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FIRE Rechner

FIRE steht für Financial Independence Retire Early. Unser Rechner hilft Ihnen bei der Ausarbeitung einer Investitions- und Sparstrategie. Mit dieser Strategie können Sie sich der wachsenden Bewegung von Menschen anschließen, die Jahre früher als erwartet in Rente gehen wollen.

Heute

Ihre Situation

Alter
Aktuelle Ersparnisse
Monatlicher Sparbetrag
Später

Ihr Ruhestand

Projektionsmodus
Jahresausgaben
Abhebungsgebühr
4%
Die Entnahmerate ist der Prozentsatz Ihrer Ersparnisse, den Sie jedes Jahr im Ruhestand ausgeben wollen. 4 % ist ein übliches Ziel für einen 30-jährigen Ruhestand. Alternativ können Sie Ihr FIRE-Ziel auch danach bestimmen, wie alt Sie werden wollen!
Der Plan

Ihre Investmentstrategie

Aktien/ETFs
Zuweisung:
70%
Wachstumsrate
Sparkonto / Anleihen
Zuweisung:
20%
Wachstumsrate
Bargeld
Zuweisung
10%
Effektive Gesamtrendite: 5%
Rückgaben können variieren. Sie sind für den von Ihnen eingegebenen Satz verantwortlich. Wir geben keine Einschätzung darüber ab, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den von Ihnen gewählten Satz erhalten. Bei den Berechnungen werden die Auswirkungen von Kosten, Inflation und Steuern nicht berücksichtigt. Der Einfachheit halber geht dieser Rechner davon aus, dass die von Ihnen gewählten Zinssätze während der gewählten Laufzeit stabil bleiben und dass alle gegenwärtigen und zukünftigen Ersparnisse der von Ihnen gewählten Aufteilung folgen.
1.000.000,00 €
Ihr FIRE-Ziel

62

Rentenalter
12.000,00 €
Jährliche Ersparnisse
Der Weg in die Zukunft

Ihre FIRE-Projektion

ChartTabelle
Anfangsbetrag von 20.000 €
Monatliche Beiträge in Höhe von 1.000 €
Wachstum 5,00 % p.a.

Der Rechner berücksichtigt keine laufenden Rentenversicherungen. Das Ihnen künftig zur Verfügung stehende Einkommen kann sich erhöhen, wenn Sie eine Rente haben - sobald Sie das Alter erreichen, in dem Sie auf diese Anlagen zugreifen können.

Die Berechnung geht davon aus, dass Sie Ihre Ersparnisse monatlich anlegen, dass die Rendite konstant bleibt und dass die Zinsen monatlich aufgezinst werden. Prognosen sind kein zuverlässiger Indikator für künftige Entwicklungen.

FIRE steht für Financial Independence Retire Early (Finanzielle Unabhängigkeit und frühzeitiger Ruhestand) 🔥 Das Grundprinzip von FIRE besteht darin, sorgfältig darüber nachzudenken, wie man während der Arbeit verdient, spart und investiert. So soll der Punkt erreicht werden, an dem man finanziell unabhängig und in der Lage ist, in den Ruhestand zu gehen - sofern man dies möchte.
Die Idee ist nicht neu - sie wurde bereits 1992 in dem populären Finanzplanungsbuch Your Money or Your Life vorgestellt. Im Laufe der Jahre ist FIRE als Finanzmanagementansatz immer bekannter geworden, vor allem seit Blogs, Vlogs, soziale Medien und das Internet als Ganzes den Befürwortern ermöglicht haben, Ideen auszutauschen und gemeinsame Interessengruppen zu bilden.
Wenn Sie darüber nachdenken, FIRE zu erkunden, kann Ihnen unser FIRE-Rechner helfen. Wir erklären Ihnen, wie FIRE funktioniert, wie intelligente Investitionen mit Tools wie Lightyear helfen können und wie unser Vorruhestandsrechner Ihre Planung erleichtern kann.
Inhaltsverzeichnis:

FIRE-Grundsätze: Finanzielle Unabhängigkeit, Frühzeitiger Ruhestand

Das Herzstück von FIRE ist die finanzielle Unabhängigkeit. Wenn Sie die finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben, sind Sie für ein Einkommen nicht mehr auf einen Job angewiesen. Für viele Menschen bedeutet FIRE, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Für andere ist es vielleicht einfach die Möglichkeit, das Lebenstempo zu verlangsamen und einen weniger anspruchsvollen Job anzunehmen - und zwar bevor sie das normale Rentenalter erreichen.
Um FIRE zu erlangen, ergreifen die meisten Menschen einige oder alle der folgenden Maßnahmen:
  • Erarbeitung eines FIRE-Ziels basierend auf der Frage, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben wollen, wie lange Ihr Ruhestand dauern wird und wie viel Sie daher vor dem Ruhestand sparen müssen. Unser Vorruhestandsrechner hilft Ihnen dabei. Unser Vorruhestandsrechner hilft dabei! 
  • Sparen Sie so viel wie möglich von Ihrem Einkommen, indem Sie die täglichen Lebenshaltungskosten senken und die Haushaltsplanung zu einem zentralen Bestandteil Ihres Lebens machen
  • Aufstockung des Einkommens durch Nebenjobs, Zusatzjobs, Investitionen und Ähnliches
  • Alle ungenutzten Einkünfte in langfristiges Wachstum investieren, um das FIRE-Ziel schneller zu erreichen

Suche nach finanzieller Freiheit: FIRE Variationen

FIRE hat in den letzten Jahren Schlagzeilen gemacht, und es gibt eine große FIRE-Gemeinschaft auf der ganzen Welt, die oft über beliebte Websites, soziale Medien und Offline-Treffen miteinander verbunden ist. Doch wie bei jeder finanziellen Entscheidung ist die Sichtweise einer Person auf FIRE nicht unbedingt die gleiche wie die einer anderen. Aus diesem Grund wird häufig von verschiedenen FIRE-Varianten gesprochen - und in Wirklichkeit gibt es natürlich so viele Arten von FIRE, wie es Menschen gibt, die sich für das Thema interessieren.
Hier sind einige FIRE-Varianten, die Ihnen begegnen könnten:
  • Lean FIRE Lean FIRE eignet sich am besten für Menschen mit relativ geringen voraussichtlichen Ausgaben - das Leitprinzip besteht darin, die Ausgaben nach der Pensionierung so niedrig wie möglich zu halten. Dies wiederum hat ein niedrigeres FIRE-Ziel zur Folge und ermöglicht einen schnelleren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit
  • Fat FIRE Wie Sie vielleicht erwarten, ist dies das Gegenteil von Lean FIRE - für Menschen, die einen üppigeren Ruhestand anstreben und bereit sind, ihre Ersparnisse während der Arbeit zu maximieren. Dies beinhaltet oft auch zusätzliche Einkommensströme, um ein luxuriöseres Leben nach der Arbeit zu ermöglichen
  • Barista FIRE Diese Version von FIRE eignet sich für Menschen, die nicht komplett aufhören wollen zu arbeiten, sondern sparen, um ihr Einkommen später aufzubessern. Dabei können sie weiterhin Teilzeit arbeiten (z. B. als Barista) oder einen weniger stressigen, schlechter bezahlten Job annehmen.
  • Coast FIRE Coast FIRE bezieht sich auf Menschen, die es nicht eilig haben, in den Ruhestand zu gehen, aber dennoch ihre Ersparnisse und Investitionen maximieren wollen. So können sie bequemer in den Ruhestand gleiten, wann immer es ihnen passt

Was ist eine sinnvolle Entnahmequote? Herausforderungen und Überlegungen

Wenn Sie Ihr FIRE-Ziel festlegen, müssen Sie einige Entscheidungen treffen. Eine wichtige Überlegung ist die Entnahmequote (auch bekannt als sichere Entnahmequote - SWR), die Sie für Ihre Ruhestandsberechnungen verwenden.
Wie Sie sich denken können, ist die Entnahmerate die Rate, mit der Sie im Ruhestand Geld aus Ihren Ersparnissen abheben wollen. Die Wahl der richtigen Rate ist wichtig, um sicherzustellen, dass Ihnen nicht das Geld ausgeht oder Sie in eine finanzielle Notlage geraten, sobald Sie Ihre Arbeit eingestellt oder reduziert haben. FIRE-Befürworter schlagen daher häufig vor, eine Entnahmerate zu wählen, die in etwa der Rate entspricht, die Sie für Ihre Anlagen als Einkommen oder Zinsen erwarten. Das bedeutet, dass Sie das Einkommen aus Ihren Anlagen hauptsächlich ausgeben können, ohne dass das Kapital zu früh aufgebraucht wird.
Was ist also das beste SWR für Ihre FIRE-Berechnungen? Es gibt hier keine absolut richtige Antwort. Im Allgemeinen wird jedoch empfohlen, während des Ruhestands konservativ zu investieren und eine Entnahmerate von etwa 3 % oder 4 % Ihres Startguthabens festzulegen. Auf diese Weise können Sie noch viele Jahre lang auf Ihr Kapital zurückgreifen. Darüber hinaus bedeutet eine jährliche Entnahmerate von 4 %, dass Ihre gesamten Ersparnisse bei sorgfältiger Verwaltung für einen Ruhestand von 25-30 Jahren ausreichen könnten.

Ein alternativer Ansatz: Für wie lange wollen Sie planen?

Natürlich hat die Verwendung der SWR-Methode bei der FIRE-Planung auch ihre Nachteile. Dieser Ansatz basiert auf den durchschnittlichen Wachstumserwartungen Ihres Portfolios - aber das Wachstum von Investitionen verläuft in der Regel nicht linear. Es kann gute und schlechte Jahre geben, was die Wertentwicklung Ihrer Anlagen angeht - und auch andere Faktoren spielen eine Rolle. Zum Beispiel Ihre eigenen sich ändernden finanziellen Bedürfnisse und die Entwicklung der Lebenshaltungskosten. Wenn Sie mit verschiedenen Entnahmeraten spielen, können Sie unterschiedliche Ergebnisse für den Ruhestand modellieren - dabei kann Ihnen unser FIRE-Rechner eine große Hilfe sein.
Anstatt eine prozentuale Entnahmerate festzulegen, können Sie stattdessen mit der Dauer Ihres geplanten Ruhestands arbeiten. Wenn Sie beispielsweise mit 60 Jahren in den Ruhestand gehen wollen, kann eine Entnahmerate von 4 % für Sie gut geeignet sein. Wenn Sie jedoch hoffen, in einem jüngeren Alter in Rente zu gehen - sagen wir mit 50 oder früher - und einen längeren Ruhestand genießen wollen, müssen Sie Ihre Pläne anpassen und mehr sparen.
Glücklicherweise verfügt unser Rechner über einen experimentellen Modus „Lebenserwartung“! Das ist zwar kein Thema, mit dem sich viele Menschen gerne beschäftigen. Aber es kann Ihnen helfen, eine klarere Vorstellung davon zu bekommen, wie lange Sie planen müssen.

Wann kann ich in Rente gehen? Wie man unseren FIRE-Rechner nutzt

Sind Sie bereit anzufangen? Hier erfahren Sie, wie Sie unseren FIRE-Rechner nutzen können, um mögliche Szenarien für Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu berechnen:
Geben Sie heute einige Informationen über sich selbst ein.
  1. Geben Sie Ihr Alter und den Wert Ihrer derzeitigen Ersparnisse ein
  2. Bestimmen Sie, wie viel von Ihrem Einkommen Sie jeden Monat zur Seite legen können
Geben Sie Informationen zu Ihren Ruhestandszielen ein.
  1. Wählen Sie zwischen der Festlegung einer Entnahmerate oder einer geplanten Lebenserwartung
  2. Geben Sie ein, wie viel Sie in jedem Jahr Ihres Ruhestandes ausgeben möchten
Konfigurieren Sie Ihre Anlagestrategie.
  1. Geben Sie die Aufteilung Ihrer Investitionen auf Aktien, festverzinsliche Anlagen/Ersparnisse und Bargeld ein
  2. Fügen Sie die Rendite hinzu, die Sie für die verschiedenen Anlageformen erwarten
Auf der Grundlage dieser Informationen liefert Ihnen der FIRE-Rechner:
  • Ihr FIRE-Ziel (jährliche Ruhestandsausgaben geteilt durch Ihre Entnahmerate - oder, im Modus der Lebenserwartung, jährliche Ausgaben multipliziert mit der Anzahl der Jahre, die Sie im Ruhestand verbringen werden)
  • die voraussichtlichen jährlichen Ersparnisse (monatliche Ersparnisse multipliziert mit 12)
  • Rentenalter (die Rate, mit der Sie Ihr FIRE-Ziel auf der Grundlage Ihrer jährlichen Ersparnisse und Ihrer Anlagestrategie erreichen könnten)
Außerdem können Sie Ihre Prognosen in einem Diagramm und einer Tabelle auf der Grundlage der Annahmen und Schätzungen, die Sie in den Rechner eingegeben haben, überprüfen. Sie können dann mit verschiedenen Sparquoten, Anlagerenditen und Entnahmen spielen, damit Sie feststellen können, wie sich Ihr potenzielles Rentenalter unter verschiedenen Umständen verändern könnte.

Fütterung des FIRE: Sparen für den Vorruhestand

Die Verwendung eines Rechners für finanzielle Unabhängigkeit ist ein guter Anfang auf Ihrer FIRE-Reise. Je mehr Sie jedoch lernen, desto mehr werden Sie andere Optionen erkennen, die Sie ebenfalls schnell voranbringen können
Es gibt keine einheitliche FIRE-Methode, aber zu den gängigen Ansätzen gehört die optimale Strukturierung Ihres Anlageportfolios, um die Rendite zu verbessern und gleichzeitig ein akzeptables Risikoverhältnis beizubehalten. Im Großen und Ganzen können Sie ein ausgewogenes Anlageportfolio aufbauen, indem Sie Ihre Ersparnisse auf Aktien, festverzinsliche Sparanlagen oder Anleihen und Bargeld aufteilen. Generell wird davon ausgegangen, dass die potenziellen Renditen aktienbasierter Anlagen am höchsten sind - allerdings ist auch das Risiko höher. Festverzinsliche Anlagen bieten eine stabilere Rendite, die jedoch niedriger sein kann als bei Aktien. Bargeld zu halten ist wichtig, um unmittelbare und unerwartete Ausgaben zu decken - aber auch hier kann die Rendite geringer ausfallen.
Wie Sie Ihre Ersparnisse auf diese drei Kategorien aufteilen, ist eine persönliche Entscheidung und kann auch von Ihrem geplanten Zeitrahmen abhängen. Ein höherer Anteil Ihres Geldes in risikoreicheren Anlagen könnte eine attraktivere Option sein, wenn Sie noch viele Jahre bis zum Ruhestand haben. Denn dann haben Sie Zeit, durch Marktschwankungen entstandene Verluste wieder auszugleichen. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, bevorzugen Sie vielleicht Stabilität und schichten einen größeren Teil Ihres Geldes in stabilere Anlagen um - auch wenn die potenziellen Renditen geringer sind.Dieser Prozess wird als Lifestyling bezeichnet.
Die gute Nachricht ist, dass der Aufbau eines ausgewogenen Anlageportfolios durch Tools wie Lightyear erleichtert wird. Mit diesen Tools können Sie ein diversifiziertes Anlageportfolio aus globalen Aktien, ETFs und Geldmarktfonds zusammenstellen. Egal, welche Tools Sie für den Aufbau Ihres Anlageportfolios verwenden, achten Sie auf die Gebühren Ihres Brokers. Wenn Sie einen frühen Ruhestand anstreben, wollen Sie auf keinen Fall, dass versteckte Gebühren Ihre Rendite schmälern. Werfen Sie einen Blick auf Preise von Lightyear, oder melden Sie sich heute kostenlos an.

Zusammenfassung: Vorruhestand

Finanziell abgesichert zu sein, ist für die meisten Menschen ein Traum. Und es kann einfacher sein, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, wenn Sie sorgfältig planen und die gängigen FIRE-Methoden und -Tools nutzen. Unser Vorruhestandsrechner kann Ihnen dabei helfen, Ihre möglichen Ersparnisse im Laufe der Zeit, Ihre potenziellen Investitionserträge und den Betrag, den Sie sparen müssen, um im Ruhestand sicher genug zum Leben zu haben, zu berechnen. Nutzen Sie unseren Rechner, um verschiedene Szenarien zu modellieren - und lesen Sie dann in Lightyear nach, wie Sie Ihr Geld am besten anlegen. So erzielen Sie optimales Wachstum in einem ausgewogenen Portfolio.