Plannen

Voor elk Plan kies je zelf een verzameling beleggingen: zo maak je losse mini-portefeuilles binnen je Lightyear-rekening. Houd al je posities voor een concreet doel netjes bij elkaar. En als je wil kun je periodiek beleggen instellen, zodat je automatisch in je Plan blijft beleggen, zonder dat je er elke keer aan hoeft te denken.

Je kunt een nieuw Plan maken vanuit je portefeuilleoverzicht. Druk aan het eind van je instrumentenlijst op 'Nieuw Plan'. Van daaruit kun je een eigen Plan inrichten of een Kant-en-klaar Plan kiezen.

Stap 1 - Kies het uitgangspunt voor je Plan
Als je een Plan aanmaakt, kun je er op twee manieren beleggingen aan toevoegen:

• Verplaats mijn beleggingen – verplaats een deel of al je bestaande posities naar het nieuwe Plan.
• Zoek beleggingen – zoek in het aanbod van Lightyear of gebruik je lijst om instrumenten toe te voegen.

Weet je het nog niet 100% zeker? Geen zorgen. Je kunt ook hierna nog altijd instrumenten aan je Plan toevoegen of er beleggingen uit verwijderen.

Stap 2 - Geef je Plan een naam
Geef je Plan een naam zodat je niet vergeet welk doel je hebt. Dat kan een mijlpaal in je leven zijn, een concreet doel of de beleggingsstrategie waarvoor je dit Plan hebt ingericht.

Stap 3 - Stel periodiek beleggen in
Wil je automatisch gaan beleggen in je Plan? Schakel dan automatisch beleggen in en stel in hoe veel en hoe vaak je wilt gaan inleggen. Je kunt je periodieke inleg altijd pauzeren of de frequentie aanpassen. Let op: In bepaalde instrumenten kun je niet periodiek beleggen. Je kunt bijvoorbeeld gewoon niet-fractionele instrumenten toevoegen aan je Plan, maar daar kun je dan niet automatisch periodiek in beleggen. De beleggingen waarvoor je niet kan, zie je dan in je Plan gebundeld onder 'Automatisch beleggen niet beschikbaar'. Dus als je voor zo'n Plan periodiek beleggen instelt, koop je alleen het fractionele deel van je Plan automatisch. De niet-fractionele instrumenten zul je dan zelf los moeten bijkopen.

Stap 4 - Stel de wegingen in
Geef elke positie een bepaalde procentuele weging. Zorg ervoor dat alles optelt tot 100%.

Stap 5 - Controleren en afronden
Voordat je bevestigt, zie je een overzicht van je plan met alle belangrijke gegevens. Denk aan de gekozen beleggingen, procentuele wegingen en instellingen voor automatisch beleggen. En klaar!

Goed om te weten

• Plannen zijn gewoon onderdeel van je bestaande rekening. Je opent dus geen nieuwe rekening.
• Je kunt een Plan opzetten om beleggen overzichtelijker en makkelijker te maken: het is ook handig om je hele inleg in je Plan te doen, of afzonderlijke instrumenten te kopen. Of je automatisch gaat beleggen, is helemaal aan jou.
• Of je kunt meerdere Plannen maken, elk voor een apart doel, een aparte beleggingsstrategie of een thematische focus.

Plannen zijn beschikbaar voor persoonlijke en zakelijke rekeningen in alle landen waar we ze aanbieden.

• Alle aandelen, ETF’s en crypto-activa die beschikbaar zijn op Lightyear kun je toevoegen aan een Plan dat je zelf samenstelt. Kant-en-klare Plannen bestaan uit een vast mandje beleggingen. Deze kun je dus niet nog bijsturen en aanpassen.
• En onthoud: je kunt alleen periodiek beleggen in fractionele instrumenten. Als je een niet-fractioneel instrument aan je Plan toevoegt, zul je dat zelf los moeten bijkopen.
• We werken er onvermoeibaar aan om steeds meer instrumenten ook fractioneel aan te bieden, dus houd de ontwikkelingen rondom de niet-fractionele instrumenten in je Plan ook goed in de gaten. Zodra we een niet-fractioneel instrument wél fractioneel aanbieden, kun je er namelijk een weging voor kiezen. En dan beleg je er ook automatisch in, elke keer dat je periodiek inlegt.
• Geldmarktfondsen, contanten en instrumenten waarop je je kunt inschrijven (dus vóór de beursgang/IPO) kun je momenteel niet toevoegen aan een Plan.

• Om een instrument te verwijderen, open je ‘Plan bewerken’ en tik je op de X naast het instrument. Zodra je het plan opslaat, wordt de positie verwijderd en naar je account verplaatst, maar wordt deze niet verkocht. Wil je een specifiek instrument verkopen, open dan je plan en kies ‘Verkopen’. De opbrengsten gaan naar je geldsaldo, buiten het plan, in de valuta van het instrument. Bij verkoop vindt geen conversie plaats.
• Je kunt een afzonderlijke positie niet rechtstreeks van het ene plan naar het andere verplaatsen. Verwijder deze eerst uit het plan naar je account en voeg de positie daarna toe aan het andere plan. Wil je alle instrumenten verplaatsen, verwijder dan het plan. Je kunt dan kiezen om de posities uit het plan of naar een ander plan te verplaatsen.
• Dit geldt niet voor kant-en-klare plannen, want die kun je niet bewerken.

Open het betreffende plan, tik op ‘Bewerken’ en kies ‘Plan verwijderen’. Je moet dan besluiten wat je met de posities in het plan wilt doen: alles uit dit plan verplaatsen of overzetten naar een ander plan van je. Zodra je je keuze bevestigt, is het plan verwijderd en zijn al je beleggingen verplaatst zoals je hebt aangegeven. Als er nog orders openstaan, zul je deze eerst moeten annuleren voordat je het plan kunt verwijderen.

Jazeker! Zie je door de bomen het bos niet meer? Dan kun je ook kiezen uit onze Kant-en-klare Plannen:

• We hebben de duizenden mogelijkheden gedestilleerd naar drie verschillende Plannen, elk met een eigen risiconiveau, die alledrie zijn ontworpen zodat ze je al het werk uit handen nemen.
• Met onze Kant-en-klare Plannen beleg je in verschillende ETF's die worden beheerd door 's werelds grootste vermogensbeheerders: BlackRock en Vanguard.
• Binnen Kant-en-klare Plannen betaal je helemaal geen uitvoeringskosten, ongeacht je type rekening.
• Wil je kijken welke Kant-en-klare Plannen je op dit moment bij ons vindt? Scrol dan in je portefeuilleoverzicht naar de onderkant van je lijst met beleggingen en druk op 'Nieuw Plan'.

• Je kunt op twee manieren geld inleggen in je Plan: met een doorlopende order of vanuit je contante saldo bij Lightyear.
• Kies je voor een doorlopende order? Geef dan bij Lightyear het bedrag, de datum en de frequentie van je automatische beleggingen aan. Vervolgens stel je bij je bank een terugkerende betaling in (bijvoorbeeld in de bankapp). Zorg ervoor dat je deze overboeking instelt vanaf een rekening die op jouw naam staat. Van ons krijg je een lijst met gegevens die je voor de terugkerende betaling aan je bank moet doorgeven. Volg die instructies zorgvuldig, en het zou moeten lukken.
• Als je zo'n automatische periodieke inleg instelt, worden de betreffende orders geplaatst zodra je overboeking naar je Lightyear-rekening gelukt is. Wij beleggen dat hele bedrag automatisch voor je. Dit betekent dat je het betalingskenmerk voor je doorlopende order ook kunt gebruiken om een keer handmatig in je Plan in te leggen.

Betaal je de inleg in je plan vanuit je Lightyear-Rekening, maar staat daar onvoldoende geld, dan wordt je order afgewezen.

• Als je automatisch in je plan belegt, bundelen we de kooporders voor alle afzonderlijke instrumenten in dat plan.
• In het onwaarschijnlijke geval dat een bepaalde order mislukt, voeren we de rest gewoon uit. Het geld dat bestemd was voor de mislukte order, wordt bijgeschreven op je Lightyear-rekening. Je planorder krijgt de status ‘Gedeeltelijk voltooid’. Als dit gebeurt, krijg je een foutmelding te zien bij de sub-order die niet is doorgegaan.
• Je kunt altijd zien welke orders zijn doorgegaan en welke niet in de orderactiviteit van het plan op het tabblad Transacties.

Bedragen in plannen worden in je accountvaluta weergegeven, ook als de instrumenten in een andere valuta worden verhandeld. Dit betekent niet dat er een conversie plaatsvindt. Wanneer je plan een instrument koopt, gebruiken we eerst je geld in de valuta van dat instrument. Alleen bij onvoldoende geld in die valuta vindt een conversie plaats en betaal je een valutaconversievergoeding.

• Wanneer je een eigen Plan maakt, moet je ook altijd aangeven hoe je wilt dat je inleg wordt verdeeld over de instrumenten. Het totaal moet daarbij uitkomen op 100%. Met deze procentuele wegingen leg je vast hoe je beleggingen in het Plan worden verdeeld. Elke keer dat je (automatisch of handmatig) in het Plan inlegt, wordt dat bedrag dus automatisch verdeeld over alle fractionele instrumenten, met de wegingen die je hebt ingesteld.
• Automatisch beleggen werkt niet voor niet-fractionele instrumenten, dus daar kun je geen weging voor instellen. Die instrumenten zul je zelf moeten bijkopen, los van het fractionele deel van je Plan. En deze instrumenten tellen ook niet mee voor de wegingen die je hebt ingesteld.
• Kant-en-klare Plannen zijn ingericht door Lightyear en kunnen niet nog worden aangepast. 100% van je inleg wordt dus automatisch belegd in de concrete onderliggende ETF.

Kant-en-klare plannen kunnen niet worden bewerkt, de verdeling en percentagewegingen staan vast. Wat je wel kunt aanpassen is de naam van het Kant-en-klare Plan.

Plannen die je zelf maakt kun je wel bewerken. Dit kun je op elk moment doen door het plan te openen en rechtsboven in het web of mobiele scherm ‘Plan bewerken’ te selecteren. Zo kun je makkelijk instrumenten toevoegen of verwijderen of schuiven met de onderlinge wegingen per instrument. Je kunt automatisch beleggen ook pauzeren (let op, als je een periodieke overboeking hebt ingesteld moet je deze zelf bij je bank annuleren) of onderdelen van de instellingen aanpassen, zoals het bedrag, de frequentie en het moment van de beleggingen. Via 'Plan bewerken' kun je ook het hele Plan verwijderen.

Voor zelf samengestelde en kant-en-klare plannen betaal je geen kosten voor bewaring. Ook het openen van een account en het aanmaken van een plan zijn gratis. De overige kosten:

• Zelf een plan samenstellen: uitvoeringskosten voor orders in individuele aandelen: maximaal € 1/$ 1/£ 1 of 0,10% in andere valuta. Voor ETF's: geen uitvoeringskosten. Bekijk hier ons volledige kostenoverzicht.
• Kant-en-klaar plan: geen uitvoeringskosten voor orders, ongeacht het accounttype.

Heb je onvoldoende geld in de valuta van een instrument, dan wordt geld omgezet om je order uit te voeren. Bij beide plantypen geldt hiervoor een valutaconversievergoeding. Heb je al genoeg geld in de valuta van het instrument, dan is er geen conversie nodig.

Dividend wordt bijgeschreven op de Lightyear-Rekening waarin het plan staat, niet in het plan zelf. Houd je hetzelfde instrument aan in een plan (of meerdere plannen) en daarbuiten, dan ontvang je één dividendbetaling. Informatie over dividendbetalingen vind je op de pagina Transacties.

Als een instrument in je Plan met een vaste toewijzing voor automatische beleggingen niet meer beschikbaar is (bijvoorbeeld omdat het niet meer fractioneel is), krijgt je volgende terugkerende Plan-order de status ‘Gedeeltelijk voltooid’. Alleen de bestelling voor het instrument dat niet meer beschikbaar is, wordt niet uitgevoerd. Alle andere bestellingen in uw plan worden zoals gewoonlijk uitgevoerd. Als dit gebeurt, krijg je een foutmelding te zien op de suborder die niet is doorgegaan.