Plāni

Plāns ļauj apvienot izvēlētos ieguldījumus atsevišķā miniportfelī savā Lightyear kontā. Vari uzturēt pozīcijas kārtībā un, ja vēlies, ieslēgt automātisko investēšanu, lai periodiski papildinātu plānu.

Jaunu plānu vari sākt portfeļa ekrānā, finanšu instrumentu saraksta beigās pieskaroties „Izveidot plānu”. Tur vari izveidot savu plānu vai izvēlēties kādu no gatavajiem plāniem.

1. solis: izvēlies, kā sākt veidot savu plānu
Kad sāksi veidot plānu, investīcijas varēsi pievienot divos veidos:

• Pārvietot manas investīcijas – pārvieto daļu vai visas esošās pozīcijas uz jauno plānu.
• Atrast investīcijas – meklē instrumentus Lightyear piedāvājumā vai izmanto savu sarakstu, lai tos pievienotu plānam.

Atceries, ka pēc šīs sākotnējās atlases vari jebkurā laikā pievienot instrumentus plānam vai izņemt tos no tā.

2. solis – nosauc plānu
Piešķir plānam nosaukumu, kas atbilst tā mērķim — dzīves notikumam, mērķim vai ieguldījumu stratēģijai, ko īsteno ar šo plānu.

3. solis – ieslēdz automātisko investēšanu
Ja vēlies automātiski investēt plānā, ieslēdz automātisko investēšanu un izvēlies summu un biežumu. Vari jebkurā laikā apturēt automātisko investēšanu vai mainīt tās biežumu. Piezīme: dažos finanšu instrumentos nevar automātiski investēt. Piemēram, ja plānā ir pievienoti instrumenti, kurus nevar iegādāties daļās, ņem vērā, ka tajos nevar ieguldīt automātiski. Šie ieguldījumi plāna ekrānā būs redzami sadaļā „Automātiskā investēšana nav pieejama”. Tas nozīmē, ka, iestatot automātisko investēšanu, periodiski tiks pirkti tie plāna instrumenti, kurus var iegādāties daļās, bet pārējos varēs pirkt tikai atsevišķi.

4. solis – iestatīt sadalījumu
Piešķir procentuālo sadalījumu katram finanšu instrumentam, pārliecinoties, ka kopsumma ir tieši 100 %.

5. solis – pārskatīt un pabeigt
Pirms apstiprināšanas redzēsi plāna priekšskatījumu ar visu vajadzīgo informāciju: izvēlētajiem ieguldījumiem, procentuālo īpatsvaru un automātiskās investēšanas datiem. Un viss gatavs!

Vērts zināt

• Plāni ir tavā esošajā kontā – jauns konts nav jāatver.
• Plānu vari izmantot tikai organizēšanai un manuāli ieguldīt visā plānā vai atsevišķos instrumentos; automātiskā investēšana nav obligāta
• Vari izveidot vairākus plānus dažādiem mērķiem, ieguldījumu stratēģijām vai tēmām

Plāni ir pieejami gan personīgajos, gan uzņēmumu kontos visos tirgos, kuros šis pakalpojums tiek piedāvāts.

• Jebkuras Lightyear pieejamās akcijas, ETF un kriptoaktīvus var pievienot tevis izveidotam plānam. Gatavie plāni piedāvā fiksētu ieguldījumu izlasi, tāpēc tos nevar pielāgot.
• Atceries, ka automātiskā investēšana pieejama tikai finanšu instrumentiem ar daļēju iegādi. Ja savam plānam pievieno instrumentus, kas nav pieejami daļējai pirkšanai, tie būs jāpērk atsevišķi.
• Mēs pastāvīgi pievienojam daļējai pirkšanai arvien vairāk instrumentu, tāpēc seko līdzi nedalāmajiem instrumentiem savā plānā. Kad instruments, kas nav pieejams daļēji, kļūst pieejams daļēji, vari tam iestatīt sadalījumu, un tas tiks iekļauts automātiskajos ieguldījumos.
• Naudas tirgus fondi, nauda un instrumenti ar parakstīšanās iespēju (pirms IPO) pašlaik netiek atbalstīti plānos.

• Lai izņemtu finanšu instrumentu no plāna, atver sadaļu „Rediģēt plānu” un pieskaries X blakus instrumentam. Saglabājot plānu, pozīcija tiks pārvietota uz tavu kontu, bet netiks pārdota. Lai pārdotu konkrētu finanšu instrumentu, atver plānu un izvēlies „Pārdot”. Ieņēmumi tiks ieskaitīti tavā naudas saldo ārpus plāna finanšu instrumenta valūtā – pārdodot valūtas konvertācija nenotiek.
• Atsevišķu pozīciju nevar pārvietot tieši no viena plāna uz citu; vispirms tā jāpārvieto uz kontu un tad jāpievieno otram plānam. Lai pārvietotu visus finanšu instrumentus, vari dzēst plānu un izvēlēties pārvietot tā pozīcijas ārpus plāna vai uz citu plānu.
• Ņem vērā, ka iepriekš minētais neattiecas uz gatavajiem plāniem, jo tos nevar rediģēt.

Atver plānu, pieskaries „Rediģēt” un izvēlies „Dzēst plānu”. Tev jautās, ko darīt ar pozīcijām: pārvietot visu ārpus šī plāna vai uz citu esošu plānu. Pēc apstiprināšanas plāns tiks dzēsts, un tajā esošās investīcijas tiks pārvietotas atbilstoši tavai izvēlei. Ja ir neizpildīti rīkojumi, tie jāatceļ, pirms varēsi dzēst plānu.

Jā, ja nezini, ar ko sākt, vari izvēlēties arī kādu no gatavajiem plāniem:

• No tūkstošiem iespēju esam atlasījuši trīs uz risku balstītus plānus, kas paveic darbu tavā vietā.
• Gatavie plāni piedāvā ieguldījumus dažādos ETF, ko pārvalda pasaulē lielākie aktīvu pārvaldnieki – BlackRock un Vanguard.
• Gatavie plāni ir bez rīkojumu izpildes maksām visiem kontu veidiem.
• Lai skatītu pašlaik pieejamos gatavos plānus, atver portfeli, ritini līdz ieguldījumu saraksta beigām un izvēlies „Izveidot plānu”.

• Tu vari papildināt plānu divos veidos: ar regulāro maksājumu vai no sava Lightyear naudas saldo.
• Ja izvēlies izveidot regulāro maksājumu, tev būs jāizvēlas automātisko ieguldījumu summa, datums un biežums un pēc tam jāizveido periodiskais maksājums savā bankā (piem., bankas lietotnē). Pārliecinies, ka izmanto bankas kontu, kas reģistrēts uz tava vārda. Mēs sagatavosim datus, ko pievienot bankas periodiskajam maksājumam, – tev tikai rūpīgi jāievēro šie norādījumi.
• Izmantojot regulāro maksājumu, rīkojumi tiek iesniegti, tiklīdz no tavas bankas nosūtītā nauda sasniedz Lightyear. Investēsim visu summu, ko iemaksāsi. Tas nozīmē, ka regulārā maksājuma atsauci vari izmantot arī papildu vienreizējām iemaksām savā plānā.

Ja plānu finansē no Lightyear kontā esošās naudas, bet tās nepietiek, rīkojums tiks noraidīts.

• Ja izmanto automātisko investēšanu plānā, mēs apvienojam visu tajā iekļauto finanšu instrumentu pirkšanas rīkojumus.
• Retajos gadījumos, kad kāds rīkojums neizdodas, pārējie joprojām tiek izpildīti. Neizpildītajam rīkojumam paredzētā nauda tiks ieskaitīta tavā Lightyear kontā. Plāna rīkojuma statuss būs „Daļēji izpildīts” – šādā gadījumā pie neizpildītā apakšrīkojuma redzēsi kļūdas ziņojumu.
• Cilnes „Darījumi” plāna rīkojumu vēsturē vienmēr vari apskatīt, kuri rīkojumi ir izpildīti un kuri nav.

Plāna summas redzamas konta valūtā, pat ja plānā iekļautie finanšu instrumenti tiek tirgoti citā valūtā. Tas nenozīmē, ka notiek valūtas konvertācija. Kad plānā tiek pirkts finanšu instruments, vispirms izmantojam tavu naudu attiecīgā instrumenta valūtā. Valūtas konvertācija notiek tikai tad, ja šajā valūtā nepietiek naudas, un tādā gadījumā tiek piemērota valūtas konvertācijas maksa.

• Veidojot savu plānu, katram finanšu instrumentam jānosaka procentuālā daļa, lai kopā tās veidotu 100 %. Pērkot plānā iekļautās daļējās akcijas, maksājuma summa tiks sadalīta starp finanšu instrumentiem atbilstoši noteiktajam sadalījumam.
• Finanšu instrumentiem, kurus var pirkt tikai veselās akcijās, automātiskā investēšana nav pieejama. Tiem nevar noteikt pielāgotu sadalījumu. Tie jāpērk atsevišķi no plāna daļējām akcijām un neietilpst finanšu instrumentu 100 % sadalījumā.
• Gatavos plānus atlasa Lightyear, un tos nevar mainīt. Tas nozīmē, ka 100 % tavas investīcijas tiek automātiski novirzīti konkrētā plāna ETF.

Gatavos plānus nevar rediģēt – sadalījumi un procentuālie īpatsvari ir iepriekš noteikti. Vari mainīt tikai gatavā plāna nosaukumu.

Pašizveidotos plānus var rediģēt. To vari izdarīt jebkurā laikā: atver plānu un tīmekļa vai mobilās lietotnes ekrāna augšējā labajā stūrī izvēlies „Rediģēt plānu”. Tur vari ērti pievienot instrumentus plānam vai noņemt tos, kā arī rediģēt katra instrumenta sadalījumu. Vari arī apturēt automātisko investēšanu. Atceries: ja ir izveidots regulārais maksājums, tas būs jāatceļ arī bankā. Vari mainīt arī iestatījumus, piemēram, ieguldījumu summu, biežumu un laiku. Sadaļā „Rediģēt plānu” vari arī dzēst visu plānu.

Neatkarīgi no tā, vai izveido savu plānu vai izvēlies gatavo plānu, nav ne glabāšanas maksas, ne maksas par konta atvēršanu vai plāna izveidi.

• Izveidot savu plānu: rīkojuma izpildes maksa par atsevišķām akcijām: līdz 1 €/$/£ vai 0,10 % citās valūtās. ETF: bez izpildes maksas. Pilnu cenrādi skati šeit.
• Gatavais plāns: bez rīkojumu izpildes maksas visos kontu veidos.

Ja finanšu instrumenta valūtā nepietiek naudas, rīkojuma izpildei līdzekļi tiek konvertēti, piemērojot valūtas konvertācijas maksu abu veidu plānos. Ja finanšu instrumenta valūtā jau ir pietiekami daudz naudas, valūtas konvertācija nav nepieciešama.

Dividendes tiks ieskaitītas Lightyear kontā, kurā atrodas plāns, nevis pašā plānā. Ja tas pats finanšu instruments tiek turēts plānā (vai vairākos plānos) un ārpus tā, saņemsi vienu dividenžu maksājumu. Informācija par dividenžu maksājumiem būs redzama darījumu lapā.

Ja tavā plānā kļūst nepieejams finanšu instruments, kuram ir iestatīts automātisko ieguldījumu sadalījums (piemēram, tas vairs nav pieejams daļējai iegādei), nākamais periodiskais plāna rīkojums iegūs statusu „Daļēji izpildīts”. Netiks izpildīts tikai tā finanšu instrumenta rīkojums, kas kļuvis nepieejams; visi pārējie tava plāna rīkojumi tiks izpildīti kā parasti. Ja tā notiks, apakšrīkojumā, kas netika izpildīts, redzēsi kļūdas ziņojumu.