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Zinsrechner für Ersparnisse

Mit diesem Tool können Sie voraussagen, wie lange Sie brauchen werden, um Ihr Sparziel zu erreichen. Zudem können Sie abschätzen, wie viel Sie dafür sparen müssen und wie viel Zinsen Sie auf dem Weg dorthin verdienen können.

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Die Zinssätze können sich ändern. Der Einfachheit halber geht dieser Rechner davon aus, dass der von Ihnen gewählte Zinssatz während der gewählten Laufzeit stabil bleibt.

15 Jahre, 8 Monate

Ziel erreicht
Der Weg in die Zukunft

Ihre Sparprojektion

ChartTabelle
Anfangsbetrag von 1.500 $
Monatliche Beiträge in Höhe von 200 $
Zinsen: 3,00 % p.a.

Bei dieser Berechnung wird davon ausgegangen, dass Sie am Ende eines jeden Monats Geld einzahlen, dass die Rendite konstant bleibt und dass die Zinsen monatlich ansteigen. Wenn Sie nicht regelmäßig Geld einzahlen oder Ihre Rendite nicht garantiert ist, geben Sie Schätzungen ein, um eine grobe Antwort zu erhalten. Prognosen sind kein zuverlässiger Indikator für künftige Entwicklungen.

Bei der Auswahl von Lightyear Ersparnisse wird davon ausgegangen, dass das Geld in einen Geldmarktfonds mit dem heutigen Zinssatz investiert wird. Die 1-Tages-Rendite ändert sich von Tag zu Tag geringfügig und erheblich, wenn der Zinssatz der Zentralbank geändert wird. Der Einfachheit halber wird bei dieser Berechnung davon ausgegangen, dass sich die 1-Tages-Rendite nicht ändert. Informieren Sie sich vor einer Anlage über die mit Geldmarktfonds verbundenen Risiken, die in unseren Risikohinweisen erläutert werden.

So verwenden Sie unseren Zinseszins-Rechner

Wenn Sie für die Zukunft sparen oder investieren, kann Ihnen unser Zinseszinsrechner dabei helfen, sich ein Bild davon zu machen, wann Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können - und wie Sie schneller ans Ziel kommen, wenn Sie das möchten. Im Folgenden erfahren Sie alles, was Sie über die Funktionsweise von Zinsen und Zinseszinsen wissen müssen und warum sie für britische Anleger wichtig sind.
Schauen wir uns zunächst an, wie Sie mit unserem Zinseszinsrechner den Zinseszins nutzen können, um Ihre Sparziele so schnell wie möglich zu erreichen:
  1. Geben Sie Ihr Sparziel ein und wählen Sie Ihre Währung (£ / $ / €)
  2. Geben Sie den Betrag ein, den Sie einzahlen möchten (d.h. wie viel Sie bereits gespart haben)
  3. Geben Sie den Betrag ein, den Sie monatlich sparen oder investieren wollen
  4. Geben Sie Ihren erwarteten Zinssatz als APY ein (d. h. den Zinssatz, den Ihr Sparkonto bietet, oder den Zinssatz, den Sie für Ihre Investitionen erwarten)
Sie sehen die mögliche Rendite einschließlich Zinseszins und wann Sie Ihr Spar- oder Anlageziel erreichen werden. Sie können verschiedene Anlage- und Sparoptionen aus der Dropdown-Liste auswählen oder die anfänglichen oder monatlichen Einzahlungsbeträge ändern. So sehen Sie, wie schnell Sie Ihr Sparziel in verschiedenen Szenarien erreichen können.
Was sind Zinsen? Was beeinflusst die Zinssätze? ------------------------------
Zinsen sind der prozentuale Betrag, der von einer Bank oder einem Finanzdienstleister gezahlt wird, wenn Sie bei ihnen Geld anlegen. Der Zinssatz für Ihr Sparkonto wird von Ihrem Kontoanbieter festgelegt und kann je nach Marktentwicklung und den eigenen Richtlinien des Anbieters variieren.
Einige Konten orientieren sich an externen Indikatoren wie dem Leitzins der Bank of England. Im Allgemeinen werden die Zinssätze jedoch so festgelegt, dass sie die allgemeinen Markttrends und das Vertrauen, makroökonomische Faktoren und mehr widerspiegeln.

Wie oft erhalte ich Zinsen?

Verschiedene Banken und Finanzdienstleister legen ihre eigenen Zeitpläne für die Zinszahlung fest. Dies ist wichtig, wenn es um den Zinseszinseffekt geht, auf den wir später noch eingehen werden. Einige Konten zahlen die Zinsen beispielsweise täglich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich. Konten, die häufiger Zinsen zahlen, können bei der Aufzinsung von Gewinnen von Vorteil sein - dazu später mehr.
[Lightyear zahlt Zinsen], am 1. eines jeden Monats, auf nicht angelegte Barguthaben(/help/deposits-conversions-and-withdrawals/how-does-interest-work).

Was ist Zinseszins?

Zinseszinsen sind Zinsen auf Zinsen.
Das ist wichtig, weil die Zinsen als Prozentsatz des gesparten oder auf Ihrem Konto gehaltenen Betrags berechnet werden. Je mehr Sie haben, desto mehr können Sie verdienen.
Um einen sehr einfachen Überblick zu geben: Wenn Sie 100 Pfund sparen und 5 zusätzliche Pfund Zinsen erhalten, beträgt der Saldo auf Ihrem Konto 105 Pfund. Bei der nächsten Zinszahlung wird der Betrag, den Sie verdienen, auf der Grundlage von 105 Pfund berechnet, was bedeutet, dass Sie eine höhere Gesamtrendite erzielen als bei einer Einlage von 100 Pfund. Wir werden etwas später ein Beispiel aus dem wirklichen Leben anführen, damit Sie sich ein Bild davon machen können, wie das funktioniert - und warum es sich hervorragend eignet, um Ihre finanziellen Ziele so schnell wie möglich zu erreichen.

Warum sollte ich mich für den Zinseszins interessieren?

Der Zinseszins ist ein mächtiges Instrument, wenn es darum geht, Ihre Ersparnisse und Investitionen zu vermehren. Er bedeutet, dass ein Pfund, das Sie heute sparen, mehr wert ist als ein Pfund, das Sie in zehn Jahren sparen könnten. Durch den Zinseszinseffekt können die Renditen von Investitionen einen Schneeballeffekt haben, da Sie im Laufe der Zeit aufgrund des Zinseszinseffekts immer mehr Zinsen erhalten.
Letztendlich kann die Nutzung des Zinseszinseffekts zum Vermögensaufbau bedeuten, dass Sie Ihre finanziellen Ziele schneller erreichen und dass es Sie am Ende weniger kostet, die angestrebten Beträge zu erreichen. Wenig und oft zu sparen oder zu investieren kann mehr bewirken als zu warten und die Arbeit an Ihren Sparzielen auf später zu verschieben.

Wie lange werde ich brauchen, um meinen Zielbetrag zu sparen? Ein praktisches Beispiel

Schauen wir uns einmal an, wie das in der Praxis funktioniert. Nehmen wir an, ich entscheide mich dafür, heute 1000 € zu investieren, und erhalte eine jährliche Rendite von 4,5 %. Die Zinsen, die ich über einen Zeitraum von 5 Jahren erhalten würde - unter der Annahme, dass ich nie einen weiteren Cent anlege und der Zinssatz gleich bleibt - sehen wie folgt aus:
Jahr 1: 45,00 EUR
Jahr 2: 47,03 EUR
Jahr 3: 49,14 EUR
Jahr 4: 51,35 EUR
Jahr 5: 53,66 EUR
Im Laufe der 5 Jahre haben Sie 3.000 € zugelegt, also 600 € pro Jahr. Am Ende von Jahr 5, einschließlich Ihrer anfänglichen Investition von 1.000 €, ist Ihr Topf jetzt 4595,77 € wert.
Um Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen, könnten Sie sich nach einem Konto umsehen, das einen besseren Zinssatz bietet. Oder Sie entscheiden sich dafür, regelmäßig Geld hinzuzufügen. Wenn Sie bereit sind, ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen, können Sie sich nach alternativen Anlagemöglichkeiten mit höheren Renditechancen umsehen.
Interessiert es Sie, was passiert, wenn Sie weiterhin regelmäßig einzahlen? Nehmen wir noch einmal diese Rechnung: Sie zahlen 1000 € auf ein Konto ein, das jährlich 4,5 % Zinsen bringt. Anstatt Ihr Konto unangetastet zu lassen, schauen wir uns an, was passiert, wenn Sie 5 Jahre lang jeden Monat 50 € einzahlen. Bei diesen Berechnungen sind wir davon ausgegangen, dass die Rendite konstant bei 4,5 % liegt. Zunächst sehen Sie, wie sich die Zinsen jetzt zusammensetzen:
Jahr 1: 57,28 EUR
Jahr 2: 86,85 EUR
Jahr 3: 117,76 EUR
Jahr 4: 150,07 EUR
Jahr 5: 183,81 EUR
Im Laufe der 5 Jahre haben Sie 3.000 € zugelegt, d. h. 600 € pro Jahr. Am Ende von Jahr 5, einschließlich Ihrer anfänglichen Investition von 1.000 €, ist Ihr Topf jetzt 4595,77 € wert. Legen Sie jeden Monat mehr Geld an, um eine höhere Rendite zu erzielen, oder lassen Sie Ihr Geld länger liegen, um es noch mehr wachsen zu lassen.

Die Funktionsweise des monatlichen Zinsrechners: die Zinseszinsformel

Sie fragen sich, welche Mathematik hinter dem Zinseszins steckt? Unser Zinseszinsrechner basiert auf der Zinseszinsformel:
zinseszins.png
Diese Formel lautet wie folgt:
A = der Wert, den Ihre Anlage am Ende haben wird
P = das Kapital; der anfängliche Betrag, den Sie in Ersparnisse investiert haben
r = der jährliche Sparzinssatz Ihres Kontos, ausgedrückt als Dezimalzahl
n = die Anzahl der Zinsauszahlungen, die oft monatlich, vierteljährlich oder jährlich erfolgen
t = die Anzahl der Jahre, in denen Sie Ihre Anlage verzinsen lassen
Natürlich wird es etwas komplizierter, wenn Sie monatliche Beiträge in den Mix einbeziehen! Aber unser Rechner berücksichtigt auch diese und berechnet den Zinseszins für alle Beiträge, die Sie leisten.

Die Möglichkeiten zum Erreichen Ihrer Sparziele

Wie können Sie also den Zinseszinseffekt nutzen, um Ihre Sparziele zu erreichen? Hier gibt es keine richtige oder falsche Antwort, alles hängt von Ihrem Zeitplan und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Sie können Ihr Geld auf ein zinsbringendes Konto einzahlen. Das ist ein relativ geringes Risiko. Banken und ähnliche Anbieter, die keine Banken sind, bieten Konten an, bei denen Ihr Kapital geschützt ist, oft sowohl durch die Bank als auch durch staatliche Sicherungssysteme wie FSCS. Die potenziellen Renditen hängen von den sich ändernden Zinssätzen ab und sind möglicherweise nicht die höchstmöglichen Erträge, die es gibt.
Eine Alternative ist die Investition in Aktien oder Fonds, bei denen die Rendite auf der Wertentwicklung der Anlagen basiert. Hier können Sie höhere Renditechancen haben, aber Sie müssen Ihre Optionen sorgfältig prüfen, da Ihr Kapital einem Risiko ausgesetzt ist. Das heißt, wenn sich ein Vermögenswert sehr schlecht entwickelt, kann der Wert Ihrer Anlage eher sinken als steigen.
Für viele Menschen bietet ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Ersparnissen und Anlagen, einschließlich risikoreicherer Optionen wie Aktien und Fonds, ein breit gefächertes Portfolio. Dieses streut das Risiko und kann ein gutes Renditepotenzial bieten. Wenn Sie diesen Ansatz in Erwägung ziehen, sollten Sie sich das Lightyear Privatkonto ansehen - es bietet bis zu 4,50 % Zinsen auf nicht angelegtes Bargeld sowie eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, darunter: