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FIRE-Rechner

FIRE steht für Financial Independence Retire Early. Unser Rechner unterstützt Sie dabei, eine maßgeschneiderte Anlage- und Sparstrategie zu entwickeln, mit der Sie sich der wachsenden Anzahl der Menschen anschließen können, die gerne einige Jahre früher als geplant in den Ruhestand gehen möchten.

Heute

Ihre Situation

Alter
Aktuelle Ersparnisse
Monatlicher Sparbetrag
Später

Ihr Ruhestand

Projektionsmodus
Jahresausgaben
Abhebungsgebühr
4%
Die Entnahmerate ist der Prozentsatz Ihrer Ersparnisse, den Sie jedes Jahr im Ruhestand ausgeben wollen. 4 % ist ein übliches Ziel für einen 30-jährigen Ruhestand. Alternativ können Sie Ihr FIRE-Ziel auch danach bestimmen, wie alt Sie werden wollen!
Der Plan

Ihre Investmentstrategie

Aktien/ETFs
Zuweisung:
70%
Wachstumsrate
Sparkonto / Anleihen
Zuweisung:
20%
Wachstumsrate
Bargeld
Zuweisung
10%
Effektive Gesamtrendite: 5%
Die Renditen können variieren. Sie sind für den eingegebenen Zinssatz verantwortlich. Wir nehmen keine Einschätzung vor, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie diesen realisieren können. Bei den Berechnungen werden die Auswirkungen von Kosten, Inflation und Steuern nicht berücksichtigt. Der Einfachheit halber geht dieser Rechner davon aus, dass die von Ihnen gewählten Zinssätze während der gewählten Laufzeit stabil bleiben und alle gegenwärtigen und zukünftigen Ersparnisse der gewählten Zuteilung entsprechen.
1.000.000,00 €
Ihr FIRE-Ziel

62

Rentenalter
12.000,00 €
Jährliche Ersparnisse
Der Weg in die Zukunft

Ihre FIRE-Projektion

ChartTabelle
Anfangsbetrag von 20.000 €
Monatliche Beiträge in Höhe von 1.000 €
Wachstum 5,00 % p.a.

Der Rechner berücksichtigt keine laufenden Rentenversicherungen. Wenn Sie eine Rente beziehen, können sich Ihre künftigen Einkünfte erhöhen, sobald Sie das Alter erreicht haben, in dem Sie auf diese Anlagen zugreifen können.

Die Berechnung geht davon aus, dass Sie monatlich anlegen, die Rendite konstant bleibt und die Zinsen nicht anrühren (damit der Zinseszinseffekt greift). Prognosen sind kein zuverlässiger Indikator für künftige Entwicklungen.

FIRE steht für Financial Independence Retire Early. 🔥 Das FIRE-Grundprinzip ist, sorgfältig zu planen, wie Sie im Laufe Ihres Arbeitslebens am besten verdienen, sparen und investieren, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und in den Ruhestand gehen zu können, wann Sie wollen.
Die Idee ist nicht neu – sie wurde bereits 1992 in dem populären Finanzplanungsbuch Your Money or Your Life vorgestellt. Im Laufe der Jahre hat FIRE als Ansatz zum Finanzmanagement immer mehr an Bekanntheit gewonnen, insbesondere seit Blogs, Vlogs, soziale Medien usw. es den Befürwortern erleichtern, Ideen auszutauschen und gemeinsame Interessengruppen zu bilden.
Interesse geweckt? Unser FIRE-Rechner hilft Ihnen weiter. Lassen Sie sich erklären, wie FIRE funktioniert, wie intelligentes Investieren mit Tools wie Lightyear helfen und unser Frührenterechner Ihre Planung ein wenig vereinfachen kann.
Inhaltsverzeichnis:

FIRE-Grundsätze: Finanzielle Unabhängigkeit, Vorruhestand

Im Mittelpunkt von FIRE steht die finanzielle Unabhängigkeit. Sobald Sie finanziell unabhängig sind, sind Sie für Ihr Einkommen nicht mehr auf einen Job angewiesen. Für viele Menschen steht FIRE für den vorzeitigen Ruhestand – für andere geht es eher darum, das Leben etwas langsamer angehen zu können und vor Erreichen des regulären Rentenalters einen weniger anspruchsvollen Job anzunehmen.
Welche Maßnahmen ergreifen die Menschen zur Realisierung von FIRE?
  • Erarbeitung eines FIRE-Ziels basierend auf der Frage, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben wollen, wie lange Ihr Ruhestand bestenfalls dauern soll und welchen Betrag Sie daher im Arbeitsleben ansparen müssen. Unser Vorruhestandsrechner hilft Ihnen dabei! 
  • Sparen Sie so viel wie möglich von Ihrem Einkommen, indem Sie die täglichen Lebenshaltungskosten senken und Ihr Haushaltsbudget in den Mittelpunkt rücken.
  • Stocken Sie Ihr Einkommen auf – durch Nebenjobs, Investitionen und Ähnliches
  • Investieren Sie alle ungenutzten Einkünfte in langfristiges Wachstum, um Ihr FIRE-Ziel schneller zu erreichen

Ziel: finanzielle Freiheit – FIRE-Varianten

FIRE hat in den letzten Jahren für Schlagzeilen gesorgt; es gibt weltweit eine riesige FIRE-Community, die sich via Websites, Social Media und Treffen untereinander austauscht. Wie bei allen finanziellen Entscheidungen jedoch gehen die Meinungen auch hier auseinander. Aus diesem Grund ist häufig von mehreren FIRE-Varianten die Rede – entsprechend der unterschiedlichen Charaktere der Menschen, die sich für das Thema interessieren.
Nachfolgend geben wir Ihnen einige Beispiele für den FIRE-Variantenreichtum:
  • Lean FIRE: Lean FIRE spricht einen Personenkreis an, der mit relativ geringen Ausgaben rechnet. Die Idee ist hier, die Ausgaben nach der Pensionierung so gering wie möglich zu halten, was ein niedrigeres FIRE-Ziel bedeutet und den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit beschleunigt.
  • Fat FIRE: Wie man sich denken kann, ist dies das Gegenteil von Lean FIRE und richtet sich an Menschen, die einen Ruhestand mit mehr Luxus anstreben und bereit sind, während der Berufstätigkeit das Sparaufkommen zu maximieren, oft einschließlich der Erschließung zusätzlicher Einkommensströme.
  • Barista FIRE: Diese Form von FIRE eignet sich für diejenigen, die nicht ganz mit der Arbeit aufhören, sondern sparen möchten, um ihr Einkommen für später aufzubessern. Anhänger dieser Variante arbeiten weiterhin in Teilzeit (zum Beispiel als Barista) oder wechseln in einen weniger stressigen, aber dafür schlechter bezahlten Job.
  • Coast FIRE: Coast FIRE richtet sich an Menschen, die es nicht eilig haben, in den Ruhestand zu gehen, aber dennoch ihre Ersparnisse und Investitionen für diese zukünftige Lebensphase maximieren möchten.

Was ist eine sinnvolle Auszahlungsrate? Herausforderungen und Überlegungen

Wenn Sie Ihr FIRE-Ziel festlegen, müssen Sie einige Entscheidungen treffen. Eine wichtige Überlegung betrifft die für Ihre Ruhestandsberechnungen verwendete Auszahlungsrate (auch bekannt als sichere Auszahlungsrate – „safe withdrawal rate, SWR“).
Wie Sie sicher schon erwartet haben, betrifft die Auszahlungsrate den Betrag und die Häufigkeit, mit der Sie im Ruhestand Gelder von Ihren Ersparnissen abzuheben gedenken. Die Wahl der richtigen Rate ist wichtig, um sicherzustellen, dass Ihnen nicht das Geld ausgeht oder Sie in eine finanzielle Notlage geraten, sobald Sie Ihre Erwerbstätigkeit eingestellt oder reduziert haben. FIRE-Befürworter schlagen daher häufig vor, eine Entnahmerate zu wählen, die in etwa der Rate entspricht, die Sie für Ihre Anlagen als Einkommen oder Zinsen erwarten. In diesem Fall können Sie die Erträge aus Ihren Anlagen ausgeben, ohne das Grundkapital zu früh antasten zu müssen.
Was ist also die beste SWR für Ihre FIRE-Berechnungen? Es gibt hier keine absolut richtige Antwort. Im Allgemeinen wird jedoch empfohlen, während des Ruhestands konservativ zu investieren und eine Entnahmerate von etwa 3 % oder 4 % Ihres Startguthabens festzulegen. Auf diese Weise können Sie noch viele Jahre lang auf Ihr Kapital zurückgreifen. Darüber hinaus bedeutet eine jährliche Entnahmerate von 4 %, dass Ihre gesamten Ersparnisse bei sorgfältiger Verwaltung für einen Ruhestand von 25–30 Jahren ausreichen könnten.

Ein alternativer Ansatz: Für wie lange wollen Sie planen?

Natürlich hat die Verwendung der SWR-Methode bei der FIRE-Planung auch ihre Nachteile. Dieser Ansatz basiert auf den durchschnittlichen Wachstumserwartungen Ihres Portfolios – aber das Wachstum von Investitionen verläuft in der Regel nicht linear. Hinsichtlich der Performance Ihrer Anlage kann es gute und schlechte Jahre geben – außerdem spielen auch andere Faktoren eine Rolle, wie beispielsweise Ihre eigenen veränderten finanziellen Bedürfnisse und Veränderungen der Lebenshaltungskosten. Durch das Experimentieren mit unterschiedlichen Entnahmeraten können Sie unterschiedliche Aussichten für Ihren Ruhestand simulieren – und dabei kann Ihnen unser FIRE-Rechner eine große Hilfe sein.
Anstatt eine prozentuale Entnahmerate festzulegen, können Sie stattdessen mit der Dauer Ihres geplanten Ruhestands arbeiten. Wenn Sie beispielsweise mit 60 Jahren in den Ruhestand gehen wollen, kann eine Entnahmerate von 4 % für Sie gut geeignet sein. Wenn Sie jedoch hoffen, in einem jüngeren Alter in Rente zu gehen – sagen wir mit 50 oder früher – und einen längeren Ruhestand genießen wollen, müssen Sie Ihre Pläne anpassen und mehr sparen.
Glücklicherweise verfügt unser Rechner über den experimentellen Modus „Lebenserwartung“! Obwohl dies kein Thema ist, über das viele Menschen gerne nachdenken, kann es dabei helfen, eine klarere Vorstellung davon zu bekommen, für welchen Zeitraum Sie planen müssen.

Wann kann ich in Rente gehen? Wie man unseren FIRE-Rechner verwendet

Bereit, loszulegen? Hier erfahren Sie, wie Sie unseren FIRE-Rechner verwenden, um mögliche Szenarien für Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu berechnen:
Geben Sie einige Informationen über Ihre aktuelle Situation ein:
  1. Geben Sie Ihr Alter und den Wert Ihrer derzeitigen Ersparnisse ein
  2. Bestimmen Sie, wie viel von Ihrem Einkommen Sie jeden Monat zur Seite legen können
Geben Sie Informationen zu den Zielsetzungen für Ihren Ruhestand ein:
  1. Wählen Sie zwischen der Festlegung einer Entnahmerate oder geplanten Lebenserwartung
  2. Geben Sie ein, wie viel Sie in jedem Jahr Ihres Ruhestandes ausgeben möchten
Konfigurieren Sie Ihre Anlagestrategie.
  1. Geben Sie die Aufteilung Ihrer Investitionen auf Aktien, festverzinsliche Anlagen/Ersparnisse und Bargeld ein
  2. Fügen Sie die Rendite hinzu, die Sie für die verschiedenen Anlageformen erwarten
Auf der Grundlage dieser Informationen liefert Ihnen der FIRE-Rechner:
  • Ihr FIRE-Ziel (jährliche Ruhestandsausgaben geteilt durch Ihre Entnahmerate oder – im Modus „Lebenserwartung“ – jährliche Ausgaben multipliziert mit der Anzahl der Lebensjahre im Ruhestand)
  • die voraussichtlichen jährlichen Ersparnisse (monatliche Ersparnisse multipliziert mit 12)
  • Rentenalter (das Alter, in dem Sie Ihr FIRE-Ziel auf der Grundlage Ihrer jährlichen Ersparnisse und Anlagestrategie erreichen könnten)
Sie können die Prognosen in einem Diagramm und einer Tabelle auf Grundlage der in den Rechner eingegebenen Annahmen und Schätzungen überprüfen. Sie können dann mit unterschiedlichen Sparraten, Anlagerenditen und Auszahlungen experimentieren, um zu sehen, wie sich Ihr potenzielles Renteneintrittsalter unter verschiedenen Umständen ändert.

Finanzielle Freiheit mit FIRE: Sparen für den vorzeitigen Ruhestand

Die Verwendung eines Rechners für den Weg zu finanzieller Unabhängigkeit ist ein guter Anfang auf Ihrer FIRE-Mission – aber je weiter Sie fortschreiten, desto mehr Optionen zum schnellen Erreichen Ihrer Ziele werden Sie kennenlernen.
Es gibt nicht „die eine“ FIRE-Methode; ein gängiger Ansatz ist beispielsweise die optimale Strukturierung Ihres Anlageportfolios zur Verbesserung der Rendite bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung eines akzeptablen Risikoverhältnisses. Im Großen und Ganzen können Sie ein ausgewogenes Anlageportfolio aufbauen, indem Sie Ihre Ersparnisse auf Aktien, festverzinsliche Sparanlagen oder Anleihen und Bargeld aufteilen. Es wird allgemein angenommen, dass die potenziellen Erträge bei aktienbasierten Investitionen am höchsten sind – dies gilt jedoch auch für das Risiko. Festverzinsliche Anlagen bieten eine stabilere Rendite, die jedoch niedriger ausfallen kann als dies bei Aktien der Fall ist. Bargeld zu halten ist wichtig, um unmittelbare und unerwartete Ausgaben decken zu können – aber auch hier kann die Rendite geringer sein.
Die Aufteilung Ihrer Ersparnisse auf diese drei Kategorien ist eine persönliche Entscheidung, die je nach zeitlichem Horizont variieren kann. Wenn Ihr Renteneintrittsalter noch viele Jahre in der Zukunft liegt, kann es attraktiver sein, einen höheren Anteil Ihres Geldes in risikoreichere Anlagen zu investieren, denn Sie haben Zeit, etwaige durch Marktschwankungen entstandene Verluste wieder auszugleichen. Kurz vor der Rente bevorzugen Sie möglicherweise Stabilität und investieren einen größeren Teil Ihres Geldes lieber in stabilere Anlagen, auch wenn die potenziellen Erträge geringer sind – ein Prozess, der als Lifestyling bezeichnet wird.
Die gute Nachricht ist, dass der Aufbau eines diversifizierten Anlageportfolios aus globalen Aktien, ETFs und Geldmarktfonds durch Tools wie Lightyear erleichtert wird. Egal, welche Tools Sie für diese Zwecke nutzen – achten Sie auf die Gebühren Ihres Brokers. Wenn Sie einen frühen Ruhestand anstreben, wollen Sie auf keinen Fall, dass versteckte Gebühren Ihre Rendite schmälern. Werfen Sie einen Blick auf die Preise von Lightyear, oder melden Sie sich heute kostenlos an.

Fazit: Frühzeitig in Rente gehen

Finanzielle Sicherheit ist für die meisten Menschen ein Traum – es kann einfacher sein, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, wenn Sie mithilfe gängiger FIRE-Methoden und -Tools sorgfältig planen. Mit unserem Vorruhestandsrechner können Sie Ihr langfristiges Sparpotenzial und Ihre potenzielle Anlagerendite ermitteln und feststellen, wie viel Sie für einen finanziell gut abgesicherten Ruhestand gespart haben müssen. Verwenden Sie unseren Rechner, um unterschiedliche Szenarien zu simulieren und finden Sie anschließend mit Lightyear heraus, wie Sie Ihr Geld am besten anlegen, um mit einem ausgewogenen Portfolio optimales Wachstum zu erzielen.