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Calculadora de juros de poupança

Use esta ferramenta para prever o tempo de que precisa para atingir o seu objetivo de poupança, o valor que tem de poupar e os juros que pode ganhar.

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É provável que as taxas de juro variem. Para simplificar, este cálculo assume que a taxa escolhida não muda ao longo do período selecionado.

15 anos, 8 meses

Objetivo alcançado
O caminho pela frente

A sua projeção de poupanças

GráficoTabela
1500 £ iniciais
Contribuições de 200 £ por mês
Taxa de juro 3,00% anual

Este cálculo pressupõe que faz reforços no final de cada mês, que a taxa de rentabilidade é constante e que os juros capitalizam mensalmente. Caso não efetue depósitos regulares ou a taxa de rentabilidade não esteja garantida, indique um valor para obter uma estimativa. As previsões não são indicativas de resultados futuros.

Ao selecionar as Poupanças Lightyear, é assumido o investimento em fundo do mercado monetário a render à taxa de hoje. O rendimento a 1 dia tem variações ligeiras no dia a dia e variações significativas quando há alterações na taxa de juro do Banco Central. Para simplificar, este cálculo assume que o rendimento a 1 dia não muda. Antes de investir, certifique-se de que lê e compreende os riscos associados aos fundos do mercado monetário descritos na nossa Informação sobre risco.

Como usar a nossa calculadora de juros compostos?

Se estiver a poupar ou a investir para o futuro, com a nossa calculadora de juros compostos vai poder ver quando poderá atingir os seus objetivos financeiros e como alcançá-los mais cedo. Continue a ler para saber tudo sobre o funcionamento dos juros e dos juros compostos e para perceber que relevância têm para os investidores britânicos.
Primeiro, vamos ver como pode usar a nossa calculadora para alavancar os juros compostos e atingir os seus objetivos de poupança o mais rápido possível:
  1. Indique os seus objetivos de poupança e escolha a sua moeda (£ / $ / €)
  2. Introduza o valor que pretende depositar (ou seja, o valor que já poupou)
  3. Indique o valor que vai poupar ou investir mensalmente
  4. Introduza a taxa de juro esperada expressa em APY (ou seja, a taxa oferecida pela sua conta-poupança ou a taxa a que espera que os seus investimentos cresçam)
Vai ver o rendimento esperado, incluindo os juros compostos e a data em que vai atingir o seu objetivo de poupança ou investimento. Pode selecionar diferentes opções de investimento e poupança da lista ou escolher os valores iniciais ou mensais de depósito. Assim, vai ver com que rapidez poderá atingir os seus objetivos de poupança em diferentes cenários.

O que são juros? O que afeta as taxas de juro?

Os juros são o valor percentual pago pelos bancos ou fornecedores de serviços financeiros quando poupa com estas instituições. A taxa de juro da sua conta-poupança é definida pela entidade que gere a sua conta e pode variar consoante as oscilações no mercado e as políticas da própria entidade.
Algumas contas podem seguir indicadores externos, como a taxa de juro base do Banco de Inglaterra, por exemplo. No entanto, geralmente, as taxas de juro refletem as tendências e a confiança do mercado, fatores macroeconómicos, etc.

Com que frequência vou receber juros?

Cada banco e prestador de serviços financeiros estabelece o seu próprio calendário para pagar juros. Esta informação é relevante no que toca à capitalização dos juros compostos, que vamos abordar mais tarde. Há contas que pagam juros por dia, por mês, por trimestre ou por ano, por exemplo. As que pagam juros com mais frequência podem ser vantajosas no que diz respeito aos rendimentos compostos. Vamos falar disso mais à frente.
A Lightyear paga juros pelo dinheiro não investido no primeiro dia de cada mês.

O que são juros compostos?

Juros compostos são juros sobre juros.
Esta informação é importante porque o juro é calculado como uma percentagem do valor poupado ou guardado na sua conta. Quanto mais tiver, mais pode ganhar.
Para ter uma ideia muito simplista: se poupar 100 libras e ganhar 5 libras em juros, o valor na sua conta ascende às 105 libras. No pagamento dos próximos juros, o valor vai ser calculado com base nas 105 libras, o que significa que vai ter uma rentabilidade maior em comparação com os juros que ganhou no depósito de 100 libras. Vamos dar um exemplo real mais à frente para entender melhor como funcionam e para perceber porque é que podem ser uma boa opção para atingir os seus objetivos financeiros o mais cedo possível.

Porque me devo interessar pelos juros compostos?

Os juros compostos são uma poderosa ferramenta para fazer crescer poupanças e investimentos. Na verdade, acabam por significar que uma libra poupada hoje tem mais valor do que uma libra poupada daqui a dez anos. Os rendimentos que advierem dos investimentos podem ter um efeito bola de neve graças aos juros compostos, uma vez que vai ganhar cada vez mais em juros à medida que o tempo for passando.
Em última análise, utilizar os juros compostos para fazer crescer o património pode levar uma pessoa a atingir os objetivos financeiros mais rapidamente e a um custo mais baixo. Poupar ou investir pouco, mas frequentemente, pode ter mais impacto do que adiar os objetivos de investimento para mais tarde.

Quanto tempo vou demorar até atingir o meu objetivo? Um exemplo prático

Vamos ver como funcionam na prática os juros compostos. Imaginemos que hoje decide investir 1000 € com um rendimento percentual anual (APY) de 4,5 % ao ano. Os juros que ganharia ao longo de 5 anos, assumindo que não reforça a sua poupança e que a taxa se mantém igual, seriam os seguintes:
1.º ano: 45,00 EUR
2.º ano: 47,03 EUR
3.º ano: 49,14 EUR
4.º ano 51,35 EUR
5.º ano: 53,66 EUR
Como pode ver, o valor dos juros cresce regularmente graças à capitalização dos juros compostos. Ao fim de 5 anos, o depósito deste exemplo chega aos 1246,18 €, sem reforços.
Para atingir os seus objetivos financeiros mais rapidamente, pode procurar uma conta com juros mais atrativos ou optar por reforços mais frequentes. Se for mais tolerante ao risco, pode procurar opções de investimento com um potencial de ganhos superior.
Quer saber o que acontece se fizer reforços regularmente? Voltemos aos mesmos números: deposita 1000 € numa conta com uma taxa de juro anual de 4,5 %. Em vez de não tocar mais no depósito, vamos ver o que aconteceria se fizesse um reforço de 50 € por mês ao longo de 5 anos. Para estes cálculos, assumimos uma taxa de juro contínua de 4,5 %. Em primeiro lugar, vamos ver como é que os juros capitalizariam:
1.º ano: 57,28 EUR
2.º ano: 86,85 EUR
3.º ano: 117,76 EUR
4.º ano 150,07 EUR
5.º ano: 183,81 EUR
Ao longo de 5 anos, reforçou a poupança com 3000 €, 600 € por ano. No final do 5.º ano, contando com o **investimento inicial de 1000 €, o seu dinheiro vale agora 4595,77 €. Adicione dinheiro todos os meses, procure uma taxa de rentabilidade mais elevada ou deixe as suas poupanças crescer durante mais tempo para aumentar ainda mais o seu património.

Como funciona a calculadora de juros de poupança mensal? A fórmula dos juros compostos

Quer conhecer melhor os cálculos por trás dos juros compostos? A nossa calculadora de juros de poupança funciona com a fórmula dos juros compostos:
compound-interest.png
Nesta fórmula:
A = valor final do seu investimento
P = principal; o valor inicial que investiu na poupança
r = a taxa de juro anual da sua conta em números decimais
n = número de vezes que os juros vencem; normalmente, são mensais, trimestrais ou anuais
t = os anos em que deixa o seu investimento capitalizar
Naturalmente, este cálculo fica mais complexo quando há reforços mensais à mistura! No entanto, a nossa calculadora também os tem em conta e calcula o crescimento composto dos reforços que fizer.

Opções para atingir os seus objetivos de investimento

Afinal, como pode usar os juros compostos para atingir os seus objetivos de investimento? Não existe uma resposta certa ou errada, tudo depende dos prazos e da tolerância ao risco.
Pode escolher depositar o dinheiro numa conta que paga juros. Esta opção compreende um risco baixo. Os bancos e outros prestadores de serviços financeiros oferecem contas onde o investimento inicial fica protegido, tanto pelo próprio banco como por mecanismos governamentais como o FSCS, no caso do Reino Unido. Nestes casos, o potencial de ganhos depende das variações das taxas. Esta pode não ser a opção com mais rentabilidade do mercado.
Uma alternativa é investir em ações ou fundos, onde os seus ganhos vão depender do desempenho dos ativos. Aqui vai poder encontrar um potencial de ganhos superior, mas pode ter de fazer um estudo aprofundado das opções disponíveis, visto que vai colocar o capital em risco. Isto significa que, se um ativo tiver um mau desempenho, o valor do seu investimento pode diminuir em vez de aumentar.
Para muita gente, ter um equilíbrio entre poupanças e investimentos, incluindo opções mais arriscadas como ações e fundos, é uma forma de ter um portefólio diversificado onde é possível espalhar o risco e ter um bom potencial de ganhos. Se considerar esta abordagem, consulte a conta pessoal da Lightyear, que oferece até 4,50 % em juros sobre o valor investido e várias opções de investimento, que incluem: