Planos

Com um Plano, pode escolher investimentos para agrupar num miniportefólio dentro da conta Lightyear. Assim, mantém as suas participações organizadas e, se quiser, pode automatizar o investimento para financiar o seu Plano de forma programada.

Pode começar um Plano no ecrã Portefólio ao clicar ou tocar em Crie um plano, no final da lista dos seus instrumentos.

Passo 1 – Escolha como começar
Depois de selecionar a opção para criar um Plano, verá duas opções para adicionar investimentos:

• Transferir os meus investimentos: move algumas ou todas as participações que detém para o novo Plano.
• Procurar investimentos: pesquise no universo da Lightyear (ou nos seus Favoritos) para juntar instrumentos ao Plano.

Lembre-se de que pode sempre adicionar e remover instrumentos do Plano depois de fazer esta seleção inicial.

Passo 2 – Escolha o nome do Plano
Dê um nome ao Plano que esteja alinhado com os seus objetivos. Pode ser algo importante que irá acontecer ou uma estratégia de investimento.

Passo 3 – Ative o investimento automático
Se quiser automatizar o investimento no Plano, ative esta opção e escolha o montante e a frequência (semanal/quinzenal/mensal). E pode sempre interromper o investimento automático ou alterar a freqência quando quiser. Não é possível automatizar o investimento em instrumentos não-fracionados, caso os tenha no seu Plano. Ou seja, se ativar o investimento automático, vai comprar de forma recorrente os instrumentos fracionados e terá de comprar os não-fracionados à parte.

Passo 4 – Defina a distribuição
Atribua as percentagens a cada instrumento. E certifique-se de que o total é sempre 100 %.

Passo 5 – Reveja e termine
Aqui, irá ver uma antevisão do Plano com todos os detalhes necessários, como os investimentos selecionados e a informação sobre o investimento automático, antes de confirmar a criação do Plano. E já está.

Informações úteis

• Os Planos estão inseridos na sua conta existente. Ou seja, não está a abrir outra conta.
• Pode ter um Plano apenas para se organizar e comprar lá tudo, ou separar instrumentos manualmente. O investimento automático é opcional.
• Pode criar vários Planos para diferentes objetivos, estratégias ou até temas de investimento.

• Os Planos estão disponíveis para utilizadores individuais e empresariais em todos os mercados elegíveis.
• Na Estónia e na Hungria, também é possível criar Planos em contas Investeerimiskonto e TBSZ. No Reino Unido, os Planos estão disponíveis em contas gerais e empresariais e chegarão em breve às contas ISA.

• Pode incluir qualquer ação ou ETF disponível na Lightyear a um Plano. Recordamos apenas que só pode fazer investimentos automáticos em instrumentos fracionados. Se juntar instrumentos não-fracionados ao Plano, terá de os comprar à parte.
• Estamos sempre a fracionar mais instrumentos, por isso vá consultando os instrumentos não-fracionados do seu Plano. Assim que um instrumento passar a estar fracionado, pode atribuir-lhe uma percentagem e o investimento passa a estar automatizado.
• De momento, os Fundos do Mercado Monetário, o saldo em dinheiro e os instrumentos que requerem subscrição (pré-OPI) não são compatíveis com os Planos.

• Para remover um instrumento de um Plano, aceda a Editar plano e selecione o X (na app móvel) ou o ícone do caixote do lixo (na app web) junto ao instrumento. Quando guarda um Plano, a participação é transferida para a sua conta principal, mas não será vendida. Se quiser vender um instrumento específico do Plano, use a opção Vender ao abrir o Plano. Os lucros serão depositados na sua conta principal, fora do Plano.
• Não pode mover uma participação individual diretamente de um Plano para outro. Terá de a remover do Plano para a conta principal e, depois, adicioná-la ao outro Plano. Se quiser transferir todos os instrumentos de um Plano, pode eliminar o Plano e optar por mover as participações para a conta principal ou para outro Plano.

Abra o Plano, toque em Editar e selecione Eliminar plano. Aqui, terá de indicar o que quer fazer com as participações: movê-las todas para a sua conta principal ou transferir os ativos para outro Plano que já existe. Depois de confirmar, o Plano é eliminado e os investimentos movidos conforme a sua escolha. Não pode eliminar um Plano se tiver ordens pendentes. Tem de as cancelar primeiro.

Ainda não. Por agora, pode criar facilmente o seu Plano personalizado ao escolher ações e fundos e atribuindo-lhes uma percentagem com base nos seus objetivos de investimento. Quando lançarmos Planos prontos a usar, iremos notificar os nossos utilizadores.

• Tem duas formas de financiar o seu Plano: com uma ordem permanente ou o saldo em dinheiro na Lightyear.
• Se optar por configurar uma ordem permamente, terá de selecionar o montante, a data e a frequência do investimento automático. Depois, terá de definir o pagamento recorrente no seu banco. Garanta que usa uma conta bancária da qual é titular. Vamos dar-lhe uma lista de instruções para configurar o pagamento recorrente no banco. Só tem de se certificar que as segue cuidadosamente.
• Se optar pela ordem permanente, as ordens são colocadas assim que a Lightyear receber os fundos provenientes do seu banco. Vamos investir a totalidade do montante depositado. Isto significa que pode usar a referência de pagamento da ordem permanente para criar mais depósitos avulsos no Plano.
• Se está a usar os Planos com uma conta TBSZ da Hungria, a única forma de os financiar é com o saldo em dinheiro na Lightyear.

Se financiar o seu Plano com saldo da conta Lightyear, mas não tiver fundos suficientes, a ordem será rejeitada.

• Se ativar o investimento automático num Plano, agrupamos todas as ordens de compra de todos os instrumentos individuais.
• No caso improvável de alguma ordem individual falhar, as outras serão sempre efetuadas. O valor alocado à ordem falhada será creditado na sua conta Lightyear principal. A ordem do Plano ficará no estado "Parcialmente concluído". Se isto acontecer, verá uma mensagem de erro na ordem secundária que não foi executada.
• Pode sempre ver quais as ordens que foram ou não executadas na atividade de ordens do Plano, no separador Transações.

• Ao criar um Plano, tem de definir a distribuição de cada instrumento, até aos 100 %. Estas ponderações percentuais serão usadas nas compras do Plano. Ou seja, o montante do pagamento será dividido por todos os instrumentos fracionados de acordo com a distribuição que definiu.
• Não é possível fazer investimentos automatizados em instrumentos não-fracionados, pelo que não pode personalizar a distribuição dos mesmos. Terá de os comprar à parte da porção fracionada do Plano.

Pode alterar o Plano quando quiser. Basta abri-lo e selecionar Editar plano no canto superior direito da app móvel ou para computador. A partir daí, pode adicionar ou remover facilmente instrumentos do Plano, ou alterar a distribuição de cada instrumento. Também pode interromper o investimento automático ou alterar elementos da configuração como o montante e a frequência com que investe. Em Editar plano, também tem a opção de eliminar o Plano.

As comissões dos Planos são as mesmas dos outros produtos Lightyear: não paga para investir em ETF e até 1 €/$/£ por ações individuais. Não existem comissões de custódia nem para criar uma conta ou Plano na Lightyear. Consulte toda a informação sobre preços aqui.

Todos os dividendos dos Planos serão creditados na sua conta Lightyear geral, não no próprio Plano. Será feito um pagamento de dividendos se o mesmo instrumento estiver detido num Plano (ou em vários) e no seu portefólio normal. As informações sobre pagamentos de dividendos estão disponíveis no ecrã Transações da conta Lightyear geral.

Se um instrumento do seu Plano, que tenha uma distribuição fixa para investimento automático, deixar de estar disponível (por exemplo, passou a ser não-fracionado), a ordem recorrente seguinte do Plano ficará no estado "Parcialmente concluído". A única ordem não executada será a do instrumento que ficou indisponível. Todas as outras ordens do Plano serão executadas como de costume. Se isto acontecer, verá uma mensagem de erro na ordem secundária que não foi executada.