Hilfe und Support

Unser Ansatz für Gebühren ist einfach. Wir glauben an:

• Radikale Transparenz: Alle anfallenden Kosten werden von uns stets offen gelegt. Außerdem möchten wir sicherstellen, dass wir so wenig wie möglich Gebühren erheben. Wenn Sie also eine Bestellung aufgeben, bei der die Gebühren 5 % oder mehr des Gesamtwerts ausmachen, wird in der Lightyear-App ein Pop-up-Fenster angezeigt, in dem Sie dies bestätigen müssen.
• Ehrliche Preisgestaltung: Unsere Gebühren sind eine Kombination aus der Deckung der mit der Dienstleistung verbundenen Kosten und einem kleinen Zusatzbetrag, der in die Verbesserung des Unternehmens investiert wird.

Unsere Preise finden Sie hier.

Anfallende Steuern

Finanztransaktionssteuer

Bei einer Finanztransaktionssteuer (FTT) wird ein bestimmter Prozentsatz der gehandelten Vermögenswerte besteuert. Die Finanztransaktionssteuer gilt in der Regel nur für bestimmte Finanzinstrumente und hat je nach Art des Vermögenswerts oft unterschiedliche Steuersätze.

Stempelsteuer

Die Stempelsteuer ist die Steuer, die der Staat auf Rechtsdokumente erhebt. Sie wird in der Regel bei der Übertragung von Vermögenswerten oder Immobilien erhoben.

Diese Steuern gelten für jeden, der mit dem betreffenden Vermögenswert handelt, unabhängig davon, ob Sie in dem betreffenden Land steuerlich ansässig sind oder nicht.

Sehen Sie hier.

_NB! Die in diesem Artikel erwähnten Schutzmaßnahmen gelten nicht für schlechte Anlageergebnisse. Denken Sie immer daran, dass die Märkte sowohl steigen als auch fallen können. Daher sollten Sie nie mehr investieren, als Sie verlieren dürfen.

Wie schützt Lightyear meine Geldmittel und Finanzinstrumente?

Dass Sie uns Ihr Geld anvertrauen, ist für uns keine Selbstverständlichkeit. Lightyear Europe AS ist eine zugelassene Investmentfirma und unterliegt als solche strengen aufsichtsrechtlichen Verpflichtungen, was den Umgang mit Ihrem Vermögen und dessen Schutz angeht. Wir tun dies über ein sogenanntes Schutzverfahren.

Safeguarding bedeutet, dass per Gesetz:

1. Nicht angelegte Kundengelder werden getrennt von unseren Geschäftsgeldern bei regulierten EU-Kreditinstituten und Geldmarktfonds höchster Bonität verwahrt. Die wichtigsten Institute, bei denen wir nicht angelegte Kundengelder halten, sind die ABN AMRO Bank in den Niederlanden und die von Moody's, S&P und Fitch mit AAA/mmf bewerteten Geldmarktfonds von BlackRock. Wir halten auch kleine Beträge von Kundengeldern bei der LHV Bank in Estland.
2. Lightyear verwendet das Geld oder die Anlagen der Kunden niemals zur Deckung des Eigenbedarfs. Dies bedeutet auch, dass wir - anders als z. B. Banken - das Geld der Kunden nicht an Dritte verleihen.
3. Die angelegten Vermögenswerte werden bei zugelassenen Depotbanken verwahrt. Weitere Informationen hierzu finden Sie in unserem Hilfe-Artikel Wer ist Eigentümer der von mir gekauften Wertpapiere. Die Kunden sind die Eigentümer aller ihrer Anlagen auf Lightyear - Ihre Vermögenswerte werden auf separaten Konten von den Lightyear-Anlagen gehalten
4. Alle Vermögenswerte der Kunden sind für unsere Gläubiger unzugänglich und würden im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz von Lightyear an Sie zurückgezahlt werden.

Sind Lightyear-Kunden durch EU-weite Vermögensgarantieregelungen abgesichert?

• Ja, das Vermögen aller Lightyear-Kunden ist bis zu einem Betrag von 20.000 EUR durch den Estnischen Sektoralen Anlegerschutzfonds gedeckt. Mehr über diesen Fonds erfahren Sie hier.](https://www.tf.ee/eng/protection-of-investors/#level_of_comp)
• Dieser Schutz gilt für alle Konten, unabhängig davon, in welchem Land der Inhaber seinen Wohnsitz hat. Wenn Sie ein [Geschäftskonto] (https://lightyear.com/help/ business/ kann-ich-ein-geschaeftskonto-eröffnen) bei uns haben, sind Ihre privaten und geschäftlichen Konten bis zu einem Betrag von 20.000 EUR für alle Ihre Multiwährungsguthaben separat gedeckt.
• Dieser Schutz würde nur in den extremsten Fällen zum Tragen kommen, wenn alle Sicherheitsmaßnahmen für Ihr Vermögen versagen würden. Lightyear verwendet das Geld oder die Anlagen der Kunden niemals zur Deckung des Eigenbedarfs. Dies bedeutet auch, dass wir - anders als z. B. Banken - das Geld der Kunden nicht an Dritte verleihen. Im Falle einer möglichen Insolvenz bleibt Ihr Vermögen also erhalten und kann in vollem Umfang zurückgefordert werden. Mit anderen Worten, die Verpflichtungen von Lightyear für den Vermögensschutz des Kunden sind nicht auf einen Höchstbetrag begrenzt.
• Lesen Sie oben mehr über Schutzmaßnahmen

Bin ich durch die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) in den USA abgesichert?

US-Wertpapiere werden bei unserem Partner Alpaca verwahrt, der der FINRA-Regulierung unterliegt. Alpaca ist ein eingetragenes Mitglied der SIPC. Im Falle einer Alpaca Insolvenz sind Ihre US-Wertpapiere bis zu einem Wert von 500.000 US-Dollar geschützt. Weitere Informationen hierzu finden Sie direkt auf der SIPC-Website.

Was ist ein Geldmarktfond (Money Market Fund, MMF)?

Geldmarktfonds (Money Market Funds, MMFs) sind eine Art Investmentfonds, der ausschließlich in hochliquide, kurzfristige Schuldtitel von Regierungen und Finanzinstituten investiert. Diese Fonds bieten eine hohe Liquidität bei sehr geringem Risiko. Die EU/UK-Vorschriften erlauben es den Maklern, Kundengelder in diesen Fonds zu halten. Geldmarktfonds gelten als qualifizierte Geldmarktfonds, wenn sie höhere aufsichtsrechtliche Standards für Qualität und Liquidität erfüllen als reguläre Geldmarktfonds. Geldmarktfonds bieten nicht nur Schutz durch Diversifizierung, sondern auch eine Rendite. Diese geben wir in Form von Zinszahlungen auf nicht angelegte Barmittel auf dem Lightyear-Konto an unsere Kunden weiter. Wenn Sie Ihr Geld nicht in einem Geldmarktfonds halten möchten, können Sie die Option in der App deaktivieren.

Unangelegtes Geld können Sie auf Ihrem Multiwährungskonto halten - und damit auch Zinsen verdienen.

Wie die meisten Broker verdient Lightyear Zinsen auf das Geld, das es in Ihrem Namen auf institutionellen Bankkonten hält. Diese Konten sind dafür vorgesehen, dass Finanzunternehmen das Geld ihrer Kunden aufbewahren. Außerdem erhält Lightyear Zinsen, wenn es Ihr Geld in qualifizierten Geldmarktfonds hält. Lightyear erhält Zinsen dafür, dass es das Geld der Kunden verwahrt - und zwar zu einem Zinssatz, den Privatkunden in der Regel nicht erhalten. Wir haben uns entschlossen, dies in transparenter Weise an Sie weiterzugeben.

Täglich verdient, monatlich am 1. ausgezahlt. Die aktuellen Zinssätze finden Sie in der App unter der Registerkarte Bargeld oder auf unserer Preisseite.

Zinsen auf nicht angelegte Barmittel: So funktioniert es

• Sie erhalten täglich Zinsen, und zwar an dem Tag, an dem Ihre Einzahlung auf Ihrem Lightyear-Konto eingeht.
• Wir berechnen täglich die nicht gezahlten Zinsen auf das verfügbare, nicht angelegte Barguthaben Ihres Anlagekontos auf fünf Dezimalstellen unter Verwendung des aktuellen Lightyear-Satzes. Anschließend werden die nicht gezahlten Zinsbeträge zusammengezählt und auf zwei Dezimalstellen gerundet. Die Zinszahlungen werden Ihrem Lightyear-Konto am Ersten eines jeden Monats gutgeschrieben. Sie können die gezahlten Zinsen in der neuesten Version der Lightyear-App und auf Ihren Kontoauszügen einsehen.
• Geld, das für Aufträge oder aus anderen Gründen reserviert wurde, wird nicht verzinst. Wenn Sie Ihr Konto vor dem nächsten Zinszahlungstermin schließen, wird es nicht ausgezahlt.

Wenn zum Beispiel 1.000 EUR ein ganzes Jahr lang zu einem Zinssatz von 2 %* gehalten werden

• 1.000 * 0,02 pro Jahr = 20 EUR pro Jahr
• 20 / 12 = 1,6 pro Monat

_*der Tarif kann sich ändern - wir werden Sie entsprechend benachrichtigen. Die aktuellen Zinssätze finden Sie auf unserer Preisseite.

Sehen Sie auch unsere Tools & Rechner.

Steuern

Für estnische Privatkunden behalten wir automatisch Ihre Steuer ein und leiten sie an die estnische Steuer- und Zollbehörde weiter. Wenn Sie an einem anderen Ort wohnen, beachten Sie bitte, dass Sie für die entsprechenden Steuererklärungen und -zahlungen in Übereinstimmung mit Ihren lokalen Steuergesetzen verantwortlich sind. Sie können die Verzinsung deaktivieren, indem Sie auf der Seite „Einstellungen“ zu „Verzinsung“ navigieren, wodurch alle unbezahlten Zinsen verfallen.

Schutz

Die Verzinsung Ihres nicht angelegten Geldes ändert nichts an der Art und Weise, wie Ihr Geld aufbewahrt oder abgesichert wird. Wir halten die nicht angelegten Gelder unserer Kunden stets auf getrennten Kundengeldkonten bei regulierten EU-Kreditinstituten und Geldmarktfonds mit dem höchsten Rating*. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel Wie sind meine Vermögenswerte geschützt?.

Es ist wichtig zu beachten, dass die auf Ihrem Lightyear-Konto gehaltenen Gelder nicht mit einer Bankeinlage gleichzusetzen sind. Daher sind die Gelder in dem unwahrscheinlichen Fall, dass alle angemessenen Sicherheitsvorkehrungen versagen, letztlich nur bis zu einem Gesamtbetrag von 20.000 EUR für alle Guthaben auf Ihrem Multiwährungskonto durch den sektoralen Anlegerschutzfonds geschützt. Die Gelder sind nicht durch den sektoralen Einlagensicherungsfonds gedeckt, da dieser nur Bankeinlagen abdeckt.

*AAA/mmf von Moody’s, S&P und Fitch bewertet

Lightyear ist ein einfacher und unkomplizierter Weg, in Aktien und ETFs zu investieren, ohne unnötige Hindernisse und Gebühren. Wir machen das Investieren mit einer einfachen und leicht zu bedienenden App greifbar.

Welche Probleme werden von euch gelöst?

• Teure und undurchsichtige Gebührenstrukturen: Traditionelle Akteure haben oft versteckte und teure Gebühren
• Begrenzter Zugang zu den Märkten: Lokale Makler bieten oft einen schlechten Zugang zu globalen Märkten
• Begrenzte Informationen und Bildung: Typischerweise nicht vorhanden oder schwer zu verstehen

Wir stehen noch am Anfang unserer Reise und haben noch nicht das gesamte Problem gelöst, aber wir sind den etablierten Anbietern bereits um Lichtjahre voraus.

Was bietet ihr an?

Wir ermöglichen Ihnen den Zugang zu:

1. Ein Multiwährungskonto zum Einzahlen, Halten und Umwandeln in drei verschiedenen Währungen. Weitere Informationen finden Sie unter Wie funktioniert mein Multiwährungskonto?
2. Über 3500 gemischte Teil- und Nicht-Teilaktien aus den USA, dem Vereinigten Königreich und der EU sowie Zugang zu internationalen ETFs. Diese Liste wird kontinuierlich erweitert. Sehen Sie sich unseren Aktien Screener und Fonds Screener an

Unsere Mission hört damit nicht auf – denn wir wollen auch Ihnen helfen, ein besserer Anleger zu werden. Zu diesem Zweck entwickeln wir maßgeschneiderte Tools, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie am Anfang Ihrer Investitionsreise stehen oder ein erfahrener Experte sind.

In der App finden Sie:

• Benutzerdefinierte Diagramme
• Grundlagen der Instrumente
• Analystenbewertungen & Preisziele
• Finanzen, Neuigkeiten und mehr

Es ist uns ein Anliegen, uns ständig weiterzuentwickeln und dafür zu sorgen, dass Sie immer die besten Tools zur Verfügung haben. Unsere Dienstleistungen variieren, je nachdem, wo Sie sich befinden. Um herauszufinden, worauf Sie genau Zugriff haben, siehe: Welche Dienstleistungen bieten Sie an und in welchem Land?.

Wie hoch sind die Kosten?

In unserem Artikel Gebühren und Steuern erfahren Sie mehr über die Kosten der Nutzung von Lightyear.

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt und eine berechtigte Person mit Wohnsitz im Vereinigten Königreich oder in ausgewählten europäischen Ländern sein, um unseren Service heute zu nutzen. Wir arbeiten daran, die Anspruchsberechtigung zu erhöhen. Lesen Sie mehr darüber, was Sie für die Anmeldung benötigen hier.

Wenn Sie Staatsbürger oder Steuerbürger der Vereinigten Staaten sind, können wir Ihnen unsere Produkte und Dienstleistungen leider noch nicht anbieten.

Sehen Sie, welche Instrumente wir in unserem Aktien Screener und Fonds Screener anbieten. Die verfügbaren Produkte und Dienstleistungen variieren je nach Ihrem Wohnort - mehr dazu nachfolgend:

Wenn Sie Ihren Wohnsitz außerhalb des Vereinigten Königreichs oder der oben genannten EU-Länder haben, können wir Ihnen unsere Dienste leider nicht anbieten. Aber keine Sorge - wir arbeiten hart an einer entsprechenden Erweiterung.

Wir überweisen Ihr Geld (oder das Ihres Unternehmens) nur auf ein Bankkonto, das auf den Namen des Lightyear-Kontoinhabers eingetragen ist.

Wie kann ich Geld in der App abheben?

• Tippen Sie auf die Schaltfläche „Abheben“ im entsprechenden Währungskonto
• Wenn Sie bereits eine Überweisung auf Ihr Lightyear-Konto getätigt haben, wird Ihre Bankverbindung in Ihrem Profil gespeichert. Sie können dann ohne zusätzliche Schritte abheben.
• Falls Sie nur mit Apple/Google Pay oder per Debitkarte eingezahlt haben, kennen wir Ihre Bankverbindung noch nicht. Halten Sie diese bereit, und die App wird Sie durch das Hinzufügen der Daten führen.

Wie lange kann eine Aufhebung dauern?

Einmal angeforderte Abhebungen können bis zu 2 Werktage in Anspruch nehmen, bevor sie auf Ihr gewünschtes Bankkonto überwiesen werden. Die Überweisungsdauer hängt von der Auszahlungsmethode ab und kann nicht mehr storniert werden. Bei GBP, EUR und HUF sollte Ihr Geld in der Regel noch am selben Bankarbeitstag ankommen. In USD sollte Ihr Geld normalerweise innerhalb von 2 Bankarbeitstagen nach der Bearbeitung ankommen.

Kann ich die USD abheben, die ich auf meinem USD-Konto habe?

Abhebungen in USD sind über lokale US-Bankverbindungen möglich. Wenn Sie USD auf ein US-Bankkonto überweisen möchten, wenden Sie sich bitte an unser Support-Team und fügen Sie ein von Ihrer Bank ausgestelltes Dokument bei, das Ihren Namen als Kontoinhaber sowie die ACH-Leitungsnummer und Kontonummer enthält. Wenn Sie kein lokales US-Bankkonto haben, müssen Sie Ihr Guthaben in Ihre Landeswährung (GBP, EUR oder HUF) umtauschen. Hierfür fällt eine Wechselkursgebühr von 0,35 % an, bevor Sie eine Auszahlung beantragen können (siehe Gebühren und Steuern).

Das Bankkonto, von dem ich die Einzahlung getätigt habe, ist nicht als Abhebungskonto verfügbar.

Wenn Sie von einem Konto eingezahlt haben, das keine lokalen Kontodaten in dieser Währung anbietet, können Sie keine Abhebungen vornehmen (z. B. wenn Sie USD von einem Bankkonto eingezahlt haben, das eine IBAN hat).

Wenn Sie eine Einzahlung von Wise vorgenommen haben, sind wir derzeit nicht in der Lage, die Kontodaten des Wise-Guthabens in irgendeiner Währung zu verifizieren, selbst wenn wir eine Einzahlung erhalten haben. Wenn Sie eine Auszahlung auf ein Wise-Konto wünschen, wenden Sie sich bitte an unser Support-Team und fügen Sie das von Wise für die jeweilige Währung ausgestellte Kontodaten-Dokument(ungarisch: számlaadatokat igazoló dokumentum) im PDF-Format bei. Bitte beachten Sie, dass wir keine Screenshots akzeptieren können - wir benötigen das von Wise ausgestellte Dokument.

Warum funktioniert meine Abhebung nicht?

• Sie haben Ihr Bankkonto in der Währung, die Sie abheben möchten, nicht mit Ihrem Lightyear-Konto verbunden. Sie müssen entweder Ihr Guthaben vor der Abhebung umwandeln oder zuerst ein Bankkonto hinzufügen. Dazu müssen Sie eine Einzahlung vornehmen oder, falls angeboten, bei der Abhebung auf "Bankkonto erstellen" tippen.
• Sie haben kein Geld in der Währung, die Sie abheben möchten, und müssen es vor der Abhebung umtauschen
• Sie halten keine nicht investierten Barmittel, sondern nur offene Positionen
• Die Werbe- bzw. Empfehlungsprämie kann erst 30 Tage nach ihrem Erhalt abgehoben werden. Sehen Sie sich dazu die Lightyear-Bedingungen für die Anmeldeaktion und die Lightyear-Bedingungen für Empfehlungsaktionen an.
• Sie versuchen, nicht-lokale Kontodaten als Abhebungskonto hinzuzufügen (z. B. IBAN für USD-Überweisungen)
• Wenn keine der oben genannten Punkte auf Sie zutreffen, können Sie sich gerne an uns wenden

Weitere Informationen: Alles über Einzahlungen und Wie kann ich USD einzahlen?