Ayuda y asistencia

Nuestra forma de entender las comisiones es sencilla. Creemos en:

• Una transparencia total: siempre seremos francos con los gastos asociados. También queremos asegurarnos de cobrar la menor cantidad posible de forma justa, por lo que si haces una orden en la que las comisiones vayan a suponer el 5 % o más de su valor total, aparecerá un mensaje emergente en la aplicación de Lightyear para que la confirmes.
• Unos precios honestos: nuestras comisiones están destinadas a cubrir los costes inherentes a la prestación del servicio más una pequeña cantidad adicional que podemos reinvertir para mejorar el negocio.

Puedes consultar nuestros precios aquí.

Impuestos aplicables

Impuesto sobre transacciones financieras

El impuesto sobre las transacciones financieras (ITF) se refiere al pago de un porcentaje del valor del activo en concepto de impuestos cuando se negocia por él. El ITF suele aplicarse solo a determinados instrumentos financieros y sus tipos impositivos suelen variar en función del tipo de activo.

Impuesto de timbre

El impuesto de timbre es el impuesto que los Gobiernos aplican a los documentos legales, normalmente en la transmisión de activos o propiedades.

Este impuesto se aplica a cualquiera que negocie con el activo correspondiente, independientemente de si esa persona es residente fiscal en esa jurisdicción.

Más información aquí.

NOTA: Las protecciones que se mencionan en este artículo no cubren los malos rendimientos de las inversiones. Es importante recordar siempre que los mercados pueden subir o bajar, por lo que nunca debes invertir más de lo que puedas permitirte perder.

¿Cómo protege Lightyear mis fondos y mis instrumentos?

Confiar en nosotros para gestionar tus inversiones es algo que no nos tomamos a la ligera. Lightyear Europe AS es una empresa de inversión con licencia y, como tal, está sujeta a estrictas obligaciones regulatorias en cuanto a la forma en que gestionamos y protegemos tus activos. Lo hacemos mediante un proceso que se denomina salvaguarda.

La salvaguarda implica que, por ley:

1. Los fondos no invertidos de los clientes se conservan separados de nuestros fondos empresariales en entidades de crédito reguladas de la UE y en fondos del mercado monetario cualificados con la máxima calificación. Principalmente conservamos los fondos no invertidos de los clientes en el banco ABN AMRO de los Países Bajos y en los fondos del mercado monetario cualificados de BlackRock calificados con AAA/mmf por Moody's, S&P y Fitch. También conservamos pequeñas cantidades del dinero de los clientes en el banco LHV de Estonia.
2. Lightyear nunca utiliza el dinero o las inversiones de los clientes para cubrir sus propias necesidades, lo que significa que a diferencia de los bancos, por ejemplo, no prestamos a terceros el dinero de los clientes.
3. Los activos invertidos los custodian depositarios autorizados, acerca de los cuales puedes obtener más información en nuestro artículo de ayuda ¿Quién es el propietario de los valores que adquiero? Los clientes son los propietarios de todas las inversiones que hacen en Lightyear. Tus activos se conservan en cuentas separadas de los activos de Lightyear.
4. Los acreedores no pueden disponer de ninguno de los activos de nuestros clientes, y se te devolverían en el improbable caso de que Lightyear se declarase insolvente.

¿Están cubiertos los clientes de Lightyear por los sistemas de garantía de activos de la UE?

• Sí, todos los clientes de Lightyear tienen cubiertos sus activos hasta un importe de 20 000 EUR por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia. Puedes leer más acerca de este fondo aquí.
• Este sistema de protección cubre todas las cuentas, independientemente del país donde resida el titular. Tanto tu cuenta personal como cualquiera de las cuentas de empresa que tengas con nosotros están cubiertas por separado hasta un importe de 20 000 EUR en todos tus saldos multidivisa.
• Esta medida de protección solo se aplicaría en los casos más extremos, es decir, si fallaran todas las medidas de salvaguarda previstas para proteger tus activos. Lightyear nunca utiliza el dinero o las inversiones de los clientes para cubrir sus propias necesidades, lo que significa que a diferencia de los bancos, por ejemplo, no prestamos a terceros el dinero de los clientes. Por lo tanto, en caso de una posible quiebra, tus activos permanecerán intactos y podrás recuperarlos íntegramente. Dicho de otro modo, las obligaciones de Lightyear respecto a la protección de los activos de los clientes no se limitan a una cantidad máxima.
• Arriba encontrarás más información sobre la salvaguarda.

¿Me cubre la protección de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) de EE. UU.?

Tus valores estadounidenses están en manos de nuestro socio Alpaca, regulado por FINRA y miembro registrado de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Esto significa que tus valores estadounidenses están protegidos hasta un valor de 500 000 $ en caso de que Alpaca quiebre. Puedes obtener más información directamente en el sitio web de SIPC.

¿Qué es un fondo del mercado monetario?

Los fondos del mercado monetario (FMM) son un tipo de fondo de inversión colectiva que invierte únicamente en deuda a corto plazo de elevada liquidez emitida por Gobiernos e instituciones financieras. Estos fondos presentan una gran liquidez con un nivel muy bajo de riesgo, y la normativa de la UE y el Reino Unido permite a los brókeres conservar en ellos el dinero de los clientes. Un FMM se considera cualificado si cumple unas normas reguladoras de calidad y liquidez más estrictas que las de los fondos del mercado monetario ordinarios. Además de darte más protección mediante la diversificación, los FMM generan una rentabilidad que te pagamos en forma de intereses sobre el efectivo no invertido que tengas en tu cuenta de Lightyear. Si no quieres conservar tu dinero en un FMM, en la aplicación puedes elegir no recibir intereses.

Puedes mantener el dinero no invertido en tu cuenta multidivisa y obtener intereses por ello.

Como la mayoría de los brókeres, Lightyear recibe intereses por el efectivo que mantiene en tu nombre en cuentas bancarias de instituciones concebidas para que las empresas financieras conserven el dinero de sus clientes, y por mantener tu dinero en fondos del mercado monetario cualificados. Por conservar el dinero de los clientes, Lightyear recibe intereses a un tipo que habitualmente no está disponible para clientes minoristas. Hemos decidido pagárselos a nuestros clientes con total transparencia.

Se devengan a diario y se pagan el día 1 de cada mes. Para ver los tipos de interés vigentes, consulta la pestaña Efectivo en la aplicación o nuestra página de precios.

Intereses sobre el efectivo no invertido: cómo funciona

• Empezarás a ganar intereses a diario desde el mismo día en que tu depósito llegue a tu cuenta de Lightyear.
• Cada día calculamos los intereses no pagados sobre el saldo disponible en efectivo no invertido de tu cuenta de inversión con cinco decimales aplicando el tipo de Lightyear más reciente. Después sumamos y redondeamos a dos decimales el importe de los intereses no pagados. Los intereses se abonan en tu cuenta de Lightyear el primer día de cada mes. En la versión más reciente de la aplicación de Lightyear y en tus extractos podrás ver los intereses que has recibido.
• El dinero reservado para colocar órdenes u otros motivos no devenga intereses. No recibirás los intereses de un mes determinado si cierras la cuenta antes de la siguiente fecha de pago.

Por ejemplo, si mantienes 1000 EUR durante un año entero a un tipo del 2 %*:

• 1000 × 0,02 anual = 20 EUR al año
• 20 / 12 = 1,6 EUR al mes

* El tipo puede cambiar; si ocurre, te avisaremos. Consulta los tipos de interés actuales en nuestra página de precios.

Consulta también nuestras Herramientas y calculadoras.

Impuestos

A los clientes que tienen una cuenta personal en Estonia, les retenemos automáticamente los impuestos y se los remitimos a la Junta de Fiscalidad y Aduanas de Estonia. Si vives en otro lugar, recuerda que eres responsable de declarar y pagar los impuestos que te correspondan, de acuerdo con la fiscalidad de tu país. Si no quieres recibir intereses, puedes hacerlo en «Gana intereses», en la página Ajustes; esto supone perder todos los intereses que no se te han pagado.

Protección

Ganar intereses por tu dinero no invertido no afecta al modo en que tu dinero se segrega o salvaguarda. Siempre conservamos el dinero no invertido de nuestros clientes en cuentas de cliente segregadas en entidades de crédito reguladas de la UE y en fondos del mercado monetario con la máxima calificación*. Puedes obtener más información al respecto en nuestro artículo ¿Cómo se protegen mis activos?.

Es importante tener en cuenta que los fondos depositados en tu cuenta de Lightyear no son equivalentes a un depósito bancario y que, por lo tanto, en el improbable caso de que fallen todas las salvaguardas oportunas, están protegidos en última instancia por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia solo por un importe de hasta 20 000 EUR en total entre todos los saldos de tu cuenta multidivisa. Los fondos no están cubiertos por el Fondo Sectorial de Garantía de Depósitos, puesto que este solo cubre los depósitos bancarios.

* Calificados con AAA/mmf por Moody's, S&P y Fitch.

Lightyear ofrece una forma sencilla y accesible de invertir tu dinero globalmente sin obstáculos ni comisiones innecesarias. Logramos que todas las personas puedan invertir mediante una aplicación sencilla y fácil de usar.

¿Qué problemas solucionáis?

• Sistemas de comisiones caras y opacas: los proveedores tradicionales suelen tener comisiones ocultas y elevadas.
• Acceso limitado a los mercados: los brókeres locales suelen ofrecer un acceso deficiente a los mercados globales.
• Información y fuentes de conocimientos limitados: normalmente son escasos o difíciles de entender.

No hemos hecho más que empezar nuestro viaje y aún no hemos resuelto el problema del todo, pero ya estamos años luz por delante de otros participantes del sector.

¿Qué ofrecéis?

Te ofrecemos acceso a:

1. Una cuenta multidivisa para depositar, mantener y convertir en tres divisas diferentes. Encontrarás más información en el artículo ¿Cómo funciona mi cuenta multidivisa?.
2. Más de 3600 acciones fraccionadas y no fraccionadas de los mercados de EE. UU., el Reino Unido y la UE, además de acceso a ETF internacionales. Y la lista no para de crecer. Prueba nuestro screener de acciones y nuestro screener de fondos.

Nuestra misión no acaba ahí, ya que también nos proponemos ayudarte a que inviertas mejor. Para lograrlo, estamos desarrollando herramientas que se adapten a tus necesidades, tanto si acabas de empezar a invertir como si ya tienes experiencia en finanzas.

En la aplicación encontrarás:

• Gráficos personalizados
• Información fundamental de cada instrumento
• Calificaciones y precios objetivo de los analistas
• Datos financieros, noticias y más información

Nos apasiona seguir evolucionando para que tengas las mejores herramientas a tu alcance. Nuestros servicios varían en función de dónde te encuentres. Para saber a cuáles podrás acceder concretamente, consulta ¿Qué servicios ofrecéis y en qué países?.

¿Cuánto cuesta?

Consulta nuestro artículo Comisiones e impuestos para obtener más información acerca de cuánto cuesta utilizar Lightyear.

Tienes que ser mayor de 18 años, reunir los requisitos necesarios y residir actualmente en el Reino Unido o en determinados países europeos para utilizar nuestros servicios. Hacemos todo lo posible para que estos requisitos sean menos restrictivos y ofrecer nuestros servicios a un mayor número de personas. Encontrarás más información acerca de qué necesitas para registrarte aquí.

Si eres ciudadano o residente fiscal de EE. UU., lamentablemente aún no podemos ofrecerte nuestros productos o servicios.

Descubre qué instrumentos ofrecemos con nuestro screener de acciones y nuestro screener de fondos. Los productos o servicios que hay a tu disposición varían en función de dónde residas:

Lamentablemente, no podemos ofrecerte nuestros servicios si resides fuera del Reino Unido o de los países de la UE arriba enumerados. Pero no temas: estamos haciendo todo lo posible por ampliar nuestro horizonte.

Solo enviamos tus fondos (o los de tu empresa) a una cuenta bancaria a nombre del titular de la cuenta de Lightyear.

¿Cómo puedo retirar fondos en la aplicación?

• Toca el botón «Retirada» en la cuenta de la divisa correspondiente.
• Si ya has hecho una transferencia bancaria a tu cuenta de Lightyear, se guardará esa cuenta en tu perfil y podrás retirar dinero sin tener que dar más pasos.
• Si solo has hecho depósitos mediante Apple Pay, Google Pay o tarjeta de débito, aún no tendremos los datos de tu cuenta bancaria. Búscalos para tenerlos a mano y la aplicación te indicará cómo añadirlos.

¿Cuánto puede tardar en llegarme el dinero de una retirada?

Una vez que se solicitan, las retiradas pueden tardar hasta 2 días hábiles en procesarse antes de enviarse a la cuenta bancaria indicada. Los tiempos de transferencia dependen del método de pago y, una vez iniciadas, no se pueden cancelar. En GBP, EUR y HUF, los fondos suelen llegar el mismo día hábil. En USD, suelen llegar en 2 días hábiles tras procesarse.

¿Puedo retirar los USD que tengo en mi cuenta de USD?

Puedes hacer retiradas en USD siempre que indiques datos bancarios de EE. UU. Si quieres retirar USD a una cuenta bancaria estadounidense, ponte en contacto con nuestro equipo de asistencia y presenta un documento emitido por el banco en cuestión en el que figure tu nombre como titular de la cuenta, el número de ruta ACH y el número de cuenta. Si no tienes una cuenta bancaria en EE. UU., tendrás que convertir tus fondos a la divisa de tu país (GBP, EUR o HUF), lo que conllevará una comisión de cambio del 0,35 %. Antes de solicitar una retirada (consulta Comisiones e impuestos).

La cuenta bancaria desde la que hice el depósito no se puede utilizar para retirar fondos

Si hiciste un depósito desde una cuenta que no dispone de datos de cuenta en la divisa de tu país, no podrás retirar fondos en ella (por ejemplo, si hiciste un depósito en USD desde una cuenta bancaria con IBAN).

Si hiciste un depósito desde Wise, en este momento no podemos verificar los datos de las cuentas de saldo de Wise en ninguna divisa, ni siquiera después de haber recibido correctamente un depósito. Si quieres hacer una retirada con los datos de una cuenta de Wise, ponte en contacto con nuestro equipo de asistencia y presenta el documento de datos de la cuenta (en húngaro: számlaadatokat igazoló dokumentum) emitido por Wise de la divisa correspondiente en formato PDF. Ten presente que no aceptamos capturas de pantalla y que necesitamos el documento expedido por Wise.

¿Por qué no funciona mi retirada de fondos?

• Porque no tienes vinculada la cuenta bancaria en la divisa en la que tratas de hacer la retirada a tu cuenta de Lightyear. Tendrás que convertir tus fondos antes de retirarlos o añadir primero una cuenta bancaria haciendo un depósito. O bien, si tienes la opción, tocando «Crear cuenta bancaria» al retirar fondos.
• No tienes fondos en la divisa en la que tratas de retirarlos y debes convertirlos antes de hacerlo.
• Solo tienes posiciones abiertas y no tienes efectivo sin invertir.
• La recompensa de promoción o referencia solo se puede retirar a partir de los 30 días después de haberla recibido. Consulta las condiciones de la promoción de registro de Lightyear y las condiciones de recomendación a un amigo de Lightyear.
• Estás intentando añadir datos de una cuenta que no es de tu país como cuenta a la que retirar fondos (por ejemplo, estás dando un IBAN para transferencias en USD).
• Si tu caso es distinto a los anteriores, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.

Consulta también Todo acerca de los depósitos y ¿Cómo puedo hacer depósitos en USD?.