Ietaupījumi: naudas tirgus fondi (MMF)

Lightyear piedāvā piekļuvi naudas tirgus fondiem (MMF), investīciju produktam, kas ļauj tavai naudai pelnīt vairāk, vienlaikus saglabājot augstu likviditāti. Personīgajos kontos MMF ir iekļauti funkcijā ietaupījumi. Uzņēmumu kontos tie tiek rādīti vienkārši kā naudas tirgus fondi. Abos gadījumos pamatprodukts ir tas pats.

Atkarībā no tā, kurā valstī esi, tavu MMF fondu pārvalda BlackRock vai J.P. Morgan Asset Management. Abi ir pasaulē atzīti fondu pārvaldnieki, kas savus fondus ir reģistrējuši tavā tirgū: BlackRock piedāvā EUR, GBP un USD fondus; J.P. Morgan lielākajā daļā savu valstu piedāvā EUR, bet dažās pieejami arī USD un GBP.

• BlackRock naudas tirgus fondi ir pieejami Austrijā, Dānijā, Igaunijā, Somijā, Francijā, Vācijā, Ungārijā, Itālijā, Latvijā, Lietuvā (tikai EUR), Luksemburgā, Maltā, Nīderlandē, Norvēģijā, Spānijā, Zviedrijā un Apvienotajā Karalistē.
• J.P. Morgan EUR naudas tirgus fonds ir pieejams Bulgārijā, Horvātijā, Kiprā, Grieķijā, Īrijā, Portugālē, Slovākijā un Slovēnijā. Īrijā un Portugālē J.P. Morgan piedāvā arī USD un GBP MMF fondus.

• Naudas tirgus fondi investē plašā īstermiņa obligāciju grozā, ko emitē finanšu iestādes un valdības. Tie ir investīciju produkti, nevis naudas noguldījumi.
• Lai gan tie ir ļoti likvīdi, tiem ir savi riski. Tāpat kā jebkurā investīcijā, kapitāls ir pakļauts riskam. Neskaidrību gadījumā konsultējies ar speciālistu.
• MMF fondi netiek tirgoti biržā; darījumi notiek tieši ar emitentu (BlackRock vai J.P. Morgan Asset Management). Cena tiek noteikta reizi dienā.

Lightyear piedāvā tikai MMF fondus ar augstākajiem iespējamajiem reitingiem šim produkta veidam. Lai skatītu konkrēta MMF fonda reitingu, atver attiecīgā instrumenta lapu un pārej uz sadaļu Ekspozīcija.

MMF fondos turētie līdzekļi ir investēti. Tas nozīmē, ka tie nav tavā naudas atlikumā un tos nevar izmantot citu investīciju pirkšanai. Lai šos līdzekļus investētu citur vai izņemtu uz bankas kontu, vispirms tie jāizņem no ietaupījumiem (t. i., jāpārdod MMF pozīcija).

Pārvietojot naudu uz ietaupījumiem vai no tiem, patiesībā iesniedz pirkšanas vai pārdošanas rīkojumu pamatā esošajā naudas tirgus fondā. Vairums darījumu tiek izpildīti dažu minūšu laikā, taču dažu rīkojumu izpilde var ilgt 1 darba dienu.

Lai pievienotu naudu ietaupījumiem, portfelī atver cilni Ietaupījumi un nospied „Pievienot naudu”. Pēc tam izvēlies summu no sava naudas atlikuma un apstiprini darījumu. Līdzekļi tiks pārvietoti no tava naudas atlikuma, un tavā vārdā emitentam tiks iesniegts pirkšanas rīkojums.

Lai pārvietotu līdzekļus atpakaļ uz naudas atlikumu, sadaļā „Ietaupījumi” izvēlies pogu „Pārvietot”. Tiks iesniegts pārdošanas rīkojums, un līdzekļi tiks ieskaitīti naudas atlikumā. Pēc tam vari tos izmantot investēšanai citos finanšu instrumentos vai izņemt uz bankas kontu.

Atceries:

• No uzkrājumu saldo nevari tieši pirkt citus finanšu instrumentus. Vispirms līdzekļi jāpārvieto uz naudas saldo (tas nozīmē MMF fondu pārdošanas rīkojumu).
• No uzkrājumiem nevari izņemt līdzekļus tieši uz bankas kontu — tie vispirms nonāk naudas saldo.

Aktuālās likmes vari skatīt arī Lightyear lietotnē. Tās atspoguļo atdevi pēc maksu ieturēšanas. Redzamā maksa ietver gan emitenta, gan Lightyear maksas. Ņem vērā, ka ietaupījumi ir investīciju produkts un likmes var mainīties katru dienu.

Īrijā un Portugālē J.P. Morgan piedāvā arī USD un GBP MMF fondus. Apskati likmes lietotnē vai lasi vairāk par uzkrājumu krātuvēm.

• 1 dienas ienesīgums: šī fonda vidējā atdeves likme par iepriekšējo dienu, pieņemot, ka fonds tiek turēts vienu gadu. To aprēķina, dienas dividenžu koeficientu reizinot ar 365.
• 7 dienu ienesīgums: vidējā ienākumu atdeve par iepriekšējām septiņām dienām, pieņemot, ka likme gadu nemainās. To aprēķina, pēdējo septiņu dienu uzkrāto dividenžu koeficientu reizinot ar 365 un dalot ar 7.
• Uzkrājumu sadaļā ienesīgums tiek rādīts kā APY (efektīvais gada ienesīgums), kas ņem vērā ikmēneša procentu kapitalizāciju: nopelnītie procenti tiek reinvestēti un pelna papildu procentus. Visas maksas ir iekļautas procentu likmē, tāpēc redzamais ir arī nopelnītais.
• NAV (neto aktīvu vērtība): aprēķins, ko izmanto, lai noteiktu fonda vienas daļas vērtību.

• Personīgajā kontā (cilnē Portfelis redzami kā Ietaupījumi)
• Uzņēmuma kontā (cilnē Portfelis redzami kā Naudas tirgus fondi)

Par naudas tirgus fondā investētajiem līdzekļiem procenti tiek izmaksāti tavā Lightyear kontā katra mēneša pirmajā darba dienā. Tie tiek automātiski reinvestēti tajā pašā fondā. Ja vēlies procentus saņemt naudā, lietotnē vari izslēgt automātisko reinvestēšanu ietaupījumu/naudas tirgus fondu iestatījumos. Lightyear neietur nodokļus no procentu maksājuma, un par atbilstošu nodokļu deklarēšanu atbildi tu.

No MMF fondiem gūtās atdeves klasifikācija var atšķirties atkarībā no tavas jurisdikcijas un nodokļu iestādes, kurai sniedz pārskatus. Ja rodas šaubas, konsultējies ar vietējo speciālistu. Skati, kādus pārskatus piedāvājam: Nodokļi un pārskati.

MMF fonda daļas nevar pārskaitīt pie cita pakalpojumu sniedzēja vai no tā. Lai līdzekļus pārvietotu citur, vispirms jāpārdod pozīcijas un pēc tam jāizņem nauda.