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Calculadora de intereses de ahorros

Utiliza esta herramienta para prever cuánto tardarás en alcanzar tu objetivo de ahorro, cuánto necesitarás ahorrar para lograrlo y cuántos intereses podrías ganar a lo largo del proceso.

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Interest rates are likely to change. For simplicity, this calculator assumes your chosen rate remains stable throughout the selected duration.

15 años, 8 meses

Objetivo alcanzado
El camino por recorrer

Tu proyección de ahorros

GráficoTabla
1500 $ iniciales
Aportaciones de 200 $ mensuales
Interés del 3,00 % anual
El cálculo supone que depositarás dinero al final de cada mes, que la tasa de rentabilidad se mantendrá constante y que los intereses se capitalizarán mensualmente. Si no haces depósitos periódicos o tu tasa de rentabilidad no está garantizada, indica cifras estimadas para obtener un resultado aproximado.

Cómo utilizar nuestra calculadora de interés compuesto

Si ahorras o inviertes para tu futuro, con nuestra calculadora de intereses de ahorro podrás ver cuándo alcanzarás tus objetivos financieros y, si quieres, cómo llegar antes a ellos. Sigue leyendo para conocer lo imprescindible sobre cómo funcionan el interés y el interés compuesto, y por qué son importantes para los inversores británicos.
Primero, veamos cómo se usa nuestra calculadora de intereses de ahorro para aprovechar el interés compuesto y poder alcanzar tus objetivos de ahorro lo antes posible:
  1. Indica tu objetivo de ahorro y elige tu divisa (£/$/€).
  2. Indica la cantidad que quieres depositar (es decir, cuánto has ahorrado ya).
  3. Indica la cantidad que ahorrarás o invertirás cada mes.
  4. Indica tu tipo de interés previsto (es decir, el tipo que ofrece tu cuenta de ahorro o la tasa a la que esperas que crezcan tus inversiones).
Verás la rentabilidad potencial, incluido el interés compuesto, y cuándo alcanzarás tu objetivo de ahorro o inversión. Puedes seleccionar distintas opciones de inversión y ahorro en la lista desplegable, o cambiar las cantidades del depósito inicial o mensual, para ver en cuánto tiempo alcanzarías tus objetivos de ahorro en distintos supuestos.

¿Qué es el interés? ¿Qué influye en los tipos de interés?

El interés es el porcentaje que paga un banco o proveedor de servicios financieros cuando ahorras dinero con ellos. El tipo de interés de tu cuenta de ahorro lo fija la entidad que te la proporciona y puede variar según la evolución del mercado y las políticas de la propia entidad.
Algunas cuentas pueden seguir indicadores externos, como el tipo de referencia del Banco de Inglaterra, pero generalmente los tipos de interés se fijan para reflejar las tendencias y la confianza generales del mercado, los factores macroeconómicos, etc.

¿Cada cuánto tiempo cobraré intereses?

Cada banco y proveedor de servicios financieros fija su propio calendario de pago de intereses. Esto es algo importante en lo que respecta a la capitalización del interés compuesto, que veremos más adelante. Hay cuentas que pagan intereses diarios, mensuales, trimestrales o anuales, por ejemplo. Las cuentas que pagan intereses con más frecuencia pueden ser ventajosas en cuanto a ganancias compuestas; hablaremos de ello más adelante.
Lightyear paga intereses por los saldos de efectivo no invertidos el día 1 de cada mes.

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto son los intereses de los intereses.
Es importante porque los intereses se calculan como un porcentaje de la cantidad que ahorras o mantienes en tu cuenta. Cuanto más tengas, más podrás ganar.
Para darte una visión muy simplista: si ahorras 100 libras y ganas 5 libras más de intereses, el saldo de tu cuenta será de 105 libras. La próxima vez que te paguen intereses, se calcularán sobre la base de 105 libras, lo que significa que obtendrás una mayor rentabilidad total en comparación con los intereses de un depósito de 100 libras. Más adelante analizaremos un ejemplo real para que veas cómo funciona y por qué es ideal para alcanzar tus objetivos financieros lo antes posible.

¿Por qué debería importarme el interés compuesto?

El interés compuesto es una poderosa herramienta para hacer crecer tus ahorros e inversiones. En la práctica, significa que una libra que ahorres hoy valdrá más para ti que una libra que ahorres dentro de diez años. Los rendimientos que obtengas de tus inversiones pueden tener un efecto de bola de nieve gracias al interés compuesto, ya que ganarás cada vez más en intereses a medida que pase el tiempo.
En última instancia, si aplicas el interés compuesto al crecimiento de tu patrimonio, alcanzarás tus objetivos financieros en menos tiempo y, al final, te costará menos reunir los importes que te propongas. Ahorrar o invertir poco y a menudo puede tener un mayor impacto que quedarte sin hacer nada y dejar para más adelante tus objetivos de ahorro.

¿Cuánto tiempo me llevará ahorrar mi objetivo? Un ejemplo práctico

Veamos cómo funciona el interés compuesto en la práctica. Supongamos que decidimos invertir 1000 GBP hoy y que nos dan una tasa de rentabilidad del 4,5 % anual. Estos son los intereses que ganaríamos a lo largo de 5 años suponiendo que nunca añadimos ni un céntimo más y que el tipo de interés se mantiene estable:
Año 1: 45,94 GBP
Año 2: 48,05 GBP
Año 3: 50,26 GBP
Año 4: 52,57 GBP
Año 5: 54,98 GBP
Como vemos, el importe de los intereses devengados crece constantemente gracias a la capitalización del interés compuesto. Al cabo de 5 años, el depósito de este ejemplo tiene un valor de 1251,80 GBP sin haber hecho ningún depósito adicional.
Para alcanzar tus objetivos financieros en menos tiempo, puedes buscar una cuenta que ofrezca un tipo de interés mejor u optar por depositar dinero con mayor frecuencia. Si toleras un mayor nivel de riesgo, puedes buscar opciones de inversión alternativas con una mayor rentabilidad potencial.
¿Quieres saber qué ocurriría si siguiésemos haciendo depósitos cada poco tiempo? Tomemos de nuevo el mismo ejemplo: depositamos 1000 GBP en una cuenta que paga un 4,5 % de interés anual. En vez de no volver a tocar la cuenta, veamos qué ocurre si aportamos 50 GBP al mes durante 5 años. Para hacer estos cálculos, hemos supuesto que la tasa de rentabilidad se mantiene constante en el 4,5 %. Veamos primero qué capitalización siguen ahora los intereses:
Año 1: 58,47 GBP
Año 2: 88,72 GBP
Año 3: 120,36 GBP
Año 4: 153,46 GBP
Año 5: 188,08 GBP
A lo largo de estos 5 años, hemos aportado 3000 GBP a un ritmo de 600 GBP al año. Al final del quinto año e incluida nuestra inversión inicial de 1000 GBP, nuestro bote tiene ahora un valor de 4609,07 GBP. Si añadimos más cada mes, nos fijamos un objetivo de rentabilidad más alto o dejamos nuestros ahorros durante más tiempo, nuestro dinero crecerá aún más.

Cómo funciona la calculadora de intereses de ahorro mensual: la fórmula del interés compuesto

¿Tienes curiosidad por saber cómo se calcula el interés compuesto? Nuestra calculadora de intereses de ahorro funciona con la fórmula del interés compuesto:
compound-interest.png
En esta fórmula:
A = el valor final de tu inversión
P = el principal, es decir, el capital inicial que destinas al ahorro
r = el tipo de interés anual del ahorro de tu cuenta expresado con decimales
n = número de veces que se pagan los intereses; a menudo son mensuales, trimestrales o anuales
t = los años que dejas que tu inversión se capitalice al interés compuesto
Naturalmente, la cosa se complica si sumamos las aportaciones mensuales. No obstante, nuestra calculadora también las tendrá en cuenta y calculará el crecimiento compuesto de las que hagas.

Qué opciones tienes para alcanzar tus objetivos de ahorro

Entonces, ¿cómo puedes aprovechar el interés compuesto para alcanzar tus objetivos de ahorro? Pues no hay una respuesta correcta ni incorrecta; todo dependerá de tus plazos y de tu tolerancia al riesgo.
Puedes optar por depositar tu dinero en una cuenta que genere intereses, en la que el riesgo es relativamente bajo. Los bancos y otras empresas que no son bancos ofrecen cuentas en las que tu principal está protegido, a menudo tanto por el mismo banco como por mecanismos avalados por un Gobierno, como el FSCS en el Reino Unido. En este caso, la rentabilidad potencial depende de la evolución de los tipos, y puede que no sea la opción con mayor rendimiento del mercado.
Otra posibilidad es invertir en acciones o fondos, en los que la rentabilidad que obtienes depende del rendimiento de los activos. Puede que aquí encuentres una mayor rentabilidad potencial, pero tendrás que estudiar detenidamente tus opciones porque tu capital estará en riesgo. Esto significa que si un activo rinde muy mal, el valor de tu inversión puede reducirse en lugar de aumentar.
Muchos inversores optan por combinar ahorros e inversiones con opciones de mayor riesgo, como acciones y fondos, para diversificar su cartera de forma equilibrada distribuyendo el riesgo y obteniendo una buena rentabilidad potencial. Si te interesa esta estrategia, echa un vistazo a la cuenta personal de Lightyear, que ofrece hasta un 4,50 % de interés sobre el efectivo no invertido y diversas opciones de inversión: