Plāni

Plāns ļauj apvienot izvēlētos ieguldījumus atsevišķā miniportfelī savā Lightyear kontā. Vari uzturēt pozīcijas kārtībā un, ja vēlies, ieslēgt automātisko investēšanu, lai periodiski papildinātu plānu.

Jaunu plānu vari sākt portfeļa ekrānā, finanšu instrumentu saraksta beigās pieskaroties „Izveidot plānu”. Tur vari izveidot savu plānu vai izvēlēties kādu no gatavajiem plāniem.

1. solis – izvēlies, kā sākt veidot savu plānu
Kad izvēlēsies izveidot plānu, tev būs divas iespējas, kā tam pievienot ieguldījumus:

• Pārvietot ieguldījumus – pārnest daļu vai visas esošās pozīcijas uz jauno plānu.
• Atrast ieguldījumus – meklē Lightyear instrumentu klāstā (vai izmanto savu novērošanas sarakstu), lai plānam pievienotu instrumentus.

Atceries, ka pēc šīs sākotnējās atlases vari jebkurā laikā pievienot instrumentus plānam vai izņemt tos no tā.

2. solis – nosauc plānu
Piešķir plānam nosaukumu, kas atbilst tā mērķim — dzīves notikumam, mērķim vai ieguldījumu stratēģijai, ko īsteno ar šo plānu.

3. solis – ieslēdz automātisko investēšanu
Ja vēlies automātiski investēt plānā, ieslēdz automātisko investēšanu un izvēlies summu un biežumu. Vari jebkurā laikā apturēt automātisko investēšanu vai mainīt tās biežumu. Piezīme: dažos finanšu instrumentos nevar automātiski investēt. Piemēram, ja plānā ir pievienoti instrumenti, kurus nevar iegādāties daļās, ņem vērā, ka tajos nevar ieguldīt automātiski. Šie ieguldījumi plāna ekrānā būs redzami sadaļā „Automātiskā investēšana nav pieejama”. Tas nozīmē, ka, iestatot automātisko investēšanu, periodiski tiks pirkti tie plāna instrumenti, kurus var iegādāties daļās, bet pārējos varēs pirkt tikai atsevišķi.

4. solis – iestatīt sadalījumu
Piešķir procentuālo sadalījumu katram finanšu instrumentam, pārliecinoties, ka kopsumma ir tieši 100 %.

5. solis – pārskatīt un pabeigt
Pirms apstiprināšanas redzēsi plāna priekšskatījumu ar visu vajadzīgo informāciju: izvēlētajiem ieguldījumiem, procentuālo īpatsvaru un automātiskās investēšanas datiem. Un viss gatavs!

Vērts zināt

• Plāni ir tavā esošajā kontā – jauns konts nav jāatver.
• Plānu vari izmantot tikai organizēšanai un manuāli ieguldīt visā plānā vai atsevišķos instrumentos; automātiskā investēšana nav obligāta
• Vari izveidot vairākus plānus dažādiem mērķiem, ieguldījumu stratēģijām vai tēmām

• Plāni ir pieejami gan privātpersonām, gan uzņēmumiem visos atbalstītajos tirgos.
• Igaunijā un Ungārijā plānus vari izveidot arī nodokļu ziņā izdevīgajos Investeerimiskonto un TBSZ kontos.

• Jebkuras Lightyear pieejamās akcijas, ETF un kriptoaktīvus var pievienot tevis izveidotam plānam. Gatavie plāni piedāvā fiksētu ieguldījumu izlasi, tāpēc tos nevar pielāgot.
• Atceries, ka automātiskā investēšana pieejama tikai finanšu instrumentiem ar daļēju iegādi. Ja savam plānam pievieno instrumentus, kas nav pieejami daļējai pirkšanai, tie būs jāpērk atsevišķi.
• Mēs pastāvīgi pievienojam daļējai pirkšanai arvien vairāk instrumentu, tāpēc seko līdzi nedalāmajiem instrumentiem savā plānā. Kad instruments, kas nav pieejams daļēji, kļūst pieejams daļēji, vari tam iestatīt sadalījumu, un tas tiks iekļauts automātiskajos ieguldījumos.
• Naudas tirgus fondi, nauda un instrumenti ar parakstīšanās iespēju (pirms IPO) pašlaik netiek atbalstīti plānos.

• Lai noņemtu finanšu instrumentu no plāna, atver „Rediģēt plānu” un pieskaries X blakus finanšu instrumentam. Saglabājot plānu, pozīcija tiek pārvietota uz galveno kontu, taču tā netiks pārdota. Ja vēlies pārdot konkrētu finanšu instrumentu no plāna, to vari izdarīt sadaļā „Pārdot”, atverot plānu. Ieņēmumi tiks ieskaitīti tavā galvenajā kontā ārpus plāna.
• Atsevišķu pozīciju nevar pārvietot tieši no viena plāna uz citu. Tā vispirms jāpārvieto no plāna uz galveno kontu un pēc tam jāpievieno citam plānam. Ja vēlies pārvietot visus instrumentus no viena plāna, vari dzēst plānu un izvēlēties pārvietot tā pozīcijas uz galveno kontu vai citu plānu.
• Ņem vērā, ka iepriekš minētais neattiecas uz gatavajiem plāniem, jo tos nevar rediģēt.

Atver plānu, pieskaries Rediģēt un pēc tam izvēlies Dzēst plānu. Tev būs jāizvēlas, ko darīt ar pozīcijām: pārvietot visu uz galveno kontu vai pārcelt aktīvus uz citu esošu plānu. Pēc apstiprināšanas plāns tiek dzēsts, un tā ieguldījumi tiek pārvietoti pēc tavas izvēles. Ja tev ir neizpildīti rīkojumi, pirms plāna dzēšanas tie būs jāatceļ.

Jā, ja nezini, ar ko sākt, vari izvēlēties arī kādu no gatavajiem plāniem:

• No tūkstošiem iespēju esam atlasījuši trīs uz risku balstītus plānus, kas paveic darbu tavā vietā.
• Gatavie plāni piedāvā ieguldījumus dažādos ETF, ko pārvalda pasaulē lielākie aktīvu pārvaldnieki – BlackRock un Vanguard.
• Gatavie plāni ir bez rīkojumu izpildes maksām visiem kontu veidiem.
• Lai skatītu pašlaik pieejamos gatavos plānus, atver portfeli, ritini līdz ieguldījumu saraksta beigām un izvēlies „Izveidot plānu”.

• Tu vari papildināt plānu divos veidos: ar regulāro maksājumu vai no sava Lightyear naudas saldo
• Ja izvēlies izveidot regulāro maksājumu, tev būs jāizvēlas automātisko ieguldījumu summa, datums un biežums, un pēc tam jāizveido periodiskais maksājums savā bankā (piem., bankas lietotnē). Pārliecinies, ka izmanto bankas kontu, kas reģistrēts uz tava vārda. Mēs sagatavosim datus, ko pievienot bankas periodiskajam maksājumam, – tev tikai rūpīgi jāievēro šie norādījumi.
• Izmantojot regulāro maksājumu, rīkojumi tiek iesniegti, tiklīdz no tavas bankas nosūtītā nauda sasniedz Lightyear. Investēsim visu summu, ko iemaksāsi. Tas nozīmē, ka regulārā maksājuma atsauci vari izmantot arī papildu vienreizējām iemaksām savā plānā.
• Ja veido plānu savā Ungārijas TBSZ, plānu vari finansēt tikai no Lightyear konta naudas atlikuma.

Ja plānu finansē no Lightyear kontā esošās naudas, bet tās nepietiek, rīkojums tiks noraidīts.

• Ja plānā izmanto automātisko investēšanu, mēs apvienojam visu plānā iekļauto atsevišķo finanšu instrumentu pirkšanas rīkojumus.
• Ja maz ticamā gadījumā kādu atsevišķu rīkojumu neizdodas izpildīt, pārējie tik un tā tiks izpildīti. Nauda, kas bija paredzēta neizdevušajam rīkojumam, tiks ieskaitīta tavā galvenajā Lightyear kontā. Tava plāna rīkojums nonāks statusā „Daļēji izpildīts” – ja tā notiks, neizpildītajā apakšrīkojumā redzēsi kļūdas ziņojumu.
• Cilnē Darījumi plāna rīkojumu aktivitātē vienmēr vari redzēt, kuri rīkojumi tika izpildīti un kuri ne.

• Veidojot savu plānu, katram finanšu instrumentam būs jāiestata sadalījums, lai kopā tie veidotu 100 %. Šis procentuālais sadalījums tiks izmantots, kad ieguldīsi plānā. Maksājuma summa tiks sadalīta pa visiem daļējiem finanšu instrumentiem atbilstoši tavam sadalījumam.
• Veselas akcijas nav piemērotas automātiskajai investēšanai, tāpēc tām nevar pievienot pielāgotu sadalījumu. Šie finanšu instrumenti būs jāiegādājas atsevišķi no tava plāna daļējā ieguldījuma, un tie netiks ieskaitīti 100 % finanšu instrumentu sadalījumā.
• Gatavos plānus iepriekš atlasa Lightyear, un tos nevar mainīt Tas nozīmē, ka 100 % tava ieguldījuma automātiski tiek novirzīti konkrētajam ETF.

Gatavos plānus nevar rediģēt – sadalījumi un procentuālie īpatsvari ir iepriekš noteikti. Vari mainīt tikai gatavā plāna nosaukumu.

Pašizveidotos plānus var rediģēt. To vari izdarīt jebkurā laikā: atver plānu un tīmekļa vai mobilās lietotnes ekrāna augšējā labajā stūrī izvēlies „Rediģēt plānu”. Tur vari ērti pievienot instrumentus plānam vai noņemt tos, kā arī rediģēt katra instrumenta sadalījumu. Vari arī apturēt automātisko investēšanu. Atceries: ja ir izveidots regulārais maksājums, tas būs jāatceļ arī bankā. Vari mainīt arī iestatījumus, piemēram, ieguldījumu summu, biežumu un laiku. Sadaļā „Rediģēt plānu” vari arī dzēst visu plānu.

Neatkarīgi no tā, vai izveido savu plānu vai izvēlies gatavo plānu, nav ne glabāšanas maksas, ne maksas par konta atvēršanu vai plāna izveidi.

• Izveidot savu plānu: rīkojuma izpildes maksa par atsevišķām akcijām: līdz 1 €/$/£ vai 0,10 % citās valūtās. ETF: bez izpildes maksas. Pilnu cenrādi skati šeit.
• Gatavais plāns: bez rīkojumu izpildes maksas visos kontu veidos.

Ja plānā tava rīkojuma izpildei tiek konvertēti līdzekļi, valūtas konvertācijas maksa attiecas uz visiem rīkojumiem abos plānu veidos.

Dividendes par visiem ieguldījumiem plānos tiks ieskaitītas tavā vispārējā Lightyear kontā, nevis pašos plānos. Ja viens un tas pats finanšu instruments tiek turēts plānā (vai vairākos plānos) un tavā parastajā portfelī, tiks veikts viens dividenžu maksājums. Informācija par dividenžu maksājumiem būs redzama darījumu ekrānā tavā vispārējā Lightyear kontā.

Ja tavā plānā kļūst nepieejams finanšu instruments, kuram ir iestatīts automātisko ieguldījumu sadalījums (piemēram, tas vairs nav pieejams daļējai iegādei), nākamais periodiskais plāna rīkojums iegūs statusu „Daļēji izpildīts”. Netiks izpildīts tikai tā finanšu instrumenta rīkojums, kas kļuvis nepieejams; visi pārējie tava plāna rīkojumi tiks izpildīti kā parasti. Ja tā notiks, apakšrīkojumā, kas netika izpildīts, redzēsi kļūdas ziņojumu.