Calculateur de comparaison des taux
Comparez deux taux d'intérêt et découvrez les rendements possibles selon différentes échéances. Notre calculateur vous permet également de visualiser l'impact des différentes périodes de capitalisation et des frais de courtage ou de garde annuels.
Comment allez-vous épargner ?
Votre investissement
Économies totales
Durée
10 ans
Les taux d'intérêt sont susceptibles de changer. Par souci de simplicité, ce calculateur part du principe que les taux choisis restent stables pendant toute la durée sélectionnée. Nous n'évaluons pas la probabilité que vous obteniez le taux choisi.
Stratégie 1
Taux de croissance
L'épargne Lightyear (4.77%)
Type de taux
APY
Frais annuel
None
Stratégie 2
Taux de croissance
Personnalisé
Type de taux
APY
Frais annuel
None
4,77 %
Stratégie 1 APY
2 496,48 $
Strategy 1 advantage après 10 ans
3,0 %
Stratégie 2 APY
Le chemin à parcourir
Votre projection
GraphiqueTableau
Stratégie 1
Stratégie 2
Ce calcul suppose que le taux de rendement reste constant. Si votre taux de rendement n'est pas garanti, entrez des estimations pour obtenir une réponse approximative. Les prévisions ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
Le choix d'un instrument d'épargne ou d'investissement adapté à vos besoins personnels peut vous aider à atteindre plus rapidement vos objectifs financiers. Il existe de nombreuses options pour vous aider à faire fructifier votre pécule, mais pour choisir celle qui vous convient le mieux, il faut bien comprendre ce que sont les intérêts composés. Pouvoir comparer précisément deux taux d'intérêt sur une période donnée est un excellent moyen de visualiser la puissance des intérêts composés et de déterminer la stratégie d'investissement qui vous convient le mieux.
Voyons comment utiliser notre calculateur d'intérêts composés pour modéliser vos rendements possibles et vous aider à planifier la réalisation de vos objectifs financiers
Comment utiliser le calculateur de comparaison des intérêts composés
Dans le calculateur de comparaison de taux ci-dessus, vous pouvez saisir le solde de votre épargne actuelle et comparer deux taux d'intérêt (avec des périodes de capitalisation différentes) ainsi que les éventuels frais associés, afin de déterminer lequel pourrait produire les meilleurs rendements pour votre argent durement gagné.
Voici comment utiliser le calculateur de comparaison d'intérêts composés :
- Sélectionnez votre devise dans le menu déroulant (£, $, €)
- Saisissez le montant que vous souhaitez déposer (c'est-à-dire le montant que vous avez déjà épargné)
- Utilisez le curseur pour définir l'échelle de temps que vous souhaitez modéliser
- Entrez les détails de la stratégie 1 : sélectionnez un taux prédéfini ou entrez un taux d'intérêt personnalisé (c'est-à-dire le taux offert par votre compte d'épargne ou le taux auquel vous pensez que vos investissements vont croître)
- Sélectionnez un type de taux (APR ou APY). En sélectionnant APR, vous serez également invité à saisir la fréquence de composition (c'est-à-dire la fréquence à laquelle vos gains sont réinvestis dans le solde, de sorte qu'ils commencent à produire des intérêts)
- Si vous le souhaitez, vous pouvez indiquer les frais annuels facturés par votre banque ou votre courtier (parfois appelés frais de garde, ils sont calculés en pourcentage du total de vos avoirs)
- Ajoutez les mêmes informations pour la stratégie 2 : le taux d'intérêt que vous souhaitez comparer
Vous verrez la projection de croissance de votre épargne en utilisant les deux taux d'intérêt, sous la forme d'un graphique et d'un tableau. Au-dessus du graphique, vous verrez le rendement annuel en pourcentage (APY), une fois les intérêts composés pris en compte, et la différence finale entre les deux soldes à la fin de la période.
**N'oubliez pas que, par souci de simplicité, les taux d'intérêt utilisés dans notre calculatrice d'intérêts composés restent les mêmes pendant toute la période que vous avez choisie. Dans le monde réel, les taux peuvent varier, à la hausse comme à la baisse. Ce calculateur est fourni à titre d'information uniquement et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement
Exemple concret : comparaison de deux scénarios d'épargne
Quelle différence un petit pourcentage de changement peut-il faire au fil du temps ?
Comparons le taux de l'épargne Lightyear au moment de la rédaction (qui est de 3,72% APY) à celui d'un compte d'épargne d'une banque modèle qui rapporte 1,5 %. Nous déposons 10 000 euros et les y laissons pendant 10 ans. Voici ce qui se passe :
- Dans l'épargne Lightyear, avec 3,66% d'intérêt (TAEG) composé mensuellement, votre APY est de 3,72%, votre solde après 10 ans est de 14 411,52 €
- Le même dépôt sur un compte 1,5 %, également composé mensuellement et sans frais annuels, s'élève à 11 617,25 €
Il ne s'agit que d'un exemple illustratif qui ne tient pas compte des variations probables des taux d'intérêt sur une période de 10 ans. Mais cela montre à quel point vous pourriez être mieux loti en recherchant simplement un meilleur taux. Dans ce cas, vous pourriez gagner plus de 2 700 € simplement en prenant une décision intelligente quant à l'endroit où vous déposez vos fonds.
Intérêts composés : qu'est-ce que c'est et pourquoi est-ce important ?
En termes très simples, les intérêts composés sont des intérêts sur des intérêts
Les intérêts sont exprimés en pourcentage et sont payés en fonction du solde du compte en question. Si vous déposez 10 000 euros et que vous percevez un intérêt de 5,02 % (TAEG), qui est versé à la fin de l'année, vous obtiendrez 10 502 €. La deuxième année, vos intérêts sont calculés sur la base d'un dépôt de 10 502 €, ce qui signifie que vous percevrez un montant d'intérêts plus élevé. Ce processus se poursuit, produisant une croissance exponentielle.
Il est encore plus avantageux que les intérêts soient composés mensuellement plutôt qu'annuellement. Dans ce cas, vos 10 000 € deviendront 10 513,71 € en un an, car les calculs mensuels portent sur une valeur de dépôt de plus en plus élevée à chaque fois. Certes, la différence n'est que de 11 euros la première année, mais avec des taux de rendement plus élevés ou des durées plus longues, l'effet peut devenir très prononcé.
Les intérêts composés sont un outil puissant qui peut aider votre argent à obtenir des rendements plus élevés, simplement en le laissant plus longtemps. Notre calculateur d'intérêts composés est le moyen idéal d'illustrer les résultats potentiels de différentes valeurs d'intérêt sur votre épargne, afin que vous puissiez décider du compte d'épargne ou du véhicule d'investissement le mieux adapté à vos objectifs financiers à long terme.
Quelle est la différence entre le TAEG et le TAEA/TAEY ?
Lorsque vous explorez différentes façons d'épargner, vous pourriez rencontrer des taux d'intérêt exprimés à la fois en TAEG et en TAEA (ou TAEY).
Le taux annuel effectif global : TAEG, est le montant des intérêts d'épargne que vous percevrez en un an. Ce montant inclut généralement les frais, mais ne tient pas compte de l'effet de capitalisation si vous laissez votre argent plus d'une année.
Le rendement annuel en pourcentage : APY, inclut quant à lui un effet de composition. Ce taux est parfois appelé taux annuel équivalent (TAE).
Si vous épargnez sur plusieurs années, les intérêts composés peuvent faire une énorme différence sur le montant final de votre compte. C'est pourquoi il peut être judicieux de comparer les comptes sur la base de leur TEA/APY, car vous aurez ainsi une idée des rendements auxquels vous pouvez vous attendre compte tenu de la fréquence de capitalisation du compte.
L'impact des frais sur le calculateur d'intérêts composés
Dans l'exemple ci-dessus, nous avons supposé que les intérêts sont composés mensuellement et qu'il n'y a pas de frais à payer. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas.
Si vous payez des frais, le montant de votre compte d'épargne s'en trouvera également diminué. Les frais peuvent inclure des frais de courtage annuels payables sur les investissements : généralement un pourcentage déduit de vos avoirs, plus des frais de transaction, ou commissions, si vous achetez ou vendez vos actifs.
Un autre frais courant est lié au change de devises. Bien que la diversification de vos actifs et le fait d'épargner ou d'investir en devises étrangères ainsi qu'en euros soit une stratégie courante pour constituer un portefeuille stable et varié, la conversion des devises peut entraîner des coûts.
Les frais de change : représentent souvent un pourcentage du montant de la transaction, peuvent être élevés et difficiles à repérer. Lisez attentivement les conditions générales de votre compte ou choisissez un fournisseur comme Lightyear qui propose des opérations de change à faible coût et paye des intérêts sur les soldes en devises étrangères. Les clients Lightyear peuvent percevoir des intérêts sur les livres sterling, les euros et les dollars, et bénéficier d'une conversion de devises qui ne coûte que 0,35 % par rapport au taux de change interbancaire en vigueur.
Conclusion
Si vous épargnez en vue d'atteindre vos objectifs financiers futurs, les intérêts composés sont ce qu'il vous faut. Les petits changements apportés aujourd'hui à votre stratégie peuvent vous rapporter gros à l'avenir, grâce à l'effet de capitalisation qui s'exerce sur votre épargne. Utilisez notre calculateur d'intérêts composés pour connaître les effets potentiels à long terme de différents taux d'intérêt et pour choisir la bonne option en fonction de vos besoins particuliers.
Clause de non-responsabilité
Cet article est rédigé à des fins éducatives uniquement et ne doit en aucun cas être considéré comme un conseil en investissement. Investir comporte des risques. Demandez conseil si nécessaire.