Hilfe und Support

Unser Ansatz in Bezug auf Gebühren ist einfach. Wir glauben an:

• Radikale Transparenz: Alle anfallenden Kosten werden von uns stets offengelegt. Außerdem möchten wir sicherstellen, dass Sie so wenig Gebühren wie möglich bezahlen. Platzieren Sie also einen Auftrag, bei dem die Gebühren mit 5 % des Gesamtwerts oder mehr zu Buche schlagen, wird in der Lightyear-App ein Pop-up-Fenster angezeigt, das Sie zur Bestätigung auffordert.
• Ehrliche Preisgestaltung: Unsere Gebühren umfassen einen Anteil zur Deckung der mit unserem Service verbundenen Kosten und einen kleinen Aufschlag, den wir zur Verbesserung unseres Geschäftsmodells reinvestieren können.

Unsere Preise finden Sie hier.

Anfallende Steuern

Finanztransaktionssteuer

Bei einer Finanztransaktionssteuer (FTT) wird ein bestimmter Prozentsatz der gehandelten Vermögenswerte besteuert. Finanztransaktionssteuern gelten normalerweise nur für ausgewählte Finanzinstrumente und unterliegen je nach Vermögenswertart häufig unterschiedlichen Steuersätzen.

Stempelsteuer

Bei der Stempelsteuer handelt es sich um eine staatliche Steuer auf Rechtsdokumente, die üblicherweise bei der Übertragung von Vermögenswerten oder Eigentum anfällt.

Diese Steuern gelten für jeden, der mit dem betreffenden Vermögenswert handelt, unabhängig davon, ob Sie in dem betreffenden Land steuerlich ansässig sind oder nicht.

Weitere Informationen finden Sie hier.

Achtung! Die in diesem Artikel genannten Schutzmaßnahmen decken keine schlechte Anlageperformance ab. Denken Sie stets daran, dass die Marktpreise steigen oder fallen können. Investieren Sie daher nur Beträge, deren Verlust Sie verkraften könnten.

Wie schützt Lightyear meine Geldmittel und Finanzinstrumente?

Dass Sie uns Ihr Geld anvertrauen, ist für uns keine Selbstverständlichkeit. Lightyear Europe AS ist eine lizenzierte Investmentgesellschaft und berechtigt, bestimmte Krypto-Asset-Dienstleistungen anzubieten. Als solche unterliegen wir strengen regulatorischen Verpflichtungen hinsichtlich der Verwaltung und des Schutzes Ihrer Assets. Wir tun dies über ein sogenanntes Safeguarding-Verfahren.

Safeguarding bedeutet per Gesetz:

1. Nicht investierte Kundengelder werden getrennt von unseren Geschäftsgeldern bei regulierten EU-Kreditinstituten und qualifizierten Geldmarktfonds mit höchster Bewertung verwahrt. Die wichtigsten Institute, bei denen wir nicht investierte Kundengelder verwahren, sind Erste Bank Hungary Zrt., Citibank Europe Plc, Germany Branch sowie BlackRock und J.P. Morgan. Darüber hinaus halten wir auch kleine Beträge von Kundengeldern bei der LHV Bank in Estland.
2. Lightyear verwendet das Geld oder die Anlagen der Kunden niemals zur Deckung des Eigenbedarfs. Dies bedeutet auch, dass wir – anders als z. B. Banken – Kundengelder nicht an Dritte verleihen. Das Gleiche gilt für Ihre Krypto-Assets: Wir verleihen, verpfänden oder nutzen Krypto-Assets in keiner Weise für eigene Zwecke.
3. Die angelegten Vermögenswerte werden bei zugelassenen Depotbanken verwahrt. Weitere Informationen hierzu finden Sie in unserem Hilfeartikel Wer ist Eigentümer der von mir gekauften Instrumente. Kunden sind die Eigentümer aller ihrer Investitionen bei Lightyear – Ihr Vermögen wird auf separaten Konten gehalten, getrennt von den Vermögenswerten von Lightyear.
4. Potenzielle Gläubiger haben keinen Zugriff auf die Vermögenswerte unserer Kunden – im unwahrscheinlichen Fall einer Lightyear-Insolvenz erhalten Sie sämtliche Anlagen und Gelder zurück.

Sind Lightyear-Kunden durch EU-weite Vermögensgarantieregelungen abgesichert?

• Ja, das Vermögen aller Lightyear-Kunden ist bis zu einem Betrag von 20.000 EUR durch den Estnischen Sektoralen Anlegerschutzfonds gedeckt. Erfahren Sie hier mehr über diesen Fonds.
• Bitte beachten Sie, dass Krypto-Assets, die über Lightyear gehalten werden, nicht durch den Estonian Investor Protection Sectoral Fund oder ein EU-Anlegerschutzsystem abgedeckt sind.
• Dieser Schutz gilt für alle Konten, unabhängig davon, in welchem Land der Inhaber seinen Wohnsitz hat. Wenn Sie ein Geschäftskonto bei uns haben, sind Ihr Privatkonto und alle Ihre Geschäftskonten separat bis zu einem Betrag von 20.000 EUR über alle Ihre Guthaben in verschiedenen Währungen hinweg abgesichert.
• Dieser Schutz greift nur im Extremfall, wenn sämtliche Sicherungsmaßnahmen zum Schutz Ihres Vermögens versagen. Lightyear verwendet das Geld oder die Anlagen der Kunden niemals zur Deckung des Eigenbedarfs. Dies bedeutet auch, dass wir – anders als z. B. Banken – Kundengelder nicht an Dritte verleihen. Im Falle einer möglichen Insolvenz bleibt Ihr Vermögen also erhalten und kann in vollem Umfang zurückgefordert werden. Mit anderen Worten: Die Verpflichtung von Lightyear zum Schutz der Kunden-Assets unterliegt keiner Höchstgrenze.
• Lesen Sie oben mehr über die Schutzmaßnahmen.

Bin ich durch die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) in den USA abgesichert?

US-Wertpapiere werden bei unserem Partner Alpaca verwahrt, der der FINRA-Regulierung unterliegt. Alpaca ist ein eingetragenes Mitglied der SIPC. Im Falle einer Alpaca-Insolvenz sind Ihre US-Wertpapiere bis zu einem Betrag von 500.000 US-Dollar geschützt. Weitere Informationen hierzu finden Sie direkt auf der SIPC-Website.

Was ist ein Geldmarktfonds (Money Market Fund, MMF)?

Ein Geldmarktfonds (Money Market Funds, MMFs) ist eine Art Investmentfonds, der ausschließlich in hochliquide, kurzfristige Schuldtitel von Regierungen und Finanzinstituten investiert. Diese Fonds bieten eine hohe Liquidität bei sehr geringem Risiko. Die EU/VK-Vorschriften erlauben es den Brokern, Kundengelder in diesen Fonds zu halten. Ein Geldmarktfonds gilt als qualifizierter Geldmarktfonds, wenn er höhere regulatorische Standards hinsichtlich Qualität und Liquidität erfüllt als herkömmliche Geldmarktfonds.

Mit Lightyear können Sie Ihr Geld weltweit ohne unnötige Barrieren oder Gebühren auf einfache und unkomplizierte Weise anlegen. Wir machen das Investieren mit einer einfachen und benutzerfreundlichen App für jedermann zugänglich.

Welche Probleme werden von Lightyear adressiert?

• Hohe Gebühren mit undurchsichtigen Strukturen: Traditionelle Anbieter erheben oft versteckte und hohe Gebühren
• Eingeschränkter Marktzugang: Lokale Broker bieten oft einen schlechten Zugang zu globalen Märkten
• Begrenzte Informationen und Bildung: Typischerweise nicht vorhanden oder schwer zu verstehen

Wir stehen am Anfang unserer Mission und haben noch nicht alle Probleme gelöst. Dennoch sind wir der Überzeugung, dass wir den etablierten Anbietern bereits jetzt schon Lichtjahre voraus sind.

Was bieten Sie an?

Bei uns bekommen Sie:

1. Ein Mehrwährungskonto für drei verschiedene Währungen zum Einzahlen, Halten und Umtauschen. Weitere Informationen finden Sie unter Wie funktioniert mein Mehrwährungskonto?.
2. Über 6000 Bruchteil- und Nicht-Bruchteilaktien, Zugang zu internationalen ETFs, Geldmarktfonds via Spartresor, eine Auswahl an baltischen Anleihen und Krypto-Assets.

Unsere Mission endet hier nicht – wir möchten Ihnen darüber hinaus helfen, ein besserer Investor zu werden. Zu diesem Zweck entwickeln wir maßgeschneiderte Tools, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, unabhängig davon, ob Sie noch am Anfang Ihrer Anlegerkarriere stehen oder bereits ein erfahrener Experte sind.

In der App finden Sie:

• Benutzerdefinierte Charts
• Wesentliche Informationen zu den einzelnen Instrumenten
• Analystenbewertungen & Preisziele
• Finanzdaten, Neuigkeiten und mehr

Wir arbeiten leidenschaftlich an unserer kontinuierlichen Weiterentwickelung und möchten sicherstellen, dass Sie stets die bestmöglichen Tools zur Verfügung haben. Unser Dienstleistungsangebot variiert je nach Ihrem Standort. Genaue Informationen bezüglich der Ihnen zur Verfügung stehenden Dienstleistungen finden Sie unter: Welche Dienste bieten Sie an und in welchem Land?.

Welche Kosten fallen an?

In unserem Artikel Gebühren und Steuern erfahren Sie mehr über die Kosten der Nutzung von Lightyear.

Egal, ob Sie ein Konto für sich selbst oder Ihr Unternehmen suchen, wir haben das Richtige für Sie:

• Privatkonten stehen Personen ab 18 Jahren zur Verfügung, die ihren Wohnsitz in Ländern haben, in denen wir berechtigt sind, unsere Dienste anzubieten.
• Geschäftskonten sind in den meisten Ländern verfügbar, in denen Privatkonten angeboten werden. Um ein Geschäftskonto eröffnen zu können, müssen Sie in der Region unseres Serviceangebots leben und zunächst ein persönliches Konto einrichten.

Die Ihnen zur Verfügung stehenden Produkte oder Dienstleistungen variieren je nach Wohnort. Vollständige Informationen finden Sie hier.

Wenn Sie außerhalb unseres Servicebereichs wohnen, können wir Ihnen unsere Dienste leider nicht anbieten – aber keine Sorge, wir arbeiten hart an einer Erweiterung. Wenn Sie darüber hinaus Staatsbürger der Vereinigten Staaten oder dort steuerlich ansässig sind oder sonstige bestimmte gesetzliche oder behördliche Beschränkungen gelten, können wir Ihnen unsere Produkte oder Dienstleistungen derzeit nicht anbieten.

Wir überweisen Ihr Guthaben nur auf ein Bankkonto, das auf Ihren Namen läuft. Bei Geschäftskonten überweisen wir auf ein Konto auf den Namen Ihres Unternehmens.

Wie kann ich Geld abheben?

1. Wählen Sie im Portfolio Abheben aus und wählen Sie die Währung.
2. Wenn Sie schon einmal per lokaler Banküberweisung eingezahlt haben, ist Ihr Bankkonto meist schon gespeichert.
3. Wenn Sie bisher nur mit Karte oder Apple/Google Pay eingezahlt haben, liegen uns Ihre Bankdaten nicht vor. Die App zeigt Ihnen, wie Sie sie hinzufügen.

Wie lange dauern Auszahlungen?

Die meisten Auszahlungen erfolgen innerhalb von 2 Werktagen, in seltenen Fällen kann es jedoch länger dauern, wenn der Erlös aus Ihren letzten Verkäufen noch nicht abgerechnet wurde. Nachdem wir das Geld ausgezahlt haben, gehen EUR und GBP in der Regel am selben Bankarbeitstag ein. USD geht meist innerhalb von 2 Bankarbeitstagen ein, SWIFT-Zahlungen in jeder verfügbaren Währung können 5 Bankarbeitstage dauern.

Da Bearbeitungszeiten variieren können, lassen frühere Zeiten nicht darauf schließen, wann Ihre nächste Auszahlung erfolgt. Planen Sie bei der Kontoverwaltung am besten die geschätzten 2 Werktage ein.

Mehr Informationen finden Sie hier: Alles über Auszahlungen.