Varčevanje: skladi denarnega trga (MMF)

Lightyear omogoča dostop do skladov denarnega trga (MMF), naložbenih produktov, s katerimi lahko denar ustvarja več donosa in ostaja visoko likviden. Na osebnih računih so na voljo v funkciji Varčevanje. Na poslovnih računih jih najdete pod imenom Skladi denarnega trga. V obeh primerih gre za isti naložbeni produkt.

Od vaše države je odvisno, ali vaš sklad denarnega trga upravlja BlackRock ali J.P. Morgan Asset Management. Oba sta svetovno priznana upravljavca skladov, ki sta svoje sklade registrirala tudi na vašem trgu. BlackRock ponuja sklade v EUR, GBP in USD. J.P. Morgan v večini držav ponuja sklade v EUR, v nekaterih pa tudi v USD in GBP.

• Skladi denarnega trga BlackRock so na voljo v Avstriji, na Danskem, v Estoniji, na Finskem, v Franciji, Nemčiji, na Madžarskem, v Italiji, Latviji, Litvi (samo EUR), Luksemburgu, na Malti, Nizozemskem, Norveškem, v Španiji, na Švedskem in v Združenem kraljestvu.
• Sklad denarnega trga J.P. Morgan v EUR je na voljo v Bolgariji, na Hrvaškem, Cipru, v Grčiji, na Irskem, Portugalskem, Slovaškem in v Sloveniji. Na Irskem in Portugalskem J.P. Morgan ponuja tudi sklade denarnega trga v USD in GBP.

• Skladi denarnega trga vlagajo v širok nabor kratkoročnih obveznic finančnih institucij in držav. To so naložbeni produkti, ne denarni depoziti.
• Čeprav so visoko likvidni, imajo posebna tveganja. Naložbe v finančne instrumente so tvegane. Če niste prepričani, poiščite strokovni nasvet.
• S skladi denarnega trga se ne trguje na borzi, temveč neposredno z izdajateljem (BlackRock ali J.P. Morgan Asset Management). Njihova cena se določa dnevno.

Lightyear ponuja le sklade denarnega trga z najvišjimi možnimi bonitetnimi ocenami za to vrsto produkta. Bonitetno oceno posameznega sklada najdete na strani finančnega instrumenta v razdelku »Izpostavljenost«.

Sredstva v skladih denarnega trga so vložena, zato niso del denarnega stanja in jih ne morete uporabiti za druge naložbe. Za drugo naložbo ali dvig na bančni račun jih morate najprej prenesti iz Varčevanja, torej prodati pozicijo v skladu denarnega trga.

Ko prenesete denar v Varčevanje ali iz njega, dejansko oddate nakupno ali prodajno naročilo za osnovni sklad denarnega trga. Večina transakcij se zaključi v nekaj minutah, izvršitev nekaterih naročil pa lahko traja 1 delovni dan.

Za dodajanje denarja v Varčevanje odprite zavihek »Varčevanje« v razdelku »Portfelj« in izberite »Dodaj denar«. Nato izberite znesek iz denarnega stanja in potrdite transakcijo. Sredstva se prenesejo iz denarnega stanja, pri izdajatelju pa se v vašem imenu odda nakupno naročilo.

Za prenos sredstev nazaj v denarno stanje izberite gumb »Dvigni« v razdelku »Varčevanje«. S tem oddate prodajno naročilo, sredstva pa se vrnejo v denarno stanje. Nato jih lahko uporabite za naložbe v druge finančne instrumente ali dvignete na bančni račun.

Upoštevajte:

• S sredstvi v Varčevanju ne morete neposredno kupovati drugih finančnih instrumentov. Najprej jih morate prenesti v denarno stanje, torej oddati prodajno naročilo za svoje sklade denarnega trga.
• Sredstev iz Varčevanja ne morete dvigniti neposredno na bančni račun – najprej se prenesejo v denarno stanje.

Trenutne obrestne mere najdete tudi v aplikaciji Lightyear. Prikazane so po odbitku nadomestil in odražajo donosnost, ki jo prejmete. Prikazana nadomestila vključujejo tako nadomestila izdajatelja kot družbe Lightyear. Varčevanje je naložbeni produkt s skladi denarnega trga, obrestne mere pa se lahko dnevno spreminjajo.

Na Irskem in Portugalskem J.P. Morgan ponuja tudi sklade denarnega trga v USD in GBP. Obrestne mere preverite v aplikaciji ali preberite več o produktu Varčevalni trezorji.

• 1-dnevna donosnost: povprečna donosnost sklada v preteklem dnevu, preračunana na enoletno imetništvo. Izračuna se tako, da se dnevni dividendni faktor pomnoži s 365.
• 7-dnevna donosnost: povprečna dohodkovna donosnost v preteklih sedmih dneh ob predpostavki, da ostane enaka eno leto. Izračuna se tako, da se skupni dividendni faktor preteklih sedmih dni pomnoži s 365 in deli s 7.
• Donosnost v Varčevanju je prikazana kot efektivna letna donosnost (APY), ki upošteva mesečno obrestno obrestovanje. To pomeni, da se prejete obresti ponovno vložijo in ustvarjajo dodatne obresti. Obrestna mera že upošteva vsa nadomestila, zato je prikazani donos tisti, ki ga prejmete.
• NAV (čista vrednost sredstev): izračun, ki prikazuje vrednost posamezne enote sklada.

• Osebni račun (skladi so prikazani kot »Varčevanje« na zavihku »Portfelj«)
• Poslovni račun (skladi so prikazani kot »Skladi denarnega trga« na zavihku »Portfelj«)

Obresti od sredstev, vloženih v sklad denarnega trga, se na vaš račun Lightyear izplačajo prvi delovni dan vsakega meseca. Samodejno se ponovno vložijo v isti sklad. Če jih želite prejemati kot denar, lahko v aplikaciji izklopite samodejno ponovno vlaganje v nastavitvah razdelka »Varčevanje« / »Skladi denarnega trga«. Lightyear od izplačila obresti ne odtegne davka, za ustrezno davčno poročanje pa ste odgovorni sami.

Donosi iz skladov denarnega trga so lahko različno razvrščeni glede na vašo jurisdikcijo in davčni organ, ki mu poročate. Če niste prepričani, se posvetujte z lokalnim davčnim strokovnjakom. Izpiske in poročila, ki jih ponujamo, najdete tukaj: Davki in izpiski.

Enot skladov denarnega trga ni mogoče prenesti k drugemu ponudniku storitev ali od njega. Če želite denar prenesti drugam, morate najprej prodati naložbe in nato dvigniti denar.