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Tarifvergleichsrechner

Vergleichen Sie zwei verschiedene Zinssätze und ermitteln Sie die Rendite, die Sie über verschiedene Zeitspannen erzielen können. Mit unserem Rechner können Sie sich auch die Auswirkungen verschiedener Zinseszinsperioden und jährlicher Makler- oder Verwahrungsgebühren anzeigen lassen.

Wie werden Sie sparen?

Ihre Investition

Gesamte Ersparnisse
Dauer
10 Jahre
Die Zinssätze können sich ändern. Der Einfachheit halber geht dieser Rechner davon aus, dass die von Ihnen gewählten Zinssätze während der gewählten Laufzeit stabil bleiben. Wir geben keine Einschätzung darüber ab, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den von Ihnen gewählten Zinssatz erhalten.

Strategie 1

Wachstumsrate
Zinstyp
Jahresgebühr

Strategie 2

Wachstumsrate
Zinstyp
Jahresgebühr
4,44 %
Strategie 1 APY

2.001,60 $

Strategy 1 advantage nach 10 Jahren
3,0 %
Strategie 2 APY
Der Weg in die Zukunft

Ihre Projektion

ChartTabelle
Strategie 1
Strategie 2
Diese Berechnung geht davon aus, dass die Rendite konstant bleibt. Wenn Ihre Rendite nicht garantiert ist, geben Sie einen Schätzwert ein, um eine ungefähre Antwort zu erhalten. Prognosen sind kein zuverlässiger Indikator für künftige Entwicklungen.
Die Wahl der richtigen Spar- oder Anlageform für Ihre persönlichen Bedürfnisse kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihr Sparguthaben zu vermehren. Um zu entscheiden, welche für Sie am besten geeignet ist, müssen Sie den Zinseszins gut verstehen. Ein genauer Vergleich zweier Zinssätze über einen bestimmten Zeitraum ist eine gute Möglichkeit, sich die Macht des Zinseszinses vor Augen zu führen und festzustellen, welche Anlagestrategie für Sie die beste ist.
Sehen wir uns an, wie Sie mit unserem Zinseszins-Rechner Ihre möglichen Renditen modellieren und Ihre finanziellen Ziele planen können.

So verwenden Sie den Zinseszins-Vergleichsrechner

Im obigen Zinsvergleichsrechner können Sie den Saldo Ihres aktuellen Sparguthabens eingeben und zwei Zinssätze (mit unterschiedlichen Zinseszinsperioden) sowie die damit verbundenen Gebühren vergleichen. So können Sie feststellen, welcher Zinssatz die optimale Rendite für Ihr hart verdientes Geld bringt.
So verwenden Sie den Zinseszinsvergleichsrechner.
  1. Wählen Sie Ihre Währung aus dem Dropdown-Menü (£, $, €)
  2. Geben Sie den Betrag ein, den Sie einzahlen möchten (d. h. wie viel Sie bereits gespart haben)
  3. Benutzen Sie den Schieberegler, um den Zeitraum einzustellen, den Sie modellieren möchten
  4. Geben Sie die Details für Strategie 1 ein - wählen Sie entweder einen voreingestellten Zinssatz oder geben Sie einen benutzerdefinierten Zinssatz ein (z. B. den Zinssatz, den Ihr Sparkonto bietet, oder den Zinssatz, mit dem Sie das Wachstum Ihrer Anlagen erwarten)
  5. Wählen Sie einen Zinssatztyp (effektiver Jahreszins oder APY) Wenn Sie den effektiven Jahreszins wählen, werden Sie außerdem aufgefordert, die Häufigkeit der Aufzinsung einzugeben (d. h. wie oft Ihre Gewinne in das Guthaben reinvestiert werden, damit sie selbst Zinsen erwirtschaften können).
  6. Geben Sie optional die jährliche Gebühr ein, die Ihre Bank oder Ihr Makler erhebt (manchmal auch Depotgebühr genannt, die als Prozentsatz Ihres Gesamtbestands berechnet wird).
  7. Fügen Sie die gleichen Informationen für Strategie 2 hinzu - den Zinssatz, mit dem Sie vergleichen möchten
Es wird Ihnen die voraussichtliche Entwicklung Ihrer Ersparnisse unter Verwendung beider Zinssätze in einem Diagramm und in einer Tabelle angezeigt. Oberhalb des Diagramms sehen Sie die jährliche prozentuale Rendite (APY) nach Berücksichtigung des Zinseszinses und die endgültige Differenz zwischen den beiden Guthaben am Ende des Zeitraums.
Beachten Sie, dass die in unserem Zinseszinsrechner verwendeten Zinssätze der Einfachheit halber während des von Ihnen gewählten Zeitraums gleich bleiben. In der realen Welt können sich die Zinssätze ändern - sowohl nach unten als auch nach oben. Dieser Rechner dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Anlageberatung verstanden werden.

Praktisches Beispiel: Vergleich zweier Sparszenarien

Wie groß ist der Unterschied, den eine kleine prozentuale Änderung im Laufe der Zeit ausmachen kann?
Vergleichen wir den Zinssatz von Lightyear Ersparnisse, der zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels bei 3,72 % p.a. liegt, mit einem Muster-Sparkonto einer Bank, das 1,5 % zahlt. Wir zahlen 10.000 € ein und lassen sie 10 Jahre lang dort liegen. Das geschieht folgendermaßen:
  • Auf Lightyear Ersparnisse, mit 3,66 % Zinsen (APR), monatlich aufgezinst, beträgt Ihr jährlicher Effektivzinssatz 3,72 %, Ihr Guthaben beträgt nach 10 Jahren 14.411,52 €.
  • Die gleiche Einlage auf einem 1,5%-Konto, ebenfalls mit monatlicher Verzinsung und ebenfalls ohne jährliche Gebühren, beträgt 11.617,25€.
Dies ist nur ein anschauliches Beispiel und berücksichtigt nicht die wahrscheinlichen Änderungen der Zinssätze, die Sie über einen Zeitraum von 10 Jahren erleben würden. Es zeigt aber, wie viel besser Sie dastehen könnten, wenn Sie einfach einen günstigeren Zinssatz finden. In diesem Fall könnten Sie um über 2.700 € besser dastehen, wenn Sie eine kluge Entscheidung treffen, wo Sie Ihr Geld anlegen.

Zinseszins - was ist das und warum ist er wichtig?

Vereinfacht ausgedrückt ist der Zinseszins ein Zins auf Zinsen.
Die Zinsen werden als Prozentsatz ausgedrückt und auf der Grundlage des Saldos des betreffenden Kontos gezahlt. Wenn Sie 10.000 € einzahlen und 5,02 % (effektiver Jahreszins) Zinsen erhalten, die am Ende des Jahres ausgezahlt werden, haben Sie am Ende 10.502 €. Im Jahr 2 werden Ihre Zinsen auf der Grundlage einer Einlage von 10.502 € berechnet - das heißt, Sie erhalten einen höheren Zinsbetrag. Dieser Prozess setzt sich fort und führt zu exponentiellem Wachstum.
Noch besser ist es, wenn die Zinsen nicht jährlich, sondern monatlich gezahlt werden. In diesem Fall werden aus Ihren 10.000 € in einem Jahr 10.513,71 €, da die monatlichen Berechnungen jedes Mal von einem höheren Einlagenwert ausgehen. Sicher, im ersten Jahr sind es nur 11 € Unterschied, aber bei höheren Renditen oder längeren Laufzeiten kann der Betrag sehr hoch ausfallen.
Der Zinseszins ist ein leistungsfähiges Instrument, das Ihrem Geld zu höheren Erträgen verhelfen kann, indem Sie es einfach länger liegen lassen. Mit unserem Zinseszinsrechner können Sie sich die potenziellen Auswirkungen verschiedener Zinssätze auf Ihre Ersparnisse veranschaulichen. So können Sie entscheiden, welches Sparkonto oder welche Anlageform sich am besten für Ihre langfristigen finanziellen Ziele eignet.

Was ist der Unterschied zwischen effektiven Jahreszins (APR) und jährlicher effektiver Verzinsung (AER/APY)?

Wenn Sie sich über verschiedene Sparmöglichkeiten informieren, stoßen Sie vielleicht auf Zinsangaben, die sowohl als effektiver Jahreszins (APR) als auch als jährlicher Effektivzins (AER oder APY) angegeben werden.
Der effektive Jahreszins (APR) ist der Betrag, den Sie in einem Jahr an Zinsen für Ihre Ersparnisse erhalten. Darin sind in der Regel Gebühren enthalten, aber der Zinseszinseffekt bleibt unberücksichtigt, wenn Sie Ihr Geld länger als ein Jahr anlegen.
Die jährliche Effektivverzinsung (Annual Percentage Yield - APY) hingegen beinhaltet einen Zinseszinseffekt. Dies wird manchmal auch als Annual Equivalent Rate oder AER bezeichnet.
Wenn Sie über mehrere Jahre hinweg sparen, kann der Zinseszinseffekt einen großen Unterschied zum Endbetrag auf Ihrem Konto ausmachen. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, Konten auf der Grundlage ihrer AER/APY (Annual Equivalent Rate) zu vergleichen, da Sie so ein Gefühl für die Renditen bekommen, die Sie angesichts der Aufzinsungshäufigkeit des Kontos erwarten können.

Wie sich Gebühren auf den Zinseszinsrechner auswirken

Im obigen Beispiel sind wir davon ausgegangen, dass die Zinsen monatlich anfallen und dass keine Gebühren anfallen. Leider ist das nicht immer der Fall.
Wenn Sie Gebühren zahlen, wird auch der Betrag auf Ihrem Sparkonto aufgezehrt. Zu den Gebühren gehören u. a. eine jährliche Maklergebühr für Investitionen - in der Regel ein Prozentsatz, der von Ihren Beständen abgezogen wird - sowie Handelsgebühren oder Provisionen, wenn Sie Ihr Vermögen kaufen oder verkaufen.
Eine weitere gängige Gebühr ist die Gebühr für den Devisenhandel. Während die Diversifizierung Ihres Vermögens und das Sparen oder Investieren in Fremdwährungen sowie in EUR eine gängige Strategie zum Aufbau eines stabilen und vielseitigen Portfolios ist, können bei der Währungsumrechnung Kosten anfallen.
Die Devisengebühren - oft ein Prozentsatz des Umtauschbetrags - können hoch sein und sind schwer zu erkennen. Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Kontos sorgfältig durch, oder wählen Sie einen Anbieter wie Lightyear, der einen kostengünstigen Währungsumtausch anbietet und Zinsen auf Fremdwährungsguthaben zahlt. Lightyear-Kunden erhalten Zinsen auf GBP, EUR und USD und profitieren von einem Währungsumtausch, der nur 0,35 % über dem aktuellen Interbanken-Wechselkurs kostet.

Zusammenfassung

Wenn Sie sparen, um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen, ist der Zinseszins Ihr Freund. Wenn Sie jetzt kleine Änderungen an Ihrer Strategie vornehmen, können Sie in Zukunft große Gewinne erzielen, da der Zinseszinseffekt auf Ihre Ersparnisse einwirkt. Nutzen Sie unseren Zinseszinsrechner, um die potenziellen langfristigen Auswirkungen verschiedener Zinssätze zu ermitteln und die richtige Option für Ihre individuellen Bedürfnisse zu wählen.
Haftungsausschluss

Dieser Artikel dient ausschließlich zu Bildungszwecken und sollte keinesfalls als Anlageberatung verstanden werden. Wenn Sie investieren, setzen Sie Ihr Kapital einem Risiko aus. Lassen Sie sich bei Bedarf beraten.