Aide et assistance

Notre approche des frais est simple. Nous croyons en :

• Une transparence radicale : Nous serons toujours clairs sur tous les frais associés. Nous veillons également à facturer le montant le plus bas possible de manière équitable. Ainsi, si vous passez une commande où les frais représentent 5 % ou plus de la valeur totale, un pop-up apparaîtra dans l'application Lightyear pour que vous puissiez les confirmer.
• Une tarification honnête : Nos frais couvrent les coûts liés au service, auxquels s'ajoute une petite marge que nous réinvestissons pour améliorer l'entreprise

Voir notre tarification ici.

Impôts applicables

Taxe sur les transactions financières

La taxe sur les transactions financières (TTF) est un pourcentage de la valeur de l'actif prélevé lors de la transaction. Les TTF s'appliquent généralement uniquement à certains instruments financiers et ont souvent des taux d'imposition variables selon le type d'actif.

Droit de timbre

Le droit de timbre est la taxe que les gouvernements appliquent sur les documents légaux, généralement lors du transfert d'actifs ou de biens.

Ces taxes s'appliquent à toute personne qui échange l'actif concerné, que vous soyez résident fiscal de cette juridiction ou non.

En savoir plus : ici.

_À noter : Les protections mentionnées dans cet article ne couvrent pas les mauvaises performances des investissements. Il est important de toujours garder à l'esprit que les marchés peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse, et qu'il ne faut donc jamais investir plus que ce que l'on peut se permettre de perdre

Comment Lightyear protège-t-il mes fonds et mes produits ?

Nous respectons la confiance que vous nous accordez avec votre argent. Lightyear Europe AS est une entreprise d'investissement agréée et autorisée à fournir certains services liés aux crypto-actifs. À ce titre, nous sommes soumis à des obligations réglementaires strictes quant à la gestion et à la protection de vos actifs. Nous le faisons par le biais d'un processus connu sous le nom de sauvegarde.

La protection des fonds signifie que, selon la loi :

1. Les fonds non investis des clients sont conservés séparément de nos fonds d'entreprise dans des institutions de crédit réglementées de l'UE et des fonds monétaires éligibles de haute qualité. Les principales institutions où nous conservons les fonds non investis des clients sont ABN AMRO Bank aux Pays-Bas et les fonds monétaires éligibles de BlackRock, notés AAA/mmf par Moody’s, S&P et Fitch. Nous détenons également une fraction des fonds de nos clients auprès de la banque LHV en Estonie.
2. Lightyear n'utilise jamais l'argent ou les investissements de ses clients pour ses propres besoins, ce qui signifie qu'à la différence des banques, nous ne prêtons pas l'argent des clients à des tiers. Il en va de même pour vos crypto-actifs : nous ne pratiquons aucun prêt, nantissement ou autre utilisation de vos actifs à nos propres fins.
3. Les actifs investis sont détenus auprès de dépositaires agréés. Vous trouverez plus d'informations à ce sujet dans notre article d'aide : Qui est le propriétaire des instruments que j'achète ?. Les clients sont les propriétaires de tous leurs investissements sur Lightyear — vos actifs sont détenus sur des comptes distincts de ceux de Lightyear.
4. Tous les actifs des clients sont inaccessibles à nos créanciers et vous seraient restitués dans le cas peu probable d'insolvabilité de Lightyear.

Les clients de Lightyear sont-ils protégés par des systèmes de garantie des actifs à l'échelle de l'UE ?

• Oui, tous les clients de Lightyear ont leurs actifs couverts jusqu'à 20 000 EUR par le Fonds Sectoriel Estonien de Protection des Investisseurs. Pour en savoir plus sur ce fonds, cliquez ici.
• Veuillez noter que les crypto-actifs détenus via Lightyear ne sont pas couverts par le Fonds sectoriel de protection des investisseurs estonien, ni par aucun autre système de compensation des investisseurs de l'UE.
• Cette protection couvre tous les comptes, quel que soit le pays de résidence du propriétaire. Si vous avez un compte professionnel chez nous, vos comptes personnels et tous vos comptes professionnels sont couverts séparément jusqu'à jusqu'à 20 000 EUR sur tous vos soldes multidevises.
• Cette protection ne s'appliquerait qu'en cas extrême si toutes les mesures de protection mises en place échouaient. Lightyear n'utilise jamais l'argent ou les investissements de ses clients pour ses propres besoins, ce qui signifie qu'à la différence des banques, nous ne prêtons pas l'argent des clients à des tiers. Ainsi, en cas de faillite, vos actifs restent intacts et peuvent être récupérés en totalité. Autrement dit, Lightyear n'impose pas de montant maximum pour protéger les actifs de ses clients.
• Pour en savoir plus sur la protection, voir ci-dessus.

Suis-je couvert par la protection de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) aux États-Unis ?

Vos titres américains sont détenus par notre partenaire Alpaca, qui est régulé par la FINRA et membre enregistré de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Cela signifie que vos titres américains sont protégés jusqu'à hauteur de 500 000 $ en cas de faillite d'Alpaca. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet directement sur le site web du SIPC.

Qu'est-ce qu'un fonds monétaire ?

Les fonds du marché monétaires (MMF) sont des fonds d'investissement qui placent exclusivement dans des dettes à court terme et très liquides émises par des gouvernements et des institutions financières. Ces fonds offrent une grande liquidité avec un très faible niveau de risque, et la réglementation de l'UE et du Royaume-Uni permet aux courtiers de détenir de l'argent des clients dans ces fonds. Un fonds monétaire (MMF) est éligible s'il respecte des normes réglementaires plus strictes en matière de qualité et de liquidité que les fonds monétaires standards.

Lightyear est une façon simple et accessible d'investir votre argent à l'échelle mondiale sans obstacles ni frais inutiles. Nous rendons l'investissement accessible avec notre application simple à utiliser.

Quels problèmes résolvez-vous ?

• Frais élevés et cachés : Les acteurs traditionnels appliquent souvent des frais élevés et peu transparents
• Accès limité aux marchés : Les courtiers locaux offrent souvent un mauvais accès aux marchés mondiaux
• Informations et éducation limitées : Souvent manquantes ou difficiles à comprendre

Nous en sommes au début et n’avons pas encore résolu tous les problèmes, mais nous sommes déjà des années-lumière en avance sur les acteurs traditionnels.

Que proposez-vous ?

Nous vous offrons l'accès à :

1. Un compte multidevises pour déposer, conserver et convertir entre trois devises différentes. Pour en savoir plus, consultez Comment fonctionne mon compte multi-devises ?.
2. Plus de 6000 actions fractionnaires et non fractionnaires, accès aux ETF internationaux, aux fonds monétaires via notre produit d'Épargne, une sélection d'obligations baltes et d'actifs crypto.

Notre mission va au-delà : nous voulons vous aider à devenir un meilleur investisseur. Pour cela, nous développons des outils personnalisés pour répondre à vos besoins, que vous soyez investisseur débutant ou expérimenté.

Dans l'application, vous trouverez :

• Des graphiques personnalisés
• Les fondamentaux au sujet des produits
• Des notes des analystes et objectifs de prix
• Des données financières, des actualités et plus encore

Nous sommes passionnés par l'évolution continue pour vous offrir les meilleurs outils à votre disposition. Nos services varient en fonction de votre localisation. Pour savoir exactement à quoi vous aurez accès, consultez : Quels services proposez-vous et dans quel pays ?.

Combien ça coûte ?

Consultez notre article sur Frais et impôts pour en savoir plus sur le coût d'utilisation de Lightyear.

Que vous ayez besoin d’un compte personnel ou professionnel, on s’occupe de vous:

• Les comptes personnels sont disponibles pour les personnes de 18 ans et plus résidant dans l’un des pays où nous sommes autorisés à proposer nos services.
• Les comptes professionnels sont disponibles dans la plupart des pays où les comptes personnels sont proposés. Pour ouvrir un compte professionnel, vous devez résider dans notre zone de service et commencer par créer un compte personnel.

Les produits et services disponibles dépendent de votre pays de résidence. Consultez toutes les informations ici.

Nous ne pouvons malheureusement pas vous offrir nos services si vous résidez en dehors de notre zone de couverture — mais rassurez-vous, nous travaillons activement à notre expansion. De plus, si vous êtes citoyen ou résident fiscal des États-Unis, ou si certaines restrictions légales ou réglementaires s'appliquent, nous ne pouvons pas encore vous offrir nos produits ou services.

Nous n'envoyons vos fonds (ou ceux de votre entreprise) qu'à un compte bancaire au nom du titulaire du compte Lightyear.

Comment retirer des fonds dans l'application ?

• Appuyez sur « Retirer » dans le compte de la devise correspondante
• Si vous avez déjà transféré des fonds vers votre compte Lightyear, votre compte bancaire est enregistré et vous pouvez retirer sans étapes supplémentaires
• Si vous avez seulement déposé avec Apple/Google Pay ou par carte bancaire, nous n'avons pas vos coordonnées bancaires. Gardez-les à portée de main, l'application vous expliquera comment les ajouter

Quel est le délai pour un retrait ?

Les retraits peuvent prendre jusqu'à 2 jours ouvrables pour être traités avant d'être envoyés à votre compte bancaire. Les délais de transfert dépendent du mode de paiement et, une fois initiés, ne peuvent pas être annulés. Pour les GBP, EUR et HUF, vos fonds devraient généralement arriver le même jour bancaire. Pour les USD, ils arrivent généralement en 2 jours ouvrables après traitement.

Puis-je retirer les USD de mon compte en USD ?

Les retraits en USD sont disponibles uniquement pour des coordonnées bancaires américaines. Si vous souhaitez retirer des USD vers un compte américain, contactez notre équipe d'assistance ci-dessous et fournissez un document de votre banque indiquant votre nom en tant que titulaire de compte, ainsi que le numéro de routage ACH et le numéro de compte. Si vous ne disposez pas d'un compte bancaire local aux États-Unis, vous devez convertir vos fonds dans votre devise locale (soumis à des frais de change de 0,35 %) avant de soumettre une demande de retrait (voir Frais et taxes).

Le compte bancaire à partir duquel j'ai effectué le dépôt n'est pas disponible pour les retraits

Si vous avez déposé depuis un compte sans coordonnées bancaires locales dans cette devise, vous ne pouvez pas retirer de fonds vers ce compte (par exemple, si vous avez déposé des USD depuis un compte avec un IBAN).

Si vous avez déposé depuis Wise, nous ne pouvons pas vérifier les coordonnées de votre compte Wise dans aucune devise, même après réception du dépôt. Si vous souhaitez effectuer un retrait vers vos coordonnées bancaires Wise, veuillez contacter notre équipe d'assistance ci-dessous en joignant le document de détails du compte émis par Wise pour la devise concernée, au format PDF. Veuillez noter que nous n'acceptons pas les captures d'écran et que nous avons besoin du document émis par Wise.

Pourquoi mon retrait ne passe-t-il pas ?

• Vous n'avez pas de compte bancaire dans la devise que vous essayez de retirer connecté à votre compte Lightyear. Vous devez soit convertir vos fonds avant de retirer, soit ajouter un compte bancaire en effectuant un dépôt ou en appuyant sur 'Créer un compte bancaire' lors du retrait
• Vous n'avez pas de fonds dans la devise que vous essayez de retirer et devez convertir avant de retirer
• Vous avez uniquement des positions ouvertes, pas de liquidités non investies
• La récompense promotionnelle/parrainage ne peut être retirée que 180 jours après l'avoir reçue. Consultez les Conditions de la promotion d'inscription Lightyear et les Conditions de parrainage Lightyear
• Vous essayez d'ajouter des coordonnées non locales pour le retrait (par exemple, un IBAN pour des transferts en USD)
• Si rien de tout cela ne s'applique, n'hésitez pas à nous contacter

Voir aussi : Tout sur les dépôts et Comment puis-je déposer des USD ?