Poupanças: fundos do mercado monetário (FMM)

A Lightyear permite-lhe aceder a fundos do mercado monetário (FMM), um produto de investimento que põe o seu dinheiro a render mais sem perder liquidez. Em contas pessoais, os FMM estão incluídos numa funcionalidade chamada Poupanças. Nas contas empresariais, aparecem simplesmente como Fundos do Mercado Monetário. No entanto, o produto subjacente é o mesmo.

Consoante o seu país de residência, o FMM que pode usar é gerido pela BlackRock ou pela J.P. Morgan Asset Management. Ambas são gestoras de fundos de renome internacional, cujos fundos estão registados nos mercados locais: a BlackRock tem fundos em EUR, GBP e USD, enquanto a J.P. Morgan só oferece opções em EUR.

• Os fundos do mercado monetário da BlackRock estão disponíveis na Áustria, Dinamarca, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Hungria, Itália, Letónia, Lituânia (só EUR), Espanha, Luxemburgo, Reino Unido, Suécia e nos Países Baixos.
• O fundo do mercado monetário da J.P. Morgan está disponível na Croácia, Chipre, Grécia, Irlanda, Portugal, Eslováquia e Eslovénia.

• Os fundos do mercado monetário investem num vasto leque de obrigações de curto prazo de instituições financeiras e de governos. São produtos de investimento, não depósitos de capital.
• Embora sejam altamente líquidos, têm riscos associados. Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e deve procurar aconselhamento profissional em caso de dúvida.
• Os FMM não são negociados em bolsa. Antes, são negociados diretamente com a entidade emissora (BlackRock ou J.P. Morgan Asset Management). O preço varia diariamente.

A Lightyear só oferece FMM com as classificações mais altas possíveis para este tipo de produto. Para ver a classificação específica de um FMM, aceda à página do instrumento correspondente e vá à secção Exposição.

Os fundos em FMM estão investidos. Isto significa que não estão no saldo em dinheiro e não podem ser usados para comprar outros investimentos. Para usar estes fundos noutro investimento ou levantá-los para a conta bancária, primeiro tem de os retirar das Poupanças (ou seja, vender a posição no FMM).

Quando deposita ou levanta das Poupanças, está na prática a colocar uma ordem de compra ou venda no fundo do mercado monetário subjacente. A maioria das transações é processada em minutos, mas, em casos raros, pode demorar até ao dia útil seguinte. É assim que funciona.

Para colocar dinheiro nas Poupanças, aceda ao separador Poupanças no Portefólio e toque em “Adicionar dinheiro”. Depois, selecione a quantia a partir do saldo em dinheiro e confirme a transação. Os fundos serão transferidos do saldo em dinheiro e será colocada uma ordem de compra junto do emitente em seu nome.

Para transferir fundos de volta para o saldo em dinheiro, selecione o botão “Levantar” nas Poupanças. Isto cria uma ordem de venda e os fundos regressam ao saldo em dinheiro. Assim que os fundos estiverem no saldo em dinheiro, pode usá-los para investir noutros instrumentos ou levantá-los para a conta bancária.

Lembre-se:

• Não pode comprar outros instrumentos diretamente a partir do saldo das Poupanças. Tem de levantar primeiro para o saldo em dinheiro (o que cria uma ordem de venda dos FMM).
• Não pode levantar diretamente das Poupanças para a conta bancária: o dinheiro passa primeiro pelo saldo em dinheiro.

As taxas em tempo real também estão disponíveis na app Lightyear. As taxas apresentadas representam o valor que recebe após a cobrança das comissões. As comissões apresentadas incluem as comissões do emitente e da Lightyear. Tenha em conta que as Poupanças são um produto de investimento com taxas que podem variar diariamente.

• Rendimento a 1 dia: é a taxa média de rendimento deste fundo no dia anterior, se for detido durante um ano. É calculado multiplicando o fator de dividendo diário por 365.
• Rendimento a 7 dias: é o rendimento médio dos sete dias anteriores, se a taxa se mantiver igual durante um ano. Calcula-se a partir do fator de dividendos acumulado dos últimos sete dias, multiplicado por 365 e dividido depois por 7.
• O rendimento nas Poupanças mostra o APY (rendimento percentual anual), que tem em conta a capitalização mensal: os juros ganhos são reinvestidos e geram mais juros. Todas as comissões estão refletidas na taxa de juro, por isso o que vê é o que ganha.
• NAV (valor líquido do ativo): é um cálculo usado para determinar o valor por ação desse fundo.

• Conta geral (aparece como Poupanças no separador Portefólio)
• TBSZ (aparece como Poupanças no separador Portefólio)
• Conta empresarial (aparece como Fundos do mercado monetário no separador Portefólio)

Os juros sobre o dinheiro que investiu num fundo do mercado monetário são pagos na conta Lightyear no primeiro dia útil de cada mês e reinvestidos automaticamente no mesmo fundo. Se preferir receber os juros em dinheiro, pode desativar o reinvestimento automático nas definições de Poupanças/fundos do mercado monetário na app. A Lightyear não retém qualquer imposto sobre o pagamento de juros. A respetiva declaração fiscal é da sua responsabilidade.

O retorno obtido dos FMM pode classificar-se de forma diferente, dependendo da jurisdição e da respetiva autoridade fiscal. Consulte um profissional local se tiver dúvidas. Consulte aqui as declarações que disponibilizamos: Impostos e declarações.

As unidades de FMM não podem ser transferidas de outro prestador nem para outro prestador. Para transferir o dinheiro para outro lado, terá de vender primeiro as participações e depois levantar o dinheiro.