Nota: as proteções mencionadas neste artigo não abrangem o mau desempenho dos investimentos. Lembre-se sempre de que os mercados podem subir ou descer. Portanto, nunca invista mais do que está disposto a perder.

Como é que a Lightyear protege os meus fundos e instrumentos?

Não tomamos a sua confiança por garantida. Nem os seus investimentos. A Lightyear Europe AS é uma empresa de investimentos licenciada e, como tal, está vinculada a obrigações regulamentares rigorosas na forma como gere e protege ativos. O processo que utilizamos tem o nome de salvaguarda.

A salvaguarda implica que, por lei:

1. Os fundos não investidos dos clientes são mantidos em separado dos fundos da Lightyear em instituições de crédito regulamentadas da UE e em fundos do mercado monetário com a classificação máxima. As principais instituições em que detemos os fundos não investidos dos clientes são o banco ABN AMRO dos Países Baixos, e os fundos do mercado monetário da BlackRock classificados com AAA/mmf pela Moody's, S&P e Fitch. Também guardamos uma pequena quantidade do dinheiro dos clientes no banco LHV da Estónia.
2. A Lightyear nunca usa o dinheiro nem os investimentos dos clientes para cobrir as suas próprias necessidades. Isto também significa que, ao contrário dos bancos, não emprestamos fundos de clientes a outras entidades.
3. Os ativos investidos são detidos por entidades de custódia autorizadas. Saiba mais sobre elas no artigo de ajuda Quem é o proprietário dos títulos que compro?. Os clientes são os proprietários de todos os investimentos que fazem na Lightyear. Os seus ativos são mantidos em contas separadas dos ativos da Lightyear.
4. Os nossos credores não têm forma de aceder a qualquer ativo dos clientes, que lhe seriam sempre devolvidos na eventualidade improvável de insolvência da Lightyear.

Os clientes da Lightyear estão abrangidos pelos sistemas de garantia de ativos da UE?

• Sim. Todos os ativos de clientes da Lightyear estão cobertos até à quantia de 20 000 EUR pelo Fundo Setorial de Proteção dos Investidores da Estónia. Saiba mais sobre este fundo [aqui].(https://www.tf.ee/eng/protection-of-investors/#level_of_comp)
• Esta proteção abrange todas as contas, não importa qual seja o país de residência do titular. Se abriu uma conta empresarial connosco, as suas contas pessoais e de empresa estão abrangidas separadamente até aos 20 000 EUR em todos os seus saldos em várias moedas.
• Esta medida de proteção só se aplicaria nos casos mais extremos. Isto é, se falharem todas as medidas de salvaguarda previstas para proteger os seus ativos. A Lightyear nunca usa o dinheiro nem os investimentos dos clientes para cobrir as suas próprias necessidades. Isto significa que, ao contrário dos bancos, não emprestamos o dinheiro dos clientes. Portanto, em caso de uma possível falência, os seus ativos permanecem intactos e podem ser recuperados na totalidade. Por outras palavras, as obrigações da Lightyear respeitantes à proteção dos ativos de clientes não estão limitadas a um montante máximo.
• Acima encontra mais informação sobre a salvaguarda.

Tenho cobertura da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) nos EUA?

Os seus títulos dos EUA são detidos pela Alpaca, um parceiro regulado pela FINRA e membro registado da SIPC. Isto significa que estão protegidos até ao valor de 500 000 dólares, caso a Alpaca venha a falir. Saiba mais no site da SIPC.

O que é um fundo do mercado monetário?

Os fundos do mercado monetário (FMM) são um tipo de fundo de investimento que só compra dívida de curto prazo e elevada liquidez, emitida por entidades como governos e instituições financeiras. Estes instrumentos oferecem uma elevada liquidez a um nível de risco muito baixo. E a regulação da UE e do Reino Unido permitem às corretoras deter o dinheiro dos clientes nestes fundos. Um FMM considera-se qualificado se cumprir normas regulamentares de qualidade e liquidez mais exigentes do que as dos fundos do mercado monetário normais. Para além de oferecerem proteção através da diversificação, os FMM geram rendimento que transferimos para os clientes sob a forma de pagamentos de juros sobre o dinheiro não investido que tenha na sua conta Lightyear. Se não quiser pôr dinheiro num FMM, pode optar por não receber juros na aplicação.