Le PnL est l’indicateur de référence pour suivre la performance de votre portefeuille
Pour vous simplifier la tâche au maximum, nous venons de déployer cinq améliorations dans le calcul et l’affichage du PnL sur Lightyear. Ensemble, ces nouveautés rendent vos chiffres plus précis, plus cohérents d’une période à l’autre, et vous donnent une vision plus claire de la performance réelle de vos investissements.
Voici les nouveautés
1. Des calculs de PnL plus précis
Chaque dépôt et chaque retrait entrent désormais dans le calcul du PnL au taux de change en vigueur au moment exact du mouvement de fonds. Cette valeur reste figée : tout impact de change dans votre PnL traduit donc des gains ou des pertes réels liés à vos actions, et non aux fluctuations des taux.
Ce changement concerne uniquement les clients qui déplacent des fonds entre plusieurs devises, ou qui consultent leur portefeuille dans une devise différente de celle de leurs dépôts. Si vous utilisez une seule devise, rien ne change pour vous.
2. Un PnL de portefeuille selon la période
La valeur de votre PnL correspond désormais à la période sélectionnée sur le graphique de votre portefeuille : 1J affiche le PnL du jour, 1M celui du mois écoulé, YTD le cumul depuis le début de l’année, et ainsi de suite.
Pour consulter le PnL sur toutes les périodes sans modifier votre graphique, faites-les défiler depuis le petit bouton d’information situé à côté du PnL du graphique. Depuis ce même écran, vous pouvez aussi explorer le détail du calcul pour chaque période.
3. Deux graphiques de performance du portefeuille : PnL et valeur totale
Lorsque vous déposez ou retirez des fonds, transférez des actions depuis un autre courtier, ou déplacez de l’argent entre vos comptes Lightyear, le graphique de votre portefeuille bondit vers le haut ou vers le bas. Difficile, dans ces conditions, de voir comment se comportent réellement vos investissements sous-jacents.
Nous avons donc ajouté un graphique de portefeuille dédié aux profits et pertes. Il reprend le graphique de la valeur totale de votre portefeuille, en écarte tous les mouvements de fonds, et vous offre une vue nette de la performance de vos investissements dans le temps.
Vous pouvez basculer entre les graphiques Valeur totale du portefeuille et Profits et pertes depuis le bouton de réglages, en bas à droite du graphique de votre portefeuille.
4. Un PnL réalisé plus précis sur les ordres de vente
Lorsque vous vendez un produit, votre écran Transactions affiche un chiffre « Gains/Pertes » pour l’ordre concerné. Ce chiffre repose désormais sur la méthode du coût moyen, comme celui de votre écran du produit et de votre Relevé des plus-values. Nous avons aussi adopté une approche plus fine du change pour les ordres de vente passés dans une devise différente de celle de votre compte.
Les taux de change de clôture sont les références quotidiennes utilisées dans tout le secteur pour les rapports financiers et la fiscalité, comme sur votre Relevé des plus-values Lightyear. Le hic : ces taux de clôture ne sont publiés qu’une fois la journée de bourse terminée. Pour vous fournir des chiffres rapides sans rien sacrifier à la précision, nous procédons donc en deux temps:
- Le jour de votre ordre de vente, nous retenons le taux de change sur 5 minutes le plus proche de l’heure d’exécution. Le chiffre porte la mention estimé, car le taux de change de clôture n’est pas encore disponible.
- Le lendemain, nous recalculons à partir du taux de change de clôture. Le chiffre devient alors définitif et correspond à celui de votre Relevé des plus-values.
Vous obtenez ainsi des chiffres rapidement, qui s’affinent en valeurs officielles une fois les taux stabilisés. Si la devise de votre produit et celle de votre compte sont identiques, rien ne change.
5. Vous pouvez désormais choisir la méthode de calcul du PnL dans l’app
Choisissez entre le coût moyen pondéré (CMP) et la méthode premier entré, premier sorti (FIFO) pour le calcul des profits et pertes affiché dans votre app Lightyear.
- Le CMP calcule le coût moyen de l’ensemble des unités détenues, et réajuste cette moyenne à chaque nouvel achat. La base de coût de toute vente découle de cette moyenne.
- La méthode FIFO part du principe que les unités acquises en premier sont vendues en premier. La base de coût de chaque vente est rattachée à l’achat le plus ancien encore détenu.
La méthode par défaut est le coût moyen pondéré : aucune action n’est requise si vous souhaitez la conserver. Pour en changer, rendez-vous dans « Méthode de coût de base » dans les paramètres du compte.
Une précision sur ce que vous pourriez observer
Comme nous avons modifié le fonctionnement de certains calculs en coulisses, vos chiffres de PnL pourraient sembler légèrement différents. C’est normal : les nouveaux chiffres sont plus précis que les précédents.
Pour toute question sur ces nouveaux calculs, notre équipe d’assistance reste à votre disposition.