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Calculadora de comparação de juros

Compare duas taxas de juros diferentes e descubra os rendimentos que pode obter em vários horizontes temporais. A nossa calculadora também permite visualizar o impacto de diferentes períodos de capitalização e das comissões anuais da corretora.

Como vai poupar?

O seu investimento

Total de poupanças
Duração
10 anos
É provável que as taxas de juro venham a variar. Para simplificar, este cálculo assume que as taxas escolhidas não mudem ao longo do período selecionado. Não avaliamos a probabilidade de obter a taxa selecionada.

Estratégia 1

Taxa de crescimento
Tipo de taxa
Comissão anual

Estratégia 2

Taxa de crescimento
Tipo de taxa
Comissão anual
4,58%
Estratégia 1 APY

2209,83 $

Strategy 1 advantage ao fim de 10 anos
3,0%
Estratégia 2 APY
O caminho pela frente

A sua projeção

GráficoTabela
Estratégia 1
Estratégia 2
Este cálculo pressupõe que a taxa de rentabilidade é constante. Caso a rentabilidade não esteja garantida, indique um valor para obter uma estimativa. As previsões não são indicativas de resultados futuros.
Selecionar o instrumento de poupança ou investimento adequado às necessidades pessoais de cada um pode ajudar a atingir os objetivos financeiros mais rapidamente. Existem várias opções para ajudar as pessoas a fazer as poupanças crescer, mas decidir a melhor para si requer um bom entendimento sobre juros compostos. Conseguir comparar com exatidão duas taxas de juro ao longo de um dado período é uma ótima forma de visualizar o poder dos juros compostos e de determinar a melhor estratégia de investimento para si.
Vamos ver como pode usar a nossa calculadora de juros compostos para simular os seus ganhos e ajudar no planeamento dos seus objetivos financeiros.

Como usar a calculadora comparadora de juros compostos?

Na calculadora comparativa, pode inserir o saldo atual das suas poupanças e comparar as duas taxas de juro (com diferentes períodos de capitalização e com comissões associadas) para ver a opção mais rentável para o dinheiro que tanto lhe custou a ganhar.
Para usar a calculadora comparadora de juros compostos:
  1. Selecione a sua moeda do menu (£, $ ou €)
  2. Indique o valor que pretende depositar (ou seja, quanto é que já poupou)
  3. Use a barra para definir o período da simulação
  4. Introduza os dados para a Estratégia 1: selecione uma taxa de juro pré-definida ou indique a taxa de juro esperada (ou seja, a taxa oferecida pela sua conta-poupança ou a taxa a que espera que os seus investimentos cresçam)
  5. Selecione uma taxa de juro (APR ou APY). Ao selecionar a APR, é necessário indicar a frequência de capitalização (ou seja, a frequência com que os seus ganhos são reinvestidos no seu saldo para poderem começar a gerar juros)
  6. Opcionalmente, selecione a comissão anual cobrada pelo seu banco ou corretora (também conhecida por direitos de custódia). Este valor é cobrado como uma percentagem de todas as suas posições
  7. Adicione as mesmas informações para a Estratégia 2, a taxa de juro que quer comparar
Vai poder ver o crescimento previsto das suas poupanças com ambas as taxas de juro na forma de gráfico e de tabela. Acima do gráfico, vai ver o rendimento percentual anual (APY), tendo em conta a capitalização, e a diferença final entre os dois saldos no final do período definido.
Tenha em conta que, para simplificar, as taxas de juro que usamos na calculadora de juros compostos permanecem invariáveis ao longo do período selecionado. Em cenários reais, as taxas podem variar, subindo ou descendo. Esta calculadora é meramente informativa e não deve ser interpretada como uma forma de assessoria de investimentos.

Exemplo prático: comparação de dois cenários de poupança 

Que diferença pode fazer uma pequena percentagem ao longo do tempo?
Vamos comparar a taxa Poupanças Lightyear à data em que escrevemos este texto (3,72 % APY) com uma conta-poupança de um banco que paga 1,5 %. Vamos depositar 10 000 € e deixá-los guardados durante 10 anos. Eis o que acontece:
  • Com as Poupanças Lightyear, com juros de 3,66 % (APR) capitalizados mensalmente, o seu APY é 3,72 %, pelo que o saldo ao fim de 10 anos chega aos 14 411,52 €
  • O mesmo depósito numa conta de 1,5 % que também capitaliza mensalmente sem comissões anuais chega aos 11 617,25 €
Este é apenas um exemplo ilustrativo que não tem em conta as prováveis alterações nas taxas de juros que veríamos ao longo de 10 anos. No entanto, serve para demonstrar que poderia ganhar muito mais optando simplesmente por uma taxa mais elevada. Neste caso, ganharia mais de 2700 € com uma decisão acertada sobre o local onde deposita o seu dinheiro.

Juros compostos: o que são e porque é que importam?

Em termos muito simples, juros compostos são juros sobre juros.
Os juros são expressos na forma de percentagem e pagos com base no saldo da conta em questão. Se depositar 10 000 € e ganhar 5,02 % de juros (APR), pagos no final do ano, vai poder contar com 10 502 €. No segundo ano, os juros são calculados sobre um depósito de 10 502 €, o que significa que vai ganhar um valor ainda maior em juros. Este processo continua, dando lugar a um crescimento exponencial.
O resultado é ainda melhor se os juros capitalizarem mensalmente e não anualmente. Neste caso, os seus 10 000 € seriam transformados em 10 513,71 € no espaço de um ano, uma vez que os cálculos mensais partem de um valor cada vez mais elevado. Claro, a diferença é de apenas 11 € no primeiro ano, mas, com taxas de rendimento maiores ou com períodos mais longos, o efeito pode ser notório.
Os juros compostos são uma excelente ferramenta que pode rentabilizar o seu dinheiro, bastando para isso deixá-lo depositado durante mais tempo. A nossa calculadora de juros compostos é perfeita para ilustrar os possíveis resultados de juros de diferentes valores sobre as suas poupanças. Desta forma, vai poder decidir a melhor conta-poupança ou investimento para os seus objetivos financeiros a longo prazo.

Qual é a diferença entre APR e AER/APY?

Ao procurar diferentes formas de poupar, pode encontrar taxas de juro expressas em APR e AER (ou APY).
A Taxa Anual Equivalente (APR) é o valor que ganha num ano pelos juros sobre as poupanças. Normalmente, inclui as comissões, mas não tem em conta a capitalização dos juros se deixar o dinheiro depositado durante mais do que o ano em questão.
O Rendimento Percentual Anual (APY), por outro lado, inclui o efeito de capitalização. Também conhecido por Taxa Anual Equivalente ou AER.
Se pretende poupar durante alguns anos, a capitalização pode fazer uma grande diferença no valor final da sua conta. Por isso, comparar contas com base na AER/APY pode ser inteligente porque fica com uma ideia dos rendimentos que pode esperar consoante a frequência de capitalização dos juros.

Como é que as comissões influenciam a calculadora de juros compostos?

No exemplo acima, assumimos que os juros capitalizam mensalmente e que não havia comissões a pagar. Infelizmente, nem sempre isso acontece.
Se houver comissões a pagar, serão deduzidas ao valor que tiver na sua conta-poupança. As comissões podem consistir em comissões anuais da corretora sobre os investimentos (normalmente, uma percentagem deduzida aos seus ativos), comissões por operação ou comissões de compra e venda de ativos.
Outra comissão habitual está relacionada com o câmbio de moedas. Apesar de ser uma estratégia comum diversificar os ativos e poupar ou investir, tanto em moeda estrangeira como em euros, para obter um portefólio mais abrangente, as conversões podem ter custos.
As taxas de câmbio, que costumam ser uma percentagem sobre o valor que se troca, podem ser elevadas e difíceis de detetar. Leia com atenção os termos e condições da sua conta ou selecione um prestador de serviços como a Lightyear, que oferece um câmbio de moeda a baixo custo e paga juros sobre os saldos em moeda estrangeira. Os clientes da Lightyear podem ganhar juros em GBP, EUR e USD e aproveitar as taxas de câmbio de apenas 0,35 % sobre a taxa de câmbio interbancária em vigor.

Conclusão

Se pretende poupar para atingir os seus objetivos financeiros, os juros compostos podem ajudar. Fazer pequenas alterações à sua estratégia ao hoje pode compensar de forma significativa no futuro, graças ao efeito da capitalização nas suas poupanças. Use a nossa calculadora de juros compostos para ver os possíveis efeitos a longo prazo de diferentes taxas de juro e para escolher a opção mais indicada para as suas necessidades.
Aviso

Este artigo foi escrito com fins educativos em vista e não deve ser interpretado como assessoria de investimentos. Ao investir, o seu capital está em risco. Se necessário, procure orientação profissional.