ovat osa nykyistä tiliäsi, joten et avaa uutta tiliä.
• Voit käyttää suunnitelmaa vain sijoitustesi järjestämiseen ja ostaa kaikkia sen instrumentteja tai vain osaa niistä itse. Automaattinen sijoittaminen on valinnaista.
• Voit luoda useita suunnitelmia eri tavoitteita, sijoitusstrategioita tai teemoja varten.

Suunnitelmat ovat käytettävissä sekä yksityis- että yritystileillä kaikilla markkinoilla, joilla palvelu on saatavilla.

• Voit lisätä itse luomaasi suunnitelmaan mitä tahansa Lightyearissa saatavilla olevia osakkeita, ETF:iä ja kryptovaroja. Valmiissa suunnitelmissa sijoituskohteet on valittu ennalta, eikä niitä voi muokata.
• Muista, että automaattisesti voi sijoittaa vain instrumentteihin, joita voi ostaa murto-osina. Jos lisäät suunnitelmaasi vain kokonaisina ostettavia instrumentteja, ne on ostettava erikseen.
• Tuomme jatkuvasti lisää instrumentteja saataville murto-osina, joten seuraa suunnitelmasi vain kokonaisina ostettavia instrumentteja. Kun instrumenttia voi ostaa murto-osina, voit määrittää sen osuuden jakaumassa, jolloin se tulee osaksi automaattisia sijoituksiasi.
• Suunnitelmiin ei tällä hetkellä voi lisätä rahamarkkinarahastoja, sijoittamatonta rahaa eikä ennen listautumista merkittäviä instrumentteja (pre-IPO).

• Poista instrumentti suunnitelmasta avaamalla Muokkaa suunnitelmaa ja napauttamalla instrumentin vieressä olevaa X-merkkiä. Kun tallennat suunnitelman, omistus poistetaan siitä ja siirretään tilillesi, mutta sitä ei myydä. Jos haluat myydä tietyn instrumentin suunnitelmastasi, avaa suunnitelma ja valitse Myy. Myyntisumma siirtyy saldoosi suunnitelman ulkopuolelle instrumentin valuutassa – valuuttaa ei vaihdeta myynnin yhteydessä.
• Et voi siirtää yksittäistä omistusta suoraan suunnitelmasta toiseen. Poista se ensin suunnitelmasta tilillesi ja lisää sitten toiseen suunnitelmaan. Jos haluat siirtää kaikki instrumentit, voit poistaa koko suunnitelman. Voit tällöin valita, siirrätkö omistukset suunnitelman ulkopuolelle vai toiseen suunnitelmaan.
• Huomaa, että nämä ohjeet eivät koske valmiita suunnitelmia, sillä niitä ei voi muokata.

Avaa suunnitelma, napauta Muokkaa ja valitse sitten Poista suunnitelma. Sinulta kysytään, haluatko siirtää kaikki omistukset tämän suunnitelman ulkopuolelle vai toiseen olemassa olevaan suunnitelmaan. Kun vahvistat valintasi, suunnitelma poistetaan ja sijoitukset siirretään valitsemaasi paikkaan. Jos suunnitelmassa on odottavia toimeksiantoja, peruuta ne ennen sen poistamista.

Kyllä. Jos et ole varma, mistä aloittaa, voit valita myös valmiin suunnitelman:

• Olemme rajanneet tuhannet vaihtoehdot kolmeen riskitasoltaan erilaiseen suunnitelmaan, jotka hoitavat sijoittamisen puolestasi.
• Valmiiden suunnitelmien sijoituskohteet ovat ETF:iä, joita hallinnoivat maailman suurimmat varainhoitajat BlackRock ja Vanguard.
• Valmiiden suunnitelmien toimeksiannoista ei veloiteta välityspalkkioita millään tilityypillä.
• Näet tällä hetkellä tarjolla olevat valmiit suunnitelmat avaamalla Salkku-välilehden. Siirry sijoituslistasi loppuun ja valitse Luo suunnitelma.

• Voit lisätä rahaa suunnitelmaasi kahdella tavalla: toistuvalla tilisiirrolla tai Lightyear-tilisi saldosta.
• Jos valitset toistuvan tilisiirron, määritä ensin automaattisten sijoitusten summa, päivämäärä ja toistuvuus. Aseta sitten toistuva maksu pankissasi esimerkiksi pankkisovelluksen kautta. Varmista, että käytät omaa pankkitiliäsi. Annamme tiedot, jotka sinun on lisättävä pankkisi toistuvaan maksuun. Noudata ohjeita huolellisesti.
• Kun käytät toistuvaa tilisiirtoa, toimeksiannot tehdään heti, kun pankistasi lähettämäsi rahat ovat Lightyear-tililläsi. Sijoitamme koko tallettamasi summan. Voit siis käyttää toistuvan tilisiirtosi viestiä myös ylimääräisiin kertatalletuksiin suunnitelmaasi.

Jos käytät suunnitelman rahoittamiseen Lightyear-tilisi saldoa eikä tilillä ole riittävästi rahaa, toimeksiantosi hylätään.

• Jos sijoitat suunnitelmaan automaattisesti, ryhmittelemme sen kaikkien yksittäisten instrumenttien ostotoimeksiannot yhteen.
• Jos yksittäinen toimeksianto poikkeuksellisesti epäonnistuu, muut toteutuvat silti. Epäonnistuneeseen toimeksiantoon varattu summa siirretään Lightyear-tilillesi. Suunnitelmasi toimeksiannon tilaksi tulee Osittain toteutunut. Näet tällöin virheilmoituksen epäonnistuneen osatoimeksiannon kohdalla.
• Näet aina toteutuneet ja epäonnistuneet toimeksiannot suunnitelman toimeksiantohistoriasta Tapahtumat-välilehdeltä.

Suunnitelmien summat näytetään tilisi valuutassa, vaikka suunnitelmasi instrumenteilla käydään kauppaa eri valuutassa. Tämä ei tarkoita, että valuuttaa vaihdetaan. Kun suunnitelmasi ostaa instrumentin, käytämme ensin sen valuutassa olevia rahojasi. Vaihdamme valuuttaa vain, jos sinulla ei ole riittävästi rahaa instrumentin valuutassa. Tällöin veloitamme valuutanvaihtokulun.

• Kun luot oman suunnitelman, määritä kunkin instrumentin prosenttiosuus niin, että niiden summa on 100 %. Kun sijoitat suunnitelmaan, summa jaetaan kaikkien murto-osina ostettavien instrumenttien kesken määrittämiesi osuuksien mukaisesti.
• Vain kokonaisina ostettavat instrumentit eivät sovellu automaattiseen sijoittamiseen, joten niille ei voi määrittää omaa prosenttiosuutta. Ne on ostettava erikseen suunnitelman murto-osina ostettavista instrumenteista, eikä niitä lasketa mukaan 100 %:n jakaumaan.
• Lightyear on valinnut valmiiden suunnitelmien sijoituskohteet etukäteen, eikä niitä voi muuttaa. Sijoituksestasi kohdistetaan siis automaattisesti 100 % kyseisen suunnitelman ETF:ään.

Valmiita suunnitelmia ei voi muokata: jakauma ja prosenttiosuudet on määritetty etukäteen. Voit kuitenkin muuttaa valmiin suunnitelman nimeä.

Voit muokata itse luomiasi suunnitelmia milloin tahansa. Avaa suunnitelma verkko- tai mobiilisovelluksessa ja valitse oikeasta yläkulmasta Muokkaa suunnitelmaa. Voit lisätä tai poistaa instrumentteja sekä muuttaa niiden osuuksia suunnitelman jakaumassa. Voit myös keskeyttää automaattisen sijoittamisen. Jos olet asettanut toistuvan tilisiirron, muista peruuttaa se myös pankissasi. Lisäksi voit muuttaa sijoitusten summaa, toistuvuutta ja ajankohtaa. Muokkaa suunnitelmaa -näkymässä voit myös poistaa koko suunnitelman.

Valitsitpa oman tai Valmiin suunnitelman, et maksa säilytyksestä, tilin avaamisesta tai suunnitelman luomisesta.

• Luo oma suunnitelma: Yksittäisten osakkeiden toimeksiantojen toteutusmaksu on enintään 1 €/$/£ tai muissa valuutoissa 0,10 %. ETF:istä ei peritä toteutusmaksua. Tutustu koko hinnastoomme.
• Valmis suunnitelma: Ei toimeksiantojen toteutusmaksuja millään tilityypillä.

Jos sinulla ei ole riittävästi rahaa instrumentin valuutassa, vaihdamme valuuttaa toimeksiantosi toteuttamiseksi. Tästä veloitamme valuutanvaihtokulun molemmissa suunnitelmatyypeissä. Jos sinulla on jo riittävästi rahaa instrumentin valuutassa, valuutanvaihtoa ei tarvita.

Osingot maksetaan sille Lightyear-tilille, jolla suunnitelma on, ei itse suunnitelmaan. Jos omistat samaa instrumenttia yhdessä tai useammassa suunnitelmassa ja niiden ulkopuolella, saat yhden osinkomaksun. Löydät osinkomaksujen tiedot Tapahtumat-sivulta.

Jos automaattisille sijoituksille määritettyyn jakaumaan kuuluva instrumentti ei enää ole saatavilla, seuraavan toistuvan suunnitelmatoimeksiannon tilaksi tulee ”Osittain toteutunut”. Näin käy esimerkiksi, jos instrumentilla voi jatkossa käydä kauppaa vain kokonaisina kappaleina. Vain kyseisen instrumentin toimeksianto jää toteutumatta. Kaikki muut suunnitelmasi toimeksiannot toteutetaan tavalliseen tapaan. Näet tällöin virheilmoituksen toteutumatta jääneen osatoimeksiannon kohdalla.