Alle tools en calculators

Rentevergelijkingscalculator

Leg twee verschillende rentetarieven langs elkaar en je ontdekt hoe groot de verschillen kunnen uitvallen over uiteenlopende periodes! Wat gebeurt er als je jouw geld langer of juist korter laat staan? En welk effect hebben de jaarlijkse broker- of bewaarkosten eigenlijk op jouw eindbedrag? In deze calculator kun je dat allemaal zien.

Hoe ga je sparen?

Je belegging

Totale besparingen
Duur
10 jaar
De kans is groot dat rentetarieven worden veranderd. Om het niet al te ingewikkeld te maken, gaan we er in deze calculator van uit dat de rentetarieven die je kiest helemaal niet veranderen. Wij beoordelen niet hoe reëel de rente die je hebt gekozen daadwerkelijk is.

Strategie 1

Groeipercentage
Kosten type
Jaarlijkse vergoeding

Strategie 2

Groeipercentage
Kosten type
Jaarlijkse vergoeding
4,41%
Strategie 1 APY

$ 1.957,30

Strategy 1 advantage na 10 jaar
3,0%
Strategie 2 APY
De weg naar de toekomst

Je projectie

GrafiekTabel
Strategie 1
Strategie 2
In deze berekening gaan we ervan uit dat je rendement altijd precies hetzelfde blijft. Als je rendement niet gegarandeerd is, geef dan je beste schatting op voor een overzicht in grove lijnen. Voorspellingen zijn geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.
Je financiële doelen komen een stuk beter binnen handbereik als je de spaar- of beleggingsmethoden kiest die op jouw behoeften aansluiten. Je appeltje voor de dorst kan op allerlei manieren groeien, maar om de optimale te kiezen, is het belangrijk dat je goed begrijpt wat samengestelde rente of rente op rente is. Als je nauwkeurig kunt vergelijken wat twee verschillende rentetarieven je over een bepaalde periode zouden opleveren, krijg je een concreet voorbeeld van de kracht van rente op rente. Dat geeft je ook een uitgangspunt om te kiezen welke beleggingsstrategie écht bij jou past.
We leggen hier uit hoe je onze samengestelde-rentecalculator kunt gebruiken om inzicht te krijgen in je potentiële rendement, zodat je financiële plannen effectiever kunt uitstippelen.

Hoe gebruik je onze rente-op-rentecalculator?

In de bovenstaande vergelijkende rentecalculator kun je invoeren hoeveel je momenteel hebt gespaard en bekijken hoeveel je (over verschillende periodes) zou opbouwen bij twee verschillende rentetarieven. Daarnaast worden er ook typische terugkerende kosten meegerekend. Zo ontdek je welke optie het optimale resultaat zou opleveren voor jouw zuurverdiende geld.
We leggen je uit hoe je onze rente-op-rentecalculator gebruikt:
  1. Kies jouw eigen munt in het dropdown-menu (€, $ of £).
  2. Geef aan met welk bedrag je begint (dus hoeveel je nu al hebt gespaard).
  3. Stel met de schuif in met welke periode je wilt rekenen.
  4. Voer de details van Strategie 1 in. Selecteer daarbij een standaardtarief of geef zelf een rentetarief op (dus de spaarrente op je spaarrekening of het rendement dat je op je beleggingen verwacht).
  5. Kies een type rente (APR of APY). Als je kiest voor APR (jaarlijks rentepercentage) vragen we je ook om aan te geven hoe vaak die rente wordt uitgekeerd – je saldo wordt dan opgehoogd met die renteuitkering, waardoor je voortaan ook daarover rente opbouwt).
  6. Als je wilt kun je ook de jaarlijkse kosten opgeven die jouw bank of broker in rekening brengt (soms zijn dit de bewaarkosten, die worden als percentage over je totale saldo berekend).
  7. Geef dezelfde informatie op voor Strategie 2, de rente waarmee je de andere strategie wilt vergelijken.
Dan krijg je de geschatte groei te zien van je spaargeld op basis van beide rentetarieven, in een grafiek en een tabel. Boven de grafiek zie je jouw effectieve rendement op jaarbasis (APY) met het rente-op-rente-effect, en het uiteindelijke verschil tussen je saldo aan het einde van de gekozen periode op basis van allebei de rentetarieven.
Let op: Om het niet al te ingewikkeld te maken, gaan we er in onze rente-op-rentecalculator van uit dat de rentetarieven precies hetzelfde blijven in de periode die je kiest. Buiten deze calculator om, in de echte wereld, kan de rente veranderen – stijgen, maar ook dalen. Deze calculator is alleen bedoeld ter informatie en is bedoeld als beleggingsadvies.

Even concreet: Twee spaarscenario's vergelijken

Hoe veel verschil kan een klein procentueel verschil nou echt op termijn maken?
We gaan hier uit van de rente op een Lightyear Renterekening op het moment van schrijven – een APY van 3,72%. Die vergelijken we met een doorsnee spaarrekening bij een bank waar je 1,5% rente op krijgt. We storten hier € 10.000 op en kijken er tien jaar niet naar om. Zo zien deze rekeningen er uiteindelijk uit:
  • Op een Lightyear Renterekening met **3,66% rente (APR) die maandelijks uitgekeerd wordt, krijg je elk jaar effectief 3,72% (APY). Daarmee staat je saldo na tien jaar op € 14.411,52.
  • Als we ook € 10.000 storten op een rekening waarop je 1,5% rente krijgt, die ook elke maand uitgekeerd wordt en waar je ook geen jaarlijkse kosten over betaald, komt dat na tien jaar uit op € 11.617,25.
We willen erop wijzen dat dit gewoon een illustratief voorbeeld is en we er geen rekening mee houden dat de rente in de loop van die tien jaar kan veranderen. Maar we zien wél hoe veel profijt je ervan hebt als je nu goed zoekt naar een hogere rente. In dit geval zou je € 2.700 rijker zijn door simpelweg verstandig te kiezen waar je jouw geld stalt.

Samengestelde rente: wat is dat en waarom is het dat überhaupt belangrijk?

Als we het wat doorzichtiger formuleren is samengestelde rente rente op rente.
Je krijgt een bepaald percentage rente uitgekeerd op basis van het bedrag dat je op de betreffende rekening hebt staan. Als je € 10.000 stort en daar 5,02% rente (APR) over krijgt, die aan het eind van elk jaar wordt uitgekeerd, heb je aan het eind van het eerste jaar € 10.502 op die rekening. In het tweede jaar krijg je datzelfde percentage rente over je saldo van € 10.502 – wat betekent dat je een hoger bedrag krijgt uitgekeerd. Dit herhaalt zich elke keer dat je rente krijgt, wat jou exponentiële groei oplevert.
Nóg mooier wordt het als jouw rente maandelijks wordt uitgekeerd, in plaats van één keer per jaar. In dat geval groeit jouw € 10.000 in één jaar uit naar € 10.513,71. Je rente wordt elke maand namelijk steeds over een iets hoger saldo berekend. Ja, in het eerste jaar scheelt het een magere € 11, maar als je een hogere rente krijgt of je geld langer laat staan, kan het rente-op-rente-effect echt flink oplopen.
Samengestelde rente kan je een hoop extra rendement opleveren, gewoon door het langer niet aan te raken. Met onze samengestelde-rentecalculator krijg je duidelijk inzicht in wat verschillende rentetarieven voor jouw spaargeld kunnen betekenen. Op basis hiervan kun je goed onderbouwen welke spaarrekening of welk beleggingsproduct het best bij jouw financiële doelen voor de lange termijn past.

Wat is het verschil tussen het jaarlijkse rentepercentage (APR) en het effectieve rendement op jaarbasis (APY)?

Wanneer je je inleest over alle manieren waarop je kunt sparen, zul je zien dat rente op allerlei manieren uitgedrukt wordt: APR, APY en AER. Snap jij het nog? Wij helpen je.
Het jaarlijkse rentepercentage (de Annual Percentage Rate of APR) is hoeveel rente je in een jaar over je geld krijgt. Meestal zijn de kosten hier al van afgetrokken, maar er wordt geen rekening gehouden met het rente-op-rente-effect wanneer het je jouw geld langer dan een jaar zou laten staan.
Bij effectief rendement op jaarbasis (Annual Percentage Yield of APY) wordt het rente-op-rente-effect juist meegerekend. Soms zul je ook AER tegenkomen, dit staat voor Annual Equivalent Rate en wordt als synoniem voor de APY gebruikt.
Als je jarenlang spaart, kan samengestelde rente reusachtige gevolgen hebben voor je eindbedrag. Daarom kan het verstandig zijn om verschillende rekeningen te vergelijken op basis van de APY/AER. Zo krijg je namelijk inzicht in hoe je rendement kan verschillen op basis van hoe vaak de rente wordt uitgekeerd.

Het effect van kosten op de samengestelde-rentecalculator

In het voorbeeld hierboven zijn we ervan uitgegaan dat rente elke maand wordt uitgekeerd en er geen kosten worden gerekend. Maar jammer genoeg is dit niet bij alle rekeningen zo.
Moet je kosten betalen? Dan weegt dat natuurlijk ook door op het bedrag dat je op je rekening hebt. Je kunt bijvoorbeeld jaarlijkse brokerkosten* voorgeschoteld krijgen over je beleggingen – meestal een percentage dat wordt ingehouden op je inleg, plus transactiekosten of commissies*, wanneer je activa koopt en verkoopt.
Vaak loop je ook tegen kosten aan als je je geld omzet naar een andere valuta. Er wordt altijd volop op diversificatie en spreiding gehamerd: een stabiele en gevarieerde portefeuille is nu eenmaal erg belangrijk. Daarvoor kun je besluiten om ook in andere valuta's dan de euro te sparen en te beleggen. Maar daardoor kun je ook voor wisselkoerskosten komen te staan.
Wisselkoerskosten – meestal een percentage van het bedrag dat je hebt omgewisseld – kunnen hoog uitvallen en soms goed verborgen zijn. Lees de voorwaarden van je rekening zorgvuldig door, of kies een aanbieder zoals Lightyear die lage wisselkoerskosten rekent en rente uitkeert over geld dat je aanhoudt in andere valuta's. Lightyear keert rente uit over euro's, dollars en ponden en rekent wisselkoerskosten die slechts 0,35% boven de actuele interbancaire wisselkoers liggen.

In conclusie

Als je spaart voor je financiële doelen, is samengestelde rente een echte bondgenoot. Een kleine koerswijziging nu kan later indrukwekkende rendementen opleveren, omdat je het rente-op-rente-effect dan volop voor je kunt laten werken! Gebruik onze samengestelde-rentecalculator om te bekijken wat verschillende rentetarieven op lange termijn voor je kunnen betekenen – zodat je een optimaal plan kunt maken.

Disclaimer

Dit artikel is uitsluitend ter informatie geschreven en mag op geen enkele manier worden opgevat als beleggingsadvies. Beleggen brengt financiële risico's met zich mee. Laat je indien nodig adviseren.