Načrti

Z načrtom lahko izbrane naložbe združite v ločen miniportfelj na svojem računu Lightyear. Tako ohranite pregled nad njimi in po želji vklopite samodejno vlaganje za vplačila v načrt po ponavljajočem se urniku.

Nov načrt ustvarite na zaslonu »Portfelj«: na koncu seznama instrumentov se dotaknite gumba »Ustvari načrt«. Nato lahko sestavite svojega ali izberete enega od pripravljenih naložbenih načrtov.

1. korak - Izberite, kako želite začeti svoj načrt
Ko se dotaknete gumba za ustvarjanje načrta, boste imeli dve možnosti za dodajanje naložb:

• Možnost »Prenesi moje naložbe« – prenesite nekatere ali vse obstoječe naložbe v novi načrt.
• Možnost »Poišči naložbe« – poiščite instrumente v ponudbi Lightyearja ali na svojem seznamu in jih dodajte v načrt.

Finančne instrumente lahko tudi po začetni izbiri kadar koli dodate v načrt ali jih iz njega odstranite.

2. korak – Poimenujte načrt
Izberite ime, ki odraža namen načrta: življenjski dogodek, cilj ali naložbeno strategijo, ki ji z njim sledite.

3. korak - Vklopite samodejno vlaganje
Če želite v načrt vlagati samodejno, vklopite stikalo »Samodejno vlaganje« ter izberite znesek in pogostost. Vlaganje lahko kadar koli začasno ustavite ali spremenite njegovo pogostost. Opomba: Samodejno vlaganje ni na voljo za vse instrumente, na primer za tiste, ki omogočajo le nakup celih enot. Na zaslonu načrta jih najdete v skupini »Samodejno vlaganje ni na voljo«. S samodejnim vlaganjem boste redno kupovali le instrumente, ki omogočajo nakup delnih enot. Tiste, ki omogočajo le nakup celih enot, lahko kupujete samo ločeno.

4. korak - Določite razporeditev
Vsakemu instrumentu določite odstotni delež in preverite, ali je vsota natanko 100 %.

5. korak - Preglejte in dokončajte
Pred potrditvijo boste videli predogled načrta z vsemi potrebnimi podatki: izbranimi naložbami, odstotnimi deleži in nastavitvami samodejnega vlaganja. In načrt je pripravljen!

Dobro je vedeti

• Načrti so del obstoječega računa, zato ne odpirate novega.
• Načrt lahko uporabljate le za urejanje naložb in ročno kupujete vse vključene instrumente ali posamezne. Samodejno vlaganje ni obvezno.
• Ustvarite lahko več načrtov za različne cilje, naložbene strategije ali teme.

Načrti so na voljo za osebne in poslovne račune na vseh podprtih trgih.

• V načrt po meri lahko dodate vse delnice, ETF-je in kriptosredstva, ki so na voljo pri Lightyearju. Pripravljeni naložbeni načrti imajo vnaprej določen nabor naložb, zato jih ni mogoče prilagajati.
• Samodejno lahko vlagate le v instrumente, ki omogočajo nakup delnih enot. Če v načrt dodate takšne, ki omogočajo le nakup celih enot, jih boste morali kupovati ločeno.
• Nakup delnih enot omogočamo za vse več instrumentov, zato spremljajte tiste v načrtu, ki tega še ne omogočajo. Ko je za instrument na voljo nakup delnih enot, mu lahko določite delež in ga vključite v samodejne naložbe.
• Skladi denarnega trga, denarna sredstva in instrumenti, ki jih je mogoče vpisati pred prvo javno ponudbo (IPO), trenutno niso podprti v načrtih.

• Če želite instrument odstraniti iz načrta, odprite razdelek »Uredi načrt« in se dotaknite znaka X ob instrumentu. Ko načrt shranite, naložbo odstranimo iz njega in prenesemo na vaš račun, vendar je ne prodamo. Če želite prodati določen instrument iz načrta, odprite načrt in izberite možnost »Prodaj«. Izkupiček od prodaje se prišteje denarnemu stanju zunaj načrta v valuti instrumenta – ob prodaji se valuta ne zamenja.
• Posamezne naložbe ne morete prenesti neposredno iz enega načrta v drugega. Najprej jo morate odstraniti iz načrta na račun in jo nato dodati v drug načrt. Če želite prenesti vse instrumente iz načrta, ga lahko izbrišete in izberete prenos naložb iz njega ali v drug načrt.
• Navedeno ne velja za pripravljene naložbene načrte, saj jih ni mogoče urejati.

Odprite načrt, dotaknite se gumba »Uredi« in nato izberite »Izbriši načrt«. Vprašali vas bomo, kaj želite storiti z naložbami: vse prenesti iz tega načrta ali v drug obstoječi načrt. Ko potrdite izbiro, načrt odstranimo, naložbe pa prenesemo glede na vašo izbiro. Če imate naročila, ki čakajo na izvršitev, jih morate pred izbrisom načrta preklicati.

Da, če niste prepričani, kje začeti, lahko izberete tudi enega od pripravljenih naložbenih načrtov:

• Med tisoči možnosti smo izbrali tri načrte z različnimi stopnjami tveganja, ki vam olajšajo vlaganje.
• Vključujejo različne ETF-je, ki jih upravljata največji družbi za upravljanje premoženja na svetu, BlackRock in Vanguard.
• Za pripravljene naložbene načrte pri nobeni vrsti računa ne zaračunavamo nadomestil za izvršitev naročil.
• Trenutno ponudbo najdete v razdelku »Portfelj«: pomaknite se na dno seznama naložb in izberite »Ustvari načrt«.

• Denar lahko dodate v načrt na dva načina: s trajnim nalogom ali iz denarnega stanja na računu Lightyear.
• Če izberete trajni nalog, določite znesek, datum in pogostost samodejnih naložb ter pri banki nastavite ponavljajoče se plačilo (npr. v bančni aplikaciji). Uporabite bančni račun, odprt na svoje ime. Posredovali vam bomo podatke, ki jih morate vnesti pri nastavitvi ponavljajočega se plačila – natančno upoštevajte navodila.
• Pri trajnem nalogu se naročila oddajo takoj, ko denar iz vaše banke prispe na račun Lightyear. Vložili bomo celoten vplačani znesek. Zato lahko s sklicem za trajni nalog v načrt dodajate tudi dodatna enkratna vplačila.

Če za nakup v načrtu uporabite denar z računa Lightyear, a ga na njem ni dovolj, bo naročilo zavrnjeno.

• Če uporabljate samodejno vlaganje v načrt, združimo nakupna naročila za vse posamezne instrumente v njem.
• V malo verjetnem primeru, da posamezno naročilo ne uspe, bodo druga vseeno izvršena. Denar, namenjen neuspelemu naročilu, bomo nakazali na vaš račun Lightyear. Naročilo v načrtu bo dobilo status »Delno izvršeno« – če se to zgodi, boste pri neizvršenem podnaročilu videli sporočilo o napaki.
• Katera naročila so bila izvršena in katera ne, lahko vedno preverite v zgodovini naročil načrta na zavihku »Transakcije«.

Zneski v načrtu so prikazani v valuti računa, tudi če se z instrumenti v njem trguje v drugi valuti. To ne pomeni, da se valuta zamenja. Ko načrt kupi instrument, najprej uporabimo vaš denar v valuti tega instrumenta. Valuto zamenjamo le, če v valuti instrumenta nimate dovolj denarja, in takrat zaračunamo nadomestilo za menjavo valut.

• Ko ustvarjate načrt po meri, morate vsakemu instrumentu določiti odstotni delež. Vsota mora biti 100 %. Ob nakupu v načrtu se znesek razporedi med vse instrumente, ki omogočajo nakup delnih enot, glede na določene deleže.
• Instrumenti, ki omogočajo le nakup celih enot, niso primerni za samodejno vlaganje, zato jim ne morete določiti deleža. Kupovati jih morate ločeno od instrumentov, ki omogočajo nakup delnih enot. Njihova vrednost se ne upošteva pri razporeditvi 100 % naložbe.
• Pripravljene naložbene načrte vnaprej izbere Lightyear in jih ni mogoče spreminjati. Zato se 100 % vaše naložbe samodejno razporedi v ETF izbranega načrta.

Pripravljenih naložbenih načrtov ni mogoče urejati – razporeditev in odstotni deleži so vnaprej določeni. Spremenite lahko le ime.

Načrte, ki jih ustvarite sami, lahko urejate kadar koli. Odprite načrt in v zgornjem desnem kotu zaslona spletne ali mobilne aplikacije izberite »Uredi načrt«. Nato lahko dodate ali odstranite instrumente ali spremenite delež posameznega instrumenta. Samodejno vlaganje lahko tudi začasno ustavite (če ste nastavili trajni nalog, ga morate preklicati tudi pri svoji banki). Spremenite lahko tudi nastavitve, kot so znesek, pogostost in čas vlaganja. V razdelku »Uredi načrt« lahko celoten načrt tudi izbrišete.

Za načrte po meri in pripravljene naložbene načrte ni nadomestil za hrambo, odprtje računa ali ustvarjanje načrta.

• Ustvarite svoj načrt: Nadomestilo za izvršitev naročil za posamezne delnice: do 1 €/$/£ ali 0,10 % v drugih valutah. Za ETF-je: brez nadomestila za izvršitev. Celoten cenik najdete tukaj.
• Pripravljeni naložbeni načrt: Brez nadomestil za izvršitev naročil pri vseh vrstah računov.

Če nimate dovolj denarja v valuti instrumenta, za izvršitev naročila zamenjamo sredstva v ustrezno valuto. Pri obeh vrstah načrtov velja nadomestilo za menjavo valut. Če imate v valuti instrumenta že dovolj denarja, menjava ni potrebna.

Dividende bomo nakazali na račun Lightyear, v katerem je načrt, in ne v sam načrt. Če imate isti instrument v enem ali več načrtih in tudi zunaj njih, boste prejeli eno izplačilo dividend. Podatki o izplačilih bodo prikazani na strani »Transakcije«.

Instrument z določenim deležem za samodejne naložbe lahko postane nedostopen (na primer, če je mogoče kupovati le še cele enote). V tem primeru bo naslednje ponavljajoče se naročilo v načrtu dobilo status »Delno izvršeno«. Samo naročilo za nedostopni instrument ne bo izvršeno, vsa druga naročila v načrtu pa bodo izvršena kot običajno. Če se to zgodi, boste pri neizvršenem podnaročilu videli sporočilo o napaki.