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Calculateur FIRE

FIRE signifie Financial Independence Retire Early (indépendance financière - retraite anticipée). Notre calculateur vous aidera à élaborer une stratégie d'investissement et d'épargne qui pourrait vous permettre de rejoindre le mouvement croissant des personnes qui souhaitent prendre leur retraite des années plus tôt que prévu.

Aujourd'hui

Votre situation

Âge
Épargne actuelle
Épargne mensuelle
Plus tard

Votre retraite

Mode de projection
Dépenses annuelles
Taux de retrait
4%
Le taux de retrait est le pourcentage de votre épargne que vous prévoyez de dépenser chaque année de votre retraite. 4 % est un objectif commun pour une retraite de 30 ans. Vous pouvez également déterminer votre objectif FIRE en fonction de l'âge que vous prévoyez d'atteindre !
Le plan

Votre stratégie d'investissement

Actions et ETF
Allocation:
70%
Taux de croissance
Compte d'épargne / obligations
Allocation:
20%
Taux de croissance
Liquidités
Allocation
10%
Taux de rendement global effectif : 5%
La rentabilité peut varier. Vous êtes responsable du taux que vous indiquez : nous n'évaluons pas vos chances d'obtenir le taux choisi. Les calculs ne tiennent pas compte de l'effet des coûts, de l'inflation ou des taxes. Par souci de simplicité, ce calculateur suppose que les taux choisis restent stables pendant toute la durée sélectionnée et que l'ensemble de l'épargne présente et future suit la répartition choisie.
1 000 000,00 €
Votre objectif FIRE

62

Âge de la retraite
12 000,00 €
Économies annuelles
Le chemin à parcourir

Votre projection FIRE

GraphiqueTableau
20 000 € initiale
Contributions de 1 000 € par mois
Croissance de 5,00 % par an

Le calculateur ne tient pas compte des régimes de retraite actuels. Les revenus futurs dont vous disposerez pourront augmenter si vous avez une pension, une fois que vous aurez atteint l'âge auquel vous pourrez accéder à ces investissements.

Le calcul suppose que vous investissez votre épargne mensuellement, que le taux de rendement reste constant et que les intérêts sont composés mensuellement. Les prévisions ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

FIRE signifie Financial Independence Retire Early 🔥 Le principe de base de FIRE est de réfléchir attentivement à la manière dont vous gagnez de l'argent, épargnez et investissez pendant que vous travaillez, afin d'avancer jusqu'au moment où vous serez financièrement indépendant et capable de prendre votre retraite si vous le souhaitez
L'idée n'est pas nouvelle : elle est apparue en 1992 dans le célèbre ouvrage de planification financière Votre argent ou votre vie. Au fil des années, la méthode FIRE en tant qu'approche de gestion financière est devenue plus connue, notamment grâce aux blogs, vlogs, réseaux sociaux et à internet dans son ensemble, qui ont permis aux partisans de partager leurs idées et de former des groupes d'intérêt commun.
Si vous envisagez d'explorer le concept de FIRE, notre calculateur FIRE peut vous aider. Rejoignez-nous pour découvrir comment fonctionne la retraite anticipée, comment investir intelligemment avec des outils tels que [Lightyear] (https://lightyear.com/) et comment notre calculateur de retraite anticipée peut faciliter votre planification.
Table des matières :

Les principes FIRE : Indépendance financière, retraite anticipée

L'indépendance financière est au cœur du concept FIRE. Une fois que vous aurez atteint l'indépendance financière, vous ne dépendrez plus d'un emploi pour vos revenus. Pour de nombreuses personnes, FIRE consiste à prendre une retraite anticipée, mais pour d'autres, il s'agit simplement d'avoir la possibilité de ralentir le rythme de vie et de passer à un emploi moins exigeant avant d'atteindre l'âge normal de la retraite.
Pour atteindre l'objectif FIRE, les gens prennent généralement certaines ou toutes les mesures suivantes :
  • Déterminer un objectif FIRE en fonction du montant que vous souhaitez dépenser à la retraite, de la durée de votre retraite et, par conséquent, du montant que vous devez épargner avant de prendre votre retraite. Notre calculateur de retraite anticipée est là pour vous aider ! 
  • Épargner autant de revenus que possible, en réduisant les coûts de la vie quotidienne et en faisant de l'établissement d'un budget un élément central de la vie
  • Augmentation des revenus grâce à des activités annexes, des emplois supplémentaires, des investissements, etc
  • Prendre tous les revenus non utilisés et les investir pour une croissance à long terme, afin d'atteindre plus rapidement un objectif FIRE

Recherche de la liberté financière : variations FIRE

FIRE a fait couler de l'encre dernières années, et une vaste communauté s'est formée à travers le monde, souvent reliée par des sites web populaires, les réseaux sociaux et des rencontres en personne. Cependant, comme pour toute décision financière, la vision de FIRE peut varier d'une personne à l'autre. C'est la raison pour laquelle on parle couramment de plusieurs versions différentes de FIRE, et en réalité bien sûr, il y a autant de types de FIRE qu'il y a de personnes intéressées par le sujet.
Voici quelques variantes de FIRE que vous pouvez rencontrer :
  • Lean FIRE : convient aux personnes qui prévoient des dépenses relativement faibles. Le principe directeur est de maintenir vos dépenses après la retraite au minimum, ce qui implique un objectif FIRE plus bas et permet d'atteindre plus rapidement l'indépendance financière
  • Fat FIRE : opposé du Lean FIRE. Cela s'adresse aux personnes qui souhaitent une retraite plus luxueuse, prêtes à maximiser leurs économies pendant qu'elles travaillent, en ajoutant souvent des sources de revenus supplémentaires, pour profiter d'une vie plus confortable et remplie de plaisirs quand elles ne travaillent plus
  • Barista FIRE : Cette version de FIRE convient à ceux qui ne souhaitent pas arrêter complètement de travailler, mais qui épargnent pour compléter leurs revenus plus tard tout en effectuant des heures à temps partiel (comme barista par exemple) ou en se tournant vers un emploi moins stressant et moins bien rémunéré
  • Coast FIRE : s'adresse à ceux qui ne sont pas pressés de prendre leur retraite, mais qui souhaitent tout de même maximiser leurs économies et leurs investissements pour pouvoir se retirer plus confortablement à l'âge qui leur convient

Qu'est-ce qu'un taux de retrait raisonnable ? Défis et considérations

Lorsque vous vous fixez un objectif FIRE, vous devez prendre un certain nombre de décisions. Le taux de retrait (également connu sous le nom de taux de retrait sûr : TRS) que vous utilisez pour vos calculs de retraite est un élément important.
Comme vous vous en doutez, le taux de retrait est le taux auquel vous avez l'intention de retirer des fonds de votre épargne une fois que vous serez à la retraite. Il est essentiel de choisir le bon taux pour ne pas se retrouver à court d'argent ou en difficulté financière une fois que l'on a cessé ou réduit son activité. Cela signifie que les partisans de FIRE suggèrent souvent de choisir un taux de retrait susceptible de se situer autour du même taux que celui auquel vous pouvez vous attendre à ce que vos investissements génèrent des revenus ou des intérêts. Cela signifie que vous pouvez principalement dépenser les revenus de vos investissements, sans épuiser le capital trop tôt.
Quel est donc le meilleur TRS pour vos calculs de retraite ? Il n'y a pas de réponse absolue à cette question, mais il est généralement suggéré d'investir de manière prudente pendant les années de retraite et de fixer un taux de retrait d'environ 3 % ou 4 % de votre solde de départ, ce qui devrait vous permettre de continuer à puiser dans vos fonds pendant de nombreuses années. De plus, un taux de retrait annuel de 4 % signifie qu'avec une gestion prudente, votre épargne totale pourrait vous permettre de vivre une retraite de 25 à 30 ans.

Une autre façon de voir les choses : jusqu’à quand souhaitez-vous organiser votre avenir ?

Naturellement, l'utilisation de la méthode TRS pour la planification de FIRE présente des inconvénients. Cette approche est basée sur les attentes de croissance moyenne de votre portefeuille, mais la croissance des investissements n'est généralement pas linéaire. Il peut y avoir de bonnes et de mauvaises années en termes de performance de vos investissements, et d'autres facteurs s'appliquent également, tels que l'évolution de vos propres besoins financiers et l'évolution du coût de la vie. En jouant avec différents taux de retrait, vous pouvez modéliser différents scénarios de retraite, et c'est là que notre calculateur FIRE peut vous être d'une aide précieuse.
Plutôt que de fixer un taux de retrait basé sur un pourcentage, vous pouvez vous baser sur la durée prévue de votre retraite. Si vous prévoyez de prendre votre retraite à 60 ans, par exemple, un taux de retrait de 4 % peut vous convenir. Mais si vous espérez prendre votre retraite à un âge plus jeune (disons à 50 ans ou plus tôt) et que vous avez l'intention de profiter d'une longue retraite, vous devrez adapter vos plans et épargner davantage.
Heureusement, notre calculateur dispose d'un mode expérimental "espérance de vie" ! Bien qu'il ne s'agisse pas d'un sujet que beaucoup de gens aiment aborder trop souvent, il peut aider à se faire une idée plus précise de la durée à laquelle il faut se préparer.

Quand pourrai-je prendre ma retraite ? Comment utiliser notre calculateur FIRE

Prêt à démarrer ? Voici comment utiliser notre calculateur FIRE pour modéliser les scénarios possibles pour atteindre vos objectifs d'indépendance financière :
Ajouter quelques informations à votre sujet :
  1. Indiquer votre âge et la valeur de votre épargne actuelle
  2. Déterminer la part de vos revenus que vous pouvez mettre de côté chaque mois
Saisir des informations sur vos objectifs de retraite :
  1. Choisissez entre la fixation d'un taux de retrait ou d'une espérance de vie planifiée
  2. Indiquez le montant que vous prévoyez de dépenser chaque année de votre retraite
Configurez votre stratégie d'investissement :
  1. Indiquez la répartition de vos investissements entre les actions, les intérêts fixes/l'épargne et les liquidités
  2. Additionnez le taux de rendement que vous attendez de chaque type d'investissement
Sur la base de ces informations, le calculateur FIRE vous donnera :
  • votre objectif FIRE (dépenses annuelles de retraite divisées par votre taux de retrait, ou, en mode espérance de vie, dépenses annuelles multipliées par le nombre d'années que vous passerez à la retraite)
  • économies annuelles projetées (économies mensuelles multipliées par 12)
  • l'âge de la retraite (le taux auquel vous pourriez atteindre votre objectif de retraite en fonction de votre épargne annuelle et de votre stratégie d'investissement)
Vous pourrez également explorer vos projections dans un graphique et un tableau, sur la base des hypothèses et des estimations que vous avez saisies dans le calculateur. Vous pouvez ensuite jouer avec différents taux d'épargne, de rendement des investissements et de retrait, afin de voir comment votre âge potentiel de départ à la retraite pourrait évoluer en fonction des circonstances.

Nourrir le FIRE : épargner pour la retraite anticipée

L'utilisation d'un calculateur d'indépendance financière est un bon début dans votre parcours FIRE, mais plus vous en apprendrez, plus vous verrez d'autres options qui peuvent également vous aider à avancer, rapidement
Il n'existe pas de méthode FIRE unique, mais les approches courantes consistent à structurer votre portefeuille d'investissement de manière optimale pour améliorer les rendements, tout en conservant un équilibre de risque acceptable. En gros, vous pourrez constituer un portefeuille d'investissement équilibré en répartissant votre épargne entre les actions, l'épargne à revenu fixe ou les obligations, et les liquidités. On considère généralement que les rendements potentiels des investissements en actions sont les plus élevés, mais le risque l'est tout autant. Les options à revenu fixe offrent un rendement plus stable, qui peut être inférieur à celui des actions. Il est important de conserver des liquidités pour faire face aux dépenses immédiates et imprévues, mais le rendement peut être encore plus faible.
La répartition de votre épargne entre ces trois catégories est une décision personnelle et peut également varier en fonction des délais que vous prévoyez. Une plus grande proportion de votre argent dans des investissements plus risqués pourrait être une option plus intéressante si vous êtes à plusieurs années de la retraite, car vous auriez le temps de récupérer les pertes subies en raison des fluctuations du marché. À l'approche de la retraite, vous pourriez préférer la stabilité en réorientant une plus grande partie de votre argent vers des investissements plus sûrs, même si les rendements potentiels sont plus faibles. Un processus appelé lifestyling.
La bonne nouvelle, c'est que la construction d'un portefeuille d'investissement équilibré est facilitée par des outils tels que Lightyear, qui vous permettent de construire un portefeuille d'investissement diversifié composé d'actions mondiales, d'ETF et de fonds du marché monétaire. Peu importe les outils que vous choisissez pour bâtir votre portefeuille, gardez un œil sur les frais de votre courtier : viser une retraite anticipée, c’est s’assurer que des frais cachés ne viennent pas grignoter vos rendements. Consultez les tarifs de Lightyear, ou inscrivez-vous gratuitement dès aujourd'hui.

Conclusion : retraite anticipée

La plupart des gens rêvent de sécurité financière, et il peut être plus facile d'atteindre l'indépendance financière si vous planifiez soigneusement en utilisant les méthodes et outils FIRE les plus répandus. Notre calculateur de retraite anticipée peut vous aider à déterminer votre épargne possible au fil du temps, vos rendements d'investissement potentiels et le montant que vous devrez avoir épargné pour retirer en toute sécurité suffisamment d'argent pour partir à la retraite. Utilisez notre calculateur pour modéliser différents scénarios, puis consultez Lightyear pour savoir comment investir au mieux vos fonds afin d'obtenir une croissance optimale dans un portefeuille équilibré.