Planes

Con un Plan puedes agrupar ciertas inversiones en una minicartera dentro de tu cuenta de Lightyear. Así podrás organizar tus posiciones y, si quieres, activar la inversión automática para depositar fondos periódicamente en tu Plan siguiendo un calendario.

Para crear un Plan, ve a la pantalla Cartera y pulsa «Crea un Plan» al final de la lista de instrumentos.

Paso 1: Elige cómo empezar
Al pulsar «Crea un Plan», verás dos opciones para añadir inversiones:

• Traspasar mis inversiones: traspasa algunas o todas tus posiciones actuales al nuevo Plan.
• Buscar inversiones: busca instrumentos en el universo de Lightyear o en tu lista de seguimiento para añadirlos al Plan.

Y recuerda que más adelante podrás añadir y eliminar instrumentos de tu Plan cuando quieras.

Paso 2: Da un nombre a tu Plan
Ponle un nombre que refleje su finalidad, ya sea un momento importante de tu vida, un objetivo o una estrategia de inversión.

Paso 3: Activa la inversión automática
Si quieres hacer inversiones automáticas en tu Plan, activa la opción «Inversión automática» y elige el importe y la frecuencia de la aportación (cada semana, cada dos semanas o cada mes). Puedes pausarla o cambiar la frecuencia en cualquier momento. Hay ciertos instrumentos, como las acciones no fraccionadas, en los que no puedes hacer inversiones automáticas si los añades a tu Plan. En ese caso, la inversión automática solo se aplicará a la parte fraccionada del Plan; podrás comprar los instrumentos no fraccionados por separado cuando quieras.

Paso 4: Asigna porcentajes a cada instrumento
Indica qué porcentaje del Plan quieres destinar a cada instrumento, de forma que la suma total sea del 100 %.

Paso 5: Revisa y confirma
Antes de terminar, verás un resumen del Plan con la información más importante, como las inversiones seleccionadas y los detalles de la inversión automática, si la has activado. Comprueba que todo está como quieres, confirma... ¡y listo!

Consideraciones importantes

• Los Planes forman parte de tu cuenta de Lightyear; al crearlos, no abrirás ninguna cuenta nueva.
• Puedes usar un Plan solo para organizar tus inversiones y comprar instrumentos de forma manual; la inversión automática es opcional.
• Puedes crear varios Planes para diferentes objetivos, estrategias o ámbitos.

• Los Planes están disponibles para clientes particulares y empresas en todos los mercados admitidos.
• En Estonia y Hungría también puedes crear Planes en tus cuentas Investeerimiskonto y TBSZ con ventajas fiscales. En el Reino Unido, los Planes están disponibles en las Cuentas Generales y las cuentas de empresas, y pronto en las ISA.

• Puedes añadir cualquier acción o ETF que esté disponible en Lightyear. Únicamente recuerda que solo puedes usar la inversión automática con instrumentos fraccionados. Si añades instrumentos no fraccionados, podrás mantenerlos dentro del Plan, pero deberás comprarlos de forma manual.
• Poco a poco vamos ampliando la oferta de instrumentos fraccionados, así que no pierdas de vista los instrumentos no fraccionados de tu Plan. Cuando uno de los que ya tengas en el Plan pase a ser fraccionado, podrás asignarle un porcentaje e incluirlo en la inversión automática.
• De momento, los Fondos del Mercado Monetario, el efectivo y los instrumentos de suscripción (pre-OPI) no se pueden añadir a los Planes.

• Para eliminar un instrumento, abre el Plan que lo contiene, selecciona «Editar Plan» y pulsa la X junto al instrumento. Al guardar el Plan, la posición volverá a tu cartera principal, pero no se venderá. Si quieres vender un instrumento concreto, puedes hacerlo desde la opción «Vender» dentro del propio Plan. El importe se abonará en tu cuenta principal.
• No se puede traspasar una posición directamente de un Plan a otro. Primero tendrás que retirarla a tu cuenta principal y luego añadirla al otro Plan. Si quieres traspasar todos los instrumentos de un Plan, puedes eliminarlo y elegir si quieres trasladarlos a tu cuenta principal o a otro Plan.

Abre el Plan, pulsa «Editar» y selecciona «Eliminar Plan». Deberás elegir si quieres retirar las inversiones a tu cuenta principal o traspasarlas a otro Plan. Cuando confirmes tu elección, el Plan se eliminará y tus inversiones se traspasarán según lo que hayas seleccionado. Si tienes órdenes pendientes, tendrás que cancelarlas antes de poder eliminar el Plan.

De momento no. Por ahora, puedes crear fácilmente tus propios Planes eligiendo las acciones y los fondos que quieras incluir, y asignando un peso a cada uno según tus objetivos de inversión. Cuando tengamos Planes prediseñados, te avisaremos.

• Puedes depositar dinero en tu Plan de dos maneras: mediante una orden permanente desde tu banco o usando el saldo disponible en tu cuenta de Lightyear.
• Si eliges la orden permanente, tendrás que indicar el importe, la fecha y la frecuencia de las inversiones automáticas, y después configurar el depósito recurrente desde tu banco. Es importante que lo hagas desde una cuenta bancaria a tu nombre. Te indicaremos todos los datos que debes introducir; solo tendrás que seguir las instrucciones.
• Con una orden permanente, las compras se realizan en cuanto el dinero llega a Lightyear. Invertiremos el importe íntegro que deposites. Además, podrás usar la misma referencia de la orden permanente para hacer aportaciones puntuales adicionales a tu Plan cuando quieras.
• Si creas un Plan en una cuenta húngara TBSZ, solo podrás hacer aportaciones mediante tu saldo de efectivo de Lightyear.

Si eliges hacer aportaciones desde tu saldo de Lightyear y no tienes fondos suficientes, la orden se rechazará.

• Si activas la inversión automática, agruparemos las órdenes de compra de todos los instrumentos de tu Plan.
• En el improbable caso de que alguna orden concreta fallase, las demás se ejecutarán igualmente. El dinero asignado a la orden fallida volverá a tu cuenta principal de Lightyear. La orden del Plan aparecerá como «Parcialmente efectuada», y verás un mensaje de error junto a la orden concreta que no se haya podido ejecutar.
• En la pestaña Transacciones puedes consultar qué órdenes del Plan se han ejecutado correctamente y cuáles no.

• Al crear un Plan, tendrás que asignar un porcentaje a cada instrumento hasta que todos sumen el 100 %. Esos porcentajes servirán para distribuir tus aportaciones al Plan entre los instrumentos fraccionados.
• La inversión automática no se puede aplicar a instrumentos no fraccionados, por lo que no podrás asignarles un porcentaje dentro del Plan. No obstante, podrás comprarlos manualmente cuando quieras.

Para editarlo, abre el Plan y pulsa «Editar Plan» en la parte superior derecha de la pantalla de la aplicación web o móvil. Desde allí podrás añadir o eliminar instrumentos, modificar las asignaciones y pausar o ajustar la inversión automática (importe, frecuencia y fecha). Desde esta misma pantalla también puedes eliminar el Plan.

Las tarifas de los Planes son las mismas que para el resto de productos de Lightyear: ETF sin comisión y hasta 1 €/$/£ por la compra de acciones individuales. No hay comisión de custodia ni costes por crear una cuenta de Lightyear o Planes nuevos. Consulta todos nuestros precios aquí.

Los dividendos de los instrumentos incluidos en tus Planes se abonarán en tu cuenta principal de Lightyear, no en los Planes. Si tienes el mismo instrumento tanto en tu cartera habitual como en uno o varios Planes, recibirás un único pago. Podrás ver la información de los pagos de dividendos en la pestaña Transacciones de tu cuenta de Lightyear.

Si algún instrumento de un Plan con asignación para la inversión automática deja de estar disponible (por ejemplo, deja de ser fraccionado), la siguiente orden permanente quedará como «Parcialmente efectuada». Únicamente quedará por ejecutar la parte correspondiente a ese instrumento; el resto de órdenes se ejecutarán con normalidad. En ese caso, verás un mensaje de error junto a la orden concreta afectada.