Ajuda e apoio

A nossa abordagem às comissões é simples. Os nosso valores são:

• Transparência total: somos sempre francos acerca dos custos associados. Também queremos garantir que cobramos o menos possível, da forma mais justa. Por isso, se der uma ordem na qual as comissões representem 5 % ou mais do valor total, irá ver um pop-up na aplicação da Lightyear a pedir uma confirmação.
• Preços honestos: as nossas comissões destinam-se a cobrir os custos associados ao serviço, mais um pequeno montante adicional que reinvestimos para melhorar a nossa oferta.

Consulte os nossos preços aqui.

Impostos aplicáveis

Imposto sobre transações financeiras

O imposto sobre transações financeiras (ITF) refere-se ao pagamento de uma percentagem do valor do ativo em forma de imposto aquando de uma transação. O ITF costuma aplicar-se apenas a determinados instrumentos financeiros. As taxas de imposto variam em função do tipo de ativo.

Imposto de selo

O imposto de selo é o imposto que os governos aplicam aos documentos legais, geralmente na transferência de ativos ou propriedades.

Este imposto aplica-se a qualquer pessoa que negoceie o ativo correspondente, independentemente de ser ou não residente fiscal nessa jurisdição.

Ver mais: aqui.

NOTA: as proteções mencionadas neste artigo não abrangem o mau desempenho dos investimentos. Lembre-se sempre de que os mercados podem subir ou descer. Portanto, nunca invista mais do que está disposto a perder.

Como é que a Lightyear protege os meus fundos e instrumentos?

Não tomamos a sua confiança por garantida. Nem os seus investimentos. A Lightyear Europe AS é uma empresa de investimentos licenciada e, como tal, está vinculada a obrigações regulamentares rigorosas na forma como gere e protege ativos. O processo que utilizamos tem o nome de salvaguarda.

A salvaguarda implica que, por lei:

1. Os fundos não investidos dos clientes são mantidos em separado dos fundos da Lightyear em instituições de crédito regulamentadas da UE e em fundos do mercado monetário com a classificação máxima. As principais instituições em que detemos os fundos não investidos dos clientes são o banco ABN AMRO dos Países Baixos, e os fundos do mercado monetário da BlackRock classificados com AAA/mmf pela Moody's, S&P e Fitch. Também guardamos uma pequena quantidade do dinheiro dos clientes no banco LHV da Estónia.
2. A Lightyear nunca usa o dinheiro nem os investimentos dos clientes para cobrir as suas próprias necessidades. Isto também significa que, ao contrário dos bancos, não emprestamos fundos de clientes a outras entidades.
3. Os ativos investidos são detidos por entidades de custódia autorizadas. Saiba mais sobre elas no artigo de ajuda Quem é o proprietário dos títulos que compro?. Os clientes são os proprietários de todos os investimentos que fazem na Lightyear. Os seus ativos são mantidos em contas separadas dos ativos da Lightyear.
4. Os nossos credores não têm forma de aceder a qualquer ativo dos clientes, que lhe seriam sempre devolvidos na eventualidade improvável de insolvência da Lightyear.

Os clientes da Lightyear estão abrangidos pelos sistemas de garantia de ativos da UE?

• Sim. Todos os ativos de clientes da Lightyear estão cobertos até à quantia de 20 000 EUR pelo Fundo Setorial de Proteção dos Investidores da Estónia. Saiba mais sobre este fundo [aqui].(https://www.tf.ee/eng/protection-of-investors/#level_of_comp)
• Esta proteção abrange todas as contas, não importa qual seja o país de residência do titular. Se abriu uma conta empresarial connosco, as suas contas pessoais e de empresa estão abrangidas separadamente até aos 20 000 EUR em todos os seus saldos em várias moedas.
• Esta medida de proteção só se aplicaria nos casos mais extremos. Isto é, se falharem todas as medidas de salvaguarda previstas para proteger os seus ativos. A Lightyear nunca usa o dinheiro nem os investimentos dos clientes para cobrir as suas próprias necessidades. Isto significa que, ao contrário dos bancos, não emprestamos o dinheiro dos clientes. Portanto, em caso de uma possível falência, os seus ativos permanecem intactos e podem ser recuperados na totalidade. Por outras palavras, as obrigações da Lightyear respeitantes à proteção dos ativos de clientes não estão limitadas a um montante máximo.
• Acima encontra mais informação sobre a salvaguarda.

Tenho cobertura da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) nos EUA?

Os seus títulos dos EUA são detidos pela Alpaca, um parceiro regulado pela FINRA e membro registado da SIPC. Isto significa que estão protegidos até ao valor de 500 000 dólares, caso a Alpaca venha a falir. Saiba mais no site da SIPC.

O que é um fundo do mercado monetário?

Os fundos do mercado monetário (FMM) são um tipo de fundo de investimento que só compra dívida de curto prazo e elevada liquidez, emitida por entidades como governos e instituições financeiras. Estes instrumentos oferecem uma elevada liquidez a um nível de risco muito baixo. E a regulação da UE e do Reino Unido permitem às corretoras deter o dinheiro dos clientes nestes fundos. Um FMM considera-se qualificado se cumprir normas regulamentares de qualidade e liquidez mais exigentes do que as dos fundos do mercado monetário normais. Além de usar a diversificação como estratégia de proteção, os FMM geram uma rentabilidade que passamos para os clientes em forma de juros sobre o dinheiro não investido que mantêm na conta da Lightyear. Se não quiser manter o seu dinheiro num FMM, pode optar ativamente por não o fazer na aplicação.

Pode manter o dinheiro que não investiu na sua conta multimoeda e ganhar juros.

Tal como a maioria das corretoras, a Lightyear recebe juros sobre os montantes que detém por si nas contas bancárias institucionais criadas para as empresas financeiras guardarem o dinheiro de clientes, bem como por manter o seu capital em fundos do mercado monetário qualificados. Por manter o dinheiro dos clientes, a Lightyear recebe juros a uma taxa que não costuma estar disponível para clientes individuais. A nossa decisão foi partilhar esta vantagem consigo com total transparência.

**Ganhos diariamente, pagos no primeiro dia de cada mês. Para ver as taxas de juro atuais, consulte o separador Saldo na aplicação ou a nossa página de preços.

Juros sobre dinheiro não investido: como funciona

• Começa a receber juros diariamente, a partir da data em que o seu depósito chega à sua conta da Lightyear.
• Calculamos todos os dias os juros não pagos sobre o saldo disponível em dinheiro não investido na sua conta de investimento, arredondando à quinta casa decimal ao aplicar a taxa da Lightyear mais recente. Depois, somamos e arredondamos o montante dos juros não pagos à segunda casa decimal. Os juros são creditados na sua conta da Lightyear no primeiro dia de cada mês. Pode ver quanto recebeu na versão mais recente da aplicação da Lightyear e nos seus extratos.
• O dinheiro reservado para colocar ordens ou para outros fins não acumula juros. Se decidir encerrar a sua conta antes da data de pagamento seguinte, os juros desse mês não são pagos.

Por exemplo, se mantiver 1000 euros durante um ano à taxa de 2%*:

• 1000 × 0,02 por ano = 20 EUR por ano
• 20 / 12 = 1,6 por mês

*A taxa pode mudar. Se isso acontecer, nós avisamos. Consulte a página de preços para ver as taxas de juro atuais.

Consulte também as nossas ferramentas e calculadores.

Impostos

No caso dos clientes que tenham uma conta pessoal na Estónia, fazemos automaticamente a retenção na fonte dos impostos, que entregamos à autoridade tributária da Estónia. Se vive noutro lugar, lembre-se de que é responsável por declarar e pagar os impostos adequados, de acordo com as regras fiscais do seu país. Se não quiser receber juros, basta escolher essa opção ao aceder a "Juros", na página Definições. Ao fazê-lo, está a abdicar de todos os juros ainda por pagar.

Proteção

O facto de ganhar juros sobre dinheiro não investido não altera a forma como ele é segregado ou salvaguardado. Mantemos sempre o dinheiro não investido dos nossos clientes em contas correntes separadas de instituições de crédito da UE e nos fundos do mercado monetário com classificação mais elevada*. Pode consultar mais informações no artigo Qual a proteção dos meus ativos?.

É importante ter em conta que os fundos depositados na sua conta Lightyear não equivalem a um depósito bancário. Como tal, no caso improvável de todas as salvaguardas falharem, os fundos estão protegidos pelo Fundo Setorial de Proteção dos Investidores apenas até ao montante total de 20 000 EUR, em todos os saldos da sua conta multimoeda. Os fundos não estão cobertos pelo Fundo Setorial de Garantia de Depósitos, pois este apenas abrange depósitos bancários.

* Com classificação AAA/mmf pela Moody's, S&P e Fitch.

A Lightyear oferece uma maneira simples e acessível de investir o seu dinheiro em todo o mundo sem burocracia nem comissões inúteis. Queremos que todas as pessoas consigam investir através de uma app simples e fácil de usar.

Que problemas estão a solucionar?

• Comissões caras e opacas: quem costuma prestar estes serviços geralmente tem comissões ocultas e elevadas.
• Acesso limitado aos mercados: as corretoras locais costumam oferecer um acesso insuficiente aos mercados mundiais.
• Informação e fontes de conhecimento limitadas: normalmente são escassas ou de difícil compreensão.

Começámos a nossa jornada há pouco tempo e ainda não solucionámos o problema por inteiro. Mas acredite que já estamos anos-luz à frente das outras empresas do setor.

O que oferecem?

Damos-lhe acesso a:

1. Uma conta multimoeda para depositar, manter e converter dinheiro em três moedas diferentes. Pode saber mais ao ler o artigo Como funciona a minha conta multimoeda?
2. Mais de 3500 ações fracionadas e não fracionadas dos mercados dos EUA, do Reino Unido e da UE, e acesso a ETF internacionais. A lista está sempre a crescer. Experimente os nossos filtros de ações e de fundos.

A nossa missão não acaba aqui. Também queremos que consiga investir melhor todos os dias. Por isso, estamos a criar ferramentas adaptadas às necessidades de quem começou a investir hoje ou há muitos anos.

Na app encontra:

• Gráficos personalizados
• Informação fundamental de cada instrumento
• Classificações dos analistas e preços-alvo
• Dados financeiros, notícias e muito mais

Queremos evoluir todos os dias para garantir que tem sempre as melhores ferramentas ao seu alcance. A disponibilidade dos nossos serviços varia consoante o local onde se encontra. Para saber exatamente o que está disponível na sua região, consulte: Quais os serviços que prestam e em que países?.

Quanto custa?

Leia o artigo Comissões e impostos para saber mais informações sobre quanto custa usar a Lightyear.

Tem de ter mais de 18 anos, reunir os requisitos necessários e residir atualmente no Reino Unido ou em determinados países europeus para usar os nossos serviços. Estamos a trabalhar diariamente para oferecer os nossos serviços a mais pessoas. Aqui encontra mais informações sobre o que é necessário para se registar.

Se é cidadão ou residente fiscal nos EUA, infelizmente ainda não podemos disponibilizar-lhe os nossos produtos e serviços.

Veja os instrumentos que oferecemos através dos nossos filtros de ações e de fundos. A disponibilidade dos produtos e serviços depende do seu local de residência:

Infelizmente, não podemos oferecer-lhe os nossos serviços se reside fora do Reino Unido ou dos países da UE na lista acima. Mas não se preocupe, queremos muito chegar até si o mais depressa possível.

Só enviamos os seus fundos (ou da sua empresa) para uma conta bancária em nome do titular da conta Lightyear.

Como posso levantar fundos na app?

• Toque no botão "Levantar" na conta da moeda correspondente.
• Se já fez uma transferência bancária para a sua conta Lightyear, guardamos os dados da sua conta bancária no seu perfil para simplificar os levantamentos.
• No caso de só ter depositado através do Apple Pay, Google Pay ou cartão de débito, não temos os dados da sua conta bancária. Procure tê-los à mão e siga as orientações na app para os adicionar.

Quanto tempo demora um levantamento a chegar?

Uma vez pedidos, os levantamentos podem demorar até dois dias úteis a processar antes de serem enviados para a conta bancária indicada. Os tempos das transferências dependem do método de pagamento e, uma vez iniciadas, não podem ser canceladas. Em GBP, EUR e HUF, os fundos deverão chegar, por norma, no mesmo dia útil bancário. Em USD, o normal é chegarem no prazo de dois dias úteis bancários após o processamento.

Posso levantar os USD que tenho na minha conta de USD?

Pode fazer levantamentos em USD com dados bancários dos EUA. Se quiser enviar USD para uma conta bancária nos EUA, contacte a nossa equipa de Apoio abaixo e inclua um documento emitido pelo seu banco que contenha o seu nome como titular da conta, bem como o routing number ACH e o número da conta. Se não tem uma conta bancária nos EUA, terá de converter os fundos para a moeda do seu país (GBP, EUR ou HUF), sujeito a uma comissão de câmbio de 0,35 %, antes de pedir o levantamento (consulte o artigo Comissões e impostos).

A conta bancária que usei para fazer o depósito não pode ser usada para levantamentos

Se fez um depósito a partir de uma conta que não tem dados bancários locais na moeda do seu país, não poderá levantar fundos para a mesma conta (por exemplo, se depositou USD de uma conta bancária com IBAN).

Se o depósito veio de uma conta da Wise, não conseguimos verificar os dados das contas de saldo da Wise em nenhuma moeda, mesmo depois de recebermos corretamente um depósito. Se quiser fazer um levantamento com os dados de uma conta Wise, contacte a nossa equipa de Apoio e apresente o documento com os dados da conta (em húngaro: számlaadatokat igazoló dokumentum) emitido pela WIse para a moeda correspondente, em PDF. Tenha em conta que não podemos aceitar capturas de ecrã e precisamos do documento emitido pela Wise.

Porque não consigo levantar fundos?

• A conta bancária na moeda que está a tentar levantar não está associada à sua conta da Lightyear. Primeiro. terá de converter os fundos antes de os levantar ou adicionar uma conta bancária através de um depósito. Se vir a opção "Criar conta bancária", também a pode usar.
• Não tem fundos na moeda que está a tentar levantar e precisa de os converter antes.
• Só tem posições abertas e não detém dinheiro não investido.
• A recompensa promocional ou de recomendação só pode ser levantada 30 dias depois de ser recebida. Consulte as Condições da Promoção de Registo na Lightyear e as Condições de Recomendação da Lightyear a Amigos.
• Está a tentar adicionar dados de uma conta que não é do seu país como conta de levantamento (por exemplo, um IBAN para transferências em USD).
• Se o seu caso não é nenhum dos anteriores, fale connosco.

Consulte também o artigo Tudo sobre depósitos e Como posso fazer depósitos em USD?