Spartresore: Geldmarktfonds (MMFs)

Lightyear bietet Ihnen Zugang zu Geldmarktfonds (MMFs), einem zinsbringenden und zugleich hochliquiden Anlageprodukt. Im Falle von Privatkonten haben Sie über ein Feature namens Spartresor Zugang zu Geldmarktfonds. Auf Geschäftskonten stehen sie Ihnen als Geldmarktfonds zur Verfügung. In jedem Fall ist das zugrunde liegende Produkt das gleiche.

Je nach Ihrem Wohnsitzland wird Ihr MMF entweder von BlackRock oder J.P. Morgan Asset Management gemanagt. Beide sind weltweit anerkannte Vermögensverwalter, die ihre Fonds in Ihrem lokalen Markt registriert haben: BlackRock bietet Fonds in EUR, GBP und USD an, J.P. Morgan ausschließlich EUR-Fonds.

• BlackRock Geldmarktfonds sind in Österreich, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Ungarn, Italien, Lettland, Litauen (nur EUR), Luxemburg, den Niederlanden, Spanien, Schweden und im Vereinigten Königreich erhältlich.
• J.P. Morgan Geldmarktfonds sind in Kroatien, Zypern, Griechenland, Irland, Portugal, der Slowakei und Slowenien verfügbar.

• Geldmarktfonds investieren in ein breites Portfolio kurzfristiger Anleihen von Finanzinstituten und Regierungen. Es handelt sich um Anlageprodukte, nicht um Bareinlagen.
• Obwohl sie hochliquide sind, bergen sie eigene Risiken. Wie bei jeder Anlage ist Ihr Kapital einem Risiko ausgesetzt und Sie sollten im Zweifelsfall professionellen Rat einholen.
• Geldmarktfonds werden nicht an einer Börse gehandelt, sondern direkt mit dem Emittenten (BlackRock oder J.P. Morgan Asset Management) und täglich bewertet.

Lightyear bietet ausschließlich Geldmarktfonds mit dem höchstmöglichen Ranking an. Die spezifische Bewertung eines MMF finden Sie auf der entsprechenden Produktseite im Bereich „Exposure“.

Die in Geldmarktfonds gehaltenen Mittel werden angelegt – sie werden nicht mehr unter Ihrem Bargeldguthaben geführt und können nicht für andere Investitionen verwendet werden. Um diese Gelder für eine andere Anlage zu verwenden oder auf Ihr Bankkonto auszuzahlen, müssen Sie zunächst eine Abhebung aus Ihrem Spartresor vornehmen (wodurch die MMF-Position verkauft wird).

Im Zuge von Spartresor-Einlagen oder -Auszahlungen erteilen Sie automatisch entsprechende Kauf- oder Verkaufsaufträge für den zugrunde liegenden Geldmarktfonds. Die meisten Transaktionen werden innerhalb weniger Minuten verarbeitet, in seltenen Fällen kann es jedoch bis zum nächsten Werktag dauern. Das funktioniert folgendermaßen:

Um Geld in Ihren Spartresor einzuzahlen, gehen Sie in Ihrem Portfolio zum Tab „Spartresor“ und klicken Sie auf „Geld einzahlen“. Wählen Sie anschließend den gewünschten Betrag von Ihrem Guthaben aus und bestätigen Sie die Transaktion. Das Geld wird von Ihrem Guthaben abgebucht; anschließend wird in Ihrem Namen ein Kaufauftrag beim Emittenten platziert.

Um Geld zurück auf Ihr Barguthaben zu überweisen, klicken Sie im Spartresor auf „Abheben“. Dadurch wird ein Verkaufsauftrag erteilt und das Geld Ihrem Guthaben gutgeschrieben. Sobald dies passiert ist, können Sie es in andere Anlageprodukte investieren oder sich auf Ihr Bankkonto auszahlen lassen.

Wichtig:

• Sie können andere Instrumente nicht direkt mit Ihrem Spartresor-Saldo kaufen. Sie müssen zunächst eine Auszahlung zugunsten Ihres Barguthabens vornehmen (d. h. einen Verkaufsauftrag für Ihre Geldmarktfonds erteilen).
• Sie können Gelder aus Ihrem Spartresor nicht direkt auf Ihr Bankkonto überweisen – sie werden zunächst Ihrem Barguthaben gutgeschrieben.

Aktuelle Sätze finden Sie auch in der Lightyear-App. Die angegebenen Zinssätze sind die Zinssätze, die Sie nach Abzug der Gebühren erhalten. Die angegebenen Gebühren umfassen sowohl die Gebühren des Emittenten als auch die von Lightyear. Beachten Sie, dass Spartresore ein Anlageprodukt sind und sich die Zinssätze täglich ändern können.

• Die 1-Tages-Rendite ist die durchschnittliche Rendite dieses Fonds am Vortag, wenn er ein Jahr lang gehalten wird. Sie wird berechnet, indem der tägliche Dividendenfaktor mit 365 multipliziert wird.
• Die 7-Tage-Rendite ist die durchschnittliche Rendite der letzten sieben Tage, wenn der Zinssatz ein Jahr lang unverändert bleibt. Sie wird berechnet, indem der kumulierte Dividendenfaktor der letzten sieben Tage mit 365 multipliziert und anschließend durch 7 geteilt wird.
• Die Rendite Ihres Spartresors wird als effektiver Jahreszins (APY) ausgewiesen, wobei der monatliche Zinseszins berücksichtigt wird, d. h. alle erzielten Zinsen werden reinvestiert und erwirtschaften weitere Zinsen. Der angezeigte Zinssatz beinhaltet bereits die Gebühren – was Sie sehen, ist was Sie verdienen.
• Der NAV (Nettoinventarwert) stellt den Wert pro Aktie dieses Fonds dar.

• Allgemeines Konto (im Portfolio-Tab als Spartresore angezeigt)
• TBSZ (im Portfolio-Tab als Spartresore angezeigt)
• Geschäftskonto (im Portfolio-Tab als Geldmarktfonds angezeigt)

Die Zinsen für Ihre Geldmarktfonds-Anlagen werden Ihrem Lightyear-Konto am ersten Werktag jedes Monats gutgeschrieben und automatisch in denselben Fonds reinvestiert. Wenn Sie die Zinsen lieber als Bargeld erhalten möchten, können Sie die automatische Wiederanlage in den Einstellungen für „Spartresore/Geldmarktfonds“ in der App deaktivieren. Lightyear behält keine Steuern von den Zinszahlungen ein – Sie tragen die Verantwortung für die korrekte Steuererklärung.

Erträge aus Geldmarktfonds können je nach Gerichtsbarkeit und Steuerbehörde, der Sie Rechenschaft ablegen müssen, unterschiedlich eingestuft werden. Lassen Sie sich im Zweifelsfall von einem Fachmann vor Ort beraten. Informationen zu den von uns angebotenen Erklärungen finden Sie unter: Steuern und Erklärungen.

MMF-Anteile können nicht zu einem anderen Anbieter oder von einem anderen Anbieter transferiert werden. Um Ihr Geld zu einem anderen Anbieter zu transferieren, müssen Sie Ihre Anteile zunächst verkaufen und den Erlös anschließend abheben.