Plannen

Voor elk Plan kies je zelf een verzameling beleggingen: zo maak je losse mini-portefeuilles binnen je Lightyear-rekening. Je kunt je beleggingen netjes gescheiden houden. En als je wilt, kun je automatisch periodiek inleggen in je Plan.

Een nieuw Plan maak je vanuit je portefeuilleoverzicht. Onderaan je lijst met beleggingen vind je de knop 'Maak een Plan'.

Stap 1 - Kies hoe je wilt beginnen
Nadat je hebt getikt om een Plan aan te maken, heb je twee opties om beleggingen toe te voegen:

• Verplaats mijn beleggingen – verplaats een paar van je beleggingen of al je beleggingen naar dit nieuwe Plan.
• Zoek beleggingen – zoek in het hele aanbod op Lightyear (of in je volglijst) naar instrumenten die je aan je Plan wilt toevoegen.

Weet je het nog niet 100% zeker? Geen zorgen. Je kunt ook hierna nog altijd instrumenten aan je Plan toevoegen of er beleggingen uit verwijderen.

Stap 2 - Geef je Plan een naam
Geef je Plan een naam die aansluit bij het doel ervan, of het nu gaat om een levensgebeurtenis, een doelstelling of een beleggingsstrategie die je met dit Plan nastreeft.

Stap 3 – Stel automatisch beleggen in
Wil je automatisch gaan inleggen in je Plan? Schakel dan automatisch periodiek beleggen in en kies het bedrag en de frequentie (elke week/om de week/elke maand). Je kunt je periodieke inleg altijd pauzeren of de frequentie aanpassen. In je Plan kun je allerlei beleggingen opnemen, maar let wel: als je niet-fractionele instrumenten kiest, kun je daar niet automatisch in laten beleggen. Stel je voor zo'n plan wel automatisch beleggen in, worden alleen de fractionele instrumenten in je Plan periodiek automatisch aangekocht. De niet-fractionele instrumenten kun je alsnog handmatig aankopen.

Stap 4 – Schuif met de wegingen
Stel in hoe je periodieke inleg verdeeld moet worden. Voor elk fractioneel instrument stel je een percentage in. Zorg ervoor dat het totaal op 100% uitkomt.

Stap 5 – Controleer of alles klopt
Nu zie je een voorvertoning van je Plan. Hier vind je nog eens alle belangrijke details, zoals de geselecteerde beleggingen en óf en hoe je automatisch inlegt. Klopt alles? Rond je Plan dan af. En dat was het! Je geld gaat nu vanzelf voor je aan het werk.

Goed om te weten

• Plannen zijn gewoon onderdeel van je bestaande rekening. Je opent dus geen nieuwe rekening.
• Je kunt een Plan opzetten om beleggen overzichtelijker en makkelijker te maken: het is ook handig om je hele inleg in je Plan te doen, of afzonderlijke instrumenten te kopen. Of je automatisch gaat beleggen, is helemaal aan jou.
• Of je kunt meerdere Plannen maken, elk voor een apart doel, een aparte beleggingsstrategie of een thematische focus.

• Iedereen met een persoonlijke of zakelijke rekening kan een Plan maken, in elke markt waarin we dit aanbieden.
• In Estland en Hongarije kun je ook een Plan openen binnen je rekening met belastingvoordeel (respectievelijk een Investeerimiskonto en een TBSZ). In het Verenigd Koninkrijk kun je momenteel een Plan maken op een GIA en een zakelijke rekening. Deze functionaliteit komt er binnenkort ook aan voor ISA's.

• Elk aandeel en elke ETF die je op Lightyear vindt, kun je aan een Plan toevoegen. Onthoud wel dat je alleen automatisch kunt beleggen in fractionele instrumenten. Als je een niet-fractioneel instrument aan je Plan toevoegt, zul je dat zelf los moeten aankopen.
• We werken er onvermoeibaar aan om steeds meer instrumenten ook fractioneel aan te bieden, dus houd de ontwikkelingen rondom de niet-fractionele instrumenten in je Plan ook goed in de gaten. Zodra we een niet-fractioneel instrument wél fractioneel aanbieden, kun je er namelijk een weging voor kiezen. En dan beleg je er ook automatisch in, elke keer dat je periodiek inlegt.
• Geldmarktfondsen, contanten en instrumenten waarop je je kunt inschrijven (dus vóór de beursgang/IPO) kun je momenteel niet toevoegen aan een Plan.

• Jazeker. Als je een instrument uit een Plan wilt halen, ga je naar dat Plan, druk je op 'Plan bewerken' en druk je op het kruisje (app) of het vuilnisbakje (webversie) naast dat instrument. Maar laat je niet bang maken door dat icoontje: als je dan doorgaat en je Plan opslaat, wordt die belegging verplaatst naar je gewone rekening. Je positie wordt niet verkocht. Wil je een bepaald instrument in je Plan verkopen? Dat kan vanuit het Plan. Druk in het venster daar op 'Verkopen' en selecteer het betreffende instrument. De opbrengsten van die verkoop worden bijgeschreven op je saldo op je hoofdrekening, buiten het Plan.
• Je kunt geen beleggingen direct van het ene Plan naar een ander verplaatsen. Daarvoor moet je het instrument uit je Plan verwijderen en vervolgens aan het andere Plan toevoegen. Wil je ál je beleggingen in een Plan verplaatsen naar een ander Plan? Als je dat Plan verwijdert, heb je twee keuzes: 'Uit Plan verplaatsen' (naar je hoofdrekening) en 'Overdragen naar een ander Plan' (spreekt voor zich).

Open het betreffende Plan, druk op 'Bewerken' en kies 'Plan verwijderen'. Je moet dan besluiten wat je met de posities in het Plan wilt doen: alles verplaatsen naar je hoofdrekening of overzetten naar een ander Plan van je. Zodra je je keuze bevestigt, is het Plan verwijderd en zijn al je beleggingen verplaatst zoals je hebt aangegeven. Als je nog orders hebt uitstaan voor instrumenten in het Plan, kun je dat Plan niet verwijderen. Annuleer de betreffende orders eerst.

Op dit moment niet. Voorlopig kun je makkelijk zelf Plannen maken door op basis van je beleggingsdoelen te kiezen welke aandelen en fondsen je erin wilt en te schuiven met de wegingen. We laten het je weten zodra we kant-en-klare Plannen gaan uitrollen!

• Je kunt op twee manieren geld inleggen in je Plan: met een periodieke overboeking of vanuit je contante saldo bij Lightyear.
• Kies je voor een periodieke overboeking? Geef dan bij Lightyear aan welk bedrag je hoe vaak op welke datum automatisch wilt gaan inleggen. Vervolgens ga je naar je bankapp en stel je een periodieke overboeking in. Zorg ervoor dat je deze overboeking instelt vanaf een rekening die op jouw naam staat. Van ons krijg je een lijst met gegevens die je voor de periodieke overboeking aan je bank moet doorgeven. Volg die instructies zorgvuldig, en het zou moeten lukken.
• Als je zo'n automatische periodieke inleg instelt, worden de betreffende orders geplaatst zodra je overboeking naar je Lightyear-rekening gelukt is. Wij beleggen dat hele bedrag automatisch voor je. Dit betekent dat je het betalingskenmerk voor je periodieke overboeking ook kunt gebruiken om een keer handmatig in je Plan in te leggen.
• Als je een Plan maakt binnen je Hongaarse TBSZ, kun je alleen inleggen vanuit je contante saldo bij Lightyear.

Als je automatisch in je Plan belegt vanaf je contante saldo bij Lightyear, maar je er niet genoeg geld op hebt staan, wordt je order geweigerd.

• Als je automatisch in je Plan inlegt, bundelen we de aankooporders voor alle afzonderlijke instrumenten in dat Plan.
• In het onwaarschijnlijke geval dat een bepaalde order mislukt, voeren we de rest gewoon uit. Het geld dat bestemd was voor de mislukte order, wordt bijgestort op het hoofdsaldo op je Lightyear-rekening. Je Plan-order krijgt de status ‘Gedeeltelijk voltooid’. Als dit gebeurt, krijg je een foutmelding te zien bij de sub-order die niet is doorgegaan.
• Je kunt altijd zien welke bestellingen zijn doorgegaan en welke niet in de orderactiviteit van het Plan op het tabblad Transacties.

• Wanneer je een Plan maakt, moet je ook altijd aangeven hoe je wilt dat je inleg wordt verdeeld over de instrumenten. Het totaal moet daarbij uitkomen op 100%. Met deze procentuele wegingen leg je vast hoe je beleggingen in het Plan worden verdeeld. Elke keer dat je (automatisch of handmatig) in het Plan inlegt, wordt dat bedrag dus automatisch verdeeld over alle fractionele instrumenten, met de wegingen die je hebt ingesteld.
• Automatisch beleggen werkt niet voor niet-fractionele instrumenten, dus daar kun je geen weging voor instellen. Die instrumenten zul je los moeten aankopen.

Je kunt een Plan altijd bewerken door het te openen en rechts bovenin op 'Plan bewerken' drukken. Zo kun je makkelijk instrumenten toevoegen of verwijderen of schuiven met de onderlinge wegingen per instrument. Ook kun je automatisch beleggen pauzeren of je voorkeuren hiervoor veranderen, zoals het bedrag, de frequentie of de timing van je inleg. Via 'Plan bewerken' kun je ook het hele Plan verwijderen.

Binnen een Plan betaal je dezelfde kosten als op de rest van Lightyear: commissievrije ETF's en maximaal €/$/£ 1 voor individuele aandelen. Je betaalt geen bewaarvergoedingen en ook het openen van een Lightyear-rekening of het maken van een Plan kost je niets. Onze volledige kostenstructuur vind je hier.

Dividenden die je uitgekeerd krijgt over alle beleggingen in een Plan, worden bijgeschreven op je algemene Lightyear-rekening. Deze blijven dus niet binnen de Plannen zelf. Als je een bepaald instrument in een Plan (of meerdere Plannen) en in je gewone portefeuille hebt, krijg je je dividend in één keer uitgekeerd. Informatie over dividenduitkeringen vind je in het scherm 'Transacties' op je algemene Lightyear-rekening.

Als een instrument in je Plan met een vaste toewijzing voor automatische beleggingen niet meer beschikbaar is (bijvoorbeeld omdat het niet meer fractioneel is), krijgt je volgende terugkerende Plan-order de status ‘Gedeeltelijk voltooid’. Alleen de bestelling voor het instrument dat niet meer beschikbaar is, wordt niet uitgevoerd. Alle andere bestellingen in uw plan worden zoals gewoonlijk uitgevoerd. Als dit gebeurt, krijg je een foutmelding te zien op de suborder die niet is doorgegaan.