Alle Tools und Rechner

Zinsvergleichsrechner

Vergleichen Sie zwei verschiedene Zinssätze und ermitteln Sie die Rendite, die Sie über verschiedene Zeitspannen erzielen können. Mit unserem Rechner können Sie sich auch die Auswirkungen verschiedener Zinseszinsperioden und jährlicher Broker- oder Depotgebühren anzeigen lassen.

Wie werden Sie sparen?

Ihre Investition

Gesamte Ersparnisse
Dauer
10 Jahre
Die Zinssätze können sich ändern. Der Einfachheit halber geht dieser Rechner davon aus, dass die von Ihnen gewählten Zinssätze während der gewählten Laufzeit stabil bleiben. Wir nehmen keine Einschätzung vor, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den gewählten Zinssatz erhalten.

Strategie 1

Wachstumsrate
Zinstyp
Jahresgebühr

Strategie 2

Wachstumsrate
Zinstyp
Jahresgebühr
4,39 %
Strategie 1 APY

1.927,84 $

Strategy 1 advantage nach 10 Jahren
3,0 %
Strategie 2 APY
Der Weg in die Zukunft

Ihre Projektion

ChartTabelle
Strategie 1
Strategie 2
Diese Berechnung geht davon aus, dass die Rendite konstant bleibt. Wenn Ihre Rendite nicht garantiert ist, geben Sie einen Schätzwert ein, um eine ungefähre Antwort zu erhalten. Prognosen sind kein zuverlässiger Indikator für künftige Entwicklungen.
Die Wahl der richtigen Spar- oder Anlageform für Ihre persönlichen Bedürfnisse kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihr Sparguthaben zu vermehren. Um zu entscheiden, welche für Sie am besten geeignet ist, müssen Sie den Zinseszins gut verstehen. Ein genauer Vergleich zweier Zinssätze über einen bestimmten Zeitraum ist eine gute Möglichkeit, sich die Macht des Zinseszinses vor Augen zu führen und festzustellen, welche Anlagestrategie für Sie die beste ist.
Sehen wir uns an, wie Sie mit unserem Zinseszinsrechner Ihre möglichen Erträge simulieren und die Erreichung Ihrer finanziellen Ziele planen können.

So verwenden Sie den Zinseszins-Vergleichsrechner

Im obigen Zinsvergleichsrechner können Sie den Saldo Ihres aktuellen Sparguthabens eingeben und zwei Zinssätze (mit unterschiedlichen Zinseszinsperioden) sowie die damit verbundenen Gebühren vergleichen. So können Sie feststellen, welcher Zinssatz die optimale Rendite für Ihr hart verdientes Geld bringt.
So verwenden Sie den Zinseszinsvergleichsrechner.
  1. Wählen Sie Ihre Währung aus dem Dropdown-Menü (GBP, USD, EUR)
  2. Geben Sie den Betrag ein, den Sie einzahlen möchten (d. h. wie viel Sie bereits gespart haben)
  3. Benutzen Sie den Schieberegler, um den Zeitraum einzustellen, den Sie simulieren möchten
  4. Geben Sie die Details für Strategie 1 ein. Wählen Sie entweder einen voreingestellten Zinssatz oder geben Sie einen benutzerdefinierten Zinssatz ein (z. B. den Zinssatz, den Ihr Sparkonto bietet, oder den Zinssatz, den Sie für Ihre Investitionen erwarten)
  5. Wählen Sie einen Zinssatztyp (APR oder APY) Wenn Sie APR auswählen, werden Sie zusätzlich aufgefordert, die Zinseszinsfrequenz einzugeben (d. h. wie oft Ihre Gewinne in das Saldo reinvestiert werden, damit diese wiederum Zinsen einbringen)
  6. Geben Sie optional die jährliche Gebühr ein, die Ihre Bank oder Ihr Makler erhebt (manchmal auch Depotgebühr genannt, die als Prozentsatz Ihres Gesamtbestands berechnet wird).
  7. Geben Sie für die Strategie 2 die gleichen Informationen ein (den Vergleichszinssatz)
Es wird Ihnen die voraussichtliche Entwicklung Ihrer Ersparnisse unter Verwendung beider Zinssätze in einem Diagramm und in einer Tabelle angezeigt. Oberhalb des Diagramms sehen Sie die jährliche prozentuale Rendite (APY) nach Berücksichtigung des Zinseszinses und die endgültige Differenz zwischen den beiden Guthaben am Ende des Zeitraums.
Beachten Sie, dass die in unserem Zinseszinsrechner verwendeten Zinssätze der Einfachheit halber während des von Ihnen gewählten Zeitraums gleich bleiben. In der Realität können die Zinssätze steigen und fallen. Dieser Rechner dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Anlageberatung verstanden werden.

Praktisches Beispiel: Vergleich zweier Sparszenarien

Wie groß ist der Unterschied, den eine kleine prozentuale Änderung im Laufe der Zeit ausmachen kann?
Vergleichen wir den Zinssatz von Lightyear Sparkonten von 3,72 % APY zum Zeitpunkt der Niederschrift dieses Artikels mit einem Modellbanksparkonto, das 1,5 % Zinsen einbringt. Wir zahlen 10.000 Euro ein und lassen diesen Betrag 10 Jahre lang liegen. Dies bringt folgende Ergebnisse:
  • Im Falle des Lightyear Sparkontos mit 3,66 % Zinsen (APR) bei monatlicher Aufzinsung beträgt der APY 3,72 %, was Ihr Guthaben nach 10 Jahren auf 14.411,52 EUR anwachsen lässt
  • Die gleiche Einlage auf einem 1,5 %-Konto – ebenfalls mit monatlicher Aufzinsung und ohne Jahresgebühren – führt zu einem Guthaben von 11.617,25 EUR
Dies ist nur ein veranschaulichendes Beispiel und berücksichtigt nicht die wahrscheinlichen Zinsänderungen, die über einen Zeitraum von 10 Jahren zu erwarten wären. Aber es veranschaulicht, wie viel besser es Ihnen geht, wenn Sie sich einen besseren Zinssatz sichern können. **In diesem Fall verzeichnen Sie ein Plus von über 2.700 EUR **, wenn Sie Ihr Geld klug anlegen.

Zinseszins – was ist das und warum ist er wichtig?

Vereinfacht ausgedrückt ist der Zinseszins ein Zins auf Zinsen.
Die Zinsen werden als Prozentsatz ausgedrückt und auf das Saldo des betreffenden Kontos gezahlt. Wenn Sie 10.000 EUR einzahlen und 5,02 % effektiven Jahreszins erhalten (ausgezahlt am Ende des Jahres) beträgt Ihr Guthaben schließlich 10.502 EUR. Im Jahr 2 werden Ihre Zinsen auf der Grundlage einer Einlage von 10.502 EUR berechnet, was den Zinsertrag erhöht. Dieses Prinzip führt zu exponentiellem Wachstum.
Noch besser ist es, wenn die Zinsen nicht jährlich, sondern monatlich gezahlt werden. Aus Ihren 10.000 Euro werden in diesem Fall innerhalb eines Jahres 10.513,71 Euro, da die monatliche Berechnung mit einem immer höheren Saldo erfolgt. Sicher, im ersten Jahr beträgt der Unterschied nur 11 EUR, bei höheren Renditen oder längeren Laufzeiten macht sich der Effekt jedoch sehr deutlich bemerkbar.
Der Zinseszins ist ein wirkungsvolles Instrument, das Ihnen höhere Renditen verschafft, je länger Sie Ihr Geld auf dem Konto belassen. Mit unserem Zinseszinsrechner können Sie sich die potenziellen Auswirkungen verschiedener Zinssätze auf Ihre Ersparnisse veranschaulichen. So können Sie entscheiden, welches Sparkonto oder welche Anlageform sich am besten für Ihre langfristigen finanziellen Ziele eignet.

Worin besteht der Unterschied zwischen APR und AER/APY?

Wenn Sie nach unterschiedlichen Sparmöglichkeiten suchen, stoßen Sie vermutlich auf Zinsen, die sowohl als APR als auch als AER (oder APY) angegeben werden.
Der effektive Jahreszins (Annual Percentage Rate, APR) ist der Betrag, den Sie in einem Jahr an Zinsen für Ihre Ersparnisse erhalten. Darin sind in der Regel Gebühren enthalten, aber der Zinseszinseffekt bleibt unberücksichtigt, wenn Sie Ihr Geld länger als ein Jahr anlegen.
Die effektive Jahresrendite (Annual Percentage Yield, APY) hingegen berücksichtigt den Zinseszinseffekt. Dies wird manchmal auch als Jahresäquivalenzrate (Annual Equivalent Rate, AER) bezeichnet.
Wenn Sie über mehrere Jahre hinweg sparen, hat der Zinseszinseffekt eine starke Auswirkung auf Ihren finalen Kontostand. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, Konten auf der Grundlage ihrer AER/APY zu vergleichen, da Sie so ein Gefühl für die Renditen bekommen, die Sie angesichts der Aufzinsungshäufigkeit des Kontos erwarten können.

Wie sich Gebühren auf den Zinseszinsrechner auswirken

Im obigen Beispiel sind wir davon ausgegangen, dass die Zinsen monatlich aufgezinst werden und keine Gebühren anfallen. Leider ist das nicht immer der Fall.
Wenn Sie Gebühren zahlen, vermindert das den Betrag auf Ihrem Sparkonto. Zu den Gebühren können eine jährliche Brokergebühr für Investitionen gehören – normalerweise ein prozentualer Betrag, der von Ihrem Anlagevermögen abgezogen wird – sowie Handelsgebühren oder Kommissionen für den Kauf oder Verkauf Ihrer Vermögenswerte.
Eine weitere übliche Gebühr betrifft den Devisenumtausch. Die Diversifizierung Ihrer Vermögenswerte mittels Sparen oder Investieren in Fremdwährungen einschließlich EUR ist eine gängige Strategie zum Aufbau eines stabilen Portfolios – die Währungsumrechnung ist jedoch ggf. mit Kosten verbunden.
Devisengebühren – oft ein Prozentsatz des Umtauschbetrags – können hoch und schwer auszumachen sein. Lesen Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Kontos sorgfältig durch oder wählen Sie einen Anbieter wie Lightyear, der günstigen Währungsumtausch anbietet und Zinsen auf Fremdwährungsguthaben zahlt. Lightyear-Kunden können Zinsen auf GBP, EUR und USD erhalten und von günstigen Devisengebühren profitieren, die nur 0,35 % über dem aktuellen Interbanken-Wechselkurs liegen.

Fazit

Wenn Sie sparen, um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen, ist der Zinseszins Ihr Freund. Kleine Änderungen an Ihrer Strategie können Ihnen in Zukunft große Gewinne einbringen, wenn Sie den Zinseszinseffekt richtig für sich einzuspannen wissen. Nutzen Sie unseren Zinseszinsrechner, um die potenziellen langfristigen Auswirkungen verschiedener Zinssätze zu ermitteln und die richtige Option für Ihre individuellen Bedürfnisse zu wählen.

Haftungsausschluss

Dieser Artikel dient ausschließlich zu Bildungszwecken und sollte keinesfalls als Anlageberatung verstanden werden. Wenn Sie investieren, setzen Sie Ihr Kapital einem Risiko aus. Lassen Sie sich bei Bedarf beraten.