Photo by Katie Harp on Unsplash
A pénzügyi tudatosság erősítése jegyében a Lightyear rendszeresen szervez befektetéssel, pénzügyekkel kapcsolatos webináriumokat. A legutóbbi ilyen alkalom április 9-én volt, és az eseményről készült írásos beszámolónkat az alábbiakban olvashatjátok.
A „Pénzügyi szabadság nőknek – gyakorlati útmutatóval” című webinárium általános áttekintést adott a befektetés kezdő lépéseiről, a befektetésekkel kapcsolatos tévhitekről és még sok egyébről, elsősorban a nőkre koncentrálva. A résztvevők között volt Birta Brigitta, az ÉVA Magazin főszerkesztője; Dr. Szilágyi-Németh Lilla, a PénzügyesAnyu; valamint Somogyi Flóra, a Lightyear kutatási vezetője.
A beszélgetés első részében Somogyi Flóra ismertette a Lightyear 2024-es, magyar befektetőket vizsgáló felmérésének eredményeit, amelyekből kiderült, hogy a nők és a férfiak alapvetően különbözően állnak a befektetésekhez. Megtudhattuk, hogy a nők inkább közép- és hosszú távon gondolkoznak, ha befektetésről van szó (a rövid távú szemlélet mindössze a nők 11%-ára jellemző). Ezenkívül a nők férfi társaikhoz képest kevésbé hajlamosak kockázatot vállalni, és csupán 2%-uk hajlandó magas kockázatnak kitenni magát (szemben a férfiak 16%-ával), vagyis túlnyomórészt inkább közepes vagy alacsony kockázatú befektetéseket keresnek. Ez a hozzáállás pedig meghatározza a nők által tartott pénzügyi eszközök típusait is: a nők a férfiaknál jóval alacsonyabb arányban tartanak kriptovalutákat és befektetési alapokat. Flóra szerint ez egyébként az ilyen eszközökkel kapcsolatos tudásbeli különbséggel is magyarázható.
Dr. Szilágyi-Németh Lilla a munkája során szerzett gyakorlati tapasztalatokra koncentrált, és megosztotta a hallgatósággal, hogy a nők alapvetően hosszú távú befektetésekben gondolkoznak – ami összhangban van a Lightyear kutatási eredményeivel is –, nagyobb az érzelmi kötődésük a kitűzött célokhoz (ezért alacsonyabb kockázatot vállalnak), és sokan mindenféle tapasztalat nélkül keresik fel őt pénzügyi tanácsadásra, vagy legfeljebb az állampapírokat ismerik.
A befektetések világával még csak ismerkedő nőkről szólva a résztvevők kiemelték, hogy a pénzügyi tudatosság mindenképpen tanulható, fejleszthető. Lilla hozzátette, hogy nem az a lényeg, hogy mennyit keres valaki, a hangsúly sokkal inkább a rendszerességen van: ha az ember következetesen befektet meghatározott időközönként, az előbb-utóbb meghozza a gyümölcsét. Illetve PénzügyesAnyu azt is fontosnak tartja a nők esetében, hogy szeretnek közösségben, biztonságos közegben tanulni, ahol nem érzik azt, hogy a pénz kizárólag a férfiak terepe.
Flóra az új befektetőkkel kapcsolatban három fontos tulajdonságot emelt ki: a következetességet, a türelmet és a tudatosságot. Fontos szokássá tenni a befektetést, amire például jó megoldás lehet a költségátlagolás módszere (DCA), vagyis amikor a piaci folyamatoktól függetlenül adott időközönként egy meghatározott összeget befektetünk. Ez bizonyos tanulmányok szerint hosszú távon sikeresebb stratégia lehet, mint megpróbálni tökéletesen időzíteni a vételeket és eladásokat, bár az előbbi sem garancia a pozitív hozamokra. Ehhez kapcsolódik a türelem is, azaz, hogy a rendszeres befektetés eredménye sok esetben csak hosszú távon jelentkezik, ezért nem szabad 1-2 év után feladni. A tudatosság pedig sok szempontból fontos, kezdve az általános pénzügyek kezelésétől, a pénzügyi célok kialakításán át egészen a pénzügyi célokhoz rendelt befektetési időtáv meghatározásáig.
Arra a kérdésre, hogy melyek lehetnek az első lépések valakinél, aki még csak most indul el a befektetési útján, Lilla a szemléletmódváltást és a tanulás fontosságát emelte ki, hiszen „attól félünk, amit nem ismerünk” – magyarázta. Érdemes különféle tanfolyamokból, könyvekből elsajátítani az alapokat, és utána saját tapasztalatokra építve elkezdeni a befektetést. PénzügyesAnyu szerint:
„Sok pénzügyi döntést hoznak a nők az életben, ők fizetik az ebédet az iskolában, ők választják ki a tábort, de a nagyobb pénzügyi döntéseket nem merik meghozni. Ez azonban csak azért van így, mert nem ismerik eléggé ezt a világot.”
A szakértő úgy vélte, hogy nagyjából 10-12 óra tanulással a legalapvetőbb tudnivalókat el lehet sajátítani, utána viszont egyéni szempontokat kell mérlegelni. A kockázatvállaló képesség, a rendelkezésre álló pénz, a kitűzött cél és az arra rendelkezésre álló időtáv mind befolyásolhatja a döntéseket.
A befektetésekkel összefüggő leggyakoribb tévhitek is szóba kerületek az eseményen. Sokan azt hiszik, hogy a befektetés olyan, mint a szerencsejáték, és a kockázatot sehogyan sem lehet csökkenteni. Pedig ez tévedés, hiszen számos módszer létezik erre. Ilyen például a megfelelő diverzifikáció, vagyis az, hogy ne egyetlen típusú befektetési eszközt tartsunk. Erre jó megoldás lehet az ETF (tőzsdén kereskedett alap), amely több pénzügyi eszközt szervez egyetlen kosárba. Így egy ETF megvásárlásával egyszerre például több vállalatban is szerezhetünk tulajdonrészt, vagyis ha az egyikük teljesítménye gyengébb, a többié nem feltétlenül az, és ez segíthet szétteríteni a kockázatokat. A másik, ami sokaknak nem világos a befektetéssel kapcsolatban, hogy az, ha nem fektetünk be, ugyanúgy egyfajta kitettséget jelent. Ugyanis a bankszámlán vagy otthon, a párnacihában szabadon álló pénz folyamatosan veszít az értékéből az infláció miatt.
A résztvevők beszéltek a rövid és hosszú távú stratégia különbségeiről is. Hangsúlyozták, hogy fontos kitűzni a célt, és annak megfelelően megválasztani a stratégiát. Nem mindegy, hogy például egy közeljövőben esedékes lakásvásárlásra gyűjt-e az ember, vagy a nyugdíjas éveire szeretne megtakarítani. Rövid távú célok esetében fontos, hogy a befektetési eszköz ne legyen volatilis, és kevésbé legyen kockázatos – ilyenkor jó megoldás lehet az állampapír vagy a pénzpiaci alapok. Hosszabb távon azonban érdemesebb lehet nagyobb kockázatot vállalni, és akár nagyobb árfolyamingadozást mutató eszközökbe (például részvényekbe) fektetni, hiszen azoknál a magasabb kockázat mellé nagyobb potenciális hozam is társul.
A beszélgetés vége felé szóba került a befektetések adózása is. Flóra elmondta, hogy a normál értékpapírszámlán történő befektetésre összesen 28%-os adó rakódik (15% személyi jövedelemadó és 13% szociális hozzájárulási adó). Ez azonban csökkenthető például tartós befektetési számlával (TBSZ), amelyen a befektetések hozama 5 év után adómentes lesz. Fontos kiemelni, hogy a TBSZ ugyan hosszú távú szemléletet kíván, mégsem kell 5 évre véglegesen lemondanunk a pénzről, hiszen szükség esetén a TBSZ is bármikor feltörhető, és ilyenkor legfeljebb annyit kell a hozam után adózni, mintha az ember normál értékpapírszámlán tartotta volna a pénzt.
A webinárium lezárásaként a résztvevők a beérkező kérdésekre válaszoltak. Ezeket a kérdéseket, valamint azokat, amelyek a felvételbe már nem fértek bele, egy másik blogposztunkban gyűjtjük össze nektek. Úgyhogy figyeljétek a blogunkat, ahol hamarosan elolvashatjátok őket. Addig is várunk az appban! 🚀
Jogi nyilatkozat
A befektetett tőkéd kockázatnak van kitéve. A befektetések értéke növekedhet, de csökkenhet is, és előfordulhat, hogy a befektetett összegnél kevesebbet kapsz vissza. A Lightyear nem nyújt adótanácsadást. Az adózás az egyéni körülményektől függ, és a feltételek változhatnak. Személyes tanácsadásért fordulj adószakértőhöz.
Szerző: Gáspár Bence
Bence komoly gyakorlattal rendelkezik a pénzügyi szövegek fordítása terén. 2024 februárjában nyelvi szakértőként csatlakozott a Lightyear csapatához, hogy segítsen magyarul – az első idegen nyelven – elérhetővé tenni az addig csak angolul használható alkalmazást. Azóta központi szerepet játszik abban, hogyan jelenik meg a Lightyear magyarul, és gondoskodik róla, hogy a magyar befektetők a legtöbbet hozhassák ki a Lightyear szolgáltatásaiból.
