Széf: pénzpiaci alapok (MMF-ek)

A Lightyearen elérhetők pénzpiaci alapok (MMF-ek) is. Ezzel a befektetési termékkel a készpénzed hatékonyabban dolgozhat érted, miközben rendkívül likvid marad. A személyes számlákon az MMF-eket a Széfek nevű funkcióba ágyazva találod meg. Üzleti számlákon egyszerűen Pénzpiaci alapokként jelennek meg. A mögöttes termék azonban mindkét esetben ugyanaz.

Az országodtól függően az MMF-edet a BlackRock vagy a J.P. Morgan Asset Management kezeli. Mindkettő világszerte elismert alapkezelő, és helyben is regisztrálták az alapjaikat a piacodon: a BlackRock EUR-, GBP- és USD-alapokat kínál; a J.P. Morgan a legtöbb országában EUR-alapokat kínál, néhányban pedig USD és GBP is elérhető.

• A BlackRock pénzpiaci alapjai ezekben az országokban érhetők el: Ausztria, Dánia, Észtország, Finnország, Franciaország, Németország, Magyarország, Olaszország, Lettország, Litvánia (csak EUR), Luxemburg, Málta, Hollandia, Norvégia, Spanyolország, Svédország és az Egyesült Királyság.
• A J.P. Morgan EUR pénzpiaci alapja Bulgáriában, Horvátországban, Cipruson, Görögországban, Írországban, Portugáliában, Szlovákiában és Szlovéniában érhető el. Írországban és Portugáliában a J.P. Morgan USD- és GBP-MMF-eket is kínál.

• A pénzpiaci alapok pénzügyi intézmények és államok rövid lejáratú kötvényeinek széles körébe fektetnek. Ezek befektetési termékek, nem készpénzbetétek.
• Bár nagy likviditásúak, saját kockázataik vannak. Mint minden befektetésnél, a befektetett tőkéd kockázatnak van kitéve, bizonytalanság esetén pedig kérd szakértő segítségét.
• Az MMF-ekkel nem tőzsdén, hanem közvetlenül a kibocsátónál (BlackRock vagy J.P. Morgan Asset Management) kereskednek, és az árfolyamukat naponta állapítják meg.

A Lightyear kizárólag olyan MMF-eket kínál, amelyek a lehető legmagasabb minősítéssel rendelkeznek ebben a termékkategóriában. Egy konkrét MMF minősítésének megtekintéséhez menj a megfelelő eszköz oldalára, és keresd meg a „Kitettség” pontot.

Az MMF-ekben tartott pénz be van fektetve, ezért nem a készpénzegyenlegeden van, és nem használható más befektetések vételére. Ha ezt a pénzt másik befektetéshez szeretnéd felhasználni, vagy kiutalnád a bankszámládra, először ki kell venned a Széfekből (ez az MMF-állomány eladását jelenti).

Amikor befizetsz a Széfekbe, vagy onnan pénzt veszel ki, valójában egy vételi vagy eladási megbízást adsz be a mögöttes pénzpiaci alapra. A legtöbb tranzakció feldolgozása néhány percen belül megtörténik, bár ritka esetekben ez akár a következő munkanapig is eltarthat. Nézzük, hogyan működik.

Ha pénzt tennél a Széfekbe, nyisd meg a Portfóliódban a Széfek lapot, és koppints a „Pénz hozzáadása” gombra. Ezután válaszd ki az összeget a készpénzegyenlegedből, és erősítsd meg a tranzakciót. A pénzt áthelyezzük a készpénzegyenlegedből, és vételi megbízást adunk le a kibocsátónál a nevedben.

Ha visszahelyeznéd a pénzt a készpénzegyenlegedre, válaszd a „Pénzkivétel” lehetőséget a Széfekben. Ezzel eladási megbízást adsz be, és az összeg visszakerül a készpénzegyenlegedre. Amint a pénz a készpénzegyenlegedre kerül, felhasználhatod más eszközökbe történő befektetésre, vagy kiutalhatod a bankszámládra.

Fontos:

• Nem vásárolhatsz más eszközöket közvetlenül a Széfek-egyenlegedből. Előbb ki kell venned a készpénzt (vagyis eladási megbízást kell beadnod az MMF-edre).
• A Széfekből közvetlenül nem vehetsz ki készpénzt a bankszámládra – az először a készpénzegyenlegedre kerül.

Az aktuális hozamokat a Lightyear-alkalmazásban is láthatod. A megjelenített hozam a díjak után értendő. A megjelenített díjak már tartalmazzák a kibocsátó és a Lightyear díját is. Fontos, hogy a Széf egy naponta változó hozamú befektetési termék.

Írországban és Portugáliában a J.P. Morgan USD- és GBP-MMF-eket is kínál. A kamatokat az alkalmazásban nézheted meg, vagy olvass tovább a Széfekről.

• 1 napos hozam: az alap előző napi átlagos hozama egy évig történő tartást feltételezve. A kiszámításakor a napi osztaléktényezőt megszorozzák 365-tel.
• 7 napos hozam: az alap előző hét napi átlagos hozama, feltételezve, hogy ez az érték egy évig változatlan marad. A kiszámításakor az előző hét nap kumulált osztaléktényezőjét megszorozzák 365-tel, majd elosztják 7-tel.
• A Széfnél a hozamot APY (éves hozammutató) formájában tüntetjük fel, és a kamatok havi visszaforgatásával is számolunk, vagyis azzal, hogy a megtermelt kamat újrabefektetésre kerül, és az is kamatozik. A feltüntetett értékben már minden díj benne van, vagyis azt kapod, amit látsz.
• Nettó eszközérték (NAV): az alap egy befektetési jegyre jutó értékét mutatja meg.

• Személyes számla (a Portfólió fülön Széfek néven jelenik meg)
• TBSZ (a Portfólió fülön Széfek néven jelenik meg)
• Üzleti számla (a Portfólió fülön Pénzpiaci alapok néven jelenik meg)

A pénzpiaci alapba befizetett pénzeden termelődő kamat kifizetése minden hónap első munkanapján történik a Lightyear-számládra, és az összeget automatikusan újra befektetjük ugyanabba az alapba. Ha inkább készpénzben szeretnéd megkapni a kamatot, kikapcsolhatod az automatikus újrabefektetést az alkalmazásban a Széfek/Pénzpiaci alapok beállításaiban. A Lightyear nem von le adót a kamatfizetésből, és az adó megfelelő bevallása a te felelősséged.

Az MMF-ekből származó hozam eltérő megítélés alá eshet attól függően, hogy milyen joghatóságban élsz, és melyik adóhatóság felé kell bevallást tenned. Kétség esetén kérd helyi szakértő segítségét. Az általunk biztosított kivonatokat és kimutatásokat lásd itt: Adózás, kivonatok és kimutatások.

MMF-befektetési jegyeket nem lehet másik szolgáltatóhoz vagy másik szolgáltatótól transzferálni. Ha máshová vinnéd a pénzedet, előbb el kell adnod az MMF-állományodat, majd ki kell utalnod a készpénzt.