Calculateur d'inflation pour les investissements et l'épargne
Utilisez cet outil pour prévoir la valeur future de vos investissements, en fonction du taux de croissance et du taux d'inflation que vous prévoyez. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
Aujourd'hui
Votre épargne
Économies totales
Pour combien de temps ?
8 ans
Votre projection
Inflation vs Croissance
Taux d'inflation
Personnalisé
Taux de croissance
Personnalisé
Les taux d'intérêt sont susceptibles de changer. Par souci de simplicité, ce calculateur part du principe que les taux choisis restent stables pendant toute la durée sélectionnée.
3,5 %
Taux de croissance annuel
11 238,84 $
Le pouvoir d'achat après 8 ans
1,47 %
Taux de rendement réel
Le chemin à parcourir
Projection de votre épargne
GraphiqueTableau
Solde
Pouvoir d'achat (ajusté en fonction de l'inflation)
La ligne du "pouvoir d'achat" illustre ce que vous pouvez acheter avec votre argent lorsque les prix augmentent en raison de l'inflation. Elle prend en compte le taux d'inflation et le taux de croissance que vous avez choisis.
La sélection de l'épargne Lightyear suppose un investissement dans un fonds du marché monétaire au taux d'aujourd'hui. Le rendement à un jour varie légèrement d'un jour à l'autre et de manière significative lorsque le taux de la Banque centrale est modifié. Par souci de simplicité, ce calcul suppose que le rendement à un jour ne change pas. Avant d'investir, veillez à lire et à comprendre les risques liés aux fonds du marché monétaire, qui sont expliqués dans la [Divulgation des risques] (https://lightyear.com/eu/risk-disclosures#risk-of-investing-in-money-market-funds).
L'inflation est l'augmentation moyenne du coût des biens et des services au fil du temps. Si les choses coûtent plus cher, mais que la somme d'argent que vous devez dépenser reste la même, votre pouvoir d'achat effectif est réduit. Vous pouvez obtenir moins avec votre argent.
Mais quelle est la différence entre l'épargne et l'investissement ? Si vous mettiez tout l'argent dont vous disposez sous votre matelas, sa valeur n'augmenterait pas du tout. Mais en le plaçant sur un compte d'épargne rémunéré, votre argent peut fructifier d'année en année et atténuer l'impact des pressions inflationnistes.
Si vous souhaitez savoir jusqu'où votre argent peut aller à l'avenir, en fonction de différents taux d'inflation et d'intérêt, notre calculateur d'inflation future est fait pour vous. Découvrez comment vous pourriez résister aux effets de l'inflation grâce à notre outil facile à utiliser.
**_Ce guide est fourni à titre d'information uniquement. La valeur d'un investissement peut varier à la hausse comme à la baisse. Envisagez toutes les options qui s'offrent à vous en matière d'épargne et d'investissement, en fonction de votre goût du risque et de votre horizon temporel : demandez conseil à un professionnel si vous en avez besoin pour vous assurer que vos investissements fonctionnent de manière optimale pour vous
Vue d'ensemble : comment utiliser le calculateur d'inflation
Il peut être difficile de visualiser l'impact de la lutte constante entre l'inflation et l'épargne. Si l'inflation signifie que les choses deviennent plus chères, mais qu'en même temps vous faites fructifier votre argent sur un compte d'épargne par exemple, où en est votre pouvoir d'achat en termes réels ?
Notre calculateur d'inflation future vous aide à établir des projections de croissance potentielle et de réduction du pouvoir d'achat grâce à l'inflation, afin que vous puissiez voir jusqu'où votre argent peut aller dans différents scénarios.
Pour utiliser notre calculateur d'inflation des investissements :
- Saisissez le montant de votre épargne ou de votre investissement en livres sterling
- Saisissez la durée pendant laquelle vous souhaitez effectuer le calcul
- Saisissez le taux d'inflation que vous souhaitez modéliser (vous pouvez choisir parmi les préréglages courants dans le menu déroulant)
- Indiquez le taux de croissance prévu (c'est-à-dire le taux d'intérêt sur vos liquidités ou le rendement attendu de vos investissements)
Vous obtiendrez une projection basée sur les données saisies, sous la forme d'un graphique puis d'un tableau, ce qui vous permettra de visualiser l'évolution de la valeur de votre argent dans le temps de la manière qui vous convient le mieux. Les données que le tableau et le graphique peuvent vous montrer :
- Votre solde : en d'autres termes, combien votre argent aura fructifié sur la base du taux de croissance que vous avez choisi (en ignorant les effets de l'inflation). En fixant votre taux de croissance à 0 %, vous constaterez que cette ligne reste plate.
- Votre pouvoir d'achat (corrigé de l'inflation) : ici, le taux d'inflation que vous avez choisi est compensé par le taux de croissance que vous avez choisi, ce qui vous permet de voir comment l'inflation pourrait avoir un impact sur votre pouvoir d'achat en termes réels.
Qu'est-ce que l'inflation et pourquoi est-elle importante ?
Pour avoir une idée de ce qu'est l'inflation, comment elle est mesurée et pourquoi elle est si importante, tournez-vous vers la [Banque d'Angleterre] (https://www.bankofengland.co.uk/explainers/what-is-inflation). La Banque d'Angleterre joue un rôle important en aidant le Royaume-Uni à gérer l'inflation afin d'atteindre les objectifs de croissance du gouvernement sans permettre que des pressions inflationnistes excessives ne fassent trop grimper les coûts.
Comme nous l'avons mentionné, l'inflation est l'augmentation du coût d'achat des biens et des services au fil du temps. Il s'agit d'un concept assez simple, que nous observons tous dans la vie de tous les jours. Acheter une barre chocolatée aujourd'hui coûte probablement beaucoup plus cher que ce dont vous vous souvenez le samedi matin de votre enfance. Mais comment mesurer cet aspect d'une manière plus globale et holistique ?
Mesurer l'inflation au Royaume-Uni : l'IPC
Au Royaume-Uni, les mesures de l'inflation sont effectuées et publiées par l'[Office for National Statistics] (https://www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/bulletins/consumerpriceinflation/previousReleases) (ONS). Pour mesurer l'inflation, [l'ONS sélectionne un "panier de biens"] (https://www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/articles/ukconsumerpriceinflationbasketofgoodsandservices/2024) - des centaines d'articles qui servent de référence pour les normes de fixation des prix. Le panier de biens est régulièrement mis à jour pour s'assurer qu'il reste pertinent et qu'il reflète les produits que les clients achètent souvent. Par exemple, lors de la pandémie de coronavirus, le gel alcoolique pour les mains était inclus dans le panier, mais il a été supprimé en 2024, et de nouveaux produits ont été ajoutés, comme les friteuses et les disques en vinyle, pour tenir compte de la technologie et des tendances.
Chaque mois, l'ONS mesure ce panier de biens et établit une moyenne de l'évolution des coûts, connue sous le nom d'indice des prix à la consommation (IPC). Les détails de l'IPC sont publiés chaque mois et sont souvent à la une.
Comment l'inflation est-elle gérée au Royaume-Uni ?
L'un des principaux facteurs qui influencent l'inflation est la quantité d'argent dans l'économie qui peut être utilisée pour acheter des biens et des services. En termes simples, si davantage de personnes sont prêtes à dépenser de l'argent, les prix augmentent. Si les gens se sentent à l'étroit et dépensent moins, les entreprises peuvent baisser leurs prix pour encourager les achats.
Au Royaume-Uni, la Banque d'Angleterre peut intervenir de plusieurs manières pour aider à gérer l'inflation. Tout d'abord, la Banque peut fixer des taux d'intérêt qui influencent ensuite le taux que vous obtenez si vous contractez un prêt hypothécaire ou si vous placez de l'argent sur un compte d'épargne. La Banque d'Angleterre ne peut pas modifier directement les taux offerts par les banques, mais en ajustant sa politique, les tendances commencent à changer. En effet, si les taux augmentent, il devient plus coûteux d'emprunter et plus avantageux d'épargner, ce qui signifie qu'il y a moins d'argent dans l'économie et donc que les prix baissent.
La deuxième chose que la Banque d'Angleterre peut faire, à une échelle plus macro, est d'acheter et de vendre des actifs tels que des obligations d'État. Il s'agit d'un assouplissement quantitatif qui a été utilisé lorsque l'inflation au Royaume-Uni était extrêmement faible.
Inflation et épargne : exemple concret
Nous avons donc exploré ce qu'est l'inflation, mais quelle est la différence de pouvoir d'achat à laquelle vous pouvez raisonnablement vous attendre si vous conservez des actifs en liquide plutôt que de les investir pour les faire fructifier ? Prenons un exemple concret.
Si j'investis 5 000 GBP pendant 10 ans sur un compte d'épargne offrant un taux d'intérêt fixe de 4 %, que se passera-t-il si l'inflation au Royaume-Uni atteint le taux cible de 2 % de la Banque d'Angleterre et s'y maintient ? Voici la valeur de l'investissement si je l'avais laissé en liquide, comparée à la valeur réelle de l'actif et au pouvoir d'achat corrigé de l'inflation disponible dans cette projection :
| Valeur en espèces (réduite pour montrer l'impact d'une inflation de 2 % sur 10 ans) | Valeur des actifs (croissance de 4 % pendant 10 ans, sans tenir compte de l'inflation) | Rendement corrigé de l'inflation (pouvoir d'achat avec une croissance de 4 % pendant 10 ans, inflation de 2 %) |
| 4101,74 GBP | 7401,22 GBP | 6071,58 GBP |
Comme vous pouvez le constater, mon pouvoir d'achat en termes réels, si mon patrimoine restait en liquide, a diminué à mesure que les prix augmentaient avec l'inflation. Comme le rendement de mes actifs dans cette projection est supérieur à l'inflation modélisée, mon pouvoir d'achat corrigé de l'inflation continue d'augmenter. Cela signifie qu'en utilisant un compte d'épargne qui rapporte des intérêts à un taux supérieur à celui de l'inflation, mon argent continue à aller plus loin au bout du compte.
Comme vous pouvez l'imaginer, ce modèle peut aussi aller dans l'autre sens. Si l'inflation est très élevée et que le rendement de vos actifs est très faible, même après avoir investi, vous pourriez constater que votre pouvoir d'achat en termes réels est réduit. Il est donc essentiel de modéliser différents scénarios pour s'assurer que vous obtenez le meilleur équilibre de rendement en fonction de votre tolérance au risque et de vos besoins particuliers : notre calculateur d'inflation des investissements peut vous aider.
Objectifs d'inflation et inflation actuelle
L'objectif du gouvernement britannique en matière d'inflation est de 2 %. On considère qu'il s'agit d'une croissance lente et régulière, ce qui est sain pour l'ensemble de l'économie. Cependant, les résidents britanniques se souviendront que l'inflation excessive au Royaume-Uni (la crise du coût de la vie) a été un sujet de discussion au cours des deux dernières années.
Vers la fin de 2022, l'inflation mesurait plus de 9 % et est restée élevée jusqu'à la mi-2023, tombant à un peu plus de 6 % en septembre 2023. Ce chiffre reste nettement supérieur à l'objectif fixé par le gouvernement : que s'est-il donc passé ?
L'inflation est causée par de multiples facteurs complexes, il est donc impossible d'en attribuer la responsabilité à une seule raison. Cependant, les effets de la pandémie de coronavirus se font encore ressentir, ainsi que les conflits mondiaux tels que la guerre en Ukraine, qui augmentent l'incertitude et peuvent entraîner des impacts imprévisibles. En février 2024, l'inflation britannique était retombée à 3,8 %, mais il ne sera jamais possible de prédire complètement l'évolution future de l'inflation.
Lutter contre l'inflation : des solutions courantes pour se protéger
Si nous ne savons pas où ira l'inflation, que pouvez-vous faire pour protéger votre argent et vous assurer que vous pourrez toujours acheter tout ce dont vous avez besoin ? Il n'existe pas de moyen simple de lutter contre l'inflation, mais il est essentiel de bien réfléchir à la manière d'optimiser la croissance et le rendement de votre épargne. Pour obtenir des rendements plus élevés (qui surpassent l'inflation !), vous devrez probablement accepter un niveau de risque d'investissement plus élevé.
Vous aurez peut-être besoin de conseils professionnels pour vous aider à choisir les bons endroits pour épargner et investir, mais en vous assurant que votre argent travaille plus dur pour vous aujourd'hui, vous pourriez vous rendre compte à l'avenir que vous avez plus d'argent à votre disposition, quelle que soit l'évolution de l'inflation.
Conclusion : inflation vs épargne et calculateur d'inflation des investissements
Personne ne peut prédire avec certitude l'évolution future de l'inflation ou des rendements des investissements. Cependant, vous pouvez utiliser notre calculatrice d'inflation des investissements pour visualiser facilement différentes projections et différents scénarios et pour vous aider à jouer avec des modèles qui peuvent correspondre à votre tolérance au risque. En maximisant le rendement potentiel de vos investissements, vous vous donnez les meilleures chances de vous constituer un coussin de sécurité contre l'inflation. Vous pouvez ainsi être sûr que vous aurez assez d'argent pour acheter et faire tout ce que vous voulez plus tard dans votre vie.