Photo by Hans Dehing on Unsplash
Biztonságban van vajon a pénzem? Mi biztosítja az eszközeim védelmét? Mi van, ha a cég becsődöl? Ilyen és ehhez hasonló kérdések kavarognak az ember fejében, amikor azon tűnődik, hogy mennyire biztonságos az által használt brókercég. Másra bízni a pénzünket komoly megfontolást igényel, ezzel mi is tisztában vagyunk a Lightyearnél, ezért nem vesszük félvállról, hogy ránk bízod a befektetéseidet. A pénzed védelmével kapcsolatos különféle biztosítékokat három főbb csoportba sorolhatjuk:
- Nemzetközi szabályozás
- Saját védelmi intézkedéseink
- A befektetőket kártalanító rendszer
Az alábbiakban bemutatjuk, hogy miért számít a Lightyear biztonságos választásnak, ha kereskedésbe fogsz.
Mielőtt belemerülnénk a részletekbe, egyvalamit lényeges leszögezni: a cikkben említettek nem nyújtanak védelmet a befektetésből származó veszteséggel (a befektetési kockázattal) szemben. Ne feledd, hogy a piacok bármikor emelkedhetnek és eshetnek, ezért mindig csak annyit fektess be, amennyinek az elvesztése nem jelent gondot. Vagyis az itt leírtak ellenére kiemelten fontos, hogy alaposan tájékozódj, mielőtt bármilyen befektetésbe fognál, és ne feledd, hogy a múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeli hozamokra nézve. Előfordulhat ugyanis, hogy a piaci folyamatok és az árfolyammozgások miatt veszteséget szenvedsz el az általad tartott eszközökön, és ennek a kockázatát neked kell viselned. Amiatt azonban nem kell aggódnod, hogy a pénzednek a Lightyear hibájából nyoma vész. Erre szolgálnak az itt ismertetett védelmi intézkedések.
Szabályozási okokból kifolyólag Európában befektetési szolgáltatást kizárólag bankok és befektetési vállalkozások nyújthatnak. Mindkét típusú intézménynek szigorú követelményeknek kell megfelelnie, a működésükben azonban jelentős különbségek vannak. A bankok üzleti modellje nagyon leegyszerűsítve arra épül, hogy az ügyfeleiktől betéteket gyűjtenek, amire kamatot fizetnek, majd a betétben tartott pénzt kihitelezik más ügyfeleknek, a betéti kamatnál magasabb hitelkamattal. A két kamatláb közötti különbség a hasznuk. A befektetési szolgáltatók – mint például a Lightyear – ezzel szemben nem használhatják fel az ügyfelek pénzét hitelezésre. Sőt, kötelesek az ügyfelek eszközeit és pénzét a sajátjuktól elkülönítve kezelni. Ebből következően nem fordulhat elő az, hogy a Lightyear nem tudja visszaadni az ügyfelek pénzét. Még abban a rendkívül valószínűtlen esetben sem lehetne ilyen, ha a cégünk valamiért csődbe menne.
Vegyük tehát sorra, hogy milyen biztosítékok szolgálják a Lightyearre bízott pénzed védelmét.
Nemzetközi szabályozás
A Lightyear engedéllyel rendelkező befektetési vállalkozásként biztosítja a szolgáltatásait. Ez azt jelenti, hogy a működését szigorú követelmények betartását felügyelő állami hatóságok engedélyezték, amelyek folyamatosan figyelemmel kísérik a tevékenységét, és szükség esetén lépéseket tesznek, ha a vállalat megszegne valamilyen szabályt vagy előírást. Az Európai Unióban a befektetési szolgáltatásokat Lightyear Europe AS néven nyújtjuk, és az engedélyező és szabályozó hatóságunk az Észt Pénzügyi Felügyeleti Hatóság (Finantsinspektsioon – FSA), amely a 4.1-1/31 tevékenységi engedélyszámon tartja nyilván vállalatunkat. A nemzetközi szabályozással kapcsolatban további információkat itt találsz.
Saját intézkedéseink pénzed és eszközeid védelmére
Pénzedet és eszközeidet biztonságban tudhatod nálunk. Az ügyfeleink pénzét a vállalatunk pénzétől külön kezeljük, és szabályozott EU-s hitelintézeteknél és a legmagasabb besorolású, minősített pénzpiaci alapokban tartjuk. A te pénzed mindig külön lesz a miénktől. A befektetett eszközöket engedéllyel rendelkező letétkezelők őrzik, aminek a részleteiről a Ki birtokolja a megvásárolt értékpapírokat? című súgócikkünkben olvashatsz. Az őrzés módjától függetlenül a te eszközeid a tieid maradnak, hiszen te vagy a befektetéseid tényleges tulajdonosa.
Befektetőkártalanítás
Ez persze mind szép és jó, de ha a pénzünk biztonságán gondolkozunk, nem árt a legrosszabb eshetőségre is felkészülni. Felmerülhet tehát a kérdés, hogy mi történne abban a rendkívül valószínűtlen helyzetben, ha a Lightyear valamilyen okból fizetésképtelenné válna. A befektetők és a vállalat eszközeinek elkülönítését szolgáló biztosítékok ekkor is érvényben maradnának. Továbbá hitelezőink semmilyen módon nem férhetnének hozzá az eszközeidhez vagy a pénzedhez, vagyis nem fordulhat elő olyan, hogy a hitelezőink követelését az ügyfelek pénzéből elégítsük ki.
Ezenkívül a Lightyear ügyfeleinek eszközeit az Észt Befektetővédelmi Ágazati Alap biztosítja. Az uniós szabályok értelmében valamennyi befektetési szolgáltatásokat nyújtó vállalat köteles valamilyen befektetőkártalanítási rendszer tagjává válni. Az ilyen rendszerek célja, hogy a tagok esetleges csődje esetén a közösen felhalmozott pénzből lehessen kártalanítani az érintett befektetőket. A kártalanítás mértéke eltérő lehet, de a Lightyear ügyfeleinek védelmét biztosító Észt Befektetővédelmi Ágazati Alap esetében ez az összeg befektetőnként 20 000 EUR. Ez a védelem minden számlára kiterjed – vagyis a személyes és üzleti számlád külön-külön 20 000 EUR összegig van biztosítva –, viszont az egy számlához tartozó többpénznemű egyenlegeket összevontan kell figyelembe venni.
További védelmi elemként az amerikai értékpapírok 500 000 USD értékig az egyesült államokbeli Értékpapírbefektető-védelmi Társaság (SIPC) védelmét élvezik. Mindemellett partnerünk, az Alpaca, amelynél az amerikai értékpapírokat tartjuk, a brókercégeket szabályozó amerikai hatóság, a FINRA felügyelete alá esik.
Összefoglalás
Látható tehát, hogy számos védelmi intézkedést bevezettünk annak érdekében, hogy a befektetők nyugodtan ránk bízhassák a pénzüket. A nemzetközi szabályozások biztosítják a megfelelő működésünket, a saját védelmi intézkedéseink révén gondoskodunk arról, hogy a befektetők pénze biztonságban legyen, és még a legszélsőségesebb esetben – a Lightyear csődje esetén – is ott egy további védőháló: a befektetőket kártalanító rendszer. Amennyiben további információkat szeretnél megtudni eszközeid védelméről, ajánljuk figyelmedbe Súgóközpontunk ezzel foglalkozó cikkét. Ha pedig úgy érzed, minden kérdésedre válaszoltunk, várunk az appban! 🚀
Szerző: Gáspár Bence
Bence komoly gyakorlattal rendelkezik a pénzügyi szövegek fordítása terén. 2024 februárjában nyelvi szakértőként csatlakozott a Lightyear csapatához, hogy segítsen magyarul – az első idegen nyelven – elérhetővé tenni az addig csak angolul használható alkalmazást. Azóta központi szerepet játszik abban, hogyan jelenik meg a Lightyear magyarul, és gondoskodik róla, hogy a magyar befektetők a legtöbbet hozhassák ki a Lightyear szolgáltatásaiból.
