Photo by Wesley Tingey on Unsplash
A múlt héten már olvashattátok a blogunkon írásos összefoglalónkat az áprilisban megrendezett „Pénzügyi szabadság nőknek – gyakorlati útmutatóval” című webináriumunkról, amelynek a felvételét itt éritek el. És ahogy ígértük, most válaszolunk a webináriumon felmerült kérdésekre, valamint azokra is, amelyek már nem fértek bele a felvételbe. Fontos azonban hangsúlyozni, hogy a cikkben leírtak nem minősülnek sem befektetésre való ösztönzésnek, sem adótanácsadásnak. Adózási és befektetési kérdésekben kétség esetén mindig fordulj szakértőhöz. Lássuk tehát, milyen kérdések érkeztek!
Források kezdő befektetőknek
A beszélgetés résztvevői többféle forrást is említettek, amelyeket a kezdő befektetők hasznosnak találhatnak.
Könyvek:
- A pénz pszichológiája
- You’re Not Broke, You’re Pre-Rich
Podcastok, YouTube-tartalmak:
- Unhedged (a Financial Times podcastja)
- Szendrei Ádám videói
Dr. Szilágyi-Németh Lilla, azaz PénzügyesAnyu még azt is hozzátette, hogy a legnagyobb magabiztosságot az adja meg, ha az ember maga is belevág, és kipróbálja magát a befektetések világában.
Alkalmazások
Kérdésként merült fel, hogy a meghívott szakértők milyen alkalmazásokat használnak a befektetéseik nyomon követésére. Egyetértettek abban, hogy bármit is használ az ember, nem érdemes túlzottan sűrűn ránézni a portfólióra, hiszen úgyis a hosszú távú vagyonépítés a cél. Somogyi Flóra beszélt a Lightyear alkalmazásáról, amellyel a globális piaci részvények, ETF-ek és pénzpiaci alapok érhetők el, és többpénznemű számlát is biztosít a felhasználóknak.
ETF-ek kiválasztása
Mivel konkrét befektetési tanácsot a beszélgetés résztvevői nem adhattak, elmondtak néhány támpontot, amelyet érdemes figyelembe venni az ETF-ek kiválasztása kapcsán. Ilyenkor az alábbiakat lehet fontos mérlegelni:
- a költségek;
- az ETF kockázati szintje;
- kifizető vagy felhalmazó ETF (vagyis hogy a hozamot rendszeres időközönként kifizeti-e a befektetőnek, vagy automatikusan újrabefekteti ugyanabba az ETF-be) – ez ugyanis az adóbevallás szempontjából fontos lehet;
- az ETF kibocsátójával kapcsolatos információk;
- a lefedett országok, szektorok.
Befektetés a jelenlegi volatilis piaci környezetben
Általános iránymutatásként PénzügyesAnyu elmondta, hogy a bizonytalanság idején jó stratégia lehet kivárni, ha már rendelkezik valaki befektetéssel. Ha pedig az embernek még nincsen befektetett pénze, akkor most olcsóbban juthat hozzá az értékpapírokhoz. Amennyiben a befektetés mellett döntünk, érdemes lehet több részletben, néhány hetes vagy hónapos eltolással vásárolni. Flóra ezeket azzal egészítette ki, hogy amennyiben valaki rövid távú célra gyűjt, semmiképpen se tartsa volatilis eszközben a pénzét, hiszen azt ilyen helyzetben könnyedén elveszítheti. A hosszú távú, visszatekintő tapasztalatok azonban azt mutatják, hogy a válságokat felívelés szokta követni, így érdemes lehet kihasználni az ebben rejlő lehetőségeket.
Tanácsok kezdő befektetőknek
PénzügyesAnyu kifejtette, hogy először is ki kell alakítani egy költségvetést, és ehhez kapcsolódóan érdemes először félretenni a hosszabb távú megtakarítási célokra, és csak utána költeni. Elhangzott még a tanulás fontossága, vagyis hogy a kezdő befektetőknek meg kell ismerkedniük az elérhető pénzügyi eszközökkel, megoldásokkal és a különféle mutatókkal. Fontos továbbá kitűzni a befektetés időtávját is, hogy annak megfelelően alakíthassuk ki a stratégiánkat. Lilla hozzátette, hogy tanulópárral könnyebb lehet elsajátítani a szükséges ismereteket.
A TBSZ használata
A tartós befektetési számla (TBSZ) használatával kapcsolatban is érkeztek kérdések a webinárium közönségétől. Az egyik kérdés kapcsán fontos kiemelni, hogy a TBSZ-re befizetni kizárólag a gyűjtőévben, vagyis a számla megnyitásának évében lehet (ezt nevezik 0. évnek is, hiszen ez után kezdődik az ötéves lekötési időszak). A későbbi években tehát ugyanerre a számlára már nem teljesíthető befizetés, kizárólag a gyűjtőévben befizetett összeggel és annak esetleges hozamaival gazdálkodhatunk a TBSZ futamideje alatt. Amennyiben a későbbi években is szeretnének TBSZ-re pénzt befizetni, akkor ahhoz új TBSZ-t kell nyitnunk. Erre minden évben lehetőségünk van, de egy szolgáltatónál egy adott évben csak egyet nyithatunk. Ha a lekötési időszak öt éve alatt végig bent tartjuk a pénzünket, a hozam teljesen adómentes lesz. A pénzünkhöz azonban szükség esetén bármikor hozzáférhetünk, és ilyenkor is csak a hozam után kell adózni, ugyanúgy, mintha normál befektetési számlán fektettünk volna be. A TBSZ feltörése esetén a Lightyear például kimutatást küld a TBSZ-ről az adóbevallás megkönnyítéséhez, de ha a lekötési időszakban végig megtartjuk a TBSZ-t, akkor ezzel kapcsolatban adóbevallási kötelezettségünk sem keletkezik.
A befektetési szolgáltató kiválasztásának szempontjai
Kérdésként merült fel az is, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni a befektetési szolgáltató kiválasztásakor. Ezzel kapcsolatban összeszedtünk néhány fontosabb gondolatot.
- Befektetési célok és stratégia
Gondold át, mit vársz a befektetéstől. Ha számodra elsődleges fontosságú, hogy ismerd az adott szolgáltatót, választhatod ilyen célra a bankodat, de ilyenkor magas díjakkal kell számolnod, amelyek csökkentik a hozamot. Ha azonban a hosszú távú vagyongyarapítás, a költséghatékonyság és az átláthatóság a cél, érdemes lehet egy próbát tenni például a Lightyearrel. Azok azonban, akik rövid távú befektetéseket keresnek, és spekulálni szeretnének, jobb, ha olyan platformot választanak, amely a day trading stratégiát támogatja. - Költségek és rejtett díjak
Feltétlenül legyél tisztában a befektetési szolgáltatód által felszámolt összes díjjal – idetartozik a kereskedési díj, az átváltási díj, a számlavezetési és kiutalási díj, sőt az is, hogyan kezelik a be nem fektetett készpénzedet. Ezek ugyanis idővel jelentősen leronthatják a hozamot. A Lightyearnél igyekszünk alacsonyan és átláthatóan tartani a díjakat, hogy mindig tudd, miért fizetsz. - Biztonság és szabályozás
Tudd meg, hogyan védik a pénzeszközeidet. Szabályozzák az adott befektetési szolgáltató működését ott, ahol élsz? Hol tartják a pénzedet? Vannak befektetővédelmi intézkedések? A Lightyearnél biztonságosan, a cég pénzétől elkülönítve tartjuk az eszközeidet, és az EU-ban és az Egyesült Királyságban is szabályozzák a működésünket. - Befektetői eszköztár
A tapasztalatodtól függően előfordulhat, hogy szükséged van olyan adatokra, funkciókra vagy oktatóanyagokra, amelyek segítenek megfontolt döntést hozni. A Lightyearnél elemzői értékelésekkel, beszámolókkal, pénzügyi mutatókkal, valamint különféle eseményekkel és workshopokkal segítünk téged a pénzügyi utadon.
Reméljük, hasznosnak találtátok a webináriumot, és a fenti kérdések megválaszolásával tisztáztunk pár dolgot. Lesznek még hasonló eseményeink, úgyhogy figyeljétek a felületeinket. Addig is várunk az appban! 🚀
Szerző: Gáspár Bence
Bence komoly gyakorlattal rendelkezik a pénzügyi szövegek fordítása terén. 2024 februárjában nyelvi szakértőként csatlakozott a Lightyear csapatához, hogy segítsen magyarul – az első idegen nyelven – elérhetővé tenni az addig csak angolul használható alkalmazást. Azóta központi szerepet játszik abban, hogyan jelenik meg a Lightyear magyarul, és gondoskodik róla, hogy a magyar befektetők a legtöbbet hozhassák ki a Lightyear szolgáltatásaiból.
