Aide et assistance

Notre approche des frais est simple. Nous croyons en :

• Une transparence radicale : Nous serons toujours clairs sur tous les frais associés. Nous veillons également à facturer le montant le plus bas possible de manière équitable. Ainsi, si vous passez une commande où les frais représentent 5 % ou plus de la valeur totale, un pop-up apparaîtra dans l'application Lightyear pour que vous puissiez les confirmer.
• Une tarification honnête : Nos frais couvrent les coûts liés au service, auxquels s'ajoute une petite marge que nous réinvestissons pour améliorer l'entreprise

Voir notre tarification ici.

Impôts applicables

Taxe sur les transactions financières

La taxe sur les transactions financières (TTF) est un pourcentage de la valeur de l'actif prélevé lors de la transaction. Les TTF s'appliquent généralement uniquement à certains instruments financiers et ont souvent des taux d'imposition variables selon le type d'actif.

Droit de timbre

Le droit de timbre est la taxe que les gouvernements appliquent sur les documents légaux, généralement lors du transfert d'actifs ou de biens.

Ces taxes s'appliquent à toute personne qui échange l'actif concerné, que vous soyez résident fiscal de cette juridiction ou non.

En savoir plus : ici.

À noter ! Les protections mentionnées dans cet article ne couvrent pas les mauvaises performances d'investissement. Il est important de toujours se rappeler que les marchés peuvent monter ou descendre, donc ne jamais investir plus que ce que l'on peut se permettre de perdre.

Comment Lightyear protège-t-il mes fonds et mes instruments ?

Nous respectons la confiance que vous nous accordez avec votre argent. Lightyear Europe AS est une société d’investissement agréée et, en tant que telle, est liée par des obligations réglementaires strictes dans la manière dont nous gérons et protégeons vos actifs. Nous le faisons par un processus appelé sauvegarde.

La sauvegarde signifie que, par la loi :

1. Les fonds non investis des clients sont conservés séparément de nos fonds d'entreprise dans des institutions de crédit réglementées de l'UE et des fonds monétaires éligibles de haute qualité. Les principales institutions où nous conservons les fonds non investis des clients sont ABN AMRO Bank aux Pays-Bas et les fonds monétaires éligibles de BlackRock, notés AAA/mmf par Moody’s, S&P et Fitch. Nous conservons également de petites sommes d'argent des clients à la banque LHV en Estonie
2. Lightyear n'utilise jamais l'argent ou les investissements de ses clients pour ses propres besoins, ce qui signifie qu'à la différence des banques, nous ne prêtons pas l'argent des clients à des tiers
3. Les actifs investis sont conservés auprès de dépositaires autorisés, dont vous pouvez en savoir plus dans notre article d'aide. Qui est le propriétaire des titres que j'achète ? Les clients sont propriétaires de tous leurs investissements sur Lightyear : vos actifs sont conservés dans des comptes séparés de ceux de Lightyear
4. Tous les actifs des clients sont inaccessibles à nos créanciers et vous seraient restitués dans le cas peu probable d'insolvabilité de Lightyear

Les clients de Lightyear sont-ils protégés par des systèmes de garantie des actifs à l'échelle de l'UE ?

• Oui, tous les clients de Lightyear ont leurs actifs couverts jusqu'à 20 000 EUR par le Fonds Sectoriel Estonien de Protection des Investisseurs. Pour en savoir plus sur ce fonds, cliquez ici
• Cette protection couvre tous les comptes, quel que soit le pays de résidence du propriétaire. Si vous avez un compte professionnel chez nous, vos comptes personnels et tous vos comptes professionnels sont couverts séparément jusqu'à jusqu'à 20 000 EUR sur tous vos soldes multidevises
• Cette protection ne s'appliquerait qu'en cas extrême si toutes les mesures de protection mises en place échouaient. Lightyear n'utilise jamais l'argent ou les investissements de ses clients pour ses propres besoins, ce qui signifie qu'à la différence des banques, nous ne prêtons pas l'argent des clients à des tiers. Ainsi, en cas de faillite, vos actifs restent intacts et peuvent être récupérés en totalité. Autrement dit, Lightyear n'impose pas de montant maximum pour protéger les actifs de ses clients
• Pour en savoir plus sur la protection, voir ci-dessus

Suis-je couvert par la protection de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) aux États-Unis ?

Vos titres américains sont détenus par notre partenaire Alpaca, qui est régulé par la FINRA et membre enregistré de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Cela signifie que vos titres américains sont protégés jusqu'à hauteur de 500 000 $ en cas de faillite d'Alpaca. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet directement sur le site web du SIPC.

Qu'est-ce qu'un fonds monétaire ?

Les fonds du marché monétaires (FMM) sont des fonds d'investissement qui placent exclusivement dans des dettes à court terme et très liquides émises par des gouvernements et des institutions financières. Ces fonds offrent une grande liquidité avec un très faible niveau de risque, et la réglementation de l'UE et du Royaume-Uni permet aux courtiers de détenir de l'argent des clients dans ces fonds. Un fonds monétaire (MMF) est éligible s'il respecte des normes réglementaires plus strictes en matière de qualité et de liquidité que les fonds monétaires standards. En plus d'une protection via la diversification, les fonds monétaires génèrent un rendement que nous vous versons sous forme d'intérêts sur vos liquidités non investies dans votre compte Lightyear. Si vous ne souhaitez pas conserver votre argent dans un fonds monétaire, vous pouvez désactiver les intérêts dans l'application.

Vous pouvez garder vos liquidités non investies sur votre compte multidevises et générer des intérêts.

Comme la plupart des courtiers, Lightyear gagne des intérêts sur les liquidités qu'elle détient pour vous dans des comptes bancaires institutionnels et des fonds du marché monétaire éligibles. Lightyear perçoit des intérêts pour détenir l'argent de ses clients, à un taux généralement inaccessible aux particuliers. Nous avons décidé de vous reverser cela en toute transparence.

Intérêts gagnés quotidiennement, versés le 1er jour ouvrable de chaque mois. Pour consulter les taux d'intérêt actuels, allez dans l'onglet Liquidités de l'application ou sur notre page de tarification.

Intérêts sur les liquidités non investies : comment ça fonctionne

• Vous commencerez à gagner des intérêts quotidiennement, dès le jour où votre dépôt arrive sur votre compte Lightyear
• Chaque jour, nous calculons les intérêts impayés sur le solde de liquidités non investies de votre compte d'investissement avec cinq décimales en appliquant le dernier taux de Lightyear. Nous additionnons ensuite les intérêts impayés et les arrondissons à deux décimales. Les paiements d'intérêts seront crédités sur votre compte Lightyear le premier de chaque mois. Vous pourrez consulter vos intérêts dans la dernière version de l'application Lightyear et dans vos relevés
• L'argent réservé pour des commandes ou d'autres raisons ne génère pas d'intérêts, et si vous fermez votre compte avant la prochaine date de paiement des intérêts, ceux-ci ne seront pas versés

Par exemple, si 1 000 EUR sont conservés pendant un an à un taux de 2 %*

• 1 000 * 0,02 par an = 20 EUR par an
• 20 / 12 = 1,6 par mois

*le taux peut changer, et nous vous en informerons. Consultez les taux d'intérêt actuels sur notre page de tarification.

Voir aussi nos Outils et calculateurs.

Impôts

Pour les clients disposant d'un compte personnel estonien, nous retenons automatiquement vos impôts et les transférons à l'Office estonien des impôts et des douanes. Si vous vivez ailleurs, veuillez noter que vous êtes responsable de la déclaration et du paiement des impôts appropriés, conformément à votre législation fiscale locale. Pour renoncer à percevoir des intérêts, allez dans l'onglet « Gagner des intérêts » sous la page des paramètres. Cela entraînera la perte des intérêts non payés.

Protection

Gagner des intérêts sur votre argent non investi n'affecte pas la manière dont votre argent est séparé ou protégé. Nous conservons toujours l'argent non investi de nos clients dans des comptes clients séparés auprès d'institutions de crédit réglementées de l'UE et de fonds du marché monétaire de la plus haute qualité*, dont vous pouvez en savoir plus dans notre article Comment mes actifs sont-ils protégés ?.

Il est important de noter que les fonds détenus dans votre compte Lightyear ne sont pas équivalents à un dépôt bancaire. Ainsi, dans le cas peu probable où toutes les mesures de protection échoueraient, les fonds sont protégés par le Fonds sectoriel de protection des investisseurs, mais seulement pour un montant total allant jusqu'à 20 000 EUR sur l'ensemble de vos soldes de comptes multidevises. Les fonds ne sont pas couverts par le Fonds de garantie des dépôts, qui ne s'applique qu'aux dépôts bancaires.

*classé AAA/mmf par Moody's, S&P et Fitch

Lightyear est une façon simple et accessible d'investir votre argent à l'échelle mondiale sans obstacles ni frais inutiles. Nous rendons l'investissement accessible avec notre application simple à utiliser.

Quels problèmes résolvez-vous ?

• Des structures de frais coûteuses et opaques : Les acteurs traditionnels imposent souvent des frais cachés et élevés
• Accès limité aux marchés : Les courtiers locaux offrent souvent un mauvais accès aux marchés mondiaux
• Informations et éducation limitées : Souvent manquantes ou difficiles à comprendre

Nous en sommes au début et n’avons pas encore résolu tous les problèmes, mais nous sommes déjà des années-lumière en avance sur les acteurs traditionnels.

Que proposez-vous ?

Vous avez accès à :

1. Un compte multidevises pour déposer, conserver et convertir entre trois devises différentes. Vous trouverez plus d'informations dans l'article Comment fonctionne mon compte multidevises ?
2. Plus de 3500 actions mixtes fractionnaires et non fractionnaires des marchés américain, britannique et européen, ainsi qu'un accès aux ETF internationaux. Cette liste ne cesse de s'allonger. Voir notre Outil de filtrage d'actions et Outil de filtrage de fonds

Notre mission va au-delà : nous voulons vous aider à devenir un meilleur investisseur. Pour cela, nous développons des outils personnalisés pour répondre à vos besoins, que vous soyez investisseur débutant ou expérimenté.

Dans l'application, vous trouverez :

• Des graphiques personnalisés
• Les fondamentaux au sujet des produits
• Des notes des analystes et objectifs de prix
• Des données financières, des actualités et plus encore

Nous sommes passionnés par l'évolution continue pour vous offrir les meilleurs outils à votre disposition. Nos services varient en fonction de votre localisation. Pour savoir exactement à quoi vous aurez accès, consultez : Quels services proposez-vous et dans quel pays ?.

Combien ça coûte ?

Consultez notre article sur Frais et impôts pour en savoir plus sur le coût d'utilisation de Lightyear.

Vous devez avoir plus de 18 ans, être éligible et résider actuellement au Royaume-Uni ou dans certains pays européens pour utiliser nos services. Nous travaillons dur pour élargir l'accès à Lightyear. Pour en savoir plus sur les conditions d'inscription, cliquez ici.

Si vous êtes citoyen ou résident fiscal des États-Unis, nous ne pouvons pas encore vous proposer nos produits ou services.

Découvrez les instruments nous proposons dans notre Filtre d'actions and Filtre de fonds. Les produits ou services disponibles varient selon votre lieu de résidence, voir ci-dessous :

Nous ne pouvons malheureusement pas vous offrir nos services si vous résidez en dehors du Royaume-Uni ou des pays de l'UE listés ci-dessus. Mais rassurez-vous, nous travaillons dur pour nous étendre.

Nous n'envoyons vos fonds (ou ceux de votre entreprise) qu'à un compte bancaire au nom du titulaire du compte Lightyear.

Comment retirer des fonds dans l'application ?

• Appuyez sur « Retirer » dans le compte de la devise correspondante
• Si vous avez déjà transféré des fonds vers votre compte Lightyear, votre compte bancaire est enregistré et vous pouvez retirer sans étapes supplémentaires
• Si vous avez seulement déposé avec Apple/Google Pay ou par carte bancaire, nous n'avons pas vos coordonnées bancaires. Gardez-les à portée de main, l'application vous expliquera comment les ajouter

Quel est le délai pour un retrait ?

Les retraits peuvent prendre jusqu'à 2 jours ouvrables pour être traités avant d'être envoyés à votre compte bancaire. Les délais de transfert dépendent du mode de paiement et, une fois initiés, ne peuvent pas être annulés. Pour les GBP, EUR et HUF, vos fonds devraient généralement arriver le même jour bancaire. Pour les USD, ils arrivent généralement en 2 jours ouvrables après traitement.

Puis-je retirer les USD de mon compte en USD ?

Les retraits en USD sont disponibles uniquement pour des coordonnées bancaires américaines. Si vous souhaitez retirer des USD vers un compte bancaire américain, contactez notre équipe d'assistance ci-dessous et joignez un document de votre banque avec votre nom, le numéro de routage ACH et le numéro de compte. Si vous n'avez pas de compte bancaire américain, vous devez convertir vos fonds dans votre monnaie locale (GBP, EUR ou HUF), ce qui entraînera des frais de change de 0,35 %, avant de faire une demande de retrait (consultez Frais and impôts).

Le compte bancaire à partir duquel j'ai effectué le dépôt n'est pas disponible pour les retraits

Si vous avez déposé depuis un compte sans coordonnées bancaires locales dans cette devise, vous ne pouvez pas retirer de fonds vers ce compte (par exemple, si vous avez déposé des USD depuis un compte avec un IBAN).

Si vous avez déposé depuis Wise, nous ne pouvons pas vérifier les coordonnées de votre compte Wise dans aucune devise, même après réception du dépôt. Si vous souhaitez retirer vers les coordonnées de votre compte Wise, contactez notre équipe d'assistance ci-dessous et joignez le document de coordonnées de compte (en hongrois : számlaadatokat igazoló dokumentum) émis par Wise pour la devise concernée en format PDF. Veuillez noter que nous n'acceptons pas les captures d'écran et que nous avons besoin du document émis par Wise.

Pourquoi mon retrait ne passe-t-il pas ?

• Vous n'avez pas de compte bancaire dans la devise que vous essayez de retirer connecté à votre compte Lightyear. Vous devez soit convertir vos fonds avant de retirer, soit ajouter un compte bancaire en effectuant un dépôt ou en appuyant sur 'Créer un compte bancaire' lors du retrait
• Vous n'avez pas de fonds dans la devise que vous essayez de retirer et devez convertir avant de retirer
• Vous avez uniquement des positions ouvertes, pas de liquidités non investies
• La récompense promotionnelle/parrainage ne peut être retirée que 30 jours après l'avoir reçue. Consultez les Conditions de la promotion d'inscription Lightyear et les Conditions de parrainage Lightyear
• Vous essayez d'ajouter des coordonnées non locales pour le retrait (par exemple, un IBAN pour des transferts en USD)
• Si rien de tout cela ne s'applique, n'hésitez pas à nous contacter

Voir aussi : Tout sur les dépôts et Comment puis-je déposer des USD ?