Épargne: Fonds monétaire (MMF)

Lightyear vous donne accès aux fonds monétaires (MMF), un produit d'investissement qui vous permet de dynamiser vos liquidités tout en bénéficiant d'une grande flexibilité. Sur les comptes personnels, les fonds monétaires sont intégrés au sein d'une fonctionnalité appelée Épargne. Sur les comptes professionnels, ils apparaissent simplement sous l'appellation Fonds monétaires. Dans les deux cas, le produit sous-jacent reste le même.

Selon votre pays, votre fonds monétaire est géré soit par BlackRock, soit par J.P. Morgan Asset Management. Il s'agit dans les deux cas de gestionnaires de fonds de renommée internationale qui ont enregistré leurs fonds localement sur votre marché : BlackRock propose des fonds en EUR, GBP et USD; J.P. Morgan propose uniquement des fonds en EUR.

• Les fonds monétaires de BlackRock sont disponibles dans les pays suivants : Allemagne, Autriche, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Hongrie, Italie, Lettonie, Lituanie (EUR uniquement), Luxembourg, Pays-Bas, Suède et Royaume-Uni.
• Le fonds monétaire de J.P. Morgan est disponible dans les pays suivants : Chypre, Croatie, Grèce, Irlande, Portugal, Slovaquie et Slovénie.

• Les fonds monétaires investissent dans un large panier d'obligations à court terme émises par des institutions financières et des gouvernements. Il s'agit de produits d'investissement et non de dépôts en espèces.
• Bien que très liquides, ils comportent des risques inhérents. Comme pour tout investissement, votre capital est à risque et nous vous conseillons de solliciter l'avis d'un professionnel si vous avez des doutes.
• Les fonds monétaires ne sont pas négociés en bourse ; ils sont traités directement avec l'émetteur (BlackRock ou J.P. Morgan Asset Management) et leur valeur liquidative est calculée quotidiennement.

Lightyear propose uniquement des fonds monétaires bénéficiant de la notation la plus élevée possible pour ce type de produit. Pour consulter la notation spécifique d'un fonds, rendez-vous sur la page de l'instrument concerné, puis consultez la section Exposition.

Les capitaux placés sur les fonds monétaires sont investis. Par conséquent, ils ne sont pas comptabilisés dans votre solde en espèces et ne peuvent pas être utilisés directement pour acquérir d'autres investissements. Pour utiliser ces fonds pour un autre investissement ou pour les virer vers votre compte bancaire, vous devez d'abord effectuer un retrait depuis votre Épargne (ce qui revient à vendre votre position sur le fonds monétaire).

Lorsque vous effectuez un dépôt sur votre Épargne ou un retrait depuis celle-ci, vous passez en réalité un ordre d'achat ou de vente sur le fonds monétaire sous-jacent. La plupart des transactions sont traitées en quelques minutes, bien que dans de rares cas, elles puissent prendre jusqu'au jour ouvré suivant. Voici comment cela fonctionne.

Pour placer de l'argent sur votre Épargne, rendez-vous sur l'onglet Épargne de votre Portefeuille et appuyez sur « Ajouter de l'argent ». Sélectionnez ensuite le montant depuis votre solde en espèces et confirmez la transaction. Les fonds seront alors transférés depuis votre solde en espèces et un ordre d'achat sera transmis en votre nom à l'émetteur du fonds.

Pour reverser des fonds sur votre solde en espèces, sélectionnez le bouton « Retirer » au sein de votre Épargne. Cela déclenche un ordre de vente et les fonds sont restitués sur votre solde en espèces. Une fois les fonds disponibles sur votre solde en espèces, vous pouvez les utiliser pour investir dans d'autres instruments ou les virer vers votre compte bancaire.

Rappel :

• Vous ne pouvez pas acheter d'autres instruments directement depuis votre solde Épargne. Vous devez d'abord effectuer un retrait vers votre solde en espèces (ce qui correspond à un ordre de vente de vos fonds monétaires).
• Vous ne pouvez pas effectuer de virement directement depuis votre Épargne vers votre compte bancaire — les fonds transitent d'abord par votre solde en espèces.

Consultez aussi les taux en temps réel dans l’application Lightyear. Les taux affichés correspondent à ce que vous recevrez après déduction des frais. Les frais affichés incluent à la fois les frais de l'émetteur et les frais Lightyear. Veuillez noter que l’Épargne Lightyear est un produit d’investissement et que les taux peuvent varier quotidiennement.

• Rendement sur 1 jour : correspond au taux de rendement moyen de ce fonds sur la journée précédente, calculé sur une base annuelle. Il est calculé en multipliant le facteur de dividende quotidien par 365.
• Le rendement sur 7 jours : correspond au rendement moyen du revenu au cours des sept jours précédents, si le taux reste le même pendant un an. Il est calculé en prenant le facteur de dividende accumulé sur les sept derniers jours, en le multipliant par 365, puis en le divisant par 7.
• Le rendement affiché dans l'onglet Épargne correspond au taux de rendement annuel effectif (en anglais APY). Ce taux prend en compte la capitalisation mensuelle, c'est-à-dire le fait que les intérêts perçus sont réinvestis pour générer à leur tour de nouveaux intérêts. Tous les frais sont inclus dans le taux d'intérêt, donc ce que vous voyez correspond à ce que vous gagnez.
• VNI (Valeur Nette Inventaire) : il s'agit du calcul utilisé pour déterminer la valeur par action de ce fonds.

• Compte général : affiché sous le nom Épargne dans l'onglet Portefeuille
• Compte TBSZ : affiché sous le nom Épargne dans l'onglet Portefeuille
• Compte professionnel : affiché sous le nom Fonds monétaires dans l'onglet Portefeuille

Les intérêts générés par vos investissements dans un fonds monétaire sont versés sur votre compte Lightyear le premier jour ouvré de chaque mois, puis automatiquement réinvestis dans ce même fonds. Si vous préférez recevoir ces intérêts sous forme de liquidités, vous pouvez désactiver le réinvestissement automatique dans les paramètres des onglets Épargne ou Fonds monétaires de l'application. Lightyear n'effectue aucune retenue à la source sur le versement de vos intérêts ; la déclaration fiscale appropriée relève de votre entière responsabilité.

Les rendements des fonds de marché monétaire (MMF) peuvent être classés différemment selon votre juridiction et l'autorité fiscale concernée. Consultez un professionnel local en cas de doute. Découvrez les différents relevés disponibles ici : Impôts et relevés.

Les parts de fonds monétaires (MMF) ne peuvent pas être transférées vers ou depuis un autre établissement. Pour transférer vos fonds vers un autre établissement, vous devez d'abord vendre vos positions, puis retirer vos liquidités.