Há cinco anos, criar uma plataforma de investimento verdadeiramente europeia parecia quase impossível. Com tantos regulamentos, sistemas fiscais, idiomas e moedas diferentes, tinha de haver outro caminho.

Foi por isso que o Mihkel e eu criámos a Lightyear. A oportunidade de desenvolver uma solução intercontinental para investidores de sucesso era demasiado boa para ser ignorada.

Este é o ponto da situação: angariámos 23 milhões de dólares numa ronda de Série B, liderada pela NordicNinja e apoiada por algumas das maiores empresas europeias de tecnologia e negócios. Com estes investimentos, o nosso financiamento total aumentou para 58 milhões de dólares. Estamos em 25 países e disponíveis em 10 idiomas. E crescemos à velocidade da luz: hoje, gerimos mil milhões de dólares em ativos dos nossos clientes.

Investir melhor agora é incrivelmente fácil. Mas ainda há muito a fazer e estamos entusiasmados por continuar esta trajetória de sucesso.

Financiamento de Série B de 23 milhões de dólares

Temos o prazer de acolher a NordicNinja, um dos investidores de capital de risco mais atentos da Europa, que lidera esta ronda com a Superangel e a SpecialistVC.

Além disso, temos o apoio contínuo da Lightspeed, Metaplanet, Skaala e alguns investidores‑anjo de peso, como Markus Villig da Bolt e Lars Trunin da Wise.

Os nossos investidores têm consciência da dimensão desta oportunidade. Este aumento mostra que confiam no produto que criámos e que crescemos e melhoramos todos os dias.

Mil milhões de dólares: um marco histórico

Além de anunciar a Série B, podemos também confirmar que atingimos o valor fenomenal de mil milhões de dólares em ativos de clientes.

O que parecia impossível em 2021, quando lançámos a Lightyear, tornou-se realidade. Mas sempre soubemos que estávamos a desenvolver a melhor solução do mercado.

Conseguimos este valor em três anos, o que demonstra a força e singularidade do nosso produto. Agradecemos a confiança que continuam a depositar em nós.

Mais países, mais idiomas, mais crescimento

Desde a última ronda de investimento em 2022, andámos à velocidade da luz para transformar a infraestrutura de investimentos na Europa. Aqui estão algumas das conquistas que mais nos enchem de orgulho:

• Operamos em 25 países e 10 idiomas
• Lançámos as contas-poupança individuais (ISA) para dinheiro e ações após a aprovação da FCA no Reino Unido
• Lançámos contas de investimento empresariais em 18 países
• Oferecemos o fracionamento de ações e fundos europeus
• Fizemos pressão para alterar a lei na Estónia, de modo a permitir que as empresas de investimento possam oferecer pacotes fiscais
• Começámos a operar na Hungria e oferecemos uma conta TBSZ gratuita que permite investir localmente com benefícios fiscais
• Expandimos a oferta de ações e fundos na Lightyear para incluir a integração direta com a Nasdaq Baltic e disponibilizar ações da Estónia, Letónia e Lituânia
• Criámos e lançámos os Cofres, que permitem aos utilizadores investir em fundos do mercado monetário com classificação AAA geridos pela BlackRock. Normalmente, estes instrumentos exigem um investimento mínimo de 1 milhão de euros, mas tornámo-los acessíveis a todos os clientes da Lightyear apenas por 1 €.

E a lista continua.

Agora, queremos ir ainda mais longe. A partir de hoje, estamos na Suécia, Dinamarca e Bulgária.

Queremos criar uma plataforma de investimento que funcione em toda a Europa. Não por simplificarmos em demasia, mas compreendendo a complexidade do mercado e desenvolvendo a tecnologia certa.

Esta ronda de financiamento permite-nos expandir a nossa presença em mais países do que nunca, atuarmos em cada um deles de forma ainda mais específica e oferecer uma experiência de utilização nativa em cada mercado, não apenas traduzi-la.

Os desafios ainda existem

Na UE, as famílias detêm coletivamente quase 11 biliões de euros em dinheiro. No Reino Unido, 61 % das pessoas com mais de 10 000 libras em ativos investíveis mantêm três quartos desse valor em numerário. Ou seja, o mercado em que operamos continua a ser um mercado de aforradores e não de investidores.

Há um longo caminho a percorrer para corrigir esta situação, mas é possível lá chegar com as ferramentas que estamos a criar.

A Lightyear não é só mais um neobanco ou mais uma app de compra e venda de títulos. Move-nos a missão genuína de melhorar todo o panorama dos investimentos, e ainda há muito por fazer. No entanto, o que alcançámos até hoje está longe de ser insignificante. Coletivamente, os clientes da Lightyear lucraram mais de 125 milhões de dólares. E isto é só o começo.

Investir com IA não é o futuro: é o presente

Um dos maiores obstáculos ao investimento é a falta de informação

Muitas vezes, o histórico de uma ação está oculto por paywalls caras, fora do alcance dos investidores comuns. Os pequenos investidores também têm pouco tempo disponível, entre emprego, vida pessoal e familiar. Não conseguem assistir a apresentações de resultados nem fazer download do histórico de todas as empresas.\

Existem outras apps de investimento que mostram números e tickers, mas sem contexto nem análises relevantes. Para serem bem-sucedidos, os investidores precisam de acesso conveniente à informação certa.

É a pensar neles que hoje lançamos três novas ferramentas com IA que facilitam o acesso à informação, sem o ruído:

• Porque é que se moveu? – Toque num gráfico e veja logo um resumo do que causou a subida ou queda do preço.
• Otimistas / Pessimistas – Resumos equilibrados e fiáveis dos factos a favor e contra um investimento. Sempre com fontes credíveis.
• Atualizações relâmpago – Atualizações sintéticas sobre os instrumentos que detém e acompanha, o ambiente macro e o sentimento do mercado.

Sem assinaturas. Sem barreiras. Sem custos. Estas ferramentas de IA ajudam toda a gente, não apenas as instituições, a investir com confiança.

O que se segue?

Pensamos a longo prazo: a nossa plataforma permite que todos invistam a baixo custo com transparência e inteligência. Quer esteja em Lisboa ou Londres, Barcelona ou Budapeste, queremos fazer da Lightyear a casa onde todos podem criar riqueza que muda vidas.

Isto significa uma adaptação cultural mais profunda, ferramentas mais avançadas, instrumentos melhores e integração fiscal completa a todos os níveis.

A missão é enorme. Mas é com este tipo de desafios que nos superamos e florescemos. Estamos a construir este futuro consigo, não apenas para si. E é assim que queremos fazê-lo: juntos.

Por Martin Sokk

Martin desenvolveu produtos no setor financeiro durante toda a sua carreira e foi o primeiro responsável de produto na Wise. No verão de 2020, começou a trabalhar com Mihkel na ideia que deu oriem à Lightyear. Depois de tomarem um café e porem a conversa em dia, rapidamente perceberam que partilhavam uma opinião clara: investir na Europa continuava a ser um problema.