Plans

Un Plan vous permet de regrouper certains investissements dans un mini-portefeuille au sein de votre compte Lightyear. Vous pouvez organiser vos positions et, si vous le souhaitez, activer l'investissement automatique pour alimenter votre Plan à intervalles réguliers.

Vous pouvez créer un nouveau Plan depuis l’écran Portefeuille en appuyant sur « Créer un Plan » à la fin de votre liste de produits. À partir de là, vous pouvez créer votre propre Plan ou en choisir un parmi les forfaits prêts.

Étape 1 : choisir comment commencer votre propre Plan
Après avoir appuyé sur « Créer un Plan », deux options s’offrent à vous pour y ajouter des investissements :

• Déplacer mes investissements : transférez tout ou partie de vos placements existants vers le nouveau Plan.
• Trouver des investissements : explorez l’univers Lightyear (ou utilisez votre liste de suivi) pour ajouter des produits à votre Plan.

N’oubliez pas, vous pourrez toujours ajouter ou retirer des produits de votre Plan après cette première sélection.

Étape 2 : nommez votre Plan
Donnez un nom à votre Plan en fonction de son objectif : un projet de vie, un but précis ou une stratégie d’investissement que vous souhaitez suivre.

Étape 3 : activer l’investissement automatique
Si vous souhaitez automatiser vos investissements dans votre Plan, activez l’option Investissement automatique, puis choisissez le montant et la fréquence . Vous pouvez suspendre l’investissement automatique ou en modifier la fréquence à tout moment. Remarque : Certains produits ne peuvent pas être inclus automatiquement dans les investissements. Par exemple, si vous avez ajouté des produits non fractionnés à votre régime, sachez que ceux-ci ne peuvent pas être investis automatiquement. Vous verrez ces investissements regroupés sous « Investissement automatique indisponible » sur l’écran de votre Plan. Cela signifie qu’en configurant l’investissement automatique, vous achèterez régulièrement la partie fractionnée de votre Plan, tandis que les produits non fractionnés pourront être seulement achetés séparément.

Étape 4 : répartir vos investissements
Attribuez un pourcentage à chaque instrument, en veillant à ce que le total atteigne exactement 100 %.

Étape 5 : vérifier et finaliser
Un aperçu de votre Plan s'affiche avant confirmation, avec tous les détails importants : investissements sélectionnés, répartition en pourcentage et paramètres d'investissement automatique. C'est tout !

Bon à savoir

• Les Plans font partie de votre compte existant : vous ne créez pas un nouveau compte.
• Vous pouvez utiliser un Plan uniquement pour organiser vos placements et acheter l’ensemble ou certains produits manuellement ; l’investissement automatique reste facultatif.
• Vous pouvez créer plusieurs Plans pour correspondre à différents objectifs, stratégies d’investissement ou thématiques.

• Les Plans sont accessibles aux particuliers comme aux entreprises, dans tous les marchés éligibles.
• En Estonie et en Hongrie, vous pouvez aussi créer des Plans dans votre compte fiscalement avantageux Investeerimiskonto ou TBSZ.

• Tous les actions et les ETF disponibles sur Lightyear peuvent être ajoutés à un plan que vous créez vous-même. Les Plans prêts à l'emploi proposent une sélection d'investissements fixe, qui ne peut pas être personnalisée.
• N'oubliez pas que seuls les produits fractionnaires peuvent être investis automatiquement. Si vous ajoutez des produits non fractionnés à votre Plan, ceux-ci devront être achetés séparément.
• Nous rendons progressivement de plus en plus d’instruments fractionnés, alors gardez un œil sur ceux qui ne le sont pas encore dans votre Plan. Dès qu’un produit non fractionné devient fractionné, vous pouvez lui attribuer une répartition et il sera inclus dans vos investissements automatiques.
• Les fonds monétaires, la trésorerie et les produits accessibles par souscription (pré-IPO) ne sont pas encore pris en charge dans les Plans.

• Pour retirer un instrument d’un Plan, ouvrez « Modifier le Plan » et appuyez sur le X à côté du produit. Lorsque vous enregistrez le Plan, le placement est transféré vers votre compte principal, sans être vendu. Si vous souhaitez vendre un produit précis de votre Plan, sélectionnez « Vendre » après avoir ouvert votre Plan. Le produit de la vente sera transféré sur votre compte principal, en dehors du Plan.
• Vous ne pouvez pas transférer directement un placement d’un Plan à un autre : il faut d’abord le retirer vers votre compte principal, puis l’ajouter au second Plan. Si vous souhaitez transférer tous les instruments d’un Plan, vous pouvez supprimer le Plan et choisir de déplacer ses placements vers votre compte principal ou vers un autre Plan.
• Veuillez noter que ce qui précède ne s'applique pas aux Plans prêts à l'emploi, car ceux-ci ne peuvent pas être modifiés.

Ouvrez le Plan, appuyez sur Modifier, puis sélectionnez Supprimer le plan. Il vous sera demandé quoi faire de vos placements : soit tout transférer vers votre compte principal, soit déplacer les actifs vers un autre Plan existant. Une fois la confirmation effectuée, le Plan est supprimé et ses investissements sont transférés selon votre choix. Si vous avez des commandes en attente, vous devrez annuler ces commandes avant de pouvoir supprimer le forfait.

Oui, si vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez aussi choisir parmi les forfaits prêts à l'emploi :

• Nous avons sélectionné, parmi des milliers d'options, trois Plans classés par niveau de risque, conçus pour faire le travail à votre place.
• Les investissements proposés dans les Plans prêts à l'emploi sont des ETF gérés par les plus grands gestionnaires d'actifs au monde : BlackRock et Vanguard.
• Les Plans prêts à l'emploi ne comportent aucun frais d'exécution, quel que soit le type de compte.
• Pour consulter les Plans prêts à l'emploi disponibles, rendez-vous dans votre Portefeuille, faites défiler jusqu'en bas de votre liste d'investissements et sélectionnez « Créer un Plan ».

• Vous pouvez alimenter votre Plan de deux manières : par virement récurrent ou depuis le solde en espèces de votre compte Lightyear.
• Si vous choisissez de configurer un virement récurrent, vous devrez définir le montant, la date et la fréquence des investissements automatiques, puis mettre en place le paiement récurrent via votre banque. Assurez-vous d’effectuer cette opération depuis un compte bancaire à votre nom. Nous vous fournirons les informations à ajouter à votre virement récurrent depuis votre banque, il vous suffira de suivre ces instructions avec attention.
• Avec un virement récurrent, les ordres sont passés dès que l’argent envoyé depuis votre banque arrive chez Lightyear. Nous investirons l’intégralité du montant que vous aurez déposé. Cela signifie que vous pouvez utiliser la référence de paiement de votre virement récurrent pour effectuer également des dépôts ponctuels sur votre Plan.
• Si vous créez un Plan dans votre compte hongrois TBSZ, vous ne pouvez l’alimenter qu’à partir du solde en espèces de votre compte Lightyear.

Si vous financez votre Plan avec le solde disponible sur votre compte Lightyear et que le montant est insuffisant, votre ordre sera rejeté.

• Si vous investissez automatiquement dans un Plan, nous regroupons les ordres d’achat de tous les produits qui le composent.
• Dans le cas peu probable où un ordre individuel échouerait, les autres seraient tout de même exécutés. Les fonds prévus pour l’ordre échoué seront recrédités sur votre compte principal Lightyear. Votre ordre de Plan passera à l’état « Partiellement exécuté » : dans ce cas, un message d’erreur apparaîtra sur le sous-ordre non exécuté.
• Vous pouvez à tout moment voir quels ordres ont été exécutés ou non dans l’historique des ordres du Plan, accessible depuis l’onglet Transactions.

• Lors de la création de votre propre Plan, vous devez définir une répartition pour chaque produit, pour un total de 100 %. Ces pourcentages serviront de base lors de vos achats dans le Plan, ce qui signifie que le montant investi sera réparti entre tous les produits fractionnés selon la répartition que vous avez définie.
• Les produits non fractionnés ne sont pas éligibles à l’investissement automatique ; vous ne pouvez donc pas leur attribuer de répartition personnalisée. Ces produits devront être achetés séparément de la partie fractionnaire de votre plan et ne seront pas pris en compte dans votre allocation de 100 % d'instruments.
• Les Plans prêts à l'emploi sont présélectionnés par Lightyear et ne peuvent pas être modifiés. Cela signifie que 100 % de votre placement est automatiquement alloué à son ETF spécifique.

Les Plans prêts à l'emploi ne peuvent pas être modifiés : les allocations et les pondérations sont prédéfinies. Ce que vous pouvez modifier, c'est le nom du Plan Prêt à l'emploi.

Les plans que vous créez vous-même peuvent être modifiés. Vous pouvez le faire à tout moment en ouvrant votre Plan et en sélectionnant « Modifier le Plan » en haut à droite de l'écran, sur le web ou dans l'application mobile. Depuis cet écran, vous pouvez facilement ajouter ou retirer des produits du Plan, ou modifier la répartition de chacun. Vous pouvez aussi mettre en pause l'investissement automatique (si vous avez mis en place un virement permanent, pensez à l'annuler auprès de votre banque) ou modifier certains paramètres comme le montant, la fréquence et le calendrier des investissements. Dans « Modifier le Plan », vous pouvez également supprimer le Plan dans son intégralité.

Que vous créiez votre propre Plan ou optiez pour un Plan préconfiguré, aucuns frais de tenue ni frais d'ouverture de compte ou de création de Plan ne s'appliquent.

• Créez votre propre Plan : Frais d'exécution pour les actions individuelles : jusqu'à 1 €/$/£ ou 0,10 % dans les autres devises. Pour les ETF : aucun frais d'exécution. Toutes les informations sur nos tarifs sont ici.
• Plan prêts à l'emploi : Aucuns frais d'exécution, quel que soit le type de compte.

Si des fonds sont convertis pour exécuter un ordre dans un Plan, une commission de change s'applique à tous les ordres, quel que soit le type de Plan.

Les dividendes pour tous les investissements dans les Plans seront crédités sur votre compte général Lightyear, et non dans les Plans eux-mêmes. Un seul versement de dividendes sera effectué si le même produit est détenu dans un Plan (ou plusieurs) et dans votre portefeuille principal. Les informations relatives aux paiements de dividendes apparaîtront dans l’onglet Transactions de votre compte Lightyear principal.

Si un produit de votre Plan ayant une répartition définie pour les investissements automatiques devient indisponible (par exemple s’il n’est plus fractionné), votre prochain ordre récurrent de Plan passera à l’état « Partiellement exécuté ». Seul l’ordre concernant l’instrument devenu indisponible ne sera pas exécuté ; tous les autres ordres de votre Plan seront traités normalement. Dans ce cas, un message d’erreur apparaîtra sur le sous-ordre non exécuté.