Photo by Jukan Tateisi on Unsplash
A kezdő befektetőkben vagy a befektetéssel esetleg még csak ismerkedőkben gyakran felmerülnek bizonyos aggályok, amelyekre azonban a legtöbb esetben van megoldás. Mivel kiemelt célunk a befektetések világának demokratizálása és a befektetések elérhetőbbé tétele, ebben a cikkben szeretnénk segítséget nyújtani azoknak, akiket egy-egy tévhit vagy féligazság esetleg elbizonytalanított. Fontos azonban megjegyezni, hogy a cikkben leírtak nem minősülnek befektetési tanácsnak. A befektetési döntések meghozatala előtt mindig tájékozódj alaposan, és szükség esetén kérd szakértő segítségét.
Lássuk tehát a leggyakrabban felmerülő aggályokat és azok feloldását!
1. Csak nagy összeget érdemes befektetni
Megoldás: Kezdd kicsiben!
Sokan gondolják, hogy befektetni csak akkor érdemes, ha az embernek hatalmas tőkéje van, mert különben úgysem éri meg. Ezzel szemben a tapasztalatok azt mutatják, hogy már kis összegekkel is érdemes lehet belevágni a befektetésbe, főleg, ha rendszeres befizetésekkel folyamatosan növeljük az összeget. A Lightyear Kamatkalkulátorával kiszámítható, hogy akár 0 forint kezdeti tőkével és mindössze havi 20 000 forint rendszeres befizetésével öt év alatt akár 1,5 millió forintunk is összegyűlhet (a kalkuláció során az S&P 500 tőzsdeindex 5 éves átlagát vettük alapul). A rendszeresen félretett összegekkel pedig a saját pénzügyi tudatosságunkat is fejleszthetjük.
2. A befektetés csak szakembereknek való
Megoldás: Tanulj és képezd magad!
A befektetések világa nem egy zárt buborék, ahova csak a kiválasztottak kerülhetnek be. A pénzügyi tudatosság erősítése és a pénzügyi ismeretek elmélyítése révén kellő elhivatottsággal bárki elsajátíthatja az alapokat. Ehhez el lehet végezni különféle képzéseket, el lehet olvasni szakkönyveket – de nem is feltétlenül kell ilyen hagyományos keretekben gondolkozni. Manapság sok hasznos információ elérhető akár YouTube-videókban, akár a témával foglalkozó blogokon, mint amilyen a miénk is.
3. A sokféle részvény közül nehéz választani
Megoldás: Fontold meg az ETF-eket!
A tőzsde világa első pillantásra bonyolultnak tűnhet, ráadásul rengetegféle eszköz közül lehet választani. Kezdetben nehezen tudja eldönteni az ember, hogy mibe fektessen, esetleg valamelyik éppen szárnyaló részvénybe vagy valami kevésbé népszerűbe. Előbbi esetben félő, hogy az adott részvény egyszer csak mélyrepülésbe kezd, és az ember elbukja a befektetésének egy részét, utóbbi esetben pedig rövid távon jó eséllyel nem várhatunk nagy árfolyamnövekedést. Erre szolgálhatnak megoldásul az ETF-ek, azaz a tőzsdén kereskedett alapok, amelyek célja egy adott index vagy eszközkosár teljesítményének követése, így a befektetők egyszerre többféle eszköz között oszthatják meg a pénzüket. Így a diverzifikáció révén csökkenthető az egyedi részvényeknek való kitettség és az ezzel járó kockázat.
4. Bonyolult az adózás
Megoldás: Nyiss TBSZ-t!
Az adózás kérdése néha még a tapasztaltabb befektetőket is el tudja bizonytalanítani, ezért kérdés esetén mindig érdemes könyvelővel vagy adószakértővel konzultálni. Ahogy azonban arról már többször írtunk a blogunkon (lásd például itt), a tartós befektetési számlával nagyban egyszerűsíthetjük az adózást, sőt, 5 év után akár 0%-ra csökkenthetjük a fizetendő adót. Egy jól megválasztott befektetési konstrukcióval tehát jelentősen megkönnyíthetjük a saját dolgunkat.
5. A halogatás
Megoldás: Vágj bele most!
Többféle okból szokták az emberek halogatni a befektetést. Ilyen például, hogy a sok itt felsorolt aggály miatt mindig „majd jövő hónapban” terveznek hozzákezdeni, pedig a legjobb alkalom valószínűleg most lenne. Vagy már tegnap… Mások pedig a legjobb belépési pontot keresik, és várják a tökéletes alkalmat, de ezt szinte lehetetlen eltalálni. Ahogy a lenti videónkban látszik, úgyis mindig lesz valamilyen ok, hogy az ember ne kezdjen el befektetni a tőzsdén, de mégis érdemes belevágni.
Reméljük, sikerült eloszlatnunk néhány tévhitet, és közelebb hoznunk az olvasókat a befektetések világához. Ha érdekel, milyen funkciókkal tudunk még segíteni a befektetőknek, várunk az appban! 🚀
Szerző: Gáspár Bence
Bence komoly gyakorlattal rendelkezik a pénzügyi szövegek fordítása terén. 2024 februárjában nyelvi szakértőként csatlakozott a Lightyear csapatához, hogy segítsen magyarul – az első idegen nyelven – elérhetővé tenni az addig csak angolul használható alkalmazást. Azóta központi szerepet játszik abban, hogyan jelenik meg a Lightyear magyarul, és gondoskodik róla, hogy a magyar befektetők a legtöbbet hozhassák ki a Lightyear szolgáltatásaiból.
