Pläne

Mit einem Plan können Sie ausgewählte Investitionen in Ihrem Lightyear-Konto in einem dedizierten Mini-Portfolio zusammenfassen. So können Sie Ihre Anlagen übersichtlich organisieren und bei Bedarf „Auto-Investieren“ aktivieren, um regelmäßig in Ihren Plan einzuzahlen.

Sie können einen neuen Plan vom Portfolio-Bildschirm aus erstellen, indem Sie am Ende Ihrer Instrumentenliste auf „Investmentplan erstellen“ tippen. Anschließend können Sie aus unseren vordefinierten Investmentplänen wählen oder einen eigenen Plan konzipieren.

Schritt 1 – Wählen Sie, wie Sie Ihren eigenen Plan starten
Wenn Sie auf „Plan erstellen“ tippen, haben Sie zwei Möglichkeiten, Investitionen hinzuzufügen:

• Meine Investitionen übertragen – übertragen Sie einige oder alle Ihrer bestehenden Positionen in den neuen Plan.
• Investitionen finden – suchen Sie im Angebot von Lightyear oder in Ihrem Watchlist-Radar nach Instrumenten für den Plan.

Bitte beachten: Sie können nach dieser ersten Auswahl jederzeit weitere Instrumente zu Ihrem Plan hinzufügen und entfernen.

Schritt 2 – benennen Sie Ihren Plan
Geben Sie Ihrem Plan einen Namen entsprechend seiner Zielsetzung: Ein Lebensereignis, Ziel oder eine Anlagestrategie.

Schritt 3 - Automatische Investition aktivieren
Wenn Sie automatisch in Ihren Plan investieren möchten, aktivieren Sie Automatische Investition und wählen Sie Betrag und Häufigkeit. Sie können die Funktion jederzeit pausieren oder die Häufigkeit ändern. Hinweis: In bestimmte Instrumente können Sie nicht automatisch investieren. Dazu gehören Instrumente in Ihrem Plan, die nur als Ganzes handelbar sind. Auf der Planübersicht finden Sie diese unter „Automatische Investition nicht verfügbar“. Wenn Sie die Funktion einrichten, kaufen Sie regelmäßig nur die als Bruchteile handelbaren Instrumente Ihres Plans. Die übrigen können Sie nur separat kaufen.

Schritt 4 – Allokation festlegen
Versehen Sie jedes Instrument mit einer prozentualen Zuteilung und stellen Sie sicher, dass die Summe genau 100 % ergibt.

Schritt 5 – überprüfen und abschließen
Vor der Bestätigung sehen Sie nun eine Vorschau Ihres Investmentplans mit allen wichtigen Details (z. B. ausgewählte Anlagen, prozentuale Gewichtungen Auto-Investieren). Und fertig!

Gut zu wissen

• Investmentpläne gehören zu Ihrem bestehenden Konto – Sie eröffnen kein neues Konto.
• Sie können einen Plan ausschließlich zu Organisationszwecken verwenden und alle oder einzelne Instrumente manuell kaufen; automatisches Investieren ist optional.
• Sie können mehrere Pläne für verschiedene Ziele, Anlagestrategien oder Themen erstellen.

Pläne sind für persönliche Konten und Geschäftskonten in allen zugelassenen Märkten verfügbar.

• Alle auf Lightyear verfügbaren Aktien, ETFs und Krypto-Assets können einem individuellen Plan hinzugefügt werden. Vordefinierte Pläne bieten eine feste Auswahl an Investments und können daher nicht angepasst werden.
• Beachten Sie bitte, dass die Option „Auto-Investition“ nur für Bruchteilinstrumente zur Verfügung steht. Wenn Sie Ihrem Plan Instrumente hinzufügen möchten, die nicht in Bruchteilen erhältlich sind, müssen diese separat gekauft werden.
• Wir erweitern unser Angebot an Bruchteilinstrumenten ständig, behalten Sie daher die (noch) nicht teilbaren Instrumente Ihres Investmentplans im Auge. Sobald ein nicht teilbares Instrument auch als Bruchteilinstrument verfügbar wird, können Sie eine entsprechende Allokation festlegen – es wird dann im Rahmen Ihrer automatischen Investitionen berücksichtigt.
• Geldmarktfonds, Barmittel und zeichnungsfähige (Pre-IPO) Instrumente werden derzeit in Investmentplänen nicht unterstützt.

• Um ein Instrument aus einem Plan zu entfernen, öffnen Sie Plan bearbeiten und tippen Sie auf das X daneben. Wenn Sie den Plan speichern, wird die Holding entfernt und auf Ihr Konto übertragen, aber nicht verkauft. Wenn Sie ein bestimmtes Instrument aus Ihrem Plan verkaufen möchten, öffnen Sie den Plan und wählen Sie Verkaufen. Der Erlös wird Ihrem Barmittelsaldo außerhalb des Plans in der Währung des Instruments gutgeschrieben. Beim Verkauf erfolgt keine Umrechnung.
• Sie können keine einzelne Holding direkt von einem Investmentplan in einen anderen übertragen. Sie müssen sie zunächst aus dem Plan auf Ihr Konto übertragen und dann dem anderen Plan hinzufügen. Wenn Sie alle Instrumente aus einem Investmentplan übertragen möchten, können Sie diesen löschen und seine Holdings aus dem Plan oder in einen anderen Plan übertragen.
• Beachten Sie, dass dies nicht für vorkonfigurierte Pläne gilt, da diese nicht bearbeitet werden können.

Öffnen Sie den Plan, tippen Sie auf „Bearbeiten“ und wählen Sie dann „Investmentplan löschen“. Sie werden gefragt, was mit den Holdings geschehen soll: entweder alles aus diesem Plan übertragen oder die Assets in einen anderen bestehenden Investmentplan übertragen. Nach Ihrer Bestätigung wird der Plan gelöscht und die Investitionen werden wie ausgewählt übertragen. Wenn Sie ausstehende Aufträge haben, müssen Sie diese abbrechen, bevor Sie den Plan löschen können.

Ja, wenn Sie Starthilfe benötigen, können Sie auch aus unseren vordefinierten Plänen wählen:

• Wir haben Tausende von Optionen auf drei Investmentpläne mit unterschiedlichen Risiken reduziert, um Ihnen die Arbeit zu erleichtern.
• Die in den vordefinierten Plänen angebotenen Investitionen sind verschiedene ETFs, die von den weltweit größten Vermögensverwaltern – BlackRock und Vanguard – gemanagt werden.
• Unabhängig vom Kontotyp: Bei den vordefinierten Investmentplänen fallen keine Auftragsausführungsgebühren an.
• Um sich die aktuell verfügbaren vordefinierten Pläne anzusehen, gehen Sie zu Ihrem Portfolio, scrollen Sie zum Ende Ihrer Anlageliste und wählen Sie „Investmentplan erstellen“.

• Sie können Ihren Investmentplan auf zwei Arten finanzieren: per Dauerauftrag oder über Ihren Lightyear-Barmittelsaldo.
• Wenn Sie einen Dauerauftrag festlegen möchten, müssen Sie den Betrag, das Datum und die Häufigkeit der Auto-Investitionen definieren und anschließend den Dauerauftrag bei Ihrer Bank (z. B. via App) einrichten. Stellen Sie sicher, dass Sie hierfür ein in Ihrem Namen geführtes Bankkonto verwenden. Wir stellen Ihnen eine Liste mit Details für die Einrichtung des Dauerauftrags zur Verfügung – folgen Sie einfach diesen Anweisungen sorgfältig.
• Bei Nutzung eines Dauerauftrags werden die Aufträge erteilt, sobald das von Ihrer Bank überwiesene Geld bei Lightyear eingegangen ist. Wir investieren den gesamten von Ihnen eingezahlten Betrag. Die Zahlungsreferenz Ihres Dauerauftrags können Sie auch verwenden, um zusätzliche Beträge einmalig in Ihren Investmentplan einzuzahlen.

Wenn Sie Ihren Investmentplan mit Ihrem Lightyear-Barguthaben finanzieren möchten, dieses jedoch unzureichend ist, wird Ihr Auftrag abgelehnt.

• Wenn Sie automatisch in einen Plan investieren, fassen wir die Kaufaufträge für alle einzelnen Instrumente in Ihrem Plan zusammen.
• Sollte ein einzelner Auftrag wider Erwarten fehlschlagen, werden die anderen Aufträge dennoch ausgeführt. Das Geld, das dem fehlgeschlagenen Auftrag zugeordnet war, wird Ihrem Lightyear-Konto gutgeschrieben. Der Status Ihres Auftrags für den Investmentplan wird auf „Teilweise abgeschlossen“ gesetzt. In diesem Fall wird eine Fehlermeldung zum Unterauftrag angezeigt, der nicht ausgeführt wurde.
• Sie können jederzeit in der Registerkarte „Transaktionen“ unter „Auftragsaktivität“ des Plans sehen, welche Aufträge ausgeführt wurden und welche nicht.

Die Beträge werden in Ihrer Kontowährung angezeigt, auch wenn die Instrumente im Plan in einer anderen Währung gehandelt werden. Das bedeutet nicht, dass eine Umrechnung stattfindet. Kauft Ihr Plan ein Instrument, verwenden wir zuerst Ihr Guthaben in dessen Währung. Nur wenn dieses nicht ausreicht, findet eine Umrechnung statt. Dabei fällt eine Währungsumtauschgebühr an.

• Beim Erstellen eines eigenen Investmentplans müssen Sie die Zuweisungen für jedes Instrument festlegen, die insgesamt 100 % ergeben müssen. Diese prozentualen Gewichtungen werden für die in den Plan investierten Mittel verwendet. Der Zahlungsbetrag wird dementsprechend gemäß den von Ihnen festgelegten Zuweisungen auf alle Bruchteilinstrumente aufgeteilt.
• Auto-Investieren steht für Nicht-Bruchteilinstrument nicht zur Verfügung – daher können Sie hier keine benutzerdefinierte Allokation vornehmen. Diese Instrumente müssen separat von den Bruchteilinstrumenten Ihres Plans erworben werden und sind nicht Teil der 100%-Allokation.
• Vordefinierte Pläne werden von Lightyear erstellt und können nicht geändert werden. Das bedeutet, dass 100 % Ihrer Investition automatisch dem jeweiligen ETF zugeordnet werden.

Vorkonfigurierte Pläne können nicht bearbeitet werden: Die Zuweisungen und Gewichtungen wurden bereits festgelegt. Sie können nur umbenannt werden.

Ihre eigenen Pläne können Sie jedoch jederzeit bearbeiten. Dazu öffnen Sie den Plan und klicken Sie in der oberen rechten Ecke der Web- oder mobilen App auf „Plan bearbeiten“. Dort können Sie ganz einfach Instrumente zum Plan hinzufügen, entfernen oder die jeweiligen Allokationen bearbeiten. Sie können auch das automatische Investieren pausieren (Denken Sie daran, dass wenn Sie einen Dauerauftrag eingerichtet haben, Sie diesen bei Ihrer Bank stornieren sollten) oder Teile des Setups bearbeiten, z.B. den Betrag, die Häufigkeit und den Zeitpunkt der Investition. Unter „Plan bearbeiten“ können Sie den gesamten Plan auch löschen.

Egal, ob Sie Ihren eigenen Investmentplan erstellen oder aus unseren vordefinierten Plänen wählen: Es fallen keine Depotgebühren und keine Gebühren für die Kontoeröffnung oder Erstellung eines Plans an.

• Eigenen Investmentplan erstellen: Auftragsausführungsgebühr für Einzelaktien: bis zu 1 EUR/USD/GBP oder 0,10 % in anderen Währungen. ETFs: keine Ausführungsgebühr. Unsere vollständige Preisliste finden Sie hier.
• Vordefinierter Investmentplan: keine Auftragsausführungsgebühren für alle Kontotypen.

Reicht Ihr Guthaben in der Währung eines Instruments nicht aus, wird für die Auftragsausführung Geld umgerechnet. Bei beiden Plantypen fällt dabei eine Währungsumtauschgebühr an. Haben Sie bereits genug Guthaben in der Währung des Instruments, ist keine Umrechnung nötig.

Dividenden werden dem Lightyear-Konto gutgeschrieben, zu dem der Plan gehört, nicht dem Plan selbst. Halten Sie dasselbe Instrument in einem oder mehreren Plänen sowie außerhalb davon, erhalten Sie eine einzige Dividendenzahlung. Informationen zu Dividendenzahlungen finden Sie auf der Seite Transaktionen.

Wenn ein Instrument Ihres Plans mit einer festgelegten Allokation für automatische Investitionen nicht mehr verfügbar ist (z. B. nicht mehr in Bruchteilen gehandelt werden kann), wird der nächste entsprechende wiederkehrende Auftrag den Status „Teilweise abgeschlossen“ erhalten. Lediglich der Auftrag für das nicht mehr verfügbare Instrument wird nicht ausgeführt – alle anderen Aufträge Ihres Investmentplans werden wie gewohnt bearbeitet. Sollte dies der Fall sein, wird Ihnen für den Teil des Auftrags, der nicht erfolgreich abgewickelt wurde, eine Fehlermeldung angezeigt.