Procentu likmju salīdzināšanas kalkulators

Piemērots uzkrāšanas vai investēšanas veids var palīdzēt ātrāk sasniegt finanšu mērķus. Iespēju vairot uzkrājumus ir daudz, taču, lai tās izvērtētu, jāsaprot, kā darbojas saliktie procenti. Ja proti precīzi salīdzināt divas procentu likmes noteiktā laikposmā, vari labāk novērtēt salikto procentu ietekmi un izvēlēties sev piemērotāko stratēģiju.

Apskatīsim, kā ar mūsu salikto procentu kalkulatoru aprēķināt iespējamo atdevi un plānot ceļu uz saviem finanšu mērķiem.

Augstāk redzamajā kalkulatorā vari ievadīt pašreizējo uzkrājumu atlikumu un salīdzināt divas procentu likmes ar atšķirīgu kapitalizācijas biežumu. Vari ņemt vērā arī attiecīgās maksas un apskatīt, kura iespēja varētu nodrošināt labāku atdevi.

Kā lietot salikto procentu salīdzināšanas kalkulatoru:

1. Nolaižamajā izvēlnē izvēlies valūtu (£, $, €)
2. Ievadi summu, ko vēlies iemaksāt, proti, līdz šim sakrāto summu
3. Ar slīdni iestati laikposmu, par kuru vēlies veikt aprēķinu
4. Ievadi 1. stratēģijas datus: izvēlies kādu no piedāvātajām likmēm vai ievadi savu procentu likmi, piemēram, krājkonta likmi vai investīciju paredzamo pieauguma tempu
5. Izvēlies likmes veidu (APR vai APY). Ja izvēlēsies APR, būs jānorāda arī procentu kapitalizācijas biežums, proti, cik bieži peļņa tiek pievienota atlikumam, lai arī tā sāktu pelnīt procentus
6. Ja vēlies, ievadi bankas vai brokera iekasēto gada maksu. To mēdz saukt par glabāšanas maksu, un to aprēķina kā procentuālu daļu no tavu pozīciju kopējās vērtības
7. Ievadi tos pašus datus par 2. stratēģiju, lai salīdzinātu procentu likmes

Abu likmju gadījumā redzēsi uzkrājumu prognozēto pieaugumu gan diagrammā, gan tabulā. Virs diagrammas būs redzams efektīvais gada ienesīgums (APY), kurā ņemta vērā procentu kapitalizācija, un abu atlikumu starpība perioda beigās.

Ņem vērā, ka vienkāršības labad mūsu salikto procentu kalkulatorā likmes visā izvēlētajā periodā paliek nemainīgas. Patiesībā tās var gan samazināties, gan pieaugt. Šis kalkulators ir paredzēts tikai informatīviem nolūkiem, un to nevajadzētu uzskatīt par investīciju konsultāciju.

Cik lielu atšķirību laika gaitā var radīt pat nelielas procentu likmes izmaiņas?

Salīdzināsim Lightyear ietaupījumu likmi raksta tapšanas brīdī, 3,72 % APY, ar hipotētisku bankas uzkrājumu kontu, kas maksā 1,5 %. Iemaksāsim 10 000 € un atstāsim tos kontā uz 10 gadiem. Lūk, kas notiks:

• Lightyear uzkrājumos ar 3,66 % procentu likmi (APR) un procentu kapitalizāciju reizi mēnesī APY ir 3,72 %, bet konta atlikums pēc 10 gadiem ir 14 411,52 €
• Ar tādu pašu iemaksu kontā ar 1,5 % likmi, kur procentus arī kapitalizē reizi mēnesī un nav gada maksas, atlikums pēc 10 gadiem ir 11 617,25 €

Šis ir tikai ilustratīvs piemērs. Tajā nav ņemtas vērā procentu likmju izmaiņas, kas 10 gadu laikā ir ticamas. Taču tas parāda, cik daudz vairāk tu varētu nopelnīt, atrodot labāku likmi. Šajā gadījumā tev varētu būt par vairāk nekā 2 700 € vairāk, vienkārši izvēloties, kur turēt savu naudu.

Vienkārši sakot, saliktie procenti ir procenti par jau nopelnītajiem procentiem. 

Procentu likmi izsaka procentos, un nopelnīto summu aprēķina pēc konta atlikuma. Ja iemaksā 10 000 € ar 5,02 % procentu likmi (APR) un procentus izmaksā gada beigās, atlikums būs 10 502 €. Otrajā gadā procentus aprēķina no 10 502 €, tāpēc nopelnīsi vairāk. Šis process turpinās, radot eksponenciālu pieaugumu.

Vēl labāk, ja procentus kapitalizē reizi mēnesī, nevis gadā. Tad 10 000 € gada laikā kļūs par 10 513,71 €, jo katru mēnesi procentus aprēķina no arvien lielāka atlikuma. Pirmajā gadā starpība ir tikai aptuveni 11 €, taču pie lielākas atdeves vai ilgākā laikā tā var kļūt ievērojama.

Saliktie procenti var palīdzēt tavai naudai nopelnīt vairāk, ja atstāj to kontā ilgāk. Mūsu salikto procentu kalkulators parāda, kā dažādas procentu likmes var ietekmēt tavus uzkrājumus. Tas palīdz izvēlēties uzkrājumu kontu vai investīciju produktu, kas vislabāk atbilst taviem ilgtermiņa finanšu mērķiem.

Meklējot veidus, kā veidot uzkrājumus, vari sastapt procentu likmes, kas norādītas gan kā APR, gan kā AER (vai APY).

Nominālā gada procentu likme jeb APR rāda, cik procentos gada laikā nopelnīsi no uzkrājumiem. Tā parasti ietver maksas, bet neņem vērā procentu kapitalizācijas ietekmi, ja naudu kontā atstāj ilgāk par gadu.

Efektīvais gada ienesīgums jeb APY savukārt ņem vērā procentu kapitalizāciju. To mēdz saukt arī par efektīvo gada procentu likmi jeb AER.

Ja krāj vairākus gadus, procentu kapitalizācija var būtiski ietekmēt galīgo summu kontā. Tāpēc ir vērts salīdzināt kontu AER vai APY: šie rādītāji palīdz novērtēt gaidāmo atdevi, ņemot vērā, cik bieži procenti tiek kapitalizēti.

Iepriekšējā piemērā pieņēmām, ka procenti tiek kapitalizēti katru mēnesi un nekādu maksu nav. Diemžēl tā ne vienmēr ir.

Ja tev rodas izmaksas, sarūk arī uzkrājumu kontā esošā summa. Tās var ietvert ikgadēju brokeru pakalpojumu maksu par investīcijām, ko parasti ietur kā procentuālu daļu no tavu pozīciju vērtības. Pērkot vai pārdodot aktīvus, var piemērot arī tirdzniecības maksas jeb komisijas maksas.

Vēl viena izplatīta maksa ir saistīta ar valūtas maiņu. Aktīvu dažādošana un uzkrājumu veidošana vai investēšana citās valūtās līdzās EUR ir izplatīta stratēģija stabila, daudzveidīga portfeļa veidošanai. Taču valūtas konvertācija var radīt izmaksas.

FX maksas, ko bieži aprēķina kā procentuālu daļu no maināmās summas, var būt augstas un grūti pamanāmas. Rūpīgi izlasi konta noteikumus vai izvēlies tādu pakalpojumu sniedzēju kā Lightyear, kas piedāvā valūtas maiņu par zemu maksu un maksā procentus par atlikumiem ārvalstu valūtās. Lightyear klienti var saņemt procentus par GBP, EUR un USD atlikumiem un konvertēt valūtu ar tikai 0,35 % uzcenojumu virs reāllaika starpbanku kursa.

Ja krāj naudu nākotnes finanšu mērķiem, saliktie procenti ir tavā pusē. Nelielas izmaiņas stratēģijā jau tagad nākotnē var nest lielu atdevi. Tavi uzkrājumi aug, jo procenti krājas arī par jau nopelnītajiem procentiem. Izmanto mūsu salikto procentu kalkulatoru, lai redzētu dažādu likmju iespējamo ilgtermiņa ietekmi un izvēlētos savām vajadzībām piemērotāko variantu.