Planos

Com um Plano, pode escolher investimentos para agrupar num miniportefólio dentro da conta Lightyear. Assim, mantém as suas participações organizadas e, se quiser, pode automatizar o investimento para financiar o seu Plano de forma recorrente.

Pode começar um Plano no ecrã Portefólio ao clicar ou tocar em "Crie um plano", no final da lista dos seus instrumentos. A partir daí, pode criar o seu próprio Plano ou escolher um dos Planos prontos a usar.

Passo 1 – Escolha como começar o seu próprio Plano
Depois de selecionar a opção para criar um Plano, verá duas opções para adicionar investimentos:

• Transferir os meus investimentos – transfira algumas ou todas as participações que detém para o novo Plano.
• Procurar investimentos – pesquise no universo da Lightyear (ou use a sua lista) para adicionar instrumentos ao Plano.

Lembre-se de que pode sempre adicionar e remover instrumentos do Plano depois de fazer esta seleção inicial.

Passo 2 – Escolha o nome do Plano
Dê um nome ao Plano que esteja alinhado com os seus objetivos. Pode ser algo importante que irá acontecer ou a estratégia de investimento que procura com este plano.

Passo 3 – Ative o investimento automático
Se quiser automatizar o investimento no Plano, ative esta opção e escolha o montante e a frequência. E pode sempre interromper o investimento automático ou alterar a freqência quando quiser. Nota: não é possível investir automaticamente em certos instrumentos. Por exemplo, não é possível automatizar o investimento em instrumentos não-fracionados, caso os tenha adicionado ao seu Plano. Vai ver estes investimentos agrupados na página do seu Plano, em "Investimento automático indisponível". Ou seja, se ativar o investimento automático, vai comprar de forma recorrente os instrumentos fracionados, sendo que os não-fracionados só poderão ser comprados à parte.

Passo 4 – Defina a distribuição
Atribua as percentagens a cada instrumento e certifique-se de que o total é exatamente 100 %.

Passo 5 – Reveja e termine
Aqui, irá ver uma antevisão do Plano com todos os detalhes necessários, como os investimentos selecionados, os pesos percentuais e a informação sobre o investimento automático, antes de confirmar a criação do Plano. E já está.

É bom saber

• Os Planos ficam na conta que já tem, não está a abrir uma nova.
• Pode usar um Plano apenas para organizar os investimentos e comprar manualmente todos os instrumentos ou só alguns. O investimento automático é opcional.
• Pode criar vários Planos para diferentes objetivos, estratégias de investimento ou temas.

Os Planos estão disponíveis para contas pessoais e empresariais em todos os mercados elegíveis.

• Pode adicionar quaisquer ações, ETF e criptoativos disponíveis na Lightyear a um Plano que crie. Os Planos prontos a usar têm uma seleção fixa de investimentos, pelo que não podem ser personalizados.
• Tenha em conta que só os instrumentos fracionados permitem investimento automático. Se adicionar instrumentos não-fracionados ao Plano, terá de os comprar separadamente.
• Estamos a disponibilizar cada vez mais instrumentos fracionados, por isso acompanhe os instrumentos não-fracionados do Plano. Quando um instrumento não-fracionado passar a ser fracionado, poderá definir uma alocação para o incluir nos investimentos automáticos.
• Os Planos ainda não permitem fundos do mercado monetário, dinheiro e instrumentos disponíveis para subscrição (pré-IPO).

• Para remover um instrumento de um Plano, abra Editar Plano e toque no X junto ao instrumento. Ao guardar o Plano, a participação é removida e transferida para a conta, mas não é vendida. Para vender um instrumento específico, abra o Plano e selecione Vender. As receitas irão para o saldo em dinheiro, fora do Plano, na moeda do instrumento – não há conversão na venda.
• Não pode transferir uma única participação diretamente de um Plano para outro. Primeiro, tem de a remover para a conta e depois adicioná-la ao outro Plano. Para transferir todos os instrumentos, pode eliminar o Plano. Depois, escolha transferir as participações para fora do Plano ou para outro Plano.
• Estas opções não se aplicam aos Planos prontos a usar, pois não podem ser editados.

Abra o Plano, toque em Editar e selecione Eliminar Plano. Terá de indicar o que pretende fazer com as participações: transferi-las todas para fora deste Plano ou transferir os ativos para outro Plano já existente. Depois de confirmar, o Plano é eliminado e os investimentos transferidos de acordo com a sua escolha. Se tiver ordens pendentes, é necessário cancelá-las antes de poder eliminar o Plano.

Sim. Se não souber por onde começar, também pode optar por um Plano pronto a usar:

• Reduzimos milhares de opções a três Planos com diferentes tipos de risco para lhe oferecer uma escolha mais simples.
• Os investimentos que constam dos Planos prontos a usar são diferentes ETF geridos pelas maiores gestoras de ativos do mundo, a BlackRock e a Vanguard.
• Os Planos prontos a usar vêm sem comissões de execução em todos os tipos de conta.
• Para ver os Planos prontos a usar disponíveis, aceda ao seu Portefólio, vá até ao final da lista de investimentos e selecione "Criar um Plano".

• Tem duas formas de financiar o seu Plano: com uma ordem permanente ou o saldo em dinheiro na Lightyear.
• Se optar por configurar uma ordem permanente, terá de selecionar o montante, a data e a frequência do investimento automático. Depois, terá de definir o pagamento recorrente no seu banco (por exemplo, através da app móvel). Certifique-se de que usa uma conta bancária registada no seu nome. Vamos dar-lhe uma lista de instruções para configurar o pagamento recorrente no banco. Só tem de se certificar de que as segue cuidadosamente.
• Se optar por uma ordem permanente, as ordens são colocadas assim que a Lightyear receber os fundos provenientes do seu banco. Vamos investir a totalidade do montante depositado. Isto significa que pode usar a referência de pagamento da ordem permanente para criar mais depósitos avulsos no Plano.

A ordem é rejeitada se financiar o seu Plano com o dinheiro da conta Lightyear sem que tenha fundos suficientes.

• Se ativar o investimento automático num Plano, agrupamos todas as ordens de compra de todos os instrumentos individuais.
• No caso improvável de alguma ordem individual falhar, as outras serão sempre efetuadas. O valor alocado à ordem falhada será creditado na sua conta Lightyear. A ordem do Plano ficará no estado ‘Parcialmente concluído’. Se isto acontecer, verá uma mensagem de erro na sub-ordem que não foi executada.
• Pode sempre ver quais as ordens que foram ou não executadas na atividade de ordens do Plano, no separador Transações.

Os montantes dos Planos são apresentados na moeda da conta, mesmo que os instrumentos sejam negociados noutra moeda. Isto não significa que haja uma conversão. Quando o Plano compra um instrumento, usamos primeiro o saldo em dinheiro na moeda desse instrumento. Só há conversão se o saldo nessa moeda for insuficiente. Nesse caso, aplica-se uma comissão de conversão de moeda.

• Ao criar o seu Plano, tem de definir a distribuição de cada instrumento, até aos 100 %. Estas ponderações percentuais serão usadas nas compras do Plano. Ou seja, o montante do pagamento será dividido por todos os instrumentos fracionados de acordo com a distribuição que definiu.
• Não é possível fazer investimentos automatizados em instrumentos não-fracionados, pelo que não pode personalizar a distribuição dos mesmos. Terá de os comprar à parte da porção fracionada do Plano e não podem contar para a sua alocação de instrumentos a 100 %.
• Os planos prontos a usar são pré-selecionados pela Lightyear e não podem ser alterados. Isto significa que 100 % do seu investimento é alocado automaticamente ao seu ETF específico.

Os Planos prontos a usar não podem ser editados, uma vez que os pesos das alocações e das percentagens são predefinidos. Pode, contudo, alterar o nome do Plano pronto a usar.

Os Planos criados por si podem ser editados. Pode fazê-lo a qualquer altura abrindo o Plano e selecionando "Editar plano" no canto superior direito da app móvel ou no navegador web. A partir daí, pode adicionar ou remover facilmente instrumentos do Plano, ou alterar a distribuição de cada instrumento. Também pode interromper o investimento automático (não se esqueça de que se tiver configurado uma ordem permanente também precisa de cancelar junto do seu banco) ou alterar elementos da configuração, como o montante e a frequência com que investe. Em Editar plano, também tem a opção de eliminar o Plano.

Quer crie o seu próprio Plano ou opte por um Plano pronto a usar, não paga comissões de custódia nem outros montantes por abrir uma conta ou criar um Plano.

• Crie o seu Plano: comissão de execução para ações individuais: até 1€/$/£ ou 0,10 % para outras moedas. Para ETF: sem comissões de execução. Consulte toda a informação sobre preços aqui.
• Plano pronto a usar: zero comissões de execução em todos os tipos de conta.

Se o saldo na moeda do instrumento for insuficiente, convertemos fundos para executar a ordem. Aplica-se uma comissão de conversão de moeda em ambos os tipos de Plano. Se já tiver saldo suficiente na moeda do instrumento, não é necessária qualquer conversão.

Os dividendos serão creditados na conta Lightyear onde está o Plano, não no próprio Plano. Se detiver o mesmo instrumento num ou mais Planos e fora destes, receberá um único pagamento de dividendos. As informações sobre os pagamentos de dividendos serão apresentadas na página Transações.

Se um instrumento do seu Plano, que tenha uma distribuição fixa para investimento automático, deixar de estar disponível (por exemplo, passou a ser não-fracionado), a ordem recorrente seguinte do Plano ficará no estado "Parcialmente concluído". A única ordem não executada será a do instrumento que ficou indisponível. Todas as outras ordens do Plano serão executadas como de costume. Se isto acontecer, verá uma mensagem de erro na ordem secundária que não foi executada.