Calculadora de comparación de tipos
Compara dos tipos de interés diferentes y analiza los rendimientos que podrías obtener en distintos horizontes temporales. Con nuestra calculadora también podrás ver cómo influyen los distintos periodos de capitalización del interés compuesto y las comisiones anuales de corretaje o custodia.
¿Cómo vas a ahorrar?
Tu inversión
Total de ahorros
Duración
10 años
Es probable que los tipos de interés varíen. Para simplificar, esta calculadora supone que los tipos elegidos se mantienen constantes durante todo el periodo seleccionado. No evaluamos la probabilidad de que obtengas el tipo seleccionado.
Estrategia 1
Tasa de crecimiento
Ahorros de Lightyear (3.11%)
Tipo de tasa
APY
Comisión anual
None
Estrategia 2
Tasa de crecimiento
A medida
Tipo de tasa
APY
Comisión anual
None
3,11 %
Estrategia 1 APY
144,22 €
Strategy 1 advantage a los 10 años
3,0 %
Estrategia 2 APY
El camino por recorrer
Tu proyección
GráficoTabla
Estrategia 1
Estrategia 2
Este cálculo supone que la tasa de rentabilidad permanece constante. Si esta tasa no está garantizada en tu caso, introduce valores estimados para obtener un cálculo aproximado. Las previsiones no son un indicador fiable de resultados futuros.
Elegir el vehículo de ahorro o inversión que mejor responda a tus necesidades personales puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros más rápidamente. Existen multitud de opciones para ayudarte a hacer crecer tus ahorros, pero para decidir cuál es la que más te conviene debes saber bien qué es el interés compuesto. Comparar con exactitud dos tipos de interés a lo largo de un periodo determinado es una forma excelente de visualizar el poder del interés compuesto y determinar qué estrategia de inversión es la que más te conviene.
Veamos cómo usar nuestra calculadora de interés compuesto para hacer simulaciones de tus posibles rendimientos y ayudarte a planificar acorde a tus metas financieras.
Cómo utilizar la calculadora comparadora de interés compuesto
En la calculadora comparadora de tipos de más arriba, puedes introducir el saldo de tus ahorros actuales y comparar dos tipos de interés —con diferentes periodos de capitalización del interés compuesto— y las comisiones correspondientes, para ver cuál de los dos puede rendir mejor por el dinero que tanto te ha costado ganar.
Así se utiliza la calculadora comparadora de interés compuesto:
- Selecciona tu divisa en el desplegable (£, $ o €).
- Indica la cantidad que quieres depositar (es decir, cuánto has ahorrado ya).
- Ajusta con el deslizador el periodo del que quieres hacer la simulación.
- Introduce los datos de la estrategia 1: selecciona un tipo de interés predeterminado o uno personalizado; es decir, el que ofrece tu cuenta de ahorros o al que prevés que crezcan tus inversiones.
- Selecciona un tipo de interés (TAE o TIR). Si seleccionas TAE, también se te pedirá que indiques la frecuencia de capitalización; es decir, con qué frecuencia se reinvierten tus ganancias en tu saldo para que también empiecen a devengar intereses.
- También puedes indicar la comisión anual que te cobra tu banco o tu bróker; a veces se le llama comisión de custodia y se cobra como un porcentaje del total de tus inversiones.
- Indica los datos correspondientes de la estrategia 2, el segundo tipo de interés que quieres comparar.
Se mostrará el crecimiento previsto de tus ahorros con ambos tipos de interés, en forma tanto de gráfico como de tabla. Encima del gráfico verás la tasa interna de retorno (TIR) teniendo en cuenta la capitalización, y también verás la diferencia final entre los dos saldos al final del periodo.
Ten en cuenta que, para simplificar, los tipos de interés que se aplican en nuestra calculadora de interés compuesto permanecen invariables durante todo el periodo de tiempo que has seleccionado. En situaciones reales, los tipos pueden cambiar, tanto a la baja como al alza. Esta calculadora tiene carácter meramente informativo y no debe considerarse asesoramiento de inversión.
Ejemplo práctico: comparación de dos supuestos de ahorro
¿Cuánta diferencia puede suponer un pequeño cambio porcentual a lo largo del tiempo?
Comparemos el tipo de Ahorros de Lightyear en el momento de escribir estas líneas, que es del 3,72 % TIR, con el de una cuenta de ahorro bancaria tipo que paga el 1,5 %. Depositaremos 10 000 € y los dejaremos allí durante 10 años. Lo que sucede es lo siguiente:
- En Ahorros de Lightyear, con un 3,66 % de interés TAE capitalizado mensualmente, tu TIR es del 3,72 % y tu saldo al cabo de 10 años es de 14 411,52 €.
- El mismo depósito en una cuenta al 1,5 %, también capitalizado mensualmente y también sin comisiones anuales, es de 11 617,25 €.
Esto es solo un ejemplo ilustrativo y no tiene en cuenta los cambios en los tipos de interés que probablemente verías a lo largo de 10 años, pero sirve para demostrar lo mucho que podrías ganar solo con buscar un tipo de interés mejor. En este caso, ganarías más de 2700 € solo por tomar una decisión acertada sobre dónde depositar tus fondos.
Interés compuesto: ¿qué es y por qué importa tanto?
De forma muy simplificada, el interés compuesto son los intereses sobre los intereses.
Los intereses se expresan en tanto por ciento y se pagan en función del saldo de la cuenta en cuestión. Si depositas 10 000 € y ganas un interés del 5,02 % TAE que se abona al final del año, acabarás con 10 502 €. El segundo año, tus intereses se calculan sobre un depósito de 10 502 €, lo que significa que ganarás una mayor cantidad en intereses. Este proceso se perpetúa, dando lugar a un crecimiento exponencial.
El resultado es aún mejor si tus intereses se capitalizan mensualmente en lugar de anualmente. En este caso, tus 10 000 € acabarán siendo 10 513,71 € en un año, ya que los cálculos mensuales parten de un valor de depósito cada vez mayor. Es cierto que la diferencia es de solo 11 € el primer año, pero con tasas de rendimiento mayores o periodos más largos, el efecto puede llegar a ser muy pronunciado.
El interés compuesto es una herramienta potente que puede hacer que tu dinero genere rendimientos mayores solo con dejarlo más tiempo depositado. Nuestra calculadora de interés compuesto es la manera perfecta de ilustrar los posibles resultados de diferentes tipos de interés sobre tus ahorros. Así podrás decidir qué cuenta de ahorro o vehículo de inversión es mejor para tus objetivos financieros a largo plazo.
¿Qué diferencia hay entre TAE y TIR?
Cuando buscas formas diferentes de ahorrar, puede que te encuentres con que el interés se expresa tanto en TAE como en TIR.
La tasa anual equivalente (TAE) es lo que ganas de intereses por tus ahorros en un año. Suele incluir las comisiones, pero no tiene en cuenta la capitalización del interés compuesto si depositas tu dinero durante más de un año.
La tasa interna de retorno (TIR), en cambio, sí incluye los efectos del interés compuesto. También se le conoce como tipo de interés efectivo o TIE.
Si tienes pensado ahorrar durante varios años, el interés compuesto puede suponer una gran diferencia en el importe final de tu cuenta. Por eso, es buena idea comparar cuentas en función de su TIR para hacerte una idea de la rentabilidad que cabe esperar según la frecuencia de capitalización del interés compuesto de la cuenta.
Cómo influyen las comisiones en la calculadora de interés compuesto
En el ejemplo anterior, hemos supuesto que los intereses se capitalizan cada mes y que no se pagan comisiones. Lamentablemente, no siempre es así.
Si pagas comisiones, también irán reduciendo el saldo de tu cuenta de ahorros. Pueden consistir en una comisión anual de corretaje sobre las inversiones —que suele ser un porcentaje que se deduce de tus activos—, comisiones por operación o comisiones de compraventa, si compras o vendes tus activos.
Otro tipo de comisión habitual está relacionada con el cambio de divisas. Si bien diversificar tus activos y ahorrar o invertir tanto en divisas extranjeras como en euros es una estrategia común para lograr una cartera estable y variada, el cambio de divisas puede conllevar costes.
Las comisiones por cambio de divisas, que suelen ser un porcentaje del importe que se cambia, pueden ser elevadas y difíciles de identificar. Lee cuidadosamente las condiciones de tu cuenta o elige un proveedor como Lightyear, que ofrece cambio de divisas a bajo coste y paga intereses por tus saldos en divisas extranjeras. Los clientes de Lightyear pueden ganar intereses en GBP, EUR y USD y disfrutar de un cambio de divisas que solo tiene un coste del 0,35 % sobre el tipo de cambio interbancario en vigor.
Conclusión
Si ahorras para alcanzar los objetivos financieros que te has marcado para el futuro, el interés compuesto es tu mejor aliado. Basta con que hoy hagas pequeños cambios en tu estrategia para obtener grandes beneficios más adelante, y mientras tanto el interés compuesto irá haciendo su trabajo con tus ahorros. Utiliza nuestra calculadora de interés compuesto para ver los posibles efectos de distintos tipos de interés a largo plazo y elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
Descargo de responsabilidad
Este artículo se redacta únicamente con fines educativos y en ningún caso debe considerarse asesoramiento de inversión. Cuando inviertes, tu capital está en riesgo. Busca asesoramiento si lo necesitas.