Széf: pénzpiaci alapok (MMF-ek)

A Lightyearen elérhetők pénzpiaci alapok (MMF-ek) is. Ezzel a befektetési termékkel a készpénzed hatékonyabban dolgozhat érted, miközben rendkívül likvid marad. A személyes számlákon az MMF-eket a Széfek nevű funkcióba ágyazva találod meg. Üzleti számlákon egyszerűen Pénzpiaci alapokként jelennek meg. A mögöttes termék azonban mindkét esetben ugyanaz.

Az országodtól függően az MMF-edet vagy a BlackRock, vagy a J.P. Morgan Asset Management kezeli. Mindkettő világszinten elismert alapkezelő, amelyek helyben is bejegyezték az alapjaikat a te piacodon: a BlackRock EUR-, GBP- és USD-alapokat kínál, a J.P. Morgan pedig csak EUR-t.

• A BlackRock pénzpiaci alapok elérhetők Ausztriában, Dániában, az Egyesült Királyságban, Észtországban, Finnországban, Franciaországban, Hollandiában, Lettországban, Litvániában (csak EUR), Luxemburgban, Magyarországon, Németországban, Olaszországban, Spanyolországban és Svédországban.
• A J.P. Morgan pénzpiaci alap Cipruson, Görögországban, Horvátországban, Írországban, Portugáliában, Szlovákiában és Szlovéniában érhető el.

• A pénzpiaci alapok pénzügyi intézmények és kormányok által kibocsátott rövid lejáratú kötvények nagy kosarába fektetnek be. Ezek befektetési termékek, nem készpénzes betétek.
• Habár rendkívül likvidek, megvan a maguk kockázata. Mint bármely más befektetés esetében, a befektett tőke itt is kockázatnak van kitéve, és kétség esetén kérd szakértő segítségét.
• Az MMF-ekkel való kereskedés nem tőzsdéken, hanem közvetlenül a kibocsátóval (BlackRock vagy J.P. Morgan Asset Management) történik, napi árfolyam alapján.

A Lightyear kizárólag olyan MMF-eket kínál, amelyek a lehető legmagasabb minősítéssel rendelkeznek ebben a termékkategóriában. Egy konkrét MMF minősítésének megtekintéséhez menj a megfelelő eszköz oldalára, és keresd meg a „Kitettség” pontot.

Az MMF-ekben tartott pénz be van fektetve, vagyis nem a készpénzegyenlegeden van, és nem használható más befektetések vásárlására. Ahhoz, hogy ezt a pénzt felhasználhasd más befektetéshez, vagy kiutalhasd a bankszámládra, előbb ki kell venned a Széfekből (vagyis el kell adnod az MMF-pozíciódat).

Amikor befizetsz a Széfekbe, vagy onnan pénzt veszel ki, valójában egy vételi vagy eladási megbízást adsz be a mögöttes pénzpiaci alapra. A legtöbb tranzakció feldolgozása néhány percen belül megtörténik, bár ritka esetekben ez akár a következő munkanapig is eltarthat. Nézzük, hogyan működik.

Ha pénzt szeretnél tenni a Széfekbe, menj a Portfólió fülön a Széfek elemre, és válaszd a „Pénz hozzáadása” lehetőséget. Majd add meg a készpénzegyenlegedből erre szánt összeget, és erősítsd meg a tranzakciót. Az összeget áthelyezzük a készpénzegyenlegedből, és vételi megbízást adunk be a nevedben a kibocsátónál.

Ha visszahelyeznéd a pénzt a készpénzegyenlegedre, válaszd a „Pénzkivétel” lehetőséget a Széfekben. Ezzel eladási megbízást adsz be, és az összeg visszakerül a készpénzegyenlegedre. Amint a pénz a készpénzegyenlegedre kerül, felhasználhatod más eszközökbe történő befektetésre, vagy kiutalhatod a bankszámládra.

Fontos:

• Nem vásárolhatsz más eszközöket közvetlenül a Széfek-egyenlegedből. Előbb ki kell venned a készpénzt (vagyis eladási megbízást kell beadnod az MMF-edre).
• A Széfekből közvetlenül nem vehetsz ki készpénzt a bankszámládra – az először a készpénzegyenlegedre kerül.

Az aktuális hozamokat a Lightyear-alkalmazásban is láthatod. A megjelenített hozam a díjak után értendő. A megjelenített díjak már tartalmazzák a kibocsátó és a Lightyear díját is. Fontos, hogy a Széf egy naponta változó hozamú befektetési termék.

• 1 napos hozam: az alap előző napi átlagos hozama egy évig történő tartást feltételezve. A kiszámításakor a napi osztaléktényezőt megszorozzák 365-tel.
• 7 napos hozam: az alap előző hét napi átlagos hozama, feltételezve, hogy ez az érték egy évig változatlan marad. A kiszámításakor az előző hét nap kumulált osztaléktényezőjét megszorozzák 365-tel, majd elosztják 7-tel.
• A Széfnél a hozamot APY (éves hozammutató) formájában tüntetjük fel, és a kamatok havi visszaforgatásával is számolunk, vagyis azzal, hogy a megtermelt kamat újrabefektetésre kerül, és az is kamatozik. A feltüntetett értékben már minden díj benne van, vagyis azt kapod, amit látsz.
• Nettó eszközérték (NAV): az alap egy befektetési jegyre jutó értékét mutatja meg.

• Személyes számla (a Portfólió fülön Széfek néven jelenik meg)
• TBSZ (a Portfólió fülön Széfek néven jelenik meg)
• Üzleti számla (a Portfólió fülön Pénzpiaci alapok néven jelenik meg)

A pénzpiaci alapba befizetett pénzeden termelődő kamat kifizetése minden hónap első munkanapján történik a Lightyear-számládra, és az összeget automatikusan újra befektetjük ugyanabba az alapba. Ha inkább készpénzben szeretnéd megkapni a kamatot, kikapcsolhatod az automatikus újrabefektetést az alkalmazásban a Széfek/Pénzpiaci alapok beállításaiban. A Lightyear nem von le adót a kamatfizetésből, és az adó megfelelő bevallása a te felelősséged.

Az MMF-ekből származó hozam eltérő megítélés alá eshet attól függően, hogy milyen joghatóságban élsz, és melyik adóhatóság felé kell bevallást tenned. Kétség esetén kérd helyi szakértő segítségét. Az általunk biztosított kivonatokat és kimutatásokat lásd itt: Adózás, kivonatok és kimutatások.

Az MMF-ek befektetési jegyei nem transzferálhatók a szolgáltatók között. Ha máshová szeretnéd áthelyezni a pénzedet, először el kell adnod a befektetéseidet, majd utána ki kell utalnod a készpénzt.