Plannen

Voor elk Plan kies je zelf een verzameling beleggingen: zo maak je losse mini-portefeuilles binnen je Lightyear-rekening. Houd al je posities voor een concreet doel netjes bij elkaar. En als je wil kun je periodiek beleggen instellen, zodat je automatisch in je Plan blijft beleggen, zonder dat je er elke keer aan hoeft te denken.

Je kunt een nieuw Plan maken vanuit je portefeuilleoverzicht. Druk aan het eind van je instrumentenlijst op 'Nieuw Plan'. Van daaruit kun je een eigen Plan inrichten of een Kant-en-klaar Plan kiezen.

Stap 1 - Kies het uitgangspunt voor je Plan
Als je voor 'Maak je eigen Plan' kiest, heb je twee keuzes:

• Verplaats mijn beleggingen – verplaats een paar van je beleggingen of al je beleggingen naar dit nieuwe Plan.
• Zoek beleggingen – zoek in het hele aanbod op Lightyear (of in je volglijst) naar instrumenten die je aan je Plan wilt toevoegen.

Weet je het nog niet 100% zeker? Geen zorgen. Je kunt ook hierna nog altijd instrumenten aan je Plan toevoegen of er beleggingen uit verwijderen.

Stap 2 - Geef je Plan een naam
Geef je Plan een naam zodat je niet vergeet welk doel je hebt. Dat kan een mijlpaal in je leven zijn, een concreet doel of de beleggingsstrategie waarvoor je dit Plan hebt ingericht.

Stap 3 - Stel periodiek beleggen in
Wil je automatisch gaan beleggen in je Plan? Schakel dan automatisch beleggen in en stel in hoe veel en hoe vaak je wilt gaan inleggen. Je kunt je periodieke inleg altijd pauzeren of de frequentie aanpassen. Let op: In bepaalde instrumenten kun je niet periodiek beleggen. Je kunt bijvoorbeeld gewoon niet-fractionele instrumenten toevoegen aan je Plan, maar daar kun je dan niet automatisch periodiek in beleggen. De beleggingen waarvoor je niet kan, zie je dan in je Plan gebundeld onder 'Automatisch beleggen niet beschikbaar'. Dus als je voor zo'n Plan periodiek beleggen instelt, koop je alleen het fractionele deel van je Plan automatisch. De niet-fractionele instrumenten zul je dan zelf los moeten bijkopen.

Stap 4 - Stel de wegingen in
Geef elke positie een bepaalde procentuele weging. Zorg ervoor dat alles optelt tot 100%.

Stap 5 - Controleer of alles klopt
Je krijgt nog een overzicht te zien van je Plan, met alle belangrijke details, zoals de geselecteerde beleggingen, of je periodiek belegt en hoe je dat hebt ingericht. Controleer dat goed en bevestig je keuzes. En dat was het! Je geld gaat nu vanzelf voor je aan het werk.

Goed om te weten

• Plannen zijn gewoon onderdeel van je bestaande rekening. Je opent dus geen nieuwe rekening.
• Je kunt een Plan opzetten om beleggen overzichtelijker en makkelijker te maken: het is ook handig om je hele inleg in je Plan te doen, of afzonderlijke instrumenten te kopen. Of je automatisch gaat beleggen, is helemaal aan jou.
• Of je kunt meerdere Plannen maken, elk voor een apart doel, een aparte beleggingsstrategie of een thematische focus.

• Iedereen met een persoonlijke of zakelijke rekening kan een Plan maken, in elke markt waarin we dit aanbieden.
• In Estland en Hongarije kun je ook een Plan openen binnen je rekening met belastingvoordeel (respectievelijk een Investeerimiskonto en een TBSZ).

• Elk aandeel en elke ETF die je op Lightyear vindt, kun je aan je eigen Plan toevoegen. Kant-en-klare Plannen bestaan uit een vast mandje beleggingen. Deze kun je dus niet nog bijsturen en aanpassen.
• En onthoud: je kunt alleen periodiek beleggen in fractionele instrumenten. Als je een niet-fractioneel instrument aan je Plan toevoegt, zul je dat zelf los moeten bijkopen.
• We werken er onvermoeibaar aan om steeds meer instrumenten ook fractioneel aan te bieden, dus houd de ontwikkelingen rondom de niet-fractionele instrumenten in je Plan ook goed in de gaten. Zodra we een niet-fractioneel instrument wél fractioneel aanbieden, kun je er namelijk een weging voor kiezen. En dan beleg je er ook automatisch in, elke keer dat je periodiek inlegt.
• Geldmarktfondsen, contanten en instrumenten waarop je je kunt inschrijven (dus vóór de beursgang/IPO) kun je momenteel niet toevoegen aan een Plan.

• Jazeker. Als je een instrument uit een Plan wilt halen, ga je naar dat Plan, druk je op 'Plan bewerken' en druk je op het kruisje (app) of het vuilnisbakje (webversie) naast dat instrument. Maar laat je niet bang maken door dat icoontje: als je dan doorgaat en je Plan opslaat, wordt die belegging verplaatst naar je gewone rekening. Je positie wordt niet verkocht. Wil je een bepaald instrument in je Plan verkopen? Dat kan vanuit het Plan. Druk in het venster daar op 'Verkopen' en selecteer het betreffende instrument. De opbrengsten van die verkoop worden bijgeschreven op je saldo op je hoofdrekening, buiten het Plan.
• Je kunt geen beleggingen direct van het ene Plan naar een ander verplaatsen. Daarvoor moet je het instrument uit je Plan verwijderen en vervolgens aan het andere Plan toevoegen. Wil je ál je beleggingen in een Plan verplaatsen naar een ander Plan? Als je dat Plan verwijdert, heb je twee keuzes: 'Uit Plan verplaatsen' (naar je hoofdrekening) en 'Overdragen naar een ander Plan' (spreekt voor zich).
• Let op: wat we hierboven uitleggen geldt niet voor Kant-en-klare Plannen. Die kun je niet nog aanpassen.

Open het betreffende Plan, druk op 'Bewerken' en kies 'Plan verwijderen'. Je moet dan besluiten wat je met de posities in het Plan wilt doen: alles verplaatsen naar je hoofdrekening of overzetten naar een ander Plan van je. Zodra je je keuze bevestigt, is het Plan verwijderd en zijn al je beleggingen verplaatst zoals je hebt aangegeven. Als er nog order open staan, zul je deze eerst moeten annuleren voordat je het Plan kunt verwijderen.

Jazeker! Zie je door de bomen het bos niet meer? Dan kun je ook kiezen uit onze Kant-en-klare Plannen:

• We hebben de duizenden mogelijkheden gedestilleerd naar drie verschillende Plannen, elk met een eigen risiconiveau, die alledrie zijn ontworpen zodat ze je al het werk uit handen nemen.
• Met onze Kant-en-klare Plannen beleg je in verschillende ETF's die worden beheerd door 's werelds grootste vermogensbeheerders: BlackRock en Vanguard.
• Binnen Kant-en-klare Plannen betaal je helemaal geen uitvoeringskosten, ongeacht je type rekening.
• Wil je kijken welke Kant-en-klare Plannen je op dit moment bij ons vindt? Scrol dan in je portefeuilleoverzicht naar de onderkant van je lijst met beleggingen en druk op 'Nieuw Plan'.

• Je kunt op twee manieren geld inleggen in je Plan: met een periodieke overboeking of vanuit je contante saldo bij Lightyear.
• Kies je voor een periodieke overboeking? Geef dan bij Lightyear aan welk bedrag je hoe vaak op welke datum automatisch wilt gaan inleggen. Vervolgens stel je bij je bank een periodieke overboeking in (bijvoorbeeld in de bankapp). Zorg ervoor dat je deze overboeking instelt vanaf een rekening die op jouw naam staat. Van ons krijg je een lijst met gegevens die je voor de periodieke overboeking aan je bank moet doorgeven. Volg die instructies zorgvuldig, en het zou moeten lukken.
• Als je zo'n automatische periodieke inleg instelt, worden de betreffende orders geplaatst zodra je overboeking naar je Lightyear-rekening gelukt is. Wij beleggen dat hele bedrag automatisch voor je. Dit betekent dat je het betalingskenmerk voor je periodieke overboeking ook kunt gebruiken om een keer handmatig in je Plan in te leggen.
• Als je een Plan maakt binnen je Hongaarse TBSZ, kun je alleen inleggen vanuit je contante saldo bij Lightyear.

Als je automatisch in je Plan belegt vanaf je contante saldo bij Lightyear, maar je er niet genoeg geld op hebt staan, wordt je order geweigerd.

• Als je automatisch in je Plan inlegt, bundelen we de aankooporders voor alle afzonderlijke instrumenten in dat Plan.
• In het onwaarschijnlijke geval dat een bepaalde order mislukt, voeren we de rest gewoon uit. Het geld dat bestemd was voor de mislukte order, wordt bijgestort op het hoofdsaldo op je Lightyear-rekening. Je Plan-order krijgt de status ‘Gedeeltelijk voltooid’. Als dit gebeurt, krijg je een foutmelding te zien bij de sub-order die niet is doorgegaan.
• Je kunt altijd zien welke bestellingen zijn doorgegaan en welke niet in de orderactiviteit van het Plan op het tabblad Transacties.

• Wanneer je een eigen Plan maakt, moet je ook altijd aangeven hoe je wilt dat je inleg wordt verdeeld over de instrumenten. Het totaal moet daarbij uitkomen op 100%. Met deze procentuele wegingen leg je vast hoe je beleggingen in het Plan worden verdeeld. Elke keer dat je (automatisch of handmatig) in het Plan inlegt, wordt dat bedrag dus automatisch verdeeld over alle fractionele instrumenten, met de wegingen die je hebt ingesteld.
• Automatisch beleggen werkt niet voor niet-fractionele instrumenten, dus daar kun je geen weging voor instellen. Die instrumenten zul je zelf moeten bijkopen, los van het fractionele deel van je Plan. En deze instrumenten tellen ook niet mee voor de wegingen die je hebt ingesteld.
• Kant-en-klare Plannen zijn ingericht door Lightyear en kunnen niet nog worden aangepast. 100% van je inleg wordt dus automatisch belegd in de concrete onderliggende ETF.

Kant-en-klare plannen kunnen niet worden bewerkt, de verdeling en percentagewegingen staan vast. Wat je wel kunt aanpassen is de naam van het Kant-en-klare Plan.

Plannen die je zelf maakt kun je wel bewerken. Dit kun je op elk moment doen door het plan te openen en rechtsboven in het web of mobiele scherm ‘Plan bewerken’ te selecteren. Zo kun je makkelijk instrumenten toevoegen of verwijderen of schuiven met de onderlinge wegingen per instrument. Je kunt automatisch beleggen ook pauzeren (let op, als je een periodieke overboeking hebt ingesteld moet je deze zelf bij je bank annuleren) of onderdelen van de instellingen aanpassen, zoals het bedrag, de frequentie en het moment van de beleggingen. Via 'Plan bewerken' kun je ook het hele Plan verwijderen.

Of je nu je eigen plan maakt of een kant-en-klaar Plan kiest, er zijn geen bewaarkosten en geen kosten voor het openen van een rekening of het aanmaken van een Plan.

• Maak je eigen plan: uitvoeringskosten voor losse aandelen: tot € 1/£/$ per stuk of 0,10% in andere valuta. Voor ETF’s: geen uitvoeringskosten. Bekijk onze volledige tarieven hier.
• Kant-en-klaar Plan: geen uitvoeringskosten voor orders in alle accounttypes.

Als fondsen worden omgezet om je order binnen een plan uit te voeren, gelden valutaomrekeningskosten voor alle orders binnen beide plantypes.

Dividenden die je uitgekeerd krijgt over alle beleggingen in een Plan, worden bijgeschreven op je algemene Lightyear-rekening. Deze blijven dus niet binnen de Plannen zelf. Als je een bepaald instrument in een Plan (of meerdere Plannen) en in je gewone portefeuille hebt, krijg je je dividend in één keer uitgekeerd. Informatie over dividenduitkeringen vind je in het scherm 'Transacties' op je algemene Lightyear-rekening.

Als een instrument in je Plan met een vaste toewijzing voor automatische beleggingen niet meer beschikbaar is (bijvoorbeeld omdat het niet meer fractioneel is), krijgt je volgende terugkerende Plan-order de status ‘Gedeeltelijk voltooid’. Alleen de bestelling voor het instrument dat niet meer beschikbaar is, wordt niet uitgevoerd. Alle andere bestellingen in uw plan worden zoals gewoonlijk uitgevoerd. Als dit gebeurt, krijg je een foutmelding te zien op de suborder die niet is doorgegaan.