Calculateur d'intérêts d'épargne
Utilisez cet outil pour prévoir le temps qu'il vous faudra pour atteindre votre objectif d'épargne, le montant qu'il vous faudra épargner pour y parvenir et les intérêts que vous pourriez percevoir en cours de route.
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Épargne mensuelle
Taux de croissance
Personnalisé
Les taux d'intérêt sont susceptibles de changer. Par souci de simplicité, ce calculateur part du principe que le taux choisi reste stable pendant toute la durée sélectionnée.
15 ans, 8 ans
Objectif atteint
Le chemin à parcourir
Projection de votre épargne
GraphiqueTableau
1 500 £ initiale
Contributions de 200 £ par mois
Taux d'intérêt 3,00 % par an
Ce calcul suppose que vous placez de l'argent à la fin de chaque mois, que le taux de rendement reste constant et que les intérêts sont composés mensuellement. Si vous ne faites pas de dépôts réguliers ou si votre taux de rendement n'est pas garanti, entrez des estimations pour obtenir une réponse approximative. Les prévisions ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
La sélection de l'épargne Lightyear suppose un investissement dans un fonds du marché monétaire au taux d'aujourd'hui. Le rendement à un jour varie légèrement d'un jour à l'autre et de manière significative lorsque le taux de la Banque centrale est modifié. Par souci de simplicité, ce calcul suppose que le rendement à un jour ne change pas. Assurez-vous de lire et de comprendre les risques liés aux fonds monétaires avant d'investir, expliqués dans notre Divulgation des risques.
Comment utiliser notre calculatrice d'intérêts composés
Si vous épargnez ou investissez pour l'avenir, notre calculateur d'intérêts sur l'épargne peut vous aider à visualiser quand vous atteindrez vos objectifs financiers, et comment les atteindre plus rapidement si vous le souhaitez. Lisez la suite pour tout savoir sur le fonctionnement des intérêts et des intérêts composés, et pourquoi ils sont importants pour les investisseurs britanniques.
Tout d'abord, voyons comment utiliser notre calculatrice des intérêts de l'épargne pour tirer parti des intérêts composés, ce qui vous aidera à atteindre vos objectifs d'épargne le plus rapidement possible :
- Entrez votre objectif d'épargne et choisissez votre devise (£ / $ / €)
- Saisissez le montant que vous souhaitez déposer (c'est-à-dire le montant que vous avez déjà épargné)
- Indiquer le montant que vous épargnez ou investissez chaque mois
- Indiquez le taux d'intérêt attendu en tant qu'APY (c'est-à-dire le taux offert par votre compte d'épargne ou le taux auquel vous prévoyez de faire fructifier vos investissements)
Vous verrez le rendement potentiel, y compris les intérêts composés, et la date à laquelle vous atteindrez votre objectif d'épargne ou d'investissement. Vous pouvez sélectionner différentes options d'investissement et d'épargne dans la liste déroulante, ou modifier le montant du dépôt initial ou mensuel, afin de voir à quelle vitesse vous pouvez atteindre vos objectifs d'épargne dans différents scénarios.
Qu'est-ce que l'intérêt ? Qu'est-ce qui affecte les taux d'intérêt ?
L'intérêt est le pourcentage payé par une banque ou un prestataire de services financiers lorsque vous épargnez de l'argent auprès d'eux. Le taux d'intérêt de votre compte d'épargne est fixé par le fournisseur du compte et peut varier en fonction de l'évolution du marché et de la politique du fournisseur.
Certains comptes peuvent suivre des indicateurs externes tels que le taux de base de la Banque d'Angleterre, par exemple, mais en général, les taux d'intérêt sont fixés en fonction des tendances générales du marché et de la confiance, des facteurs macroéconomiques, etc.
Quelle est la fréquence de paiement des intérêts ?
Les banques et les prestataires de services financiers fixent leurs propres calendriers de paiement des intérêts. C'est important pour la capitalisation, que nous verrons plus tard. Certains comptes peuvent produire des intérêts quotidiens, mensuels, trimestriels ou annuels, par exemple. Les comptes qui versent des intérêts plus fréquemment peuvent être avantageux en ce qui concerne les gains composés : nous y reviendrons plus tard.
Lightyear paie des intérêts sur les liquidités non investies le 1er de chaque mois.
Qu'est-ce que l'intérêt composé ?
Les intérêts composés sont des intérêts sur des intérêts.
Cela est important car les intérêts sont calculés en pourcentage du montant épargné ou détenu sur votre compte. Plus vous en avez, plus vous pouvez gagner.
Pour donner un aperçu très simpliste, si vous épargnez 100 livres et que vous percevez 5 livres d'intérêts supplémentaires, le solde de votre compte sera de 105 livres. Lors du prochain versement d'intérêts, le montant que vous percevrez sera calculé sur la base de 105 livres, ce qui signifie que vous obtiendrez un rendement global plus élevé que les intérêts perçus sur un dépôt de 100 livres. Nous aborderons un exemple concret un peu plus loin afin que vous puissiez visualiser comment cela fonctionne, et pourquoi c'est idéal pour atteindre vos objectifs financiers le plus rapidement possible.
Pourquoi devrais-je m'intéresser aux intérêts composés ?
Les intérêts composés sont un outil puissant pour faire fructifier votre épargne et vos investissements. En effet, cela signifie qu'une livre économisée aujourd'hui a plus de valeur pour vous qu'une livre que vous pourriez économiser dans dix ans. Tout retour sur investissement peut avoir un effet boule de neige grâce aux intérêts composés, car vous gagnez de plus en plus d'intérêts au fil du temps, grâce à l'effet de composition.
En fin de compte, l'utilisation de la capitalisation pour faire fructifier votre patrimoine peut vous permettre d'atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et vous coûter moins cher au final pour atteindre les montants que vous visez. Le fait d'épargner ou d'investir peu et souvent peut avoir plus d'impact que le fait d'attendre et de remettre à plus tard la réalisation de vos objectifs d'épargne.
Combien de temps me faudra-t-il pour épargner mon montant cible ? Un exemple concret
Voyons comment cela fonctionne concrètement. Supposons que je choisisse d'investir 1000 € aujourd'hui et que j'obtienne un taux de rendement de 4,5 % par an. Les intérêts que je percevrais sur 5 ans (en supposant que je n'ajoute jamais un centime de plus et que le taux d'intérêt reste stable) ressemblent à ceci :
Année 1: 45,00 EUR
Année 2: 47,03 EUR
Année 3: 49,14 EUR
Année 4: 51,35 EUR
Année 5: 53,66 EUR
Année 2: 47,03 EUR
Année 3: 49,14 EUR
Année 4: 51,35 EUR
Année 5: 53,66 EUR
Comme vous pouvez le constater, le montant des intérêts perçus augmente régulièrement grâce à la capitalisation. Au bout de 5 ans, votre dépôt dans cet exemple vaut 1 246,18€, sans aucun dépôt supplémentaire.
Pour atteindre plus rapidement vos objectifs financiers, vous pouvez rechercher un compte offrant un meilleur taux ou opter pour des versements plus réguliers. Si vous êtes prêt à accepter un niveau de risque plus élevé, vous pouvez rechercher d'autres options d'investissement offrant des rendements potentiels plus élevés.
Vous voulez savoir ce qui se passe si vous continuez à verser régulièrement votre contribution ? Reprenons ce calcul : déposer 1 000 € sur un compte rémunéré à 4,5 % par an. Au lieu de laisser votre compte intact, examinons ce qui se passe si vous versez 50 € par mois pendant 5 ans. Nous avons supposé dans ces calculs que le taux de rendement est stable à 4,5 %. Tout d'abord, voici comment les intérêts se composent maintenant :
Année 1: 57,28 EUR
Année 2: 86,85 EUR
Année 3: 117,76 EUR
Année 4: 150,07 EUR
Année 5: 183,81 EUR
Année 2: 86,85 EUR
Année 3: 117,76 EUR
Année 4: 150,07 EUR
Année 5: 183,81 EUR
Au cours des cinq ans, vous avez ajouté 3 000 € à raison de 600 € par an. À la fin de la cinquième année, en incluant votre investissement initial de 1 000 €, votre capital vaut maintenant 4 595,77 €. Ajoutez plus chaque mois, visez un taux de rendement plus élevé ou laissez votre pécule fructifier plus longtemps pour permettre à votre argent de croître encore davantage.
Fonctionnement du calculateur des intérêts de l'épargne mensuelle : la formule des intérêts composés
Vous vous interrogez sur les mathématiques qui sous-tendent les intérêts composés ? Notre calculateur d'intérêts d'épargne est basé sur la formule des intérêts composés :
Dans cette formule :
A = la valeur finale de votre investissement
P = le principal ; le montant initial que vous avez investi dans l'épargne
r = le taux d'intérêt annuel de votre compte, exprimé en décimales
n = le nombre de fois que les intérêts sont payés ; souvent mensuellement, trimestriellement ou annuellement
t = le nombre d'années que vous laissez à votre investissement pour qu'il soit composé
P = le principal ; le montant initial que vous avez investi dans l'épargne
r = le taux d'intérêt annuel de votre compte, exprimé en décimales
n = le nombre de fois que les intérêts sont payés ; souvent mensuellement, trimestriellement ou annuellement
t = le nombre d'années que vous laissez à votre investissement pour qu'il soit composé
Bien entendu, la situation devient un peu plus complexe si l'on ajoute les cotisations mensuelles ! Mais notre calculateur en tient également compte et calcule la croissance composée de toutes les cotisations que vous versez.
Vos options pour atteindre vos objectifs d'épargne
Alors, comment utiliser la capitalisation pour atteindre vos objectifs d'épargne ? Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, tout dépendra de votre calendrier et de votre tolérance au risque.
Vous pouvez choisir de déposer votre argent sur un compte rémunéré. Le risque est relativement faible. Les banques et les prestataires non bancaires similaires proposent des comptes sur lesquels votre capital est protégé, souvent à la fois par la banque et par des programmes soutenus par le gouvernement comme le [FSCS] (https://www.fscs.org.uk/what-we-cover/banks-building-societies/). Les rendements potentiels sont variables en fonction de l'évolution des taux et peuvent ne pas être les plus élevés du marché.
Une autre solution consiste à investir dans des actions ou des fonds, dont les rendements sont basés sur la performance des actifs. Vous pouvez y trouver des rendements potentiels plus élevés, mais vous devrez étudier soigneusement vos options car votre capital est à risque. Cela signifie que si un actif se porte très mal, la valeur de votre investissement peut diminuer au lieu d'augmenter.
Pour de nombreuses personnes, le fait de disposer d'un équilibre entre l'épargne et les investissements, y compris des options plus risquées comme les actions et les fonds, permet de disposer d'un portefeuille diversifié qui répartit les risques et peut offrir un bon potentiel de rendement. Si vous envisagez cette approche, jetez un coup d'œil au compte personnel Lightyear - il offre jusqu'à 4,50 % d'intérêts sur les liquidités non investies, ainsi qu'une variété d'options d'investissement, notamment :