Planos

Com um Plano, pode escolher investimentos para agrupar num miniportefólio dentro da conta Lightyear. Assim, mantém as suas participações organizadas e, se quiser, pode automatizar o investimento para financiar o seu Plano de forma recorrente.

Pode começar um Plano no ecrã Portefólio ao clicar ou tocar em "Crie um plano", no final da lista dos seus instrumentos. A partir daí, pode criar o seu próprio Plano ou escolher um dos Planos prontos a usar.

Passo 1 – Escolha como começar o seu próprio Plano
Depois de selecionar a opção para criar um Plano, verá duas opções para adicionar investimentos:

• Transferir os meus investimentos: move algumas ou todas as participações que detém para o novo Plano.
• Procurar investimentos: pesquise no universo da Lightyear (ou nos seus Favoritos) para juntar instrumentos ao Plano.

Lembre-se de que pode sempre adicionar e remover instrumentos do Plano depois de fazer esta seleção inicial.

Passo 2 – Escolha o nome do Plano
Dê um nome ao Plano que esteja alinhado com os seus objetivos. Pode ser algo importante que irá acontecer ou a estratégia de investimento que procura com este plano.

Passo 3 – Ative o investimento automático
Se quiser automatizar o investimento no Plano, ative esta opção e escolha o montante e a frequência. E pode sempre interromper o investimento automático ou alterar a freqência quando quiser. Nota: não é possível investir automaticamente em certos instrumentos. Por exemplo, não é possível automatizar o investimento em instrumentos não-fracionados, caso os tenha adicionado ao seu Plano. Vai ver estes investimentos agrupados na página do seu Plano, em "Investimento automático indisponível". Ou seja, se ativar o investimento automático, vai comprar de forma recorrente os instrumentos fracionados, sendo que os não-fracionados só poderão ser comprados à parte.

Passo 4 – Defina a distribuição
Atribua as percentagens a cada instrumento e certifique-se de que o total é exatamente 100 %.

Passo 5 – Reveja e termine
Aqui, irá ver uma antevisão do Plano com todos os detalhes necessários, como os investimentos selecionados, os pesos percentuais e a informação sobre o investimento automático, antes de confirmar a criação do Plano. E já está.

Informações úteis

• Os Planos estão inseridos na sua conta existente. Ou seja, não está a abrir outra conta.
• Pode ter um Plano apenas para se organizar e comprar lá tudo, ou separar instrumentos manualmente. O investimento automático é opcional.
• Pode criar vários Planos para diferentes objetivos, estratégias ou até temas de investimento.

• Os Planos estão disponíveis tanto para clientes individuais como empresariais em todos os mercados elegíveis.
• Na Estónia e na Hungria, também é possível criar Planos em contas Investeerimiskonto e TBSZ.

• Pode adicionar qualquer ação ou ETF disponível na Lightyear a um Plano criado por si. Os Planos prontos a usar oferecem uma seleção fixa de investimentos, pelo que não podem ser personalizados.
• Recordamos apenas que só pode fazer investimentos automáticos em instrumentos fracionados. Se juntar instrumentos não-fracionados ao Plano, terá de os comprar à parte.
• Estamos sempre a fracionar mais instrumentos, por isso vá consultando os instrumentos não-fracionados do seu Plano. Assim que um instrumento passar a estar fracionado, pode atribuir-lhe uma percentagem e o investimento passa a estar automatizado.
• De momento, os Fundos do Mercado Monetário, o saldo em dinheiro e os instrumentos que requerem subscrição (pré-OPI) não são compatíveis com os Planos.

• Para remover um instrumento de um Plano, aceda a Editar plano e selecione o X (na app móvel) ou o ícone do caixote do lixo (na app web) junto ao instrumento. Quando guarda um Plano, a participação é transferida para a sua conta principal, mas não será vendida. Se quiser vender um instrumento específico do Plano, use a opção Vender ao abrir o Plano. Os lucros serão depositados na sua conta principal, fora do Plano.
• Não pode mover uma participação individual diretamente de um Plano para outro. Terá de a remover do Plano para a conta principal e, depois, adicioná-la ao outro Plano. Se quiser transferir todos os instrumentos de um Plano, pode eliminar o Plano e optar por mover as participações para a conta principal ou para outro Plano.
• Tenha em atenção que o referido acima não se aplica aos Planos prontos a usar, uma vez que não podem ser editados.

Abra o Plano, toque em Editar e selecione Eliminar plano. Aqui, terá de indicar o que quer fazer com as participações: movê-las todas para a sua conta principal ou transferir os ativos para outro Plano já existente. Depois de confirmar, o Plano é eliminado e os investimentos movidos de acordo com a sua escolha. Se tiver ordens pendentes, é necessário cancelá-las antes de poder eliminar o Plano.

Sim. Se não souber por onde começar, também pode optar por um Plano pronto a usar:

• Reduzimos milhares de opções a três Planos com diferentes tipos de risco para lhe oferecer uma escolha mais simples.
• Os investimentos que constam dos Planos prontos a usar são diferentes ETF geridos pelas maiores gestoras de ativos do mundo, a BlackRock e a Vanguard.
• Os Planos prontos a usar vêm sem comissões de execução em todos os tipos de conta.
• Para ver os Planos prontos a usar disponíveis, aceda ao seu Portefólio, vá até ao final da lista de investimentos e selecione "Criar um Plano".

• Tem duas formas de financiar o seu Plano: com uma ordem permanente ou o saldo em dinheiro na Lightyear.
• Se optar por configurar uma ordem permanente, terá de selecionar o montante, a data e a frequência do investimento automático. Depois, terá de definir o pagamento recorrente no seu banco (por exemplo, através da app móvel). Certifique-se de que usa uma conta bancária registada no seu nome. Vamos dar-lhe uma lista de instruções para configurar o pagamento recorrente no banco. Só tem de se certificar que as segue cuidadosamente.
• Se optar por uma ordem permanente, as ordens são colocadas assim que a Lightyear receber os fundos provenientes do seu banco. Vamos investir a totalidade do montante depositado. Isto significa que pode usar a referência de pagamento da ordem permanente para criar mais depósitos avulsos no Plano.
• Se está a usar os Planos com uma conta TBSZ da Hungria, a única forma de os financiar é com o saldo em dinheiro na Lightyear.

A ordem é rejeitada se financiar o seu Plano com o dinheiro da conta Lightyear sem que tenha fundos suficientes.

• Se ativar o investimento automático num Plano, agrupamos todas as ordens de compra de todos os instrumentos individuais.
• No caso improvável de alguma ordem individual falhar, as outras serão sempre efetuadas. O valor alocado à ordem falhada será creditado na sua conta Lightyear principal. A ordem do Plano ficará no estado "Parcialmente concluído". Se isto acontecer, verá uma mensagem de erro na ordem secundária que não foi executada.
• Pode sempre ver quais as ordens que foram ou não executadas na atividade de ordens do Plano, no separador Transações.

• Ao criar o seu Plano, tem de definir a distribuição de cada instrumento, até aos 100 %. Estas ponderações percentuais serão usadas nas compras do Plano. Ou seja, o montante do pagamento será dividido por todos os instrumentos fracionados de acordo com a distribuição que definiu.
• Não é possível fazer investimentos automatizados em instrumentos não-fracionados, pelo que não pode personalizar a distribuição dos mesmos. Terá de os comprar à parte da porção fracionada do Plano e não podem contar para a sua alocação de instrumentos a 100 %.
• Os planos prontos a usar são pré-selecionados pela Lightyear e não podem ser alterados. Isto significa que 100 % do seu investimento é alocado automaticamente ao seu ETF específico.

Os Planos prontos a usar não podem ser editados, uma vez que os pesos das alocações e das percentagens são predefinidos. Pode, contudo, alterar o nome do Plano pronto a usar.

Os Planos criados por si podem ser editados. Pode fazê-lo a qualquer altura abrindo o Plano e selecionando "Editar plano" no canto superior direito da app móvel ou no navegador web. A partir daí, pode adicionar ou remover facilmente instrumentos do Plano, ou alterar a distribuição de cada instrumento. Também pode interromper o investimento automático (não se esqueça de que se tiver configurado uma ordem permanente também precisa de cancelar junto do seu banco) ou alterar elementos da configuração, como o montante e a frequência com que investe. Em Editar plano, também tem a opção de eliminar o Plano.

Quer crie o seu próprio Plano ou opte por um Plano pronto a usar, não paga comissões de custódia nem outros montantes por abrir uma conta ou criar um Plano.

• Crie o seu Plano: comissão de execução para ações individuais: até 1€/$/£ ou 0,10 % para outras moedas. Para ETF: sem comissões de execução. Consulte toda a informação sobre preços aqui.
• Plano pronto a usar: zero comissões de execução em todos os tipos de conta.

Se converter fundos para executar uma ordem, é aplicada uma comissão de conversão de moeda a todas as ordens em ambos os tipos de plano.

Todos os dividendos dos Planos serão creditados na sua conta Lightyear geral, não no próprio Plano. Será feito um pagamento de dividendos se o mesmo instrumento estiver detido num Plano (ou em vários) e no seu portefólio normal. As informações sobre pagamentos de dividendos estão disponíveis no ecrã Transações da conta Lightyear geral.

Se um instrumento do seu Plano, que tenha uma distribuição fixa para investimento automático, deixar de estar disponível (por exemplo, passou a ser não-fracionado), a ordem recorrente seguinte do Plano ficará no estado "Parcialmente concluído". A única ordem não executada será a do instrumento que ficou indisponível. Todas as outras ordens do Plano serão executadas como de costume. Se isto acontecer, verá uma mensagem de erro na ordem secundária que não foi executada.