Planes

Con un Plan puedes agrupar ciertas inversiones en una minicartera dentro de tu cuenta de Lightyear. Así podrás organizar tus posiciones y, si quieres, activar la inversión automática para depositar fondos en tu Plan siguiendo una planificación periódica.

Para crear un Plan, ve a la pantalla Cartera y pulsa «Crea un Plan» al final de la lista de instrumentos. Allí podrás crear tu propio Plan o elegir uno de los Planes prediseñados.

Paso 1: Elige cómo empezar a crear tu propio Plan
Al pulsar «Crea un Plan», verás dos opciones para añadir inversiones:

• Traspasar mis inversiones: traspasa algunas o todas tus posiciones actuales al nuevo Plan.
• Buscar inversiones: busca instrumentos en el universo de Lightyear o en tu lista de seguimiento para añadirlos al Plan.

Y recuerda que más adelante podrás añadir y eliminar instrumentos de tu Plan cuando quieras.

Paso 2: Da un nombre a tu Plan
Ponle un nombre que refleje su finalidad, ya sea un momento importante de tu vida, un objetivo o la estrategia de inversión que quieras trazar con este plan.

Paso 3: Activa la inversión automática
Si quieres hacer inversiones automáticas en tu Plan, activa la opción «Inversión automática» y elige el importe y la frecuencia de la aportación. Puedes pausarla o cambiar la frecuencia en cualquier momento. Nota: Hay ciertos instrumentos en los que no se puede invertir automáticamente. Por ejemplo, si en tu Plan hay instrumentos no fraccionados, no podrás programar inversiones automáticas en ellos. Verás estas inversiones agrupadas en «Inversión automática no disponible» en la pantalla de tu Plan. En ese caso, la inversión automática solo se aplicará a la parte fraccionada del Plan; tendrás que comprar los instrumentos no fraccionados por separado.

Paso 4: Asigna porcentajes a cada instrumento
Indica qué porcentaje del Plan quieres destinar a cada instrumento, de forma que la suma total sea exactamente del 100 %.

Paso 5: Revisa y confirma
Antes de terminar, verás un resumen del Plan con la información más importante, como las inversiones seleccionadas, los porcentajes de distribución y los detalles de la inversión automática, si la has activado. Comprueba que todo está como quieres, confirma... ¡y listo!

Consideraciones importantes

• Los Planes forman parte de tu cuenta de Lightyear; al crearlos, no abrirás ninguna cuenta nueva.
• Puedes usar un Plan solo para organizar tus inversiones y comprar instrumentos de forma manual; la inversión automática es opcional.
• Puedes crear varios Planes para diferentes objetivos, estrategias o ámbitos.

• Los Planes están disponibles tanto para particulares como para clientes de empresa en todos los mercados en los que se ofrezca este servicio.
• En Estonia y Hungría también puedes crear Planes en tus cuentas Investeerimiskonto y TBSZ con ventajas fiscales.

• Puedes añadir cualquier acción o ETF que esté disponible en Lightyear a un Plan que hayas creado desde cero. En los Planes prediseñados se incluye una selección de inversiones invariable, por lo que no pueden personalizarse.
• Únicamente recuerda que solo puedes usar la inversión automática con instrumentos fraccionados. Si añades instrumentos no fraccionados, podrás mantenerlos dentro del Plan, pero deberás comprarlos de forma manual.
• Poco a poco vamos ampliando la oferta de instrumentos fraccionados, así que no pierdas de vista los instrumentos no fraccionados de tu Plan. Cuando uno de los que ya tengas en el Plan pase a ser fraccionado, podrás asignarle un porcentaje e incluirlo en la inversión automática.
• De momento, los Fondos del Mercado Monetario, el efectivo y los instrumentos de suscripción (pre-OPI) no se pueden añadir a los Planes.

• Para eliminar un instrumento, abre el Plan que lo contiene, selecciona «Editar Plan» y pulsa la X junto al instrumento. Al guardar el Plan, la posición volverá a tu cartera principal, pero no se venderá. Si quieres vender un instrumento concreto, puedes hacerlo desde la opción «Vender» dentro del propio Plan. El importe se abonará en tu cuenta principal.
• No se puede traspasar una posición directamente de un Plan a otro. Primero tendrás que retirarla a tu cuenta principal y luego añadirla al otro Plan. Si quieres traspasar todos los instrumentos de un Plan, puedes eliminarlo y elegir si quieres trasladarlos a tu cuenta principal o a otro Plan.
• Ten en cuenta que todo lo anterior no se aplica a los Planes predefinidos porque no se pueden modificar.

Abre un Plan, pulsa «Editar» y selecciona «Eliminar Plan». Deberás decidir qué quieres hacer con tus activos: puedes trasladarlos todos a tu cuenta principal o pasarlos a otro Plan. Cuando confirmes tu elección, el Plan se eliminará y las inversiones se traspasarán según lo que hayas decidido. Si tienes órdenes pendientes, tendrás que cancelarlas para poder eliminar el Plan.

Sí; si no tienes claro por dónde empezar, puedes elegir uno de nuestros Planes prediseñados:

• Hemos simplificado miles de opciones en tres Planes basados en el nivel de riesgo, diseñados para que tú no tengas que preocuparte de nada.
• Estos Planes prediseñados se componen de varios ETF emitidos por las mayores gestoras del mundo: BlackRock y Vanguard.
• Los Planes prediseñados no tienen comisiones de ejecución en ningún tipo de cuenta.
• Para consultar qué Planes prediseñados ofrecemos en este momento, entra en tu Cartera, ve hasta el final de tu lista de inversiones y selecciona «Crea un Plan».

• Puedes depositar dinero en tu Plan de dos maneras: mediante una orden permanente desde tu banco o usando el saldo disponible en tu cuenta de Lightyear.
• Si eliges la orden permanente, tendrás que indicar el importe, la fecha y la frecuencia de las inversiones automáticas, y después configurar el depósito periódico desde tu banco (por ejemplo, mediante la app de tu banco). Es importante que lo hagas desde una cuenta bancaria registrada a tu nombre. Te indicaremos todos los datos que debes introducir; solo tendrás que seguir las instrucciones.
• Con una orden permanente, las compras se realizan en cuanto el dinero llega a Lightyear. Invertiremos el importe íntegro que deposites. Además, podrás usar la misma referencia de la orden permanente para hacer aportaciones puntuales adicionales a tu Plan cuando quieras.
• Si creas un Plan en una cuenta húngara TBSZ, solo podrás hacer aportaciones mediante tu saldo de efectivo de Lightyear.

Si decides hacer aportaciones en efectivo desde tu cuenta de Lightyear y no tienes fondos suficientes, la orden se rechazará.

• Si activas la inversión automática, agruparemos las órdenes de compra de todos los instrumentos de tu Plan.
• En el improbable caso de que alguna orden concreta fallase, las demás se ejecutarán igualmente. El dinero asignado a la orden fallida volverá a tu cuenta principal de Lightyear. La orden del Plan aparecerá como «Parcialmente efectuada», y verás un mensaje de error junto a la orden concreta que no se haya podido ejecutar.
• En la pestaña Transacciones puedes consultar qué órdenes del Plan se han ejecutado correctamente y cuáles no.

• Al crear tu propio Plan, tendrás que asignar un porcentaje a cada instrumento de manera que todos sumen el 100 %. Esos porcentajes servirán para distribuir tus aportaciones al Plan entre los instrumentos fraccionados.
• La inversión automática no se puede aplicar a instrumentos no fraccionados, por lo que no podrás asignarles un porcentaje dentro del Plan. Estos instrumentos deberán comprarse por separado de la parte fraccionada de tu Plan y no se tendrán en cuenta para tu asignación de instrumentos del 100 %.
• Los Planes prediseñados los crea Lightyear mediante una selección previa y no se pueden modificar. Por eso, tu inversión se asigna íntegra y automáticamente al ETF en cuestión.

Los Planes prediseñados no se pueden editar: las asignaciones y los porcentajes de distribución están preestablecidos. Lo que sí puedes cambiar es el nombre del Plan prediseñado.

Los Planes que crees tú sí se pueden editar. Puedes hacerlo en cualquier momento: abre el Plan y selecciona «Editar Plan» en la esquina superior derecha de la pantalla de la aplicación web o móvil. Desde allí podrás añadir o eliminar instrumentos, modificar las asignaciones También puedes pausar la inversión automática (recuerda que, si has configurado una orden permanente, también tendrás que cancelarla con tu banco) o editar partes de la configuración, como el importe, la frecuencia y el momento de las inversiones. Desde esta misma pantalla también puedes eliminar el Plan.

Independientemente del tipo de Plan que elijas, no pagarás comisiones de custodia ni te cobraremos nada por abrir una cuenta o por crear Planes.

• Crea tu propio Plan: la comisión de ejecución por la compra de acciones es de un máximo de 1 €/$/£ (o un 0,10 % en otras divisas). Por los ETF, no se aplican comisiones de ejecución. Consulta todos nuestros precios aquí.
• Plan prediseñado: sin comisiones de ejecución en ningún tipo de órdenes, en todos los tipos de cuenta.

Si se convierte moneda para ejecutar una orden, se aplica una comisión por cambio de divisa a las operaciones en ambos tipos de plan.

Los dividendos de los instrumentos incluidos en tus Planes se abonarán en tu cuenta principal de Lightyear, no en los Planes. Si tienes el mismo instrumento tanto en tu cartera habitual como en uno o varios Planes, recibirás un único pago. Podrás ver la información de los pagos de dividendos en la pestaña Transacciones de tu cuenta de Lightyear.

Si algún instrumento de un Plan con asignación para la inversión automática deja de estar disponible (por ejemplo, deja de ser fraccionado), la siguiente orden permanente quedará como «Parcialmente efectuada». Únicamente quedará por ejecutar la parte correspondiente a ese instrumento; el resto de órdenes se ejecutarán con normalidad. En ese caso, verás un mensaje de error junto a la orden concreta afectada.