Automatisch in mehrere Assets investieren.

Mit einem Plan können Sie ausgewählte Investitionen in Ihrem Lightyear-Konto in einem dedizierten Mini-Portfolio zusammenfassen. So können Sie Ihre Anlagen übersichtlich organisieren und bei Bedarf „Auto-Investieren“ aktivieren, um regelmäßig in Ihren Plan einzuzahlen.

Sie können einen neuen Plan vom Portfolio-Bildschirm aus erstellen, indem Sie am Ende Ihrer Instrumentenliste auf „Investmentplan erstellen“ tippen. Anschließend können Sie aus unseren vordefinierten Investmentplänen wählen oder einen eigenen Plan konzipieren.

Schritt 1 – wählen Sie Ihre Startoption
Nachdem Sie auf „Plan erstellen“ getippt haben, stehen Ihnen zwei Optionen zum Hinzufügen von Anlagen zur Verfügung:

• Meine Anlagen verschieben – einige oder alle aktuellen Bestände in den neuen Plan transferieren.
• Investitionen finden – das Lightyear-Angebot oder Ihre Beobachtungsliste durchsuchen, um Instrumente zum Plan hinzuzufügen.

Bitte beachten: Sie können nach dieser ersten Auswahl jederzeit weitere Instrumente zu Ihrem Plan hinzufügen und entfernen.

Schritt 2 – benennen Sie Ihren Plan
Geben Sie Ihrem Plan einen Namen entsprechend seiner Zielsetzung: Ein Lebensereignis, Ziel oder eine Anlagestrategie.

Schritt 3 – Auto-Investieren aktivieren
Wenn Sie automatisch in Ihren Plan investieren möchten, aktivieren Sie die Option „Auto-Investieren“ und wählen Sie anschließend Betrag und Häufigkeit. Sie können das automatische Investieren jederzeit pausieren oder die Häufigkeit ändern. Hinweis: Es gibt bestimmte Instrumente, in die nicht automatisch investiert werden kann. Wenn Ihr Investmentplan nicht in Bruchteilen erhältliche Instrumente enthält, steht die Auto-Invest-Funktion nicht zur Verfügung. Diese Investitionen werden auf Ihrem Investmentplan-Bildschirm unter „Nicht für automatische Investition verfügbar“ aufgelistet. Das bedeutet, dass bei aktiviertem Auto-Investieren für Ihren Plan lediglich Bruchteilinstrumente regelmäßig gekauft werden – nur in ganzen Teilen verfügbare Instrumente erwerben Sie bitte separat.

Schritt 4 – Allokation festlegen
Versehen Sie jedes Instrument mit einer prozentualen Zuteilung und stellen Sie sicher, dass die Summe genau 100 % ergibt.

Schritt 5 – überprüfen und abschließen
Vor der Bestätigung sehen Sie nun eine Vorschau Ihres Investmentplans mit allen wichtigen Details (z. B. ausgewählte Anlagen, prozentuale Gewichtungen Auto-Investieren). Und fertig!

Gut zu wissen

• Investmentpläne gehören zu Ihrem bestehenden Konto – Sie eröffnen kein neues Konto.
• Sie können einen Plan ausschließlich zu Organisationszwecken verwenden und alle oder einzelne Instrumente manuell kaufen; automatisches Investieren ist optional.
• Sie können mehrere Pläne für verschiedene Ziele, Anlagestrategien oder Themen erstellen.

• Pläne stehen Privat- und Geschäftskunden in allen berechtigten Märkten zur Verfügung.
• In Estland und Ungarn können Sie Investmentpläne auch in Ihrem steuerbegünstigten Investitionskonto (Investeerimiskonto und TBSZ) anlegen.

• Alle auf Lightyear verfügbaren Aktien und ETFs können einem individuellen Plan hinzugefügt werden. Vordefinierte Pläne bieten eine feste Auswahl an Investments und können daher nicht angepasst werden.
• Beachten Sie bitte, dass die Option „Auto-Investition“ nur für Bruchteilinstrumente zur Verfügung steht. Wenn Sie Ihrem Plan Instrumente hinzufügen möchten, die nicht in Bruchteilen erhältlich sind, müssen diese separat gekauft werden.
• Wir erweitern unser Angebot an Bruchteilinstrumenten ständig, behalten Sie daher die (noch) nicht teilbaren Instrumente Ihres Investmentplans im Auge. Sobald ein nicht teilbares Instrument auch als Bruchteilinstrument verfügbar wird, können Sie eine entsprechende Allokation festlegen – es wird dann im Rahmen Ihrer automatischen Investitionen berücksichtigt.
• Geldmarktfonds, Barmittel und zeichnungsfähige (Pre-IPO) Instrumente werden derzeit in Investmentplänen nicht unterstützt.

• Um ein Instrument aus einem Plan zu entfernen, öffnen Sie „Plan bearbeiten“ und tippen Sie auf das „X“ neben dem Instrument. Wenn Sie den Plan speichern, wird die Position in Ihr Hauptkonto verschoben, jedoch nicht verkauft. Wenn Sie ein bestimmtes Instrument aus Ihrem Investmentplan verkaufen möchten, können Sie dies unter „Verkaufen“ tun, nachdem Sie Ihren Plan geöffnet haben. Der Erlös wird Ihrem Hauptkonto (außerhalb des Plans) gutgeschrieben.
• Sie können keine einzelne Position direkt von einem Investmentplan in einen anderen verschieben. Sie müssen sie zunächst aus einem Plan in Ihr Hauptkonto verschieben und dann zum anderen Plan hinzufügen. Wenn Sie alle Instrumente aus einem Investmentplan verschieben möchten, können Sie diesen löschen und seine Bestände auf Ihr Hauptkonto oder einen anderen Plan übertragen.
• Bitte beachten Sie, dass Vorgenanntes nicht für vordefinierte Investmentpläne gilt, da diese nicht bearbeitet werden können.

Öffnen Sie den Plan, tippen Sie auf „Bearbeiten“ und wählen Sie dann „Investmentplan löschen“. Sie werden gefragt, was mit den Positionen geschehen soll: entweder alles in Ihr Hauptkonto verschieben oder die Vermögenswerte in einen anderen bestehenden Investmentplan übertragen. Nach Ihrer Bestätigung wird der Plan gelöscht und die Investitionen werden wie ausgewählt transferiert. Wenn Sie ausstehende Aufträge haben, müssen Sie diese stornieren, bevor Sie den Plan löschen können.

Ja, wenn Sie Starthilfe benötigen, können Sie auch aus unseren vordefinierten Plänen wählen:

• Wir haben Tausende von Optionen auf drei Investmentpläne mit unterschiedlichen Risiken reduziert, um Ihnen die Arbeit zu erleichtern.
• Die in den vordefinierten Plänen angebotenen Investitionen sind verschiedene ETFs, die von den weltweit größten Vermögensverwaltern – BlackRock und Vanguard – gemanagt werden.
• Unabhängig vom Kontotyp: Bei den vordefinierten Investmentplänen fallen keine Auftragsausführungsgebühren an.
• Um sich die aktuell verfügbaren vordefinierten Pläne anzusehen, gehen Sie zu Ihrem Portfolio, scrollen Sie zum Ende Ihrer Anlageliste und wählen Sie „Investmentplan erstellen“.

• Sie können Ihren Investmentplan auf zwei Arten finanzieren: per Dauerauftrag oder über Ihr Lightyear-Guthaben.
• Wenn Sie eine wiederkehrende Zahlung festlegen möchten, müssen Sie den Betrag, das Datum und die Häufigkeit der automatischen Investitionen definieren und anschließend den Dauerauftrag bei Ihrer Bank (z. B. via App) einrichten. Stellen Sie bitte sicher, dass Sie hierfür ein in Ihrem Namen geführtes Bankkonto verwenden. Wir stellen Ihnen eine Liste mit Details für die Einrichtung des Dauerauftrags zur Verfügung – folgen Sie einfach diesen Anweisungen sorgfältig.
• Bei Nutzung eines Dauerauftrags werden die Aufträge ausgeführt, sobald das von Ihrer Bank überwiesene Geld bei Lightyear eingegangen ist. Wir investieren den gesamten von Ihnen eingezahlten Betrag. Die Zahlungsreferenz Ihres Dauerauftrags können Sie auch für zusätzliche einmalige Einlagen in Ihren Investmentplan verwenden.
• Wenn Sie einen Plan in Ihrem ungarischen TBSZ-Konto erstellen, können Sie diesen nur mit Ihrem Lightyear-Guthaben finanzieren.

Wenn Sie Ihren Investmentplan mit Ihrem Lightyear-Barguthaben finanzieren möchten, dieses jedoch unzureichend ist, wird Ihr Auftrag abgelehnt.

• Wenn Sie automatisch in einen Plan investieren, fassen wir die Kaufaufträge für alle einzelnen Instrumente in Ihrem Plan zusammen.
• Sollte ein einzelner Auftrag wider Erwarten fehlschlagen, werden die anderen Aufträge dennoch ausgeführt. Das Geld, das dem fehlgeschlagenen Auftrag zugeordnet war, wird Ihrem Hauptkonto bei Lightyear gutgeschrieben. Der Status Ihres Auftrags für den Investmentplan wird auf „Teilweise abgeschlossen“ gesetzt. In diesem Fall wird eine Fehlermeldung zum Unterauftrag angezeigt, der nicht ausgeführt wurde.
• Sie können jederzeit in der Registerkarte „Transaktionen“ unter „Auftragsaktivität“ des Plans sehen, welche Aufträge ausgeführt wurden und welche nicht.

• Beim Erstellen eines eigenen Investmentplans müssen Sie die Zuweisungen für jedes Instrument festlegen, die insgesamt 100 % ergeben müssen. Diese prozentualen Gewichtungen werden für die in den Plan investierten Mittel verwendet. Der Zahlungsbetrag wird dementsprechend gemäß den von Ihnen festgelegten Zuweisungen auf alle Bruchteilinstrumente aufgeteilt.
• Auto-Investieren steht für Nicht-Bruchteilinstrument nicht zur Verfügung – daher können Sie hier keine benutzerdefinierte Allokation vornehmen. Diese Instrumente müssen separat von den Bruchteilinstrumenten Ihres Plans erworben werden und sind nicht Teil der 100%-Allokation.
• Vordefinierte Pläne werden von Lightyear erstellt und können nicht geändert werden. Das bedeutet, dass 100 % Ihrer Investition automatisch dem jeweiligen ETF zugeordnet werden.

Vorkonfigurierte Pläne können nicht bearbeitet werden: Die Zuweisungen und Gewichtungen wurden bereits festgelegt. Sie können nur umbenannt werden.

Ihre eigenen Pläne können Sie jedoch jederzeit bearbeiten. Dazu öffnen Sie den Plan und klicken Sie in der oberen rechten Ecke der Web- oder mobilen App auf „Plan bearbeiten“. Dort können Sie ganz einfach Instrumente zum Plan hinzufügen, entfernen oder die jeweiligen Allokationen bearbeiten. Sie können auch das automatische Investieren pausieren (Denken Sie daran, dass wenn Sie einen Dauerauftrag eingerichtet haben, Sie diesen bei Ihrer Bank stornieren sollten) oder Teile des Setups bearbeiten, z.B. den Betrag, die Häufigkeit und den Zeitpunkt der Investition. Unter „Plan bearbeiten“ können Sie den gesamten Plan auch löschen.

Egal, ob Sie Ihren eigenen Investmentplan erstellen oder aus unseren vordefinierten Plänen wählen: Es fallen keine Depotgebühren und keine Gebühren für die Kontoeröffnung oder Erstellung eines Plans an.

• Eigenen Investmentplan erstellen: Auftragsausführungsgebühr für Einzelaktien: bis zu 1 EUR/USD/GBP oder 0,10 % in anderen Währungen. ETFs: keine Ausführungsgebühr. Unsere vollständige Preisliste finden Sie hier.
• Vordefinierter Investmentplan: keine Auftragsausführungsgebühren für alle Kontotypen.

Falls zur Ausführung eines Auftrags im Rahmen eines Investmentplans Mittel umgerechnet werden müssen, fällt bei beiden Plantypen eine Währungsumrechnungsgebühr an.

Dividenden für alle Investitionen in Plänen werden Ihrem allgemeinen Lightyear-Konto gutgeschrieben, nicht den Investmentplänen selbst. Wenn dasselbe Instrument in einem Plan (oder mehreren Investmentplänen) und Ihrem regulären Portfolio gehalten wird, erhalten Sie eine Dividendenzahlung. Informationen zu Dividendenzahlungen werden auf dem Transaktionsbildschirm in Ihrem allgemeinen Lightyear-Konto angezeigt.

Wenn ein Instrument Ihres Plans mit einer festgelegten Allokation für automatische Investitionen nicht mehr verfügbar ist (z. B. nicht mehr in Bruchteilen gehandelt werden kann), wird der nächste entsprechende wiederkehrende Auftrag den Status „Teilweise abgeschlossen“ erhalten. Lediglich der Auftrag für das nicht mehr verfügbare Instrument wird nicht ausgeführt – alle anderen Aufträge Ihres Investmentplans werden wie gewohnt bearbeitet. Sollte dies der Fall sein, wird Ihnen für den Teil des Auftrags, der nicht erfolgreich abgewickelt wurde, eine Fehlermeldung angezeigt.