Há cinco anos, criar uma plataforma de investimento verdadeiramente europeia parecia quase impossível. Com tantos regulamentos, sistemas fiscais, idiomas e moedas diferentes, tinha de haver outro caminho.

Foi por isso que o Mihkel e eu criámos a Lightyear. A oportunidade de desenvolver uma solução intercontinental para investidores de sucesso era demasiado boa para ser ignorada.

Este é o ponto da situação: angariámos 23 milhões de dólares numa ronda de Série B, liderada pela NordicNinja e apoiada por algumas das maiores empresas europeias de tecnologia e negócios. Com estes investimentos, o nosso financiamento total aumentou para 58 milhões de dólares. Estamos em 25 países e disponíveis em 10 idiomas. E crescemos à velocidade da luz: hoje, gerimos mil milhões de dólares em ativos dos nossos clientes.

Investir melhor agora é incrivelmente fácil. Mas ainda há muito a fazer e estamos entusiasmados por continuar esta trajetória de sucesso.

Financiamento de Série B de 23 milhões de dólares

Temos o prazer de acolher a NordicNinja, um dos investidores de capital de risco mais atentos da Europa, que lidera esta ronda com a Superangel e a SpecialistVC.

Além disso, temos o apoio contínuo da Lightspeed, Metaplanet, Skaala e alguns investidores‑anjo de peso, como Markus Villig da Bolt e Lars Trunin da Wise.

Os nossos investidores têm consciência da dimensão desta oportunidade. Este aumento mostra que confiam no produto que criámos e que crescemos e melhoramos todos os dias.

Mil milhões de dólares: um marco histórico

Além de anunciar a Série B, podemos também confirmar que atingimos o valor fenomenal de mil milhões de dólares em ativos de clientes.

O que parecia impossível em 2021, quando lançámos a Lightyear, tornou-se realidade. Mas sempre soubemos que estávamos a desenvolver a melhor solução do mercado.

Conseguimos este valor em três anos, o que demonstra a força e singularidade do nosso produto. Agradecemos a confiança que continuam a depositar em nós.

Mais países, mais idiomas, mais crescimento

Desde a última ronda de investimento em 2022, andámos à velocidade da luz para transformar a infraestrutura de investimentos na Europa. Aqui estão algumas das conquistas que mais nos enchem de orgulho:

• Operamos em 25 países e 10 idiomas
• Lançámos as contas-poupança individuais (ISA) para dinheiro e ações após a aprovação da FCA no Reino Unido
• Lançámos contas de investimento empresariais em 18 países
• Oferecemos o fracionamento de ações e fundos europeus
• Fizemos pressão para alterar a lei na Estónia, de modo a permitir que as empresas de investimento possam oferecer pacotes fiscais
• Começámos a operar na Hungria e oferecemos uma conta TBSZ gratuita que permite investir localmente com benefícios fiscais
• Expandimos a oferta de ações e fundos na Lightyear para incluir a integração direta com a Nasdaq Baltic e disponibilizar ações da Estónia, Letónia e Lituânia
• Criámos e lançámos os Cofres, que permitem aos utilizadores investir em fundos do mercado monetário com classificação AAA geridos pela BlackRock. Normalmente, estes instrumentos exigem um investimento mínimo de 1 milhão de euros, mas tornámo-los acessíveis a todos os clientes da Lightyear apenas por 1 €.

E a lista continua.

Agora, queremos ir ainda mais longe. A partir de hoje, estamos na Suécia, Dinamarca e Bulgária.

Queremos criar uma plataforma de investimento que funcione em toda a Europa. Não por simplificarmos em demasia, mas compreendendo a complexidade do mercado e desenvolvendo a tecnologia certa.

Esta ronda de financiamento permite-nos expandir a nossa presença em mais países do que nunca, atuarmos em cada um deles de forma ainda mais específica e oferecer uma experiência de utilização nativa em cada mercado, não apenas traduzi-la.

Os desafios ainda existem

Na UE, as famílias detêm coletivamente quase 11 biliões de euros em dinheiro. No Reino Unido, 61 % das pessoas com mais de 10 000 libras em ativos investíveis mantêm três quartos desse valor em numerário. Ou seja, o mercado em que operamos continua a ser um mercado de aforradores e não de investidores.

Há um longo caminho a percorrer para corrigir esta situação, mas é possível lá chegar com as ferramentas que estamos a criar.

A Lightyear não é só mais um neobanco ou mais uma app de compra e venda de títulos. Move-nos a missão genuína de melhorar todo o panorama dos investimentos, e ainda há muito por fazer. No entanto, o que alcançámos até hoje está longe de ser insignificante. Coletivamente, os clientes da Lightyear lucraram mais de 125 milhões de dólares. E isto é só o começo.

Investir com IA não é o futuro: é o presente

Um dos maiores obstáculos ao investimento é a falta de informação

Muitas vezes, o histórico de uma ação está oculto por paywalls caras, fora do alcance dos investidores comuns. Os pequenos investidores também têm pouco tempo disponível, entre emprego, vida pessoal e familiar. Não conseguem assistir a apresentações de resultados nem fazer download do histórico de todas as empresas.\

Existem outras apps de investimento que mostram números e tickers, mas sem contexto nem análises relevantes. Para serem bem-sucedidos, os investidores precisam de acesso conveniente à informação certa.

É a pensar neles que hoje lançamos três novas ferramentas com IA que facilitam o acesso à informação, sem o ruído:

• Porque é que se moveu? – Toque num gráfico e veja logo um resumo do que causou a subida ou queda do preço.
• Otimistas / Pessimistas – Resumos equilibrados e fiáveis dos factos a favor e contra um investimento. Sempre com fontes credíveis.
• Atualizações relâmpago – Atualizações sintéticas sobre os instrumentos que detém e acompanha, o ambiente macro e o sentimento do mercado.

Sem assinaturas. Sem barreiras. Sem custos. Estas ferramentas de IA ajudam toda a gente, não apenas as instituições, a investir com confiança.

O que se segue?

Pensamos a longo prazo: a nossa plataforma permite que todos invistam a baixo custo com transparência e inteligência. Quer esteja em Lisboa ou Londres, Barcelona ou Budapeste, queremos fazer da Lightyear a casa onde todos podem criar riqueza que muda vidas.

Isto significa uma adaptação cultural mais profunda, ferramentas mais avançadas, instrumentos melhores e integração fiscal completa a todos os níveis.

A missão é enorme. Mas é com este tipo de desafios que nos superamos e florescemos. Estamos a construir este futuro consigo, não apenas para si. E é assim que queremos fazê-lo: juntos.

Por Martin Sokk

Martin is a lifelong product builder in the finance world having joined Wise as the first product person. Martin began working with Mihkel on the idea for Lightyear in the summer of 2020. After meeting for a coffee to catch up, they both quickly realised that they shared a strong opinion: investing in Europe is still broken.