Planes

Con un Plan puedes agrupar ciertas inversiones en una minicartera dentro de tu cuenta de Lightyear. Así podrás organizar tus posiciones y, si quieres, activar la inversión automática para depositar fondos en tu Plan siguiendo una planificación periódica.

Para crear un Plan, ve a la pantalla Cartera y pulsa «Crea un Plan» al final de la lista de instrumentos. Allí podrás crear tu propio Plan o elegir uno de los Planes prediseñados.

Paso 1: elige cómo empezar tu propio Plan
Al pulsar para crear un Plan, tendrás dos opciones para añadirle inversiones:

• Transferir mis inversiones – transfiere algunas o todas tus posiciones actuales al nuevo Plan.
• Buscar inversiones – busca instrumentos en el catálogo de Lightyear (o usa tu lista) para añadirlos al Plan.

Y recuerda que más adelante podrás añadir y eliminar instrumentos de tu Plan cuando quieras.

Paso 2: Da un nombre a tu Plan
Ponle un nombre que refleje su finalidad, ya sea un momento importante de tu vida, un objetivo o la estrategia de inversión que quieras trazar con este plan.

Paso 3: Activa la inversión automática
Si quieres hacer inversiones automáticas en tu Plan, activa la opción «Inversión automática» y elige el importe y la frecuencia de la aportación. Puedes pausarla o cambiar la frecuencia en cualquier momento. Nota: Hay ciertos instrumentos en los que no se puede invertir automáticamente. Por ejemplo, si en tu Plan hay instrumentos no fraccionados, no podrás programar inversiones automáticas en ellos. Verás estas inversiones agrupadas en «Inversión automática no disponible» en la pantalla de tu Plan. En ese caso, la inversión automática solo se aplicará a la parte fraccionada del Plan; tendrás que comprar los instrumentos no fraccionados por separado.

Paso 4: Asigna porcentajes a cada instrumento
Indica qué porcentaje del Plan quieres destinar a cada instrumento, de forma que la suma total sea exactamente del 100 %.

Paso 5: Revisa y confirma
Antes de terminar, verás un resumen del Plan con la información más importante, como las inversiones seleccionadas, los porcentajes de distribución y los detalles de la inversión automática, si la has activado. Comprueba que todo está como quieres, confirma... ¡y listo!

Conviene saberlo

• Los Planes están dentro de tu cuenta actual; no abres una nueva.
• Puedes usar un Plan solo para organizar tus inversiones. Puedes comprar manualmente todos sus instrumentos o algunos por separado. La inversión automática es opcional.
• Puedes crear varios Planes para distintos objetivos, estrategias de inversión o temas.

Los Planes están disponibles en cuentas personales y de empresa en todos los mercados donde se ofrece el servicio.

• Puedes añadir cualquier acción, ETF o criptoactivo que esté disponible en Lightyear a un Plan que hayas creado desde cero. En los Planes prediseñados se incluye una selección de inversiones invariable, por lo que no pueden personalizarse.
• Únicamente recuerda que solo puedes usar la inversión automática con instrumentos fraccionados. Si añades instrumentos no fraccionados, podrás mantenerlos dentro del Plan, pero deberás comprarlos de forma manual.
• Poco a poco vamos ampliando la oferta de instrumentos fraccionados, así que no pierdas de vista los instrumentos no fraccionados de tu Plan. Cuando uno de los que ya tengas en el Plan pase a ser fraccionado, podrás asignarle un porcentaje e incluirlo en la inversión automática.
• De momento, los Fondos del Mercado Monetario, el efectivo y los instrumentos de suscripción (pre-OPI) no se pueden añadir a los Planes.

• Para quitar un instrumento de un Plan, abre Editar Plan y pulsa la X junto al instrumento. Al guardar el Plan, la posición pasa a tu cuenta, pero no se vende. Si quieres vender un instrumento concreto, abre el Plan y selecciona "Vender". El producto de la venta se añadirá a tu saldo en efectivo fuera del Plan, en la divisa del instrumento. No se realiza ninguna conversión al vender.
• No puedes transferir una sola posición directamente de un Plan a otro; primero debes pasarla a tu cuenta y después añadirla al otro Plan. Para transferir todos los instrumentos, puedes borrar el Plan y elegir si quieres pasarlos fuera de él o a otro Plan.
• Ten en cuenta que esto no se aplica a los Planes prediseñados, ya que no se pueden editar.

Abre el Plan, pulsa Editar y selecciona Borrar Plan. Podrás elegir qué hacer con las posiciones: pasarlas todas fuera del Plan o transferir los activos a otro Plan existente. Al confirmar, el Plan se borra y las inversiones se transfieren según tu elección. Si tienes órdenes pendientes, tendrás que cancelarlas antes de poder borrar el Plan.

Sí; si no tienes claro por dónde empezar, puedes elegir uno de nuestros Planes prediseñados:

• Hemos simplificado miles de opciones en tres Planes basados en el nivel de riesgo, diseñados para que tú no tengas que preocuparte de nada.
• Estos Planes prediseñados se componen de varios ETF emitidos por las mayores gestoras del mundo: BlackRock y Vanguard.
• Los Planes prediseñados no tienen comisiones de ejecución en ningún tipo de cuenta.
• Para consultar qué Planes prediseñados ofrecemos en este momento, entra en tu Cartera, ve hasta el final de tu lista de inversiones y selecciona «Crea un Plan».

• Puedes depositar dinero en tu Plan de dos maneras. Usa una orden permanente desde tu banco o el saldo disponible en tu cuenta de Lightyear.
• Si eliges la orden permanente, tendrás que indicar el importe, la fecha y la frecuencia de las inversiones automáticas. Después, configura el pago periódico desde tu banco (por ejemplo, mediante la app de tu banco). Es importante que lo hagas desde una cuenta bancaria registrada a tu nombre. Te indicaremos todos los datos que debes introducir; solo tendrás que seguir las instrucciones con atención.
• Con una orden permanente, las órdenes se cursan en cuanto el dinero llega a Lightyear. Invertiremos el importe íntegro que deposites. Además, podrás usar la misma referencia de la orden permanente para hacer aportaciones puntuales adicionales a tu Plan cuando quieras.

Si decides hacer aportaciones en efectivo desde tu cuenta de Lightyear y no tienes fondos suficientes, la orden se rechazará.

• Si usas la inversión automática en un Plan, agrupamos las órdenes de compra de todos sus instrumentos.
• En el caso poco probable de que falle una orden individual, las demás seguirán adelante. El dinero asignado a la orden fallida se abonará en tu Cuenta de Lightyear. La orden del Plan pasará al estado "Parcialmente completada"; si ocurre, verás un mensaje de error en la orden que haya fallado.
• Siempre puedes consultar qué órdenes se han ejecutado y cuáles no en la actividad del Plan, en la pestaña Transacciones.

Los importes se muestran en la divisa de tu cuenta, aunque los instrumentos del Plan coticen en otra. Esto no implica ninguna conversión. Cuando tu Plan compra un instrumento, primero usamos tu efectivo en la divisa de ese instrumento. Solo se realiza una conversión si no tienes suficiente efectivo en esa divisa; en ese caso, se aplica una comisión por conversión de divisa.

• Al crear tu propio Plan, tendrás que asignar un porcentaje a cada instrumento de manera que todos sumen el 100 %. Esos porcentajes servirán para distribuir tus aportaciones al Plan entre los instrumentos fraccionados.
• La inversión automática no se puede aplicar a instrumentos no fraccionados, por lo que no podrás asignarles un porcentaje dentro del Plan. Estos instrumentos deberán comprarse por separado de la parte fraccionada de tu Plan y no se tendrán en cuenta para tu asignación de instrumentos del 100 %.
• Los Planes prediseñados los crea Lightyear mediante una selección previa y no se pueden modificar. Por eso, tu inversión se asigna íntegra y automáticamente al ETF en cuestión.

Los Planes prediseñados no se pueden editar: las asignaciones y los porcentajes de distribución están preestablecidos. Lo que sí puedes cambiar es el nombre del Plan prediseñado.

Los Planes que crees tú sí se pueden editar. Puedes hacerlo en cualquier momento: abre el Plan y selecciona «Editar Plan» en la esquina superior derecha de la pantalla de la aplicación web o móvil. Desde allí podrás añadir o eliminar instrumentos, modificar las asignaciones También puedes pausar la inversión automática (recuerda que, si has configurado una orden permanente, también tendrás que cancelarla con tu banco) o editar partes de la configuración, como el importe, la frecuencia y el momento de las inversiones. Desde esta misma pantalla también puedes eliminar el Plan.

Independientemente del tipo de Plan que elijas, no pagarás comisiones de custodia ni te cobraremos nada por abrir una cuenta o por crear Planes.

• Crea tu propio Plan: la comisión de ejecución por la compra de acciones es de un máximo de 1 €/$/£ (o un 0,10 % en otras divisas). Por los ETF, no se aplican comisiones de ejecución. Consulta todos nuestros precios aquí.
• Plan prediseñado: sin comisiones de ejecución en ningún tipo de órdenes, en todos los tipos de cuenta.

Si no tienes suficiente efectivo en la divisa del instrumento, se convierten fondos para ejecutar tu orden. En ambos tipos de Planes se aplica una comisión por conversión de divisa. Si ya tienes suficiente efectivo en esa divisa, no hace falta ninguna conversión.

Los dividendos se abonarán en la cuenta de Lightyear donde está el Plan, no en el propio Plan. Si tienes el mismo instrumento en uno o varios Planes y fuera de ellos, recibirás un único pago de dividendos. La información sobre estos pagos aparecerá en la página de transacciones.

Si algún instrumento de un Plan con asignación para la inversión automática deja de estar disponible (por ejemplo, deja de ser fraccionado), la siguiente orden permanente quedará como «Parcialmente efectuada». Únicamente quedará por ejecutar la parte correspondiente a ese instrumento; el resto de órdenes se ejecutarán con normalidad. En ese caso, verás un mensaje de error junto a la orden concreta afectada.